Кредитная система Республики Беларусь

Содержание  
 

 

ВВЕДЕНИЕ 
 

    Основными целями любого государства в области  экономики являются обеспечение  устойчивого экономического роста, высокий уровень занятости, стабильности внутренних цен, а также внешнеэкономическое равновесие.

    Проблема денежного обращения – одна из самых важных в экономике любой страны. Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежной системы, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

    Содержание  деятельности центрального банка в  области национальной денежно-кредитной  политики сводится к двум основным направлениям. Первое — разработка денежно-кредитной политики в виде формулирования целей политики и набора инструментов, обеспечивающих достижение указанных целей. Второе - реализация политики с помощью операций на денежных и фондовых рынках, регламентации поведения участников денежных, финансовых, валютных, кредитных и фондовых отношений.

    При этом для грамотного управления денежно-кредитной системой центральный банк должен четко определить отношение между инструментами, контролируемыми непосредственно Национальным банком, и другими инструментами, не находящимися под прямым воздействием главного банка страны.

    Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе.

    Данная  тема актуальна в настоящее время, поскольку, именно денежная система  и денежная политика ставит перед  собой конечные цели получить устойчивые темпы роста национального производства, стабильных цен, высокого уровня занятости населения, равновесия платежного баланса. Добиться заданных конечных целей можно, только правильно выбрав методы регулирования, а также промежуточные цели (объем денежной массы, уровень процентных ставок), ибо между ними существует тесная связь. Именно денежно-кредитной политике, по всеобщему признанию, принадлежит главная заслуга в успешной борьбе с инфляцией за последние два десятилетия и в обеспечении, таким образом, условий для продолжительного экономического роста.

    Объектом  исследования - денежная система государства; предмет - денежная система Республики Беларусь и основные направления ее развития.

    Цель  работы – изучение денежной системы  Республики Беларусь, ее особенностей и основных направления развития.

    Для достижения цели были поставлены следующие  задачи:

     -  рассмотреть теоретические  основы денежных систем;

     - изучить становление,  развитие  и современное состояние денежной  системы Республики Беларусь;

     - выявить проблемы и перспективы  развития денежной системы Республики Беларусь.

      Курсовая работа содержит введение, два раздела, заключение, список использованных источников. В ходе написания работы применялись методы анализа и синтеза,  индукции и дедукции, метод группировок, табличный метод.

    В качестве литературных источников  использовалась учебная и научная литература по теме исследования, издания периодической печати, в том числе журналы «Банковский вестник», «Вестник ассоциаций белорусских банков», «Деньги и кредит» и т.д.   

 

1 Денежная система  и ее типы  

    Денежная  система - форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежные системы образовались в основном в XVI—XVII веках с возникновением и утверждением товарного производства, хотя отдельные элементы денежных систем появились раньше.

    В каждом государстве существует национальная денежная система, сложившаяся исторически. Процесс формирования ее содержания, элементов происходил постепенно.

    Денежная  система - организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

    Типы  денежных систем формировались по историческим периодам в значительной степени  от того, в какой форме функционировали  деньги: полноценные (как товар) или  как знаки стоимости (бумажные, кредитные). С учетом этого различают:

    денежные  системы металлического обращения;

    денежные  системы обращения  бумажных и кредитных денег.

    Для металлического обращения характерны два типа денежных систем: биметаллизм  и монометаллизм. (XVI-XVIII вв). Биметаллизм - денежная система, при которой за двумя металлами - обычно золотом и серебром - государство законодательно закрепляет роль денег. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных условиях. Существуют три разновидности биметаллизма: а) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливается стихийно на рынке; б) система двойной валюты,  когда соотношение определяется государством; в) система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях. Так, чеканка одной из “хромающих” валют (серебряных монет) производилось в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

    Параллельное  обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженные в двух валютах, что не способствовало развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII и в начале XIX веков в ряде государств начался переход к монометаллизму.

    Монометаллизм - денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом. Одновременно в обращении функционируют  другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, монета), разменные на золото.

    В зависимости от характера размена  знаков стоимости на золото различались  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый  стандарт, золотодевизный стандарт.

    Для золотомонетного стандарта характерны:

    обращение золотых монет, так и знаков золота;

    выполнение  золотом всех функций денег;

    свободная  чеканка золотых монет с фиксированным  содержанием золота;

    свободный размен золотых монет на знаки  золота по нарицательной стоимости.

    Такая денежная система способствовала свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, мировой торговли, вывозу капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому постепенно вводились ограничения чеканки золотых монет, наблюдался уход их из сферы обращения, ограничение вывоза. После первой мировой войны в отдельных странах был введен стандарт, при котором банкноты обменивались на слитки (золота) только при предъявлении определенной суммы, установленной законом. В большинстве стран был установлен   золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на иностранную валюту (девизы), разменную на золото. Золотодевизный стандарт усилил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания международных валютных договоров (блоков), формирования систем международного валютного регулирования и .т.п.

    С 30-х годов XX века в мировой экономике  сформировались и утвердились денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Во второй половине XX века практически  во всех странах прекращен  размен валюты на золото, отменено золотое содержание национальных валют и др. [7,с.155].

    Для таких денежных систем характерно:

    ослабление  связи денег с золотом;

    вытеснение  золота как из внутреннего, так и  внешнего оборота, оседание его в  резервах, в основном, в банках;

    господство  в обороте неразменных кредитных  денег (по сравнению с бумажными);

    выпуск  наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

    широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста объемов денежного оборота;

    создание  новых методов, инструментов государственного денежно-кредитного регулирования.

    В современной экономике особую роль приобретают кредитные деньги.

      Однако денежные системы, основанные на обороте кредитных денег, неоднородны. В частности, это – система, свойственная административно-распределительной модели экономики и свойственная странам с развитой рыночной экономикой.  Последняя используется в большинстве стран современного мира. Для нее характерны: выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с реализацией денежно-кредитной политики; обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото-валютные резервы, ценные бумаги, товарно-материальные ценности); четкое разделение функций банков по выпуску наличных и безналичных денежных знаков; децентрализация денежного оборота между банками; прогнозное планирование денежного оборота; создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования; определение роли центрального банка в управлении денежной системой [6,с.88-89].

    Вывод: Денежная система - форма организации  денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежная система - организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами. Типы денежных систем формировались по историческим периодам в значительной степени от того, в какой форме функционировали деньги: полноценные (как товар) или как знаки стоимости (бумажные, кредитные). Различают: денежные системы металлического обращения и денежные системы обращения  бумажных  и кредитных денег.

    Далее рассмотрим основные элементы денежной системы.

 

2 Элементы денежной системы   
 

     Любое  государство имеет свою национальную  денежную систему, которая состоит из ряда элементов. Безусловно, денежным системам различных стран характерны свои черты и особенности, однако ряд элементов является единым для всех систем. К таким элементам относят:

• наименование денежной единицы;
• виды денежных знаков;
• эмиссионный механизм;
• денежная масса, находящаяся в обращении;
• порядок обеспечения денежных знаков;
• структура денежного оборота, регламентация  безналичного и наличного денежного оборота;
• порядок установления валютного курса;
• государственный орган, осуществляющий  регулирование денежного обращения и его механизмы [4, с.131].

    Таким образом, эмиссионный механизм является одним из центральных элементов  денежной системы государства и  может быть рассмотрен несколько  подробней.

    В широком смысле слова эмиссия  связана с выпуском в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.д. Фактически денежная эмиссия представляет собой выпуск в обращение денег во всех их формах, она может быть бюджетной (казначейской) и кредитной (банковской).

    Бюджетная эмиссия связана с выпуском в обращение (обычно казначейством) казначейских билетов и государственных ценных бумаг для финансирования дефицита государственного бюджета. Казначейские билеты и обязательства государства обычно ничем не обеспечены и поэтому называются бумажными деньгами. При этом разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и затратами на их изготовление составляет доход государства, используемый на покрытие бюджетных расходов. Бюджетная эмиссия обусловлена не потребностями реального хозяйственного оборота, а величиной бюджетного дефицита. Поэтому появляющиеся в обороте дополнительные денежные знаки приводят к обесценению всей денежной массы.

    Кредитная эмиссия (эмиссия денег, осуществляемая банками) связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений. Кредитные деньги развились на базе функции денег как средства платежа, при которой один из контрагентов обмена считает возможным передать другому контрагенту товар на условиях последующей оплаты. Ранее составлялась долговая расписка, в последствии трансформировавшаяся в документ, называемый векселем. Вексель фактически является первым кредитным орудием обращения. В дальнейшем банки взамен коммерческих векселей стали выпускать свои долговые обязательства — банкноты, потом появились расчетно-платежные документы и электронные деньги.