Рынок страховых услуг в российской экономике

Оглавление

 

Введение                                                                                                                3

Глава 1. Теоретические основы и нормативно-правовая база страхования      7

1.1Содержание экономического механизма страхования                                   8

1.2Страховые риски и современная структура страхового рынка                   16

1.3Нормативно-правовое регулирование предпринимательских и финансовых рисков в Российской Федерации                                                                          25

Глава 2. Анализ состояния российского рынка страхования                            29

2.1Рынок страхования предпринимательских рисков                                       29

2.2Рынок страхования финансовых рисков                                                        33

2.3Текущее состояние национального страхования                                          37

Глава 3. Страховые компании в контексте мирового финансового кризиса   44

3.1Страховые причины возникновения мирового финансового кризиса        44

3.2Проблемы и посткризисные перспективы развития страхового сектора России                                                                                                                     48

3.3Механизм восстановления экономики с помощью страхового сектора     55

Заключение                                                                                                          61

Список литературы                                                                                                64

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Важнейшим условием нормальной жизнедеятельности человека является непрерывность и бесперебойность. Но многовековой опыт человечества показывает, что процесс общественного производства прерывается или нарушается в  результате разрушительного воздействия  стихийных сил природы или  негативных последствий других чрезвычайных ситуаций. В данной ситуации объективно действует рискованный характер, а фактор риска вызывает потребность  в страховании. Благодаря страхованию  любой вид человеческой деятельности защищен от случайностей.

Из вышеперечисленного можно  сделать вывод, что риск служит предпосылкой возникновения страховых отношений. Своеобразие этих отношений как  экономической категории, заключается  в том, что страхование является категорией, находящейся в подчиненной  связи с категорией финансов.

Страхование, как и финансы, обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих  целевых фондов денежных средств, в процессе распределения и перераспределения денежных доходов и накоплений. В настоящее время тема страхования является весьма актуальной [8, с. 32].

Во всех развитых странах  страхование является стратегически  важной отраслью экономики, обеспечивая  подавляющую часть инвестиций в  ее развитие и освобождая государственные  бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования  проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

Рассмотрим более подробно состояние и перспективы страхового рынка в России. Основной ролью  страхования является повышения  социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь высокая социальная защищённость населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития страхования.

Из предыдущих абзацев, очевидно, следует, что развитие страхования  является важнейшей направлением деятельности современного Российского государства.

В последнее время Федеральное  собрание и правительство России приняли целый ряд важных решений  в области государственного регулирования  страхования. Цель этих решений - преодолеть складывающуюся негативную тенденцию, которая, с одной стороны, связана  с неблагоприятной демографической  ситуацией, а с другой - с кризисом перераспределительной системы  страхования. Однако при еще более  подробном анализе состояния  дел со страхованием жизни в России становится очевидно, что до сих  пор в его основании имеется  целый ряд зыбких мест, которые  необходимо устранить как можно  быстрее [21, с. 53].

В настоящий момент в России действует несколько страховых  ассоциаций и союзов, объединяющих страховые компании в основном по географическому признаку, главным  из которых является Всероссийский  Союз Страховщиков (ВСС) [27, c. 40]. Проблемы развития страхования в России исследуются и обсуждаются широким кругом учёных: профессиональных страховщиков и экономистов. Можно говорить о том, что проблематика Российского страхования проработана достаточно глубоко. Более того, наблюдается определённое единство мнений относительно способов решения этих проблем. Однако различные учёные по разному расставляют акценты, отдавая приоритет решению той или иной обозначенной проблемы, при этом сходясь во мнении, что лишь комплексное решение всех этих проблем позволит развиваться страховой системе России.

Российский рынок страхования  имеет большие перспективы, в  нашей стране система страхования  развита не так как на Западе, рынок страхования не до конца  освоен. Экономисты прогнозируют в  скором времени развитие данного  риска, хотя на данный момент он существенно  тормозиться финансовым кризисом. Актуальность данной темы обосновывается тем, что  страхование является действенным  инструментом стабилизации экономики. 

Изучение перспектив развития страхования в нашей стране помогает оценивать существующее место страхования  в экономики России. Изучение перспектив развития страхования может помочь ответить на вопрос, почему развитие страхования  в нашей стране отстает от ведущих  развитых стран. Изучение перспектив помогает, и предположить основные тенденции  развития страхового рынка России в  будущем. Объектом исследования является страховой рынок нашей страны и процессы на нем происходящие.

Непосредственно предметом  изучения являются перспективы развития страхования в России. Цель исследования – провести анализ текущего состояние  страхового рынка и рассмотрение перспектив развития страхования в  России в условиях выхода из финансового кризиса.  

Исходя из обозначенной цели, необходимо будет решить следующие  задачи:

1. Рассмотреть общую характеристику страхового рынка;
2. Проанализировать состояние страхового рынка в России;
3. Представить место страхования в мировом финансовом кризисе;
4. Отразить перспективы и основные стратегические направления развития страхового сектора России.

Как уже говорилось ранее, российский страховой рынок обладает мощным потенциалом развития. Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития.

Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической  обособленности от государства вынужден страховать свои риски.

Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразие частной  собственности физических и юридических  лиц. При этом важное значение имеет  развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда.

В-третьих, важным источником развития страхового рынка является сокращение некогда всеобъемлющих  гарантий, предоставляемых системой государственного соцстрахования и  соцобеспечения. Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного страхования.

Данная работа позволяет  просмотреть состояние страхового рынка в динамике последних лет, а также дает возможность рассмотреть проблему финансового кризиса с позиции страхования, как инструмента восстановления экономики.

В ходе проведения работы было изучено большое количество литературы, в том числе авторской, нормативно-правовых актов, статей, а также различных интернет-материалов. Поэтому материалы, представленные в данной работе могут быть использованы для разработки основной концепции стратегического направления развития страхового рынка РФ.

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. Теоретические основы и нормативно-правовая база страхования.

1. Содержание экономического механизма страхования.