Организация добровольного страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь (на примере Белгосстраха)

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫй  ЭКОНОМИЧЕСКИй УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

      Кафедра финансов и финансового менеджмента

      Специальность – финансы и кредит

 

 

                                                                         Допущена к защите

                                                   Заведующий кафедрой

                                                           ______     Г.Е. Кобринский

                                                            «____»    _______     2013 г.

 

 

 

 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

 

 

на тему: Организация добровольного страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь (на примере Белгосстраха)

 

 

 

 

    Студент                                                                          

   ФФБД, 5 курс, ЗФС-1                                                      Н.С.Степанович                          

                                                     

    Руководитель,

    канд.экон.наук,

    доцент                                                                                   Т.Н.Кондратьева                                    

 

    Нормоконтролер                                                         М.А.Зайцева 

 

 

 

 

МИНСК 2013

РЕФЕРАТ

 

Дипломная  работа: 82 с., 3 рис., 5 табл., 55 источников, 3 прил.

 

 

СТРАХОВАНИЕ, АВТОКАСКО, СТРАХОВОЙ ВЗНОС, СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ, СТРАХОВОЙ ТАРИФ, ФРАНШИЗА

 

 

Объект  исследования – БРУСП «Белгосстрах».

Предмет исследования – организация добровольного страхования наземных транспортных средств.

Цель исследования: выявить основные направления совершенствования организации добровольного страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь.

Методы исследования: анализ и синтез, графический, группировки.

Исследования и разработки: проведены исследования статистической информации, составлены таблицы, графики и диаграммы, отражающие динамику и текущее состояние показателей рынка страхования.

Областью возможного практического  применения является процесс организации добровольного страхования наземных транспортных средств Белгосстраха и других страховых компаний.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней аналитический  материал правильно и объективно отражает исследуемого объекта, а все  заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

    

                                                                                      ________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ABSTRACT

 

Degree work: 82 p, 3 pic, 5 tabl, 55 sour., 3 enc.

 

 

INSURANCE, AUTO INSURANCE PREMIUMS, INSURANCE COMPENSATION, INSURANCE RATES, FRANCHISE

 

 

Subject of inquiry - BRUSP "Belgosstrakh."

Subject of investigation - the organization of voluntary insurance of vehicles.

Research object: to identify key issues for improving the organization of voluntary insurance of vehicles in the Republic of Belarus.

Methods of operation: Analysis and Synthesis, graphic, group.

Research and developments: research conducted statistical information compiled tables, charts and graphs showing the development and current state of the market performance of insurance.

Range of possible practical application: organization accident insurance «Belgosstrakh» and other insurance companies.

The scope of possible practical application is the process of organizing voluntary insurance of vehicles Belgosstrakh and other insurance companies.

Author of research reassert that calculation-analytic material correctly and objectively reflect condition of investigation process. All theoretical and methodological propositions taken from literary and other sources are accompanied by references.

 

 

 

 

  ________________________                                                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение …………………………………………………………………….   1  Теоретические основы организации  добровольного страхования наземных  транспортных средств……………………………………………  1.1 Понятие добровольного страхования,  его роль и место в системе  страховых отношений…………………………………………………….. .. 1.2 Теоретические основы организации  добровольного страхования наземных  транспортных средств…………………………………………… 1.3 Зарубежный опыт организации  добровольного страхования наземных  транспортных средств ………………………………………….. 2 Организация добровольного страхования  наземных транспортных средств  в Республике Беларусь (на примере  Белгосстраха)……………… 2.1 Правовое регулирование организации  добровольного страхования наземных  транспортных средств…………………………………………… 2.2 Анализ организации добровольного  страхования наземных транспортных  средств (на примере Белгосстраха)………………………... 3 Направления совершенствования  организации добровольного страхования  наземных транспортных средств  в Республике Беларусь…. 3.1 Проблемы осуществления организации  добровольного страхования наземных  транспортных средств в Республике  Беларусь (на примере Белгосстраха)………………………………………………………………… 3.2 Пути совершенствования организации  добровольного страхования наземных  транспортных средств в Республике  Беларусь………………… Заключение……………………………………………………….………….. Список использованных источников ………………………………………   Приложение А. Динамика прибыли страховых организаций в          Республике Беларусь за 2012 год……………………   Приложение Б.       Сведения о структуре поступления страховых взносов и выплаченных страховых возмещений по добровольному страхованию наземных транспортных средств физических лиц в разрезе страховщиков Республики Беларусь за 6 месяцев 2012 г…………… Приложение  В. Динамика показателей эффективности финансовой деятельности пункта продаж услуг Белгосстраха за 2011-2012 гг……………………………………………	5
	8
	8
	11
	17
	25
	25
	33
	52
	52
	61
	70
	75
	79
	80     81

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

 

Страхование – один из видов экономических  отношений. Страхование – система  мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств которого осуществляются возмещение ущерба и  выплата денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий. Для осуществления этих задач используется страховая организация, которая создает и использует денежный фонд.

Рынок страхования играет важную роль в экономическом развитии и является особенно значимым для  стран с переходной экономикой по ряду причин. Во-первых, страхование  представляет собой наиболее оптимальный  способ сокращения убытков собственников  имущества посредством управления рисками. С его помощью неопределенно  большие финансовые потери в будущем  можно заместить на заранее определенные и невысокие расходы сегодня  в виде страховой премии.  Можно  выделить две основные характеристики,  присущие страхованию: а) передача личного  риска группе;   б) распределение потерь на некоторой справедливой основе. Во-вторых, страхование – неотъемлемая часть финансового рынка. Уровень капитализации и концентрации страховых организаций сравним с аналогичными показателями финансовых корпораций в развитых странах. Их высокий инвестиционный потенциал служит постоянным источником внутренних инвестиций. Как правило, именно страховой сектор является одной из главных предпосылок для формирования финансового рынка в странах с переходной экономикой, который в долгосрочной перспективе обеспечивает устойчивый экономический рост.

Несмотря на то,  что  развитые страховые рынки оказывают  положительное влияние на экономическое  развитие, уровень распространения  страховых услуг в Беларуси достаточно низкий. Более того, в настоящее  время существует ряд внутренних факторов, затрудняющих динамичное развитие рынка добровольного страхования  имущества граждан и юридических  лиц, в том числе и наземных транспортных средств. Данная работа посвящена  рассмотрению основных проблем страхования  наземных транспортных средств в  Беларуси.

Уровень развития страхового рынка свидетельствует о степени  развития экономики страны. В развитых странах страхование занимает достаточно большую долю в ВВП и именно через посредничество страхового рынка  происходит значительная часть инвестиций в экономику. Страховой рынок Беларуси, напротив, по-прежнему находится в неразвитом состоянии. В целом он характеризуется высокой степенью концентрации, отсутствием необходимой конкуренции, доминированием государственной формы собственности, преференциями в отношении страховых организаций, контролируемых государством. По мнению международных экспертов, в Беларуси, как в других постсоветских странах, претендующих на вступление в ВТО, сектор страхования является менее открытым, чем банковский, а законодательная база – менее развитой. После нарастания негативных тенденций в экономике, в том числе в результате влияния внешних факторов, в 2008 г. белорусское правительство начало осуществлять ряд реформ в направлении либерализации и инвестиционной привлекательности белорусской экономики. Изменения коснулись защиты прав инвесторов, регистрации и ликвидации субъектов хозяйствования, налоговой системы и т.д. Тем не менее, говорить о значимой либерализации страховой деятельности в Беларуси пока рано.

Согласно белорусскому законодательству, обязательными видами страхования могут заниматься только государственные страховые компании либо компании с долей государства  свыше 50%. Существуют ограничения и  по некоторым добровольным видам  страхования, в частности, страхованию  жизни, имущественных интересов  государственных организаций.

Таким образом, тема исследования условий и проблем добровольного  страхования наземных транспортных средств, выявление путей его  дальнейшего развития, является актуальной.

Целью дипломной  работы является выявление основных направлений совершенствования организации добровольного страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь.

В дипломной работе поставлены следующие задачи:

- исследовать  теоретические основы организации добровольного страхования наземных транспортных средств;

- изучить зарубежный опыт организации добровольного страхования наземных транспортных средств;

- провести анализ организации добровольного страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь (на примере БРУСП «Белгосстрах»);

- провести анализ правового регулирования организации добровольного страхования наземных транспортных средств;

- выявить проблемы осуществления организации добровольного страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь (на примере БРУСП «Белгосстрах»);

- выявить  пути совершенствования  организации добровольного

страхования наземных транспортных средств в Республике Беларусь.

Объект дипломного исследования – БРУСП «Белгосстрах».

Предмет исследования –  организация добровольного страхования наземных транспортных средств.

В белорусской экономической  литературе изучению страховых услуг  посвящено значительное количество литературы. Можно выделить следующие  статьи, книги и прочие источники. Учебное пособие М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой «Страховое дело», в котором дана обстоятельная характеристика структуры и особенностей национального рынка страхового дела, и монографию «Маркетинг на рынке страховых услуг» под редакцией Щербаковой В.Н. Особо следует отметить работу А.О.Мамедова «Страховой рынок в условиях формирования глобального финансового рынка». Кроме того, проблемой организации финансов на рынке страховых услуг занимались такие российские авторы, как Андреев А.Я., Балабанов И.Т., Архипов А.П., Шахов В.В., Пилипейко М.М.

При написании дипломной  работы использованы литературные источники, раскрывающие сущность, структуру, принципы организации деятельности страхового рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Теоретические основы организации добровольного страхования наземных транспортных средств

 

 

1.1 Понятие и особенности организации добровольного страхования наземных транспортных средств

 

 

 

В настоящее время страхование  принадлежит к числу наиболее динамично развивающихся финансовых институтов экономик. Объективную потребность  в страховании вызывают убытки, возникающие  вследствие непредвиденных обстоятельств  природно-климатического, экономического и социального характера.

Страхование охватывает различных  объектов и субъектов страховых  отношений, формы организации деятельности в силу определений правовых норм и сложившейся практики.

По своей сути страхование  – это система экономических  отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования  для возмещения ущерба от неблагоприятных  случайных явлений, а также для  оказания гражданам и их семьям помощи при наступлении различных событий  в их жизни: дожития до определенного  возраста, утраты трудоспособности и  т.д.

Действующим законодательством  страхование определяется как система  отношений «по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий)».

Можно выделить следующие  сущностные признаки, характеризующие  специфичность экономической категории  страхования:

- при страховании возникают  денежные перераспределительные  отношения, обусловленные наличием  вероятности наступления внезапных,  непредвиденных и непреодолимых  событий, то есть страховых  случаев;

- при страховании осуществляется  раскладка нанесенного ущерба  между участниками страхования  – страхователями, которая всегда  носит замкнутый характер;

- страхование предусматривает  перераспределение ущерба как  между территориальными единицами,  так и во времени;

- замкнутая раскладка ущерба  обуславливает возвратность средств,

мобилизованных в страховых  фондах.

Приведенные особенности перераспределительных  отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее  определение:

Страхование – это совокупность особых, замкнутых перераспределительных  отношений между его участниками  по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного субъектам хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями  происшедших страховых случаев [5, c. 68].