Страхование транспортных средств

 

                                 

                                  Министерство образования и науки РФ

                       Федеральное агентство по образованию ГОУ ВПО

      Всероссийский заочный финансово-экономический институт

                          Кафедра финансов, бюджета и страхования 
 
 
 
 
 

                                          КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

                                       по дисциплине  «Страхование»

                                                            Тема 6 
 
 
 

                                                       Исполнитель: Солдаткина Ольга Геннадьевна                                                             

                                                        студентка учетно-статистического    

                                                        факультета

                                                        группа №2С-БУ403

                                                       личный номер 10УБД62266

                                                        Руководитель: Ковалев Ю.С. к.э.н.                                                           
 
 
 

      Москва 2011  

ПЛАН  РАБОТЫ:

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….3

1. Понятие страхования транспортных средств. Страхование КАСКО……..4
2. Объекты страхования………………………………………………………….5
3. Субъекты страхования…………………………………………………………5
4. Страховые риски, страховые случаи, изменение степени риска…………..6
5. Договор Страхования…………………………………………………………..7
6. Страховая сумма, страховая стоимость, лимит ответственности страховщика…………………………………………………………………….8
7. Страховая премия………………………………………………………………9
8. Франшиза……………………………………………………………………….10
9. Расторжение договора страхования, возврат страховой премии…………..11
10. Взаимоотношения Сторон при наступлении страхового случая…………..11
11. Порядок определения размера убытка и осуществления страховой

 выплаты………………………………………………………………………...12 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...15

ЛИТЕРАТУРА………………………………………………………………….16

ПРИЛОЖЕНИЕ ………………………………………………………………..17 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

    Страхование является одной из  старейших, проверенной многовековой  практикой систем, наиболее эффективный и востребованный способ управления социально-экономическими рисками. Распределение ущерба между всеми потенциально подверженными риску субъектами за счет предварительной уплаты страховых премий и формирования специальных денежных фондов признано ведущими экономистами не только необходимым, но и обязательным финансовым механизмом современной рыночной экономики.

     Цель  данной работы:

изучить систему  страхования на примере страхования  транспортных средств (КАСКО) и освоить  методику расчетов в системе.

    Достижению обозначенной цели способствуют задачи:

• Ознакомиться с нормативно-правовой базой страхования,
• Рассмотреть специфику договора страхования транспортных средств,
• Научиться делать расчеты по договору страхования КАСКО:

• страховой суммы
• страховой премии,
• страховой выплаты.

 
 
 
 
 

1. Понятие страхования. Страхование КАСКО.

     Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев (Ссл) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий (СП) [2, 1] .

    Каско (от исп. casco – борт транспортного средства) – страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолетов, вагонов) от ущерба и хищения. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д. [16].

     Каско относится к добровольной форме страхования.  Согласно Закону об организации страхового дела в РФ добровольное страхование осуществляется на основе  Договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. [2, 1]

   Согласно Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию (СП) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая (Ссл) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение (СВ) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы (Σстрах) [5, 4]. 
 
 

2. Объекты страхования

    Объектом страхования АВТОКАСКО являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением ТС, а также дополнительным оборудованием (ДО) на ТС. Техническое состояние ТС и ДО должно отвечать требованиям соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации.

     Большинство страховых компаний не принимают на страхование раритетные экспонаты, ТС, используемые в спортивных соревнованиях, а также ввезенные на территорию РФ с нарушением таможенных правил, либо числящиеся в информационных базах как ранее похищенные. 

3. Субъекты  страхования

• Страхователи - юридические лица и дееспособные физические

лица, заключившие со страховщиками договоры страхования

• Страховщики - юридические лица любой организационно - правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

В настоящий момент российский рынок страховых компаний достаточно обширен. Крупнейшими игроками рынка по взносам по версии РА «Эксперт» в 2011 году выступают РОСГОССТРАХ, Ренессанс, МАКС, ВТБ-страхование, РЕСО Гарантия, МСК,  КИТ Финанс Страхование и др.

• Страховые агенты - физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

 

4. Страховые риски, страховые случаи

     Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления [2, 4].

Риски, по которым  может быть заключен договор страхования  КАСКО:

а)    «Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного ТС или его отдельных деталей, в том числе ДО, в результате наступления страхового случая с учетом исключений  из страхового покрытия.

б)    «Хищение» - утрата застрахованного ТС и ДО в результате наступления страхового случая с учетом исключений  из страхового покрытия.

Исключения  из страхового покрытия:

«Каско» – страхование ТС одновременно по рискам «Хищение» и «Ущерб».

ТС не подлежит страхованию по риску «Хищение», если оно не застраховано по риску  «Ущерб», если иное не предусмотрено  Договором страхования.

     Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу [2, 4], в данном случае,

в результате:

а)    ДТП, в т.ч. пожара в результате ДТП;

б)    столкновения с другим ТС;

в)    стихийных бедствий (буря, град, наводнение, взрыв и т.д.)

г)   противоправных действий третьих лиц (в т. ч. повреждение или гибель ТС в результате действий неустановленных лиц), включая угон, поджог, подрыв, а также хищение отдельных деталей, ДО.

Изменение степени риска

     В случае изменения обстоятельств, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, предусмотрено изменение степени риска. Страхователь обязан в течение 1 рабочего дня в письменной форме уведомить Страховщика, об изменениях, которые могут повлечь за собой увеличение вероятности наступления страхового случая: передачи ТС в аренду, снятия с учета; утери паспорта ТС, передачи права на управление ТС лицу, не указанному в Договоре, и т.д.

 После получения уведомления Страховщик вправе потребовать изменения условий страхования/уплаты доп. СП соразмерно увеличению риска.

     Если Страхователь возражает, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования. При этом Страхователю возвращается часть страховой премии пропорционально неистекшим полным месяцам действия договора страхования, за вычетом расходов на ведение дела.

5. Договор Страхования

 

     Договор страхования заключается в обязательном порядке в письменной форме на основании письменного/устного заявления Страхователя. Страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения и дополнения в соответствии с условиями договора страхования и законодательством РФ.

Страхование, обусловленное Договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой  премии (первого страхового взноса).

Документы для заключения Договора страхования:

а)    паспорт или свидетельство о регистрации ЮЛ;

б)    документы, подтверждающие право владения, пользования, распоряжения ТС (свидетельство о регистрации, нотариально удостоверенная доверенность);

в)    документы, подтверждающие стоимость ТС и ДО.

     Ответственность за достоверность данных несет Страхователь.

Акт осмотра  составляется:

а) при заключении Договора страхования;

б) при возникающих изменениях (увеличении страховой суммы, принятии на страхование ДО, повреждении ТС, ремонта ТС и т.д.)

Акт осмотра  составляется Страховщиком в присутствии  Страхователя.

6. Страховая сумма, страховая стоимость, лимит ответственности страховщика

В Договоре страхования устанавливается страховая сумма.

Существуют 2 типа страховой суммы:

• Неагрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить СВ по каждому Ссл. При этом лимит ответственности Страховщика не уменьшается на величину произведенных СВ;
• Агрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить СВ по всем Ссл. При этом лимит ответственности Страховщика уменьшается на величину произведенной СВ [5, 6].