Стратегический менеджмент на примере ОСБ № 8599 Уральского Сбербанка России

 

 

Введение

 

Любая организация находится и функционирует в рамках внешней и внутренней сред. Они предопределяют успешность функционирования компании, накладывают определенные ограничения на операционные действия и в какой-то степени, каждое действие компании возможно только в том случае, если среда допускает его осуществление.

Динамизм и высокая степень неопределенности факторов внешней среды значительно осложняют процедуры разработки и принятия управленческих решений. Поэтому руководители как зарубежных, так и отечественных предприятий остро ощущают потребность в систематической, оперативной и всесторонней информации о состоянии и возможных изменениях, происходящих во внешней среде. Вместе с тем в реальной практике большинство российских предприятий не уделяет должного внимания факторам внешней и внутренней среды, что в значительной мере обусловлено недостаточной разработанностью теоретических и методологических основ организации ее исследования с учетом национальной, региональной и отраслевой специфики.

Необходимо отметить, что значительное количество разработок в области исследования стратегии организации уделяет основное внимание изучению лишь отдельных факторов. В месте с тем, современная рыночная ситуация требует комплексного исследования и разработки стратегии на основе интеграции разнообразных экономических, социально-политических, правовых и технологических аспектов.

Для того чтобы определить стратегию поведения организации и провести эту стратегию в жизнь, руководство должно иметь углубленное представление о внешней среде, тенденциях ее развития и месте, занимаемом в ней организацией. При этом внешнее окружение, наряду с внутренней средой, изучается стратегическим управлением в первую очередь для того, чтобы вскрыть те угрозы и возможности, которые организация должна учитывать при определении своих целей и задач, при их достижении, а также для более эффективного использования своего потенциала.

Объектом данного курсового проекта является Курганский ОСБ № 8599 Уральского Сбербанка России.

Целью курсового проекта является систематизация теоретических знаний по дисциплине «Стратегический менеджмент», а также получение практических навыков разработки стратегического плана Курганского ОСБ № 8599.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:

- изучить теоретические вопросы  по данной дисциплине;

- проанализировать внутреннюю и внешнюю среду деятельность предприятия;

- разработать миссию и цели  развития организации.

- сформировать и оценить стратегию  развития.

Исходными данными для выполнения курсового проекта являются периодические издания по рассматриваемой теме, годовые отчеты Курганского ОСБ № 8599 за 2010–2012 гг., данные аналитического и синтетического учета, первичные документы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Характеристика Курганского  ОСБ № 8599 Уральского  Сбербанка России.

 

 В Российской Федерации создание  и функционирование коммерческих  банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе  "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.1996 года, Федеральном Законе "О Центральном банке Российской Федерации" от 26.04.1995 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России.

Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентств.

Уставный капитал Сберегательного банка РФ как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения  обыкновенных и привилегированных именных акций (т.е. имя владельца регистрируется в специальном реестре, ведущемся в банке). Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 3000 рублей.

Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и т. д.

Капитал СБ РФ был сформирован за счет уставного капитала. Вместе с тем банк имеет резервный, специальные и другие фонды.

Наиболее важными направлениями размещения средств СБ РФ являются ссуды и инвестиции, на которые приходится 44,3% активов баланса банка, за ними следуют: перераспределение кредитных ресурсов между учреждениями  СБ РФ (19,2%), размещение средств на валютных счетах в банках-корреспондентах (1,3%), в основные фонды, дебиторам и пр.

Одним из территориальных подразделений Сберегательного банка РФ является Курганский ОСБ № 8599 Уральского Сбербанка России.

Курганский Сбербанк РФ является филиалом Акционерного коммерческого банка Российской Федерации (Сбербанка России). В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ему выдана Генеральная лицензия на осуществление банковских операций за номером 1481.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

Банк создан в форме открытого акционерного общества. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации. Органами управления банка являются:

- общее собрание акционеров;

- наблюдательный совет Банка;

- коллегиальный исполнительный  орган - Правление Банка;

- единоличный исполнительный орган - Председатель Правления (Президент) Банка.

Анализ деятельности банка представляет собой многомерную задачу, при решении которой необходимо провести анализ различных сторон деятельности банка, его финансового состояния. Основной документ для анализа финансового состояния банка – это баланс.

Для анализа деятельности Курганского ОСБ № 8599 построен аналитический баланс (приложение 1) за период 2010-2012 годы. В результате в пассиве аналитического баланса отражаются источники, которыми реально располагает банк, а в активе реальное распределение ресурсов по его сферам деятельности. Использование аналитической структуры баланса дает возможность определить специализацию деятельности банка.

