Медицинское страхование в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО “БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ” 
 
 

Кафедра финансов и финансового менеджмента 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 

по дисциплине: Теория финансов

на тему: Медицинское страхование 
 
 
 
 
 
 
 

Студент

ФФБД, 3-й курс, ДФМ-1                                                             А.А.Возняк 
 
 

Руководитель

ассистент                                                                                      О.М. Горелик 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

МИНСК 2010

 

     РЕФЕРАТ 

         Курсовая работа: 43 с., 1 рис., 3 табл., 28 источников, 4 прил.

       МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ, ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ, СТРАХОВАТЕЛЬ, СТРАХОВЩИК, ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО, СТРАХОВОЙ ВЗНОС,  ОРГАНИЗАЦИЯ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ, СИСТЕМА ЗДРАВООХРАНЕНИЯ

      Объектом исследования выступает организация медицинского страхования.

      Предметом исследования медицинское страхование в Республике Беларусь.

         Цель работы – раскрыть сущность медицинского страхования, рассмотреть опыт его проведения за рубежом, а также выявить тенденции и перспективы развития медицинского страхования в РБ.

      Методы исследования: аналитический, табличный, графический, метод сравнений. 

      Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения сопровождаются ссылками на их авторов.  
 

                                                                               ____________________

              
 
 

 
СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение……………………………………………………………………………...4

Приложение  А. Динамика поступлений страховых взносов и страховых выплат по добровольному страхованию медицинских расходов по данным на 1 января 2006-2010 год……………………………………………………………………….40

Приложение  Б. Перечень страховых компаний с указанием формы собственности и основных видов предоставляемых услуг……………………...41

Приложение  В. Динамика поступлений страховых взносов и страховых выплат по обязательному медицинскому страхованию иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ  данным на 1 января 2006-2010 года……………………………………………….42

Приложение Г. Статистика заболеваний граждан РБ, выезжающих за границу. Статистика обращения за медицинской помощью за рубежом в процентах по странам……………………………………………………………………………...43 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      ВВЕДЕНИЕ 
 

      В современном темпе жизни у человека все меньше остается времени, чтобы заботиться о своем здоровье. Риск заболеть в таких условиях существует постоянно. Но при современном уровне цен на медицинские услуги и медикаменты потеря здоровья стоит очень дорого. Чтобы обезопасить человека от крупных непредвиденных расходов и существует система медицинского страхования. От того, как она сформирована и  каково качества её работы, напрямую зависит качество медицинского обслуживания в стране.

      Тема  данной курсовой работы: «Медицинское страхование» –  чрезвычайно актуальна: в условиях структурной перестройки системы здравоохранения Беларуси, внедрения платной медицины и развития частных клиник формирование и развитие системы медицинского страхования на государственном уровне является крайне необходимым фактором дальнейшего развития. Для активизации частной страховой деятельности  необходимо создание благоприятного законодательного, налогового и  инвестиционного климата.

      Цель  работы – раскрыть сущность медицинского страхования, рассмотреть опыт его проведения за рубежом, а также выявить тенденции и перспективы развития медицинского страхования в РБ.

      Для достижения этой цели в работе были поставлены следующие основные задачи:

      – изучить сущность понятия медицинское  страхование;

      – рассмотреть и проанализировать опыт зарубежных стран в области медицинского страхования;

      –провести анализ медицинского страхования в  Республики Беларусь на современном  этапе;

      –выявить  основные перспективы развития медицинского страхования в Беларуси.

      Для написания данной курсовой работы использовались литература по страхованию отечественных и зарубежных авторов. Помимо этого использовалась официальная сводка новостей сайта о финансах Беларуси infobank.by, законодательные акты различных уровней власти и другие материалы. 
 
 
 
 
 
 
 

      1 Сущность и роль  медицинского страхования  в современных  условиях, его классификация 
 

      Предоставление  социальной помощи гражданам в случае болезни имеет довольно давнюю традицию. Еще в Древней Греции и Римской  империи существовали организации  взаимопомощи в рамках профессиональных коллегий, которые  занимались сбором и выплатой средств при наступлении несчастного случая, получения травмы, утраты трудоспособности вследствие длительного заболевания или увечья. В наши дни необходимость в подобной социальной защите не только не исчезла, но возросла, что подтолкнуло общество к выработке более совершенных механизмов страхования рисков, связанных со здоровьем. Форму медицинского страхования социальная помощь при болезни приобрела во второй половине XIX века.

