Государственное регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь

    Основной  целью деятельности Банка является извлечение прибыли и ее распределение между акционерами Банка. [8, с.23]

    Банк  осуществляет банковскую деятельность с целью развития производственных и товарно-денежных отношений в агропромышленном комплексе и экономике Республике Беларусь, а также содействия интеграционным процессам в сфере межгосударственных финансовых отношений.

    ОАО "Белагропромбанк" является головной организацией банковского холдинга, участниками которого являются дочерние организации банка:

    - Открытое акционерное общество "Туровщина" (ОАО "Туровщина");

    - Открытое акционерное общество "Агролизинг" (ОАО "Агролизинг");

    - Открытое акционерное общество "Туров" (ОАО "Туров");

    - Частное сельскохозяйственное унитарное  предприятие "Озерицкий-Агро" (ЧУП "Озерицкий - Агро");

    - Частное консалтинговое унитарное предприятие "Агробизнесконсалт" (Частное предприятие "Агробизнесконсалт");

    - Открытое акционерное общество "Туровcкий  молочный комбинат" (ОАО "Туровcкий  молочный комбинат").

    ОАО "Белагропромбанк" осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

• Лицензия на осуществление банковской деятельности Национального банка Республики Беларусь №2 от 22 июля 2009 года.

    Выдана  на осуществление следующих банковских операций:

    1. привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (депозиты);

    2. размещение привлеченных денежных  средств от своего имени и  за свой счет на условиях  возвратности, платности и срочности;

    3. открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

    4. открытие и ведение счетов  в драгоценных металлах;

    5. осуществление расчетного и кассового  обслуживания физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов;

    6. валютно-обменные операции;

    7. купля-продажа драгоценных металлов  в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

    8. привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);

    9. выдача банковских гарантий;

    10. доверительное управление денежными  средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

    11. инкассация наличных денежных  средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и иных ценностей;

    12. выпуск в обращение банковских  пластиковых карточек;

    13. выдача ценных бумаг, подтверждающих  привлечение денежных средств  во вклады (депозиты) и размещение  их на счета;

    14. финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

    15. предоставление физическим и  юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

    16. перевозка наличных денежных  средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам и небанковских кредитно-финансовых организаций. [6, с.98]

    ОАО "Белагропромбанк" осуществляет работу на рынке ценных бумаг на основании специального разрешения (лицензии) на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам №02200/0385618.

    Составляющие  работы и услуги:

• брокерская деятельность;
• дилерская деятельность;
• депозитарная деятельность;
• деятельность по доверительному управлению ценными бумагами.

    Лицензия  действительна до 18 июля 2012.

    Для достижения целей, определенных Уставом, ОАО «Белагропромбанк» на основании  полученного специального разрешения и в соответствии с правилами и в порядке, установленными Национальным банком Республики Беларусь, имеет право осуществлять следующие банковские операции:

    - привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады;

    - размещение привлеченных денежных  средств от своего имени и  за свой счет на условиях  возвратности, платности и срочности;

    - открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических лиц;

    - открытие и ведение счетов  в драгоценных металлах;

    - осуществление расчетного и кассового  обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

    - валютно-обменные операции;

    - выдача банковских гарантий;

    - доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

    - выпуск в обращение банковских  пластиковых карточек;

    - выдача ценных бумаг, подтверждающих  привлечение денежных средств  во вклады и размещение их  на счетах;

    - финансирование под уступку денежного  требования;

    - перевозка наличных денежных  средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями.

    Банк  вправе осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:

    - поручительство за третьих лиц,  предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

    - доверительное управление драгоценными  металлами;

    - лизинговую деятельность;

    - консультационные и информационные  услуги;

    - выпуск, продажу, покупку ценных  бумаг и иные операции с  ценными бумагами;

    - страховое посредничество;

    - реализацию лотерей;

    - гражданско-правовые сделки. [9, с.23]

    Банк  вправе осуществлять производственную деятельность только для собственных нужд.

    Срок  деятельности ОАО «Белагропромбанк»  не ограничен.

    ОАО «Белагропромбанк» - крупнейший универсальный  банк страны. Имея широкую финансовую сеть, он стабильно возглавляет список белорусских банков по сумме активов, а также занимает второе место по величине собственного капитала и кредитным вложениям. Наряду с аккумулированием временно свободных денежных средств на основных сегментах внутреннего финансового рынка банк активно взаимодействует с международными кредитно-финансовыми организациями по привлечению в экономику республики внешних ресурсных источников. Этому способствовало повышение международного кредитного рейтинга банка, который в настоящее время является самым высоким из присваиваемых белорусским банкам. В 2006г. впервые был проведен аудит финансовой отчетности банка за предыдущий 2003г., в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и получено независимое аудиторское заключение о ее достоверности от ИП «Делойт и Туш». В декабре того же года международное рейтинговое агенство Fitch Ratings присвоило ОАО «Белагропромбанк» долгосрочный рейтинг на уровне «ССС+». Краткосрочный рейтинг определен на уровне «С» индивидуальный - «D/E» и рейтинг поддержки - «5». Прогноз по долгосрочному рейтингу - «Стабильный».

    ОАО «Белагропромбанк» – первый банк Беларуси, внедривший систему менеджмента  качества в соответствии с требованиями стандарта СТБ ISO 9001. Высшее руководство  банка предоставило свидетельства  принятых обязательств, декларируя политику в области качества, определяющую общие намерения и направления деятельности Белагропромбанка, направленные на удовлетворенность требований и ожиданий потребителя.

    Высшее  руководство банка определило Политику в области качества.

    Стратегической целью данной политики является – увеличение доли присутствия на рынке розничных банковских услуг Республики Беларусь и оказания услуг населению страны в соответствии с их требованиями и ожиданиями.   Политика в области качества банка по предоставлению розничных банковских услуг направлена на реализацию стратегических ориентиров развития банка, обеспечения финансовой устойчивости, повышения качества оказания розничных услуг за счет:

    - повышения прибыли;

    - оказания розничных банковских  услуг всем категориям населения;

    - увеличение объемов оказания  услуг и реализации розничных  банковских продуктов;

     - расширения спектра предоставляемых  услуг во всех пунктах продаж;

    Являясь уполномоченным банком Правительства  Республики Беларусь по обслуживанию государственных программ, банк в первоочередном порядке направляет привлекаемые ресурсы на развитие организаций, определяющих экономический потенциал государства в агропромышленном секторе, включая реализацию важнейших инвестиционных проектов, направленных на модернизацию производства и повышение конкурентоспособности продукции, формирование необходимой социальной инфраструктуры в сельской местности. В числе постоянных задач банка - своевременное и бесперебойное кредитование сезонных мероприятий в сельском хозяйстве: подготовка и проведение весенних полевых работ, заготовка кормов, уборка урожая, закупка растениеводческой продукции для государственных нужд, обеспечивающих продовольственную безопасность страны. На долю организаций аграрного сектора экономики приходится около 90 процентов кредитных вложений банка.

    Увеличение  объемов оказываемых услуг, совершенствование  организации бизнес-процессов, оптимизация  филиальной сети и численности персонала  банка позволили существенно  повысить эффективность его деятельности. По итогам работы за 2010 год банком получена прибыль в размере 129,5 млрд. рублей, что на 20,7 млрд. рублей  превышает финансовый результат за 2008 год. Рентабельность деятельности банка составила в 2009г 8,97%.

    Ликвидность является одной из важнейших характеристик деятельности банка, которая свидетельствует о его надежности и стабильности. Ликвидность коммерческого банка в самом общем понимании означает возможность банка своевременно, в полном объеме и без потерь обеспечивать выполнение своих долговых обязательств перед всеми контрагентами, а также предоставлять им средства в рамках взятых на себя обязательств, в том числе и в будущем.

    для коммерческого банка ликвидность  является необходимым условием устойчивости его финансового состояния наряду с рискованностью активных и пассивных операций, сбалансированностью портфелей банка, доходностью операций.

    Таблица 3.3 – Анализ достаточности капитала и ликвидности ОАО «Белагропромбанк»