За 2010-2012 годы валюта баланса постоянно увеличивалась, что является положительной тенденцией и свидетельствует о росте масштабов банковской деятельности Курганского ОСБ № 8599. Так, темп прироста валюты баланса в 2011-2012 гг. составил 60,5%, 54,8% и 28,6% соответственно.

Банковские ресурсы отражаются в пассиве баланса. При помощи пассивных операций банки аккумулируют ресурсы, используемые для получения прибыли в процессе выдачи ссуд, инвестирования в ценные бумаги, размещения средств в депозиты, участия в других организациях и иных операций. Ресурсы банка состоят из привлеченных и собственных средств. 

Специфика банков состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется за счет привлеченных средств: за счет собственных ресурсов коммерческие банки покрывают 10-15% общей потребности в средствах. В исследуемом филиале структура ресурсов аналогична (рисунок 1).

 

Рисунок 1 – Структура ресурсной базы Курганского ОСБ № 8599

 

Доля собственных средств в общем объеме пассивов в течение 2012 года уменьшилась на 7%. Функция собственных средств банка – служить обеспечением обязательств банка перед его вкладчиками. Они могут рассматриваться как величина, в пределах которой банк гарантирует ответственность по своим обязательствам.

Низкая доля собственных средств значительно ослабляет защитную функцию интересов вкладчиков и финансовые возможности самого банка. Эта проблема особенно актуальна в нашей стране, поскольку, с одной стороны, еще только заложена система страхования депозитов, о эффективности которой говорить преждевременно, а с другой нестабильная экономическая ситуация и неадекватная экономическая база, нередко приводят к банкротству и потере вкладчиками своих средств.

Структура источников собственных ресурсов за анализируемый период претерпела некоторые изменения (таблица 1). Если в 2010 году преобладающее значение имели фонды банка, на долю которых приходилось 84,3 %, то к концу 2012 года большую долю имеет уже добавочный капитал – 72,2 %. Увеличение прибыли и добавочного капитала в 2010 и 2012 годах приводит к снижению удельного веса фондов в структуре собственных средств. По итогам 2012 года прирост балансовой прибыли филиала составил 105 %.

 

Таблица 1 – Структура собственных средств Курганского ОСБ № 8599

№ п/п	Собственные средства	Удельный вес, %
		2010г.	2011 г.	2012 г.
1	А	1	2	3
2	Добавочный капитал	11,7	72,6	72,2
3	Фонды банка	84,3	24,9	24,8
4	Прибыль балансовая	4,0	2,5	3,0
5	ВСЕГО	100,0	100,0	100,0

 

Собственные средства кредитной организации являются важным условием поддержания ее репутации, служат гарантией сохранности средств клиентов, размещенных в банке, источником увеличения объемов активных операций и основой для привлечения новых средств. Капитал банка должен быть достаточным для покрытия активов и прочих возможных убытков.

В структуре привлеченных средств филиала преобладающее значение составляют вклады населения, т.к. Курганское ОСБ № 8599 Уральского банка Сбербанка России сохраняет лидирующее положение на рынке частных вкладов Курганской области. На 01.01.2012 года на вклады физических лиц приходилось 66% привлеченных средств или 43% пассивов. В течение 2012 года размер данного источника ресурсов филиала увеличился на 46%, удельный вес увеличился до 69% привлеченных средств или 53% всех пассивов.

Анализ деятельности Курганского ОСБ №8599 позволяет в целом положительно оценить результаты его функционирования. Принятие закона о страховании вкладов не сказалось отрицательно на его работе. Лидер банковской системы области в 2011-2012 гг. стабильно и устойчиво развивался, незначительно снизив свою долю на рынке. В то же время в Курганском ОСБ №8599 наблюдается изменение структуры вкладов, увеличение расходов и снижении темпов роста объемов чистой прибыли, что может в дальнейшем отрицательно воздействовать на все показатели деятельности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Основные технико-экономические показатели деятельности организации

 

Сбербанк России является юридическим лицом. В установленном порядке он может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами, таким образом, Курганский филиал Сбербанка России не является юридическим лицом. Он действует на основе положения и доверенности. Со своими филиалами и другими обособленными подразделениями Банк составляет единую систему Сбербанка России. Организационная структура ОСБ № 8599 представлена в Приложение 1.

Организационная структура банка является отражением структуры его управления. Структура управления – это совокупность служб и отдельных работников управления, определенный порядок их соподчинения и взаимосвязи.

Банковский сектор Курганской  области представлен:

1 уровень – Главное управление  Банка России по Курганской  области со своими структурными  подразделениями, в том числе 13 РКЦ;

2 уровень – 4 банка (без филиалов) с одним дополнительным офисом; 2 небанковские кредитные организации; 23 филиала банков других регионов  России с 11 дополнительными офисами, 231 операционной кассой.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.

Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, пере подчиняются по решению правления территориального банка. Внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение.