Медицинское страхование

      Особой  организационной формой является медицинское страхование.

      Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Украине оно выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория больница

      Оно может быть обязательным и добровольным. Обязательное государственное страхование регламентируется законодательством относительно сферы его распространения, механизма определения страховой суммы, правил поступлении и способов использования страховых фондов. В Украине еще не принят закон о медицинском страховании, хотя в Законе  "О страховании" оно названо первым в перечне обязательных видов страхования. Ожидается, что обязательное медицинское страхование в Украине приобретет признаки социального страхования и будет основываться на принципе  "богатый платит за бедного, здоровый  за больного".

     Рассмотрим подробнее добровольное медицинское страхование.

     По  своему назначению медицинское страхование является формой социальной защиты интересов граждан в случае потери ими здоровья по любой причине. Оно связано с компенсацией расходов гражданам, обусловленных оплатой медицинской помощи и других расходов, связанных с поддержкой здоровья:

    -    посещением врачей и  амбулаторного лечения;

    -    приобретением медикаментов;

    -    лечением в стационаре;

    -    получением стоматологической помощи, зубным протезированием;

• проведением профилактических и оздоровительных мероприятий и

     тому подобное.

    Субъектами  добровольного медицинского страхования являются:

      - страхователи - отдельные дееспособные граждане, предприятия, которые представляют интересы граждан а также благотворительные организации и фонды;                     

     -  страховики  -  страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление этого вида страхования;

     -  медицинские учреждения, которые оказывают помощь на средства медицинского страхования и также имеют лицензию на осуществление лечебно-профилактической деятельности.

      Страховые фонды добровольного медицинского страхования образовываются за счет;

     -    добровольных страховых  взносов предприятий и организаций;

     -    добровольных страховых  взносов различных групп населения;

     -    добровольных взносов отдельных граждан.

      Добровольное  медицинское страхование может  быть индивидуальным и коллективным.

      При индивидуальном страховании страхователями как правило, выступают отдельные граждане, которые заключили договор со страховиком о страховании себя или третьего лица (детей, родителей, родственников) за счет собственных денежных средств.

      При коллективном страховании страхователем, как правило, есть предприятие, организация, учреждение, которое заключает договор со страховиком о страховании своих работников или других физических лиц (членов семей работников, пенсионеров и тому подобное) за счет их денежных средств.

     Страховые организации заключают соглашения с профилактическими лечебными заведениями (независимо от форм собственности) о предоставлении ими медицинской помощи застрахованным за определенную плату, которую обязывается гарантировать страховик.

     Страховой полис по добровольному медицинскому страхованию оговаривает объем предоставления медицинских услуг, возможность выбора условий получения медицинской помощи и тому подобное. Программы добровольного медицинского страхования расширяют возможности и улучшают условия предоставления профилактической, лечебно-диагностической и реабилитационной помощи.

     Договор по добровольному медицинскому страхованию  может, в частности, предусматривать:

• более широкое право выбора застрахованным пациентом

     медицинских учреждений, врачей  для обслуживания;

• улучшение условий удержания застрахованного в стационарах,

     санаториях, профилакториях;

• предоставление спортивно-оздоровительных услуг и других средств

     профилактики;

-   удлинение длительности послебольничного патронажа и ухода за

    пациентом в домашних условиях;

• диагностику, лечение и реабилитацию с использованием методов

     нетрадиционной медицины;

    -    развитие системы семейного  врача;

• страхование выплат о временной неработоспособности,

     беременности, родов и материнства на льготных условиях за 

     сроками и размерами денежных  выплат;

    -  участие в целевом финансировании технического перевооружения и

       нового строительства лечебно-профилактических  учреждений,   

       предприятий для производства  медицинского оборудования, 

       лекарств с правом первоочередного получения услуг или продукции

          (протезы, лекарства, диагностика  и др.) этих предприятий и 

          организаций.

      Тарифы  на медицинские  и другие услуги по добровольному медицинскому страхованию устанавливаются по согласию страховика и медицинского учреждения, которое обслуживает застрахованных.

      Размеры страховых взносов устанавливаются на договорном основании страховика и страхователя с учетом оценки достоверности заболевания страхователя в связи с возрастом, профессией, состоянием здоровья и тому подобное.