      Таким образом, медицинское страхование – это форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, имеющее своей целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. При платной медицине данный вид страхования является инструментом для покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной медицине - это дополнительный источник финансирования медицинских затрат.

      Цель  медицинского страхования - повысить качество и расширить объем медицинской помощи посредством: радикального увеличения ассигнований на здравоохранения; децентрализации системы управления фондами здравоохранения; материальной заинтересованности медицинских работников в конечных результатах; экономической заинтересованности предприятий в сохранении здоровья работающих; экономической заинтересованности каждого человека в сохранении своего здоровья.

      По  общемировым стандартам медицинское  страхование покрывает две группы рисков, возникающих в связи с заболеванием:

• затраты на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу;
• потерю трудового дохода, вызванного невозможностью осуществления профессиональной деятельности, как во время заболевания, так и после него при наступлении инвалидности.

      Страхование медицинских затрат является страхованием ущерба и защищает состояние клиента  от внезапно возникающих расходов.

      По  мнению экспертов Всемирной организации  здравоохранения, основными причинами  перехода к страховой медицине являются:

• недостаточность финансирования здравоохранения;
• увеличение обращаемости за медицинской помощью (до 60%) при "бесплатном" здравоохранении;
• возрастание объема и стоимости медицинских услуг параллельно росту числа врачей;
• дефицит квалифицированной медицинской помощи;
• расцвет "теневой" экономики в медицине;
• сверхцентрализация и монополизация финансирования и управления здравоохранением.

      Все виды медицинского страхования можно  классифицировать: 

      

      Рисунок 1 – Классификация видов медицинского страхования

      Примечание- Источник [1, с.224]. 

      Наиболее  важным можно назвать подразделение  страхования на обязательное и добровольное, так как  соотношение между  этими двумя видами отражает существующие принципы построения системы здравоохранения страны. Как обязательному, так и добровольному страхованию свойственны свои преимущества и недостатки. По форме организации в добровольном медицинском страховании выделяют групповые и индивидуальные виды. Обязательное же страхование является всеобщим [1,с.224].

      Обязательное  медицинское страхование – составная часть государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам и обеспечивает всем гражданам возможность получения медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой в счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного страхования.

      Обязательная  форма медицинского страхования  используется, как правило, в тех странах, где большое значение имеет общественная охрана здоровья. Выбор формы медицинского страхования зависит от особенностей развития охраны здоровья и страны в целом. Принцип обязательного медицинского страхования преобладает во Франции, Канаде, Германии, Нидерландах.

      Для обязательного медицинского страхования характерно то, что оплата страховальщиками вкладов осуществляется в установленных размерах и в установленное время, а уровень страхового обеспечения одинаков для всех.

      По  условиям обязательного страхования  работодатели должны отчислять от своих доходов страховые вклады, которые формируют страховой фонд. Из этих фондов происходит возмещение необходимого минимального уровня затрат на лечение застрахованных работников в случае их нетрудоспособности.

      В основу проведения обязательного социального  страхования положены программы обязательного медицинского обслуживания. Эти программы определяют объемы и условия предоставления медицинских услуг, гарантированных каждому гражданину, который имеет право ими пользоваться.

      Обязательное  медицинское страхование охватывает практически все население и удовлетворяет основные первоочередные проблемы, но оно не может охватить весь объем рисков. Поэтому неудовлетворенный страховой интерес реализуется организацией добровольного медицинского страхования.

      Добровольное  медицинское страхование - система отношений по защите имущественных интересов физических лиц при наступлении событий (страховых случаев), предусмотренных договором добровольного страхования медицинских расходов за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых юридическими и физическими лицами страховых взносов.[2]

      Добровольное  медицинское страхование может  осуществляться страховой компанией  только после получения специальной  государственной лицензии.

      Договор добровольного медицинского страхования  представляет собой соглашение  между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствие с которым страховщик обязуется организовать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг.

      В постановлении «о концепции добровольного медицинского страхования в Республике Беларусь» даны следующие определения основным терминам, связанным с добровольным медицинским страхованием: