Практика в ДО «Красноармейский» ЗАО АКБ «Экспресс Волга»

11. Организация  управления финансами на ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

 

Банк обязан вести  бухгалтерский учет и представлять финансовую отчетность в порядке, установленном  Банком России. Учетная политика, организация  документооборота в банке, в его  филиалах и представительствах устанавливается приказом председателя правления банка. Финансовый год устанавливается с 1 января по 31 декабря.

В 2012 году наиболее динамично  развивались такие направления  активных операций, как кредитование юридических и физических лиц, а  также операции с ценными бумагами. В 2012 году объема ликвидных активов было достаточно как для обеспечения нормативов ликвидности Банка России, так и для выполнения всех обязательств перед клиентами. Уставный капитал банка сформирован в сумме 307 197 200 (триста семь миллионов сто девяносто семь тысяч двести) рублей и разделен на 3 065 968 шт., обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая и на 6 004шт. привилегированных именных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая с фиксированным размером дивидендов 60% от номинальной стоимости акции. За 31 декабря 2011 нераспределенная прибыль Банка составила 1,467,349 тыс. рублей.    

   17 мая 2012 году проведено общее годовое собрание акционеров, на котором было принято дивиденды по обыкновенным акциям не выплачивать. По привилегированным акциям с фиксированной  доходностью дивиденды составили 360 тыс. рублей.        

Итоги за 2011 год и первое полугодие 2012 года

По состоянию  на:	01.01.2011	01.01.2012	01.07.2012
Активы (пассивы) – всего	24,1 млрд. руб.	33,7 млрд. руб.	39,9  млрд. руб.
Размер  собственных средств	1,9 млрд. руб.	2,4 млрд. руб.	2,6  млрд. руб.
Кредитный портфель физ. лиц	5,6  млрд. руб.	7,6 млрд. руб.	7,6 млрд. руб.
Кредитный портфель  юр. лиц	4 млрд. руб.	4,5 млрд. руб.	4,6 млрд. руб.
Вклады населения	17,2 млрд. руб.	24,6 млрд. руб.	28, 1 млрд. руб.
Привлеченные  средства юр. лиц	3,4 млрд. руб.	4,8 млрд. руб.	4,1  млрд. руб.
Офисная сеть	60 офисов	101 офис	131 офис
Количество  сотрудников	1870 чел	2632 чел	3170 чел

 

Так же можно отметить, что банк отдает предпочтение займам, полученным путем привлечения средств клиентов, нежели привлечением средств на межбанковском рынке. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» не пользуется кредитами ЦБ РФ, что говорит о возможности банка обходиться собственными силами.

Тенденция роста кредитного портфеля оценивается как положительная. Т.к. банк активно размещает привлеченные средства, расширяет клиентскую базу и увеличивает долю процентных доходов  по кредитным операциям. Все таки, необходимо отметить, что рост доходных активов происходит в основном за счет роста кредитов частным лицам

Анализируя данные таблицы  можно сделать вывод, что основу в структуре банковских ресурсов составляют привлеченные средства, они  значительно преобладают над  собственными ресурсами и представляют собой основу функционирования банка ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». В целом же структура пассива банка в течение анализируемых лет не потерпела существенных изменений. Ориентир деятельности ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в рыночном хозяйстве состоит в максимизации прибыли от операций при сведении к минимуму потерь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

12. Управление  интеллектуальной собственностью

 

 

Банк является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, отражаемое на его самостоятельном балансе, включая имущество, переданное ему акционерами в счет оплаты акций. Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рекомендации

 

Когда говорят о хорошем  банке, то имеют в виду прежде всего  банк, обладающий высококвалифицированными кадрами. И это не случайно. В банк клиенты идут не только для того, чтобы получить ту или иную финансовую услугу, но и для того, чтобы воспользоваться советом банка, как правильнее организовать бизнес. Разумеется, для обеспечения подобного качества работы, в банке должна быть сформирована сильная команда, способная поддерживать его высокий профессиональный авторитет. Наличие сильной профессиональной команды имеет первостепенное значение для обеспечения успешного функционирования банка в современных условиях. Для формирования такого коллектива необходимо придерживаться следующих принципов.

Фактором, приводящим к  успеху, является также ориентация банка на клиента. Для этого нужно  максимум простоты, максимум внимания, удобств, доступность информации, партнерские отношения между банком и клиентом. Полная добровольность во взаимоотношениях.

Для развития организации, на мой взгляд, необходимо внедрить персональных менеджеров, помогающих постоянному клиенту решить его любую конкретную финансовую проблему. Осознав, что людям требуются банковские услуги, а не банки, необходимо, предлагая свои лучшие, не жадничать и не бояться отправлять своих клиентов к конкурентам, если у Банка такой услуги нет, — на мой взгляд, Банк, таким образом, станет той самой компанией, которая необходима людям. И также не мало важными действиями в ДО будут являться: разграничение полномочий и зоны ответственности между структурными подразделениями и отдельными специалистами организации; введение работы по повышению квалификации работников; повышение ответственности персонала и руководителям повысить четкость и конкретность устанавливаемых подчиненным целей; вести постоянную работу по оценке морально-психологического климата в коллективе; уметь разрешать конфликты, возникающие в коллективе и помогать в случае возникновения стрессовых ситуаций; уметь снимать внутреннее напряжение коллектива, когда это необходимо; уметь всегда поддержать своих подчиненных, в каких-либо начинаниях, уметь объективно оценивать положительные черты характера своих подчиненных и развивать их; вести регулярную работу по созданию положительного морально-психологического климата; стараться быть истинным лидером коллектива; быть требовательным не только к окружающим, но и к себе, стремиться совершенствоваться; руководству искать подход к каждому из сотрудников, учитывая его личные особенности, деловые качества; справедливо относиться ко всем членам коллектива; в качестве стимулирования чаще использовать поощрения, премии; учиться предотвращать назревающие конфликты и разрешать уже возникшие, с наименьшим ущербом; проявлять гибкость и умение идти на компромисс при убеждении других.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Я проходила практику в ДО «Красноармейский» ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в период с 10.10.2012 г. по 18.11.2012 г., который находиться по адресу: 400026 г.Волгоград, пр-т Героев Сталинграда, 48.

За время прохождения  производственной практики были выполнены  все поставленные цели и задачи. Я ознакомилась с организационной  структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями управления.

А так же закрепила  и расширила теоретические и  практические знания в управлении банка; изучила основные законодательные, нормативные документы и материалы, организационную структуру предприятия, изучила профессионально-должностную структуру работников предприятия, ознакомилась с деятельностью специалистов, ознакомилась с организацией, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрела необходимые навыки этой работы. Приобрела навыки работы по сбору, обработке и анализу информации, смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

-     знание структуры банка, направление его деятельности.

- изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Отдельная финансовая отчетность ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» за год, закончившийся 31 декабря 2011 года
2. Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСВОЛГА». Утверждены Приказом №1044-Б от 25 апреля 2012г.
3. Учетная политика ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".
4. Устав ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»Утвержден в новой редакции общим собранием акционеров. Протокол №1 от 17 мая 2012г.
5. Федеральный закон РФ от 26.12.1995 № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (ред. от 30.11.2011).
6. Федеральный закон РФ от 21.11.1996 № 129-ФЗ "О бухгалтерском учете" (ред. от 28.09.2010 № 243 - ФЗ).
7. Федеральный закон РФ от 2103.02.1996 N 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности" (ред. от 27.10.2008 N 175-ФЗ).
8. Учредительные документы ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».
9. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 №127-ФЗ (ред. от 12.07.2011, с изм. от 18.07.2011).
10. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 30.11.2011).
11. Налоговый кодекс РФ, часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117 - ФЗ (в ред. от 03.11.2010 № 291 - ФЗ).
12. Прогнозирование и планирование в условиях рынка: Учеб. пособие для вузов/ Т.Г. Морозова, А.В. Пикулькин, В.Ф. Тихонов и др. - М.: ЮНИТИ. Дана, 2008. - 385 с.
13. Прогнозирование и планирование экономики: Учеб. пособие/ В.И. Борисевич, Г.А. Кандаурова, Н.Н. Кандауров и др. - Мн.: ИП "Экоперспектива", 2007. - 432 с.
14. Исследование систем управления: Учебник. - М. Коротков Э.М.: ДеКа, 2003.
15. Исследование систем управления. – М. Мишин В.М.: «ЮНИТА-ДАНА»,2007 г. 119 стр.
16. Исследование систем управления / М. Мамонтов А.К., Коллегия. 2007.
17. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. /Л.Г. Батракова - М.: Логос, 2010. - 387 с.

 

18. Банки и банковское дело: учебник для вузов. /Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2010, - 256 с.
19. . Надежность коммерческого банка и факторы ее определяющие Деньги, и кредит под ред. Нестеренко О.Б 2008, №10. - с.25 - 29.

20. Ефремова О.С. Система  управления охраной труда в  организациях. М.:  Альфа-Пресс, 2009 г. 99стр.

 

          21. Исследование систем управления. – М. Макашева З.Н.: «Кнорус», 2009 г., 130 стр.

20. http://www.novostivolgograda.ru
21. http://banki.saratova.ru
22. http://www.sarbc.ru/

 

 

 

 

 

 

 

              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1.

 

Сведения  о записях в ЕГРЮЛ

1. ГРН	3085
Дата внесения записи	06.09.1994
Событие, с которым связано внесение записи	Регистрация юридического лица до 01.07.2002 при создании
Наименование  регоргана, в котором внесена  запись	Центральный банк Российской Федерации
Статус	Действующая запись
ОГРН	1026400001836
Полное наименование ЮЛ	Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

2. ГРН	2026400001846
Дата внесения записи	12.08.2002
Событие, с которым  связано внесение записи	Внесение изменений  в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, связанных с внесением изменений в учредительные документы, на основании заявления
Наименование  регоргана, в котором внесена  запись	Управление Министерства Российской Федерации по налогам  и сборам по Саратовской области
Статус	Действующая запись
ОГРН	1026400001836
Полное наименование ЮЛ	Закрытое акционерное  общество коммерческий межотраслевой  банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

3. ГРН	1026400001836
Дата внесения записи	12.08.2002
Событие, с которым связано внесение записи	Внесение в  Единый государственный реестр юридических  лиц сведений о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002
Наименование  регоргана, в котором внесена  запись	Управление Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по Саратовской области
Статус	Действующая запись
ОГРН	1026400001836
Полное наименование ЮЛ	Закрытое акционерное  общество коммерческий межотраслевой  банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

4. ГРН	2036400001361
Дата внесения записи	30.06.2003
Событие, с которым  связано внесение записи	Внесение изменений  в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном  реестре юридических лиц, связанных  с внесением изменений в учредительные  документы, на основании заявления
Наименование регоргана, в котором внесена запись	Управление Министерства Российской Федерации по налогам  и сборам по Саратовской области
Статус	Действующая запись
ОГРН	1026400001836
Полное наименование ЮЛ	Закрытое акционерное  общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

5. ГРН	2036400001482
Дата внесения записи	15.07.2003
Событие, с которым  связано внесение записи	Внесение изменений  в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном  реестре юридических лиц, связанных с внесением изменений в учредительные документы, на основании заявления
Наименование  регоргана, в котором внесена  запись	Управление Министерства Российской Федерации по налогам  и сборам по Саратовской области
Статус	Действующая запись
ОГРН	1026400001836
Полное наименование ЮЛ	Закрытое акционерное  общество коммерческий межотраслевой  банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

6. ГРН	2046400002120
Дата внесения записи	14.09.2004
Событие, с которым  связано внесение записи	Внесение изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, связанных с внесением изменений в учредительные документы, на основании заявления
Наименование  регоргана, в котором внесена  запись	Управление Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по Саратовской области
Статус	Действующая запись
ОГРН	1026400001836
Полное наименование ЮЛ	Закрытое акционерное  общество коммерческий межотраслевой  банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

7. ГРН	2056400001656
Дата внесения записи	14.05.2005
Событие, с которым  связано внесение записи	Внесение изменений  в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном  реестре юридических лиц, связанных  с внесением изменений в учредительные  документы, на основании заявления
Наименование  регоргана, в котором внесена  запись	Управление Федеральной  налоговой службы России по Саратовской  области
Статус	Действующая запись
ОГРН	1026400001836
Полное наименование ЮЛ	Закрытое акционерное  общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"