Организация добровольного страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь (на примере Белгосстраха)

Далее рассмотрим структуру организаторов и исполнителей добровольного страхования наземных транспортных средств.

 

Таблица 2.1 – Сведения о структуре поступления страховых взносов и выплаченных страховых возмещений по добровольному страхованию наземных транспортных средств физических лиц в разрезе страховщиков Республики Беларусь за 6 месяцев 2012 г.

 

Страховая организация	Поступило взносов за 6 мес. 2012 г, млн руб.	Количество заключенных договоров	Доля на рынке, %	Выплачено страхового возмещения за 6 мес. 2012г, млн руб.
Би энд би иншуренс Ко	64638,625	7437	28,6	41311,535
Белгосстрах	41135,971	7708	18,2	37077,165
ТАСК	37981,655	5457	16,8	34562,742
Белросстрах	26173,350	3353	11,6	17911,845
БелИнгострах	12750,578	1436	5,6	8121,432
Промтрансинвест	10019,846	1243	4,4	7534,381
Купала	7619,364	978	3,4	4692,706
Кентавр	3182,718	1294	2,7	4808,521
Белнефтестрах	5686,882	851	2,5	4678,854
Белкоопстрах	5413,682	941	2,4	4860,423
ЭРГО	4234,185	440	1,9	2439,599
Белвнешстрах	1849,712	205	0,8	1400,590
Багач	959,686	156	0,4	467,986
Цептер Иншуранс	815,406	173	0,4	613,651
Белэксимгарант	372,934	76	0,2	203,303
Росгосстрах	218,768	43	0,1	160,380
Гарантия	167,730	25	0,1	106,163
Итого	226221,095	31816	100,0	170951,276

 

Примечание  – Источник: собственная разработка на основе [18]

 

По состоянию  на 2012 году добровольное страхование  наземных транспортных средств оказывали 17 страховых компаний. Общее количество взносов от данного вида страхования  составило за 1-е полугодие 2012 года 226221,095 млн руб. Первое место по объемам взносов от физических лиц за 6 мес. 2012 года заняла страховая организация Би энд би иншурэнс Ко, доля рынка 28,6%, на счет организации поступило 64638,625 млн руб. страховых взносов, заключено 7437 договоров страхования с физическими лицами, выплачено страхового возмещения на сумму 41311,535 млн руб., уровень выплат составил 63,9%.

Второе место  на рынке добровольного автотранспортного  страхования занимает Белгосстрах, 18,2% доля рынка, в 1-м полугодии заключено 7708 договоров страхования наземных транспортных средств, получено страховых взносов 41135,971 млн руб., проведено страховых выплат 37077,165 млн руб., уровень выплат в страховых поступлениях составил 90,1%.

В среднем  по Республике Беларусь в 1-м полугодии 2012 года страховые организации заключили 31816 договоров добровольного страхования  наземных транспортных средств с физическими лицами, уровень выплат по республике составил 75,6% от сумм поступивших взносов.

Сегодня данная форма страхования для владельцев транспортных средств является наиболее перспективной и востребованной в сложившихся условиях страхового рынка.

В скором  времени прогнозируется приведение автокаско к единому стандарту, которому смогут следовать только профессиональные страховщики [26].

Таким образом, страхование средств наземного транспорта в Республике Беларусь осуществляется на добровольных основах. В договоре страхования средств наземного транспорта отражаются положения Гражданского Кодекса  РБ, правил страхования средств наземного транспорта, разрабатываемых страховыми компаниями.

 

 

 

2.2 Анализ организации добровольного страхования наземных транспортных средств (на примере БРУСП «Белгосстрах»)

 

 

 

Белорусское республиканское  унитарное страховое предприятие  «Белгосстрах» (сокращённое - Белгосстрах) - крупнейшая страховая

организация Республики Беларусь.

Экономического пика в  своей деятельности Белгосстрах  достиг к началу девяностых годов: число  договоров добровольного страхования, заключенных с населением, приблизилось к 7 миллионам, в среднем на одну семью  приходилось более двух договоров.

В 1988 году, с принятием закона «О кооперации»,  позволявшем

кооперативам создавать свои страховые  организации, начиналась новая эпоха  –

время реформ и глубоких социально-экономических  потрясений.

В различные периоды  времени, особенно в период экономической  нестабильности 90-х годов вопрос о необходимости сохранения единства Белгосстраха неоднократно поднимался как внутри предприятия, так и во внешней среде. Однако целостность системы удалось сохранить, и это явилось залогом успешного развития предприятия в его новейшей истории.

На сегодняшний день Белгосстрах - лидер страхового рынка Беларуси.

Миссия Белгосстраха – удовлетворение потребностей граждан и организаций Республики Беларусь в защите благосостояния путем предоставления качественных и доступных услуг страхования.

Клиенты Белгосстраха – это фундамент нашего развития, потому что именно их лояльность обеспечивает устойчивость компании. Успех наших клиентов - это главный показатель нашей работы.

Главная задача Белгосстраха – служить интересам клиента. 

Ценности Белгосстраха:

1) Доверие: неукоснительное соблюдение условий и взятых обязательств; гарантия выплат; открытость, прозрачность деятельности.

2) Клиентоориентированность: высокое качество обслуживания; оперативность; индивидуальный подход.

3) Инновационность: современные технологии; уникальные страховые продукты; новый уровень коммуникации.

Организационная структура  страховой организации – это формальные правила, разработанные ее руководством для разделения труда и распределения должностных обязанностей среди работников, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации. Организационная структура позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.

Задача организации страховой  деятельности состоит в том, чтобы  посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, управлений, департаментов, филиалов, представительств и т. д.) содействовать реализации целей функционирования страховой компании. С другой стороны, задача организации страховой деятельности заключается в том, чтобы наладить работу организационных структур страховой компании в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу. Поэтому важными становятся также организация информационного обеспечения, разработка правил и процедур осуществления конкретных видов страховой деятельности. Таким образом, организация страховой деятельности преследует цель обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания рациональной организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы. Общие требования к структуре страховой компании:

1. оптимальность;
2. оперативность;
3. экономичность;
4. надежность.

Общие принципы формирования организационной системы (структуры) управления страховой организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам – иерархическому и функциональному.

Иерархическое построение центров управления страховой организацией (вертикальная структура) предусматривает выделение различных уровней управления. В настоящее время наиболее распространены двух– или трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие – службами управления отдельными ее структурными единицами и подразделениями.

Такую структуру имеет  страховая компания «Белгосстрах». Первый уровень – администрация, представлена генеральным директором, юридической службой, финансово-экономической службой и отделом кадровой политики. Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) основано на разделении их по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т. е. сотрудник, получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников, одновременно о своей деятельности он информирует не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же области. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику.

8 филиалов и 119 представительств по всей республике делают услуги «Белгосстрах» доступными для каждого жителя Беларуси. Кроме того, страховые услуги Белгосстраха оказывают Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белвнешэкономбанк, БАМАП, Белпочта и Белтелеком. Таким образом, действующая сеть продаж страховых услуг Белгосстраха превышает более 5 000 точек продаж по всей территории страны, ряд из которых работает круглосуточно. [47]

Работая как с физическими, так и с юридическими лицами, Белгосстрах  предоставляет своим клиентам более 100 вариантов услуг страхования по 76

видам добровольного и обязательного страхования. Специалисты компании

постоянно разрабатывают и внедряют новые страховые продукты.

Солидный экономический  потенциал позволяет Белгосстраху страховать риски на очень большие  суммы. А система накопительных  скидок делает постоянное сотрудничество с Белгосстрахом выгодным для  каждого клиента.

По состоянию на 01.01.2013г.:

Уставный фонд Белгосстраха составляет 3 887,9 млрд рублей.

Собственный капитал Белгосстраха составляет более 4 367,5 млрд рублей.

Численность работников - 6411, в том числе специалистов - 3 462, штатных страховых агентов -2 949, агентов  по договору поручения -1 657.

 

 

Рисунок 2.1 –  Динамика собственного капитала и уставного фонда Белгосстраха за 2008-2012 гг., млрд руб.

 

Примечание – Источник: собственная  разработка на основе [47].

 

 

Белгосстрах – самая  крупная страховая компания в  нашей стране. Это

позволяет ей обеспечивать страхование  на очень большие суммы и

гарантировать выплату страхового возмещения.

Рейтинговое агентство Fitch установило прогноз по рейтингу Белгосстраха как «Стабильный» и подтвердило рейтинг на уровне «B».

 

Рисунок 2.2 - Доля Белгосстраха на страховом рынке Республики Беларусь за 2012 г.

Примечание – Источник: собственная  разработка на основе [47].

 

 

По данным Министерства финансов Республики Беларусь  Белгосстрах из года в год занимает лидирующие позиции на рынке страховых услуг в Республике Беларусь.

Доля Белгосстраха на рынке страховых  услуг составляет 50%.

Экономическая природа финансового  результата субъектов рынка —  это прибыль или убыток, которые  могут быть использованы как своего рода комплексные показатели эффективности  использования экономических ресурсов.

Страхование в первом квартале 2012 года было прибыльным для абсолютного большинства страховых компаний. Совокупная чистая прибыль страховых компаний на 1 апреля 2012 года составила 165 740,1 млн рублей. На 1 апреля 2012 года только Дельта Страхование стало убыточным, чистый убыток компании составил – 69,5 млн рублей.

Информация об объемах прибыли страховых организаций на 1 января

2013 года представлена на рисунке ниже:

 

Рисунок 2.3 - Динамика прибыли страховых организаций в Республике Беларусь за 2012 год, млн руб.

Примечание – Источник: собственная  разработка на основе [47].

 

 

Самой прибыльной компанией  в первом квартале стал Белгосстрах, чистая прибыль которого составила  130,857 млн руб. или 33,1% от чистой прибыли всех страховых организаций Беларуси.

На втором месте по размеру  прибыли находится Белорусская  национальная перестраховочная организация, чистая прибыль компании составляет 18,4% от чистой прибыли всех страховых  организаций Беларуси.