Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации

 

 

 

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

ГОУ ВПО «МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЛЕСА»

_____________________________________________________________________________

Факультет международная школа управления и бизнеса

Кафедра менеджмента и информационных технологий

 

Направление подготовки __080500 – менеджмент_______

 

 

 

 

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА 
БАКАЛАВРА

 

Тема:      «Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации»

 

 

Соискатель:    Васильев Александр Николаевич_____________________________

                                         (фамилия, имя, отчество, подпись)

                                 

Руководитель:   доцент Приоров Герман Евгеньевич_________________________               

                                        (ученая степень, звание, фамилия, имя, отчество,  подпись)

 

 

Выпускная работа соответствует предъявляемым требованиям и допускается к защите в ГАК

 

 

Зав. кафедрой профессор Дашков Андрей Александрович______________________

                             (подпись)

 

 

Расчётно-пояснительная записка_________страниц

 

Графический материал_________10__________листов

 

 

Москва,  2009

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………….. 1. Теоретические  основы рынка страховых услуг…………………………….. 1.1. Роль и место  страховых рынков в экономике…………………………….. 1.2. Базовые понятия и виды  страхования……………………………………... 1.3. Этапы становления  рынка страховых услуг………………………………. 2. Анализ рынка страховых  услуг в Российской Федерации…………………. 2.1. Показатели, характеризующие  страховой портфель (на примере  ООО ПСГ «Основа»)…………………………………………………………………... 2.2. Основные проблемы современного российского страхового рынка……. 2.3. Влияние мирового финансового кризиса на российский страховой рынок……………………………………………………………………………... 2.4. Риски российского страхового рынка……………………………………... 2.5. Практические мероприятия по развитию страхового рынка в России….. 2.6. Основные проблемы страховых компаний и практические предложения, направленные на решение этих проблем……………………… Заключение ……………………………………………………………………… Список использованных источников………………………………………….. Приложения: Приложение 1. Титульный лист Приложение 2. Цель и задачи работы Приложение 3. Функции и задачи организации логистического управления Приложение 4. Упрощенная схема организации логистики предприятия с учётом транспортной составляющей Приложение 5.  Система показателей качества транспортного обслуживания Приложение 6. Ситуационная модель процесса доставки Приложение 7. Решение задач сокращения издержек Приложение 8. Перспективы внедрения информационных систем Приложение 9. Возможности управления и оптимизации транспортировок предприятия с использованием i2 Transportation Приложение 10. Выводы по работе

6

 

Введение

Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с влиянием и воздействием различных стихийных сил природы, неожиданностями и со случайностями социальных и бытовых явлений.

Если стихийное бедствие или для успешного развития рынка страховых услуг в нашей стране необходимо изучать рынок данных услуг как зарубежных стран, так методы страхования, которые были в нашей стране. Необходима квалифицированная подготовка специалистов в данной области услуг, а также тщательный отбор персонала страховых компаний.

В данной работе была проделана попытка раскрыть сущность страхования, которое является экономической категорией, распределяющей во времени и в пространстве понесенного ущерба, в распределении этого ущерба между многими участниками фонда (страхователями).

Были даны основные понятия страхования, то есть его назначение, которое заключается в защите имущественных интересов населения при наступлении страхового события. Это понятие, анализируя работу Сербиновского Б.Ю. [7], можно выразить в виде структуры развития общества и место в нем страхования. Определены источники создания страховых фондов.

Актуальность данной темы определяется тем, что по прогнозам экспертов [11], мировой финансовый кризис и внутренние проблемы, существующие на российском страховом рынке, приведут к целой серии банкротств страховых компаний. Борьба за выживание выдвигает требования к пересмотру методов управления портфелем страховых услуг.

Цель работы. Целью работы является исследование теоретических основ и методических инструментов управления портфелем страховых услуг.

Для достижения данной цели в работе были поставлены следующие задачи:

• рассмотреть теоретические основы страховой деятельности организаций;
• выявить основные тенденции и характеристики развития страховых компаний;
• проанализировать современное состояние отечественного рынка страховых услуг в период кризиса;
• выявить роль объема и структуры страхового портфеля на устойчивость компании в период кризиса;

• предложить антикризисный план и меры по его реализации. 
  1. Теоретические основы рынка страховых услуг

1.1. Роль и место страховых рынков в экономике

Государство формирует страховые фонды как фонды социальной поддержки за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц. Эти средства используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии определенных условий для материального обеспечения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных законом случаях. Возможности государства в оказании социальной помощи ограничены.

Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе. Исключение составляют лишь определенные организационно-правовые формы предприятий (акционерные общества), для которых законом предписывается создание резервных фондов, минимальный размер которых составляет 15% от уставного капитала. Граждане используют для компенсации неожиданных ущербов личные накопления. Этот метод оправдывает себя в случае покрытия потребности в деньгах, размеры и время появления которой заранее известны либо не очень велики. Если же речь идет о серьезных ущербах, то резервные накопления граждан и предприятий оказываются недостаточными для их компенсации.

Фонды страховых компаний образуются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов, которые предпочитают не заниматься самострахованием, а участвовать в коллективных страховых фондах, управляемых профессионалами.

В работе подробно рассмотрены признаки, подтверждающие экономическую категорию страхования:

При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб.

Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в страхование.

Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд целевого назначения, формируемый за счет фиксированных взносов участников страхования, который может быть представлен на рисунке 1.1.

Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.

Подробно определены функции страхования:

• Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска.
• Предупредительная функция страхования – финансирование за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие [3].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1.1. Схема замкнутой раскладки ущерба в страховом фонде

Расширенное определение функций страхования, которое можно в обобщенном виде представить в виде таблицы 1.1 [2].

Страхование выполняет четыре функции: рисковую, предупредительную, сберегательную, контрольную.

Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска. В рамках действий этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

 

Таблица 1.1.

Функции страхования

На уровне индивидуального производства	На уровне всего народного хозяйства
Рисковая (покрытие риска)	Обеспечение непрерывности общественного воспроизводства
Облегчение финансирования	Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов
Предупредительная	Стимулирование НТП
Возможность концентрации внимания на нестрахуемых рисках	Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности

Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавших.

Облегчение финансирования (сберегательная функция) страхования заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие. Это сбережение вызвано потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка.

Назначением предупредительной функции  страхования является финансирование за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм.

Содержание контрольной (концентрации внимания на нестрахуемых рисках) функции страхования выражается в контроле за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.

Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации.

Если несчастный случай практически наступил, уничтожил материальные ценности, нарушил нормальный производственный процесс, то, очевидно, что необходимы экономические, в том числе и финансовые меры, которые позволили бы восстановить пострадавшие объекты, возместить нанесенный ущерб и, тем самым, создать условия для продолжения нормальной хозяйственной деятельности. Для этого требуются специальные, как материальные, так и денежные средства, которые необходимо создать заблаговременно.

В составе совокупного общественного продукта  любого общества предусматривается определенная часть, которая резервируется для возмещения возможного ущерба от стихийных бедствий и несчастных случаев. Такой специальный резервный фонд называется страховым фондом.

Страховой фонд неразрывно связан с общественным производством в различных общественно-экономических формациях и выступает в качестве экономического метода восстановления производительных сил, разрушаемых стихийными силами природы или несчастными случаями. Поэтому страховой фонд является экономической необходимостью и представляет собой обязательный элемент общественного воспроизводства в любом обществе, как показано в работе Журавлева Ю.М. [4].

Число рисков, угрожающих обществу и отдельному человеку, так велико, что страховые фонды неизбежно создаются в разных организационных формах и служат для разных целей. Существуют три основные организационные формы страховых фондов следующие:

• государственные (фонды социального страхования);
• фонды самострахования;
• фонды страховых компаний.

Каждая из этих форм используется на практике и имеет собственную сферу применения.

Государство формирует страховые фонды как фонды социальной поддержки за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц. Эти средства используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии определенных условий для материального обеспечения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных законом случаях. Возможности государства в оказании социальной помощи ограничены. Следует отметить, что в условиях рыночной экономики государство не ставит перед собой цели всесторонней опеки своих граждан. Ответственность за себя, свою семью, свое имущество в основном лежит на самих гражданах, а государство обеспечивает лишь минимум гарантий в рамках проводимой социальной политики.