Анализ рынка страховых услуг в России

Министерство  экономического развития и торговли РФ

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

Всероссийская  академия внешней торговли

Дальневосточный филиал 
 
 

Кафедра: Финансы и бухгалтерский учет 
 
 

Тема  работы: "Анализ рынка страховых услуг в России " 

Курсовая  работа по дисциплине: "Статистика"  
 
 
 

Студентки очной

формы обучения

группы  ФК - 2006

Гущиной Анастасии 

Сергеевны 
 

Научный руководитель:

Онуфриева Галина

Леонидовна 

Дата сдачи  курсовой работы: 

Дата защиты: 

Оценка: 
 
 
 
 
 
 

г. Петропавловск - Камчатский 

2009 год. 

Содержание: 

Введение 

Глава 1. Общая  характеристика страхования 

1.1. История возникновения страховых услуг в России 

1.2. Сущность страхования и его классификация 
 

Глава 2. Анализ структуры и динамики рынка страховых услуг в России за 2003 - 2006 год 

       2.1      Оценка масштабов  и размещения сети страхового  рынка 

       2.2.      Состав и структура  страховых премий (взносов) по  видам страхования

       2.3.      Характеристика  финансовых результатов 

       2.4.      Перспективы развития  страхования в России           
 

Заключение 

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3 

Список использованной литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

 
Целью данной курсовой работы является анализ страхового рынка и перспектив его развития. 
Задачи: 
1. Провести анализ оценки масштабов и размещения сети страхового рынка  
2. Рассмотреть страховой рынок как финансовый объект. 
3. Проанализировать перспективы развития страхового рынка в России. 
Предмет исследования: анализ страхового рынка и перспектив его развития. 
Объект исследования: страховой рынок. 
Актуальность данной темы обусловлена тем, что страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это чрезвычайно важно для российской экономики, которая на настоящий момент всё ещё пребывает в сложном положении. 
Страхование - отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных доходов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов (страховых премий). Указанные отношения урегулированы нормами права и приобретают форму правоотношения, субъекты которого обладают юридическими правами и обязанностями. 
Страхование так же - это особый механизм рыночной экономики, который способствует «сглаживанию» негативных экономических положений, а также является потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии. Страхование как один из институтов финансовой системы государства, который составляют финансовые отношения, образующиеся в процессе формирования и использования страховых фондов, является предметом правового регулирования финансового права. 
Следует отметить, что необходимость формирования надежного, эффективного механизма страховой защиты - это проблема не только расширения деятельности страховых организаций. Это задача современного общества в целом, один из непременных факторов, какую бы ориентацию она ни выбирала. Социальная направленность экономики предъявляет требования к определенной структуре форм и видов страхования.

В данной курсовой были использованы различные методы исследования, а именно статистический, анализ. 

  Глава 1. Общая  характеристика страхования

1. История возникновения страховых услуг в России

 

   Страхование – одна из древнейших категорий  общественно-производственных отношений.

   Еще в  период рабовладельческого строя владельцы  имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.

   Страхование в России распространялось медленнее, чем в других европейских странах. Начало проведения страховых операций относится к середине 18 века, когда  в Петербурге и Москве появились  филиалы английских страховых обществ. В 1776 г. при Заёмном банке была создана государственная страховая экспедиция – первое российское страховое учреждение. Страхованию полежали строения, являющиеся объектом залога под обеспечение выдаваемой ссуды, на случай их уничтожения от огня. Однако операции носили ограниченных характер, и к 1822 г., когда государственная страховая экспедиция была закрыта, было застраховано только 95 строений.

    В  1786 г. манифестом Екатерины 2 в  стране была законодательно закреплена  государственная монополия на проведение страхования от огня и созданы правовые рамки, ограждавшие этот вид деятельности от конкуренции иностранных страховщиков. В 1827 г. было создано «Первое российское от огня страховое общество» - акционерное страховое общество,  получившее от государства монопольное право проводить страховые операции в ряде губерний в течение 20 лет. В 1835 г. возникло «Второе российское общество страхования от огня», которое получило монополию на страхование на 12 лет в остальных губерниях России. В том же году была создана страховая компания «Жизнь», впервые в стране начавшая проводить операции по страхованию жизни. В 1847г. учреждается страховая компания «Надежда», занявшаяся транспортным страхованием.

   В 1835 г. в империи было организовано личное страхование (акционерное страховое общество «Жизнь»), к 1839 г. - страхование животных, в 1831 - страхование от града в Прибалтийском крае. Для удовлетворения потребностей судовладельцев в страховании морских и речных судов на случай гибели или повреждения во время транспортировки грузов в 1844 г. было учреждено Российское общество морского, речного и сухопутного страхования.

   В 1947 г. были отменены все особые привилегии, которые государство предоставляло  страховым обществам.

   В результате с середины 19 века  намечается подъем акционерного страхования в стране. Если в 1850-х годах действовало 5 страховых акционерных обществ, то к началу 1890-х годов их число достигло 15,  а к 1914 г. функционировало 19 российских и 3 иностранных.

   Во  второй половине 19 века в России появились общества взаимного     страхования. Первые из них были созданы в 1863 – 1864 гг. в Туле и Полтаве. Число обществ взаимного страхования быстро увеличивалось: в 1875 г. – 16, в 1894 г. – 78, в 1913 г. – 171.

   Не  запрещалось заниматься страхованием в России и иностранным компаниям. Однако для получения такого права они должны были отвечать гораздо более жестким требованиям по сравнению с отечественными акционерными страховыми обществами. Такие требования были установлены 18 ноября 1871 года и сводились к следующему: 

• Представление устава и годовых отчетов за последние  три года;
• Внесение в Госбанк залога наличными деньгами или государственными ценными бумагами;
• Гарантирование выполнения своих обязательств по заключенным в стране договорам страхование как денежными средствами, находящимися в России, так и всем прочим имуществом;
• Подчинение всем нормативным актам России;
• Соответствие условий страхования правилам одной из российских страховых компаний, утвержденным при получении разрешения на проведение страховых операций;
• Рассмотрение споров российскими судами по российским законам;
• Проведение операций только через  тех страховых агентов, имена и место пребывание которых известно правительству России;
• Ежегодная публикация годовых отчетов;
• Возможность аннулирования лицензий на страховую деятельность российским правительством в любое время без объяснения причин.

 

   В 1985 г. был установлении государственный  надзор за деятельностью страховых  обществ, осуществлявшийся Министерством  внутренних дел, в составе которого был учрежден Страховой комитет, преобразованный впоследствии в Отдел страхования и противопожарных мер Главного управления по делам местного хозяйства.  Государственный надзор распространялся на все сегменты страхового рынка. Органы страхового надзора рассматривали, и утверждала уставы страховых обществ и применяемые ими условия страхования. Особое внимание уделялось финансовой стороне деятельности страховых организаций. Они были обязаны публиковать свою отчетность. В случае необходимости орган страхового надзора имел право проводить проверки деятельности страховых компаний, а при утрате ими 2/3 основного капитала выносились решения об их закрытии.

   После Октябрьской революции 1917 г. начался  процесс национализации страхования  в стране. Первоначально Декретом Совнаркома РСФСР от 23 марта 1918 г. был учрежден Совет по делам страхования, который осуществлял руководство всеми страховыми организациями и контролировал их деятельность, пресекая конкуренцию страховых обществ. При этом земское и взаимное страхование перешло в ведение местных советов и совнархозов, а деятельность акционерных обществ ограничивалась. Декретом Совнаркома РСФСР от 28 ноября 1918 г. все частные страховые общества были ликвидированы, а их имущество и денежные средства перешли в собственность государства. Страхование было объявлено государственной монополией. 

   6 октября  1921 г. был принят Декрет Совнаркома  РСФСР «О государственном российском  страховании». В соответствии с  этим декретом возобновлялось  проведение страховых операций.

   В дальнейшем направленность в проведение страховых операций определялось состоянием экономики, политики, общественной жизни страны, зависела от того, какие задачи стояли перед государством в тот или иной период. В 1930 – 1940 гг. основное внимание уделялось обязательному страхованию имущества колхозов. В апреле 1940 г. был принят Закон «Об обязательном окладном страховании», определявший новые принципы проведения обязательного страхования имущества в колхозах, а также животных и строение в личных подсобных хозяйствах граждан.

   В 1946 – 1960 гг. страхование государственного имущества практически не проводилось, поскольку все убытки компенсировались за счет средств государственного бюджета.

   В 1960 – 80 – е годы идет активный процесс  популяризации страхования среди населения, разрабатываются и внедряются новые виды личного и имущественного страхования граждан (страхование детей, домашнего имущества, средств транспорта и др.). В результате за период с 1970 г. по 1980 г. число договоров страхования населения увеличилось более чем в 2 раза, к концу 1990 г.  с гражданами было заключено около 85 млн. договоров страхования жизни.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.2 Сущность страхования и его классификация. 
 

Страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

      Страхователями законодательством признаются юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

      Страховщики – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке соответствующую лицензию.

      Страховые отношения между страхователем  и страховщиком возникают в связи  с существованием  у страхователя страхового интереса к обеспечению страховой защитой принадлежащего ему имущества или иных законных имущественных интересов. Страхование можно охарактеризовать как «экономические отношения по созданию специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующему использованию этих фондов для возмещения тем же, или другим лицам ущерба (вреда) при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизни и деятельности, а также для выплат в иных, определенных договором или законом, случаях».