Отчет по правтике на примере ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение 

1. Общая характеристика ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» 

1.1 Анализ финансовой деятельности ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» 

2. Организационная структура

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» 

2.1 Анализ организации работы кредитного отдела 

2.2 Анализ организации работы отдела банковских карт  

2.3 Анализ организации работы операционного отдела  

2.4 Анализ организации работы рассчетно-кассового отдела 

2.5 Анализ организации работы депозитного отдела 

2.6 Анализ отдела кассовых операций 

2.7 Анализ работы маркетингового отдела  

Заключение 

Список использованной литературы 

Приложения 

 

 

Введение 

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» — средний по размеру активов частный региональный банк, основанный в 1994 году. Основная деятельность ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» представлена кредитованием и обслуживанием предприятий малого и среднего бизнеса и частных лиц преимущественно в Саратовской области. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» – крупнейших банк Поволжья, один из ведущих российских банков, входящий в сотню крупнейших в стране.

Целями преддипломной  практики явилось:

• - закрепление теоретических знаний, полученные в РОССИЙСКОМ ГОСУДАРСТВЕННОМ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОМ УНИВЕРСИТЕТЕ (Саратовский институт).
• ознакомление с основными направлениями деятельности банка;
• выявить сущность и роль формирования имиджа банка в его деятельности;
• проанализировать результаты деятельности банка и определить значимость маркетинговых шагов,  с целью привлечения потенциальных клиентов;

Для достижения поставленных целей в процессе прохождения  практики определились следующие задачи:

• приобретение опыта и навыков самостоятельной работы в области экономического финансового анализа и аудита;
• приобретение навыков профессионального суждения для выдачи кредита;
• получение навыков обработки необходимой информации для подготовки проведения банковских операций.

В результате сбора информации использовались средства математического  анализа, исследовались теоретические  источники, проводился анализ статистических данных.

 

 

 

 

 

Общая характеристика банка

ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС ВОЛГА" основан в Саратове в 1994 году. С 2004 года входит в состав Финансовой Группы Лайф, которая объединяет в себе: Пробизнесбанк (Москва), ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (Саратов), ВУЗ-Банк (Екатеринбург), Национальный Банк Сбережений (Иваново), Газэнергобанк (Калуга), Банк24.ру (Екатеринбург) - каждый из которых занимает значительную долю рынка в регионе присутствия.

По данным консолидированной финансовой отчетности по итогам 2009 года активы Финансовой Группы Лайф составли 107,5 млрд руб, кредитный портфель 50,3 млрд руб. Группа занимает 11-ое место по объему выданных в 2009 году беззалоговых кредитов  и 11-ое место по количеству выданных кредитов малому и среднему бизнесу (РБК, апрель 2009год).

По состоянию конец 2011 года в Финансовой Группе Лайф обслуживается свыше 30 тыс. юридических и 1,2 млн физических лиц. В 65 регионах России открыто более 380 отделений банков Группы.Сегодня банк "Экспресс-Волга" – крупнейших банк Поволжья, один из ведущих российских банков, входящий в сотню крупнейших в стране.

По итогам 2011 год банк "Экспресс-Волга" занимает 79 место в рейтинге самых  прибыльных и эффективных банков (рейтинг РБК ТОП 500 прибыльных банков). "Национальное Рейтинговое Агентство" присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банку "Экспресс-Волга" на уровне "A" – высокая кредитоспособность. Банк "Экспресс-Волга" занимает 44 место среди самых филиальных банков России и 46 место по размерам вкладов физических лиц.

Сегодня 129 офисов работает в 15 регионах России. В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» работает более 3-х тысяч сотрудников. Успехов ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и группе Лайф позволяет добиться оптимальная система организации бизнеса. Это, в свою очередь, дает преимущества клиентам, так как каждый из них может воспользоваться полным комплексом услуг и получить аналогичный сервис, обратившись в 1 из 7 банков Лайф в любом из регионов России.

По итогам 2011 года банк "Экспресс-Волга" показал высокие результаты развития и получил прибыль в размере 662,3 млн. рублей. Это самый высокий  показатель среди девяти региональных банков Саратовской области.

В Саратове банк "Экспресс-Волга" занимает лидирующие позиции по большинству показателей.

Банк "Экспресс-Волга" крупнейший региональный банк Саратовской  области. На сегодняшний день ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» занимает второе место после ОАО "Сбербанк" в доле рынка в кредитной системе Саратовской области:

• совокупная валюта баланса составила 16,5 % от доли рынка в кредитной системе Саратовской области.
• объем привлечения средств юридических лиц превысил 12 % от доли рынка в кредитной системе Саратовской области.
• депозиты физическим лицам 21,6 % от доли рынка в кредитной системе Саратовской области.
• кредиты частным лицам 4,2 % от доли рынка в кредитной системе Саратовской области.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ финансовой деятельности ЗАО «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Закрытое акционерное  общество коммерческий межотраслевой  банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» («Банк») осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 6 сентября 1994 года. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации («ЦБ РФ») и осуществляется в соответствии с генеральной лицензией № 3085, выданной ЦБ РФ 2 октября 2002 года. 

Основная деятельность Банка включает в себя коммерческую банковскую деятельность, операции с  ценными бумагами, иностранной валютой, предоставление ссуд и гарантий, осуществление  денежных переводов, как по России, так и за рубеж. Банк осуществляет эмиссию пластиковых карт системы Union Card и Visa, а также обслуживает международные пластиковые карты Eurocard/Mastercard, Visa, Cirrus Maestro, Visa – Electron Plus.

Основными задачами ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

 являются:

1. Качественное банковское  обслуживание физических лиц  с соблюдением утвержденных Банком  нормативных документов и технологий  проведения банковских операций.

2. Увеличение клиентской  базы Банка на основе предложения  широкого спектра банковских  услуг и банковских продуктов.

3. Привлечение денежных  средств физических лиц во  вклады (до востребования и на  определенный срок) в валюте РФ  и иностранной валюте.

4. Работа с клиентами  на основе индивидуального подхода,  инициирование разработки и внедрения  новых банковских продуктов с  учетом потребностей клиентов.

5. Поддержание имиджа  Банка как надежного финансового  партнера.

6. Обеспечение прибыльности  Банка.

В соответствии с основными  задачами ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» несет следующие функции:

1. Заключение договоров  вкладов с физическими лицами  в валюте РФ и иностранной  валюте.

2. Осуществление расчетно-кассового  обслуживания клиентов.

3. Проведение переговоров  с потенциальными клиентами Банка.

4. Взаимодействие со структурными  подразделениями Банка по вопросам  выполнения задач.

БАНКОВСКИЕ  ОПЕРАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ  ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

1. Расчетное обслуживание физических лиц:
2. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте;
3. Осуществление платежей физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте со своих банковских счетов;
4. Осуществление платежей физических лиц без открытия счета в валюте РФ и иностранной валюте (в т.ч. с использованием платежных систем);
5. Привлечение во вклады (до востребования и на определенный срок)  средств физических  лиц;
6. Кассовое обслуживание физических лиц:
7. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации и  в иностранной валюте;
8. Прием наличной валюты РФ для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте;
9. Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации;
10. Выдача наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации со счетов физических лиц;
11. Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в иностранной валюте;
12. Прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;
13. Выдача наличной валюты Российской Федерации  и наличной иностранной валюты со счетов физических лиц с использованием платежных карт;
14. Покупка/продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;
15. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);
16. Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;
17. Прием наличной валюты Российской Федерации и наличной иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);
18. Выплаты наличной валюты Российской Федерации и наличной иностранной валюты по переводам без открытия банковского счета в пользу физического лица;
19. Прием заявок на получение кредита физическими  лицами;
20. Прием документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита физическим лицам;
21. Предварительная проверка правильности оформления документов, предоставленных клиентами для рассмотрения вопроса о предоставлении кредитов физическим лицам;
22. Предварительный анализ финансового состояния физических лиц – потенциальных заемщиков.
23. Осуществление операций по открытию и обслуживанию счетов пластиковых карт физическим лицам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Организационная структура ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Деятельность  ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» осуществляется на основании устава, разработанного в соответствии со ст. 10 ФЗ "О банках и банковской деятельности". В данном документе отражаются основные положения функционирования банка, цели, задачи, информация о местонахождении банка, о проводимых операциях и сделках, об уставном капитале, правах акционеров, учёте и отчётности, организационной структуре ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (рис. 1).

В целом структуру управления банка  можно представить следующим  образом. Банк возглавляет директор, которого назначает Совет директоров банка. Директор отвечает за общее руководство  банка, утверждает стратегическое направление  его деятельности.

Отдел ценных бумаг, кредитный отдел, валютный отдел занимаются обслуживанием  клиентов на коммерческих началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы.

В кредитный отдел входят 3 работника  – начальник отдела и 2 экономиста. Данный отдел концентрирует всю  работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контроля за обеспечением ссуд, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Работники данного подразделения рассматривают заявки на получение кредита, включая экспертизу контрактов, анализ финансового состояния заёмщиков, их уставных документов. Один из экономистов данного отдела занимается привлечением и управлением ресурсами (депозитами), привлекаемых для осуществления активных операций. Кроме того, как и в любом банке, здесь предполагается создание кредитного комитета, куда входят работники банка: директор, начальник кредитного отдела, главный бухгалтер, начальник отдела по ценным бумагам, юрист. Комитет создан для повышения уровня и качества управленческих решений, определения стратегии в сфере кредитных отношений, координации в реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам.

Рис. 1. Организационная структура ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Организует  работу в сфере безналичных расчётов операционное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчётным, текущим  и ссудным счетам клиентов, операции по другим банковским счетам. Основной функцией операционных работников является обслуживание клиентов, заключающееся  в приёме от предприятий, организаций, кооперативов, обществ и отдельных  лиц платёжных документов на списание с их счетов денежных средств, приёме и выдаче расчётных чеков и  последующем зачислении по ним денег  на счета клиентов, проведение операций по аккредитивам и т.д.

В составе коммерческого банка  находится и отдел по ценным бумагам, который осуществляет приём, хранение, учёт ценных бумаг, позволяя банку получать определённое вознаграждение.

В состав работников валютного отдела входят начальник отдела и 3 экономиста, которые осуществляют следующие  операции: покупка-продажа иностранной  валюты за наличные рубли, приём на экспертизу денежных знаков иностранных  государств, подлинность которых  оказывает сомнение, конверсия, денежные переводы по системе Вестерн-Юнион.

Юридические вопросы решает 1 работник банка  – юрист. В его задачи входит укрепление законности и обеспечение правового  обслуживания деятельности филиала, активное влияние на последовательное улучшение  финансового состояния филиала, обеспечение правовой защиты интересов  его клиентов и сотрудников филиала, проверка соответствия требованиям  законодательства проектов приказов, участие в разработке и осуществление  мероприятий по укреплению трудовой дисциплины в филиале.

Бухгалтерия обеспечивает учёт внутрибанковских расходов, учёт собственной деятельности как коммерческого предприятия.

Отдел автоматизации является техническим  блоком, обеспечивающим электронную  обработку данных.

К административному блоку относятся  секретариат, хозяйственных подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности.

Ревизионная комиссия создаётся на уровне головного  банка, который осуществляет контроль за работой банка. Проверка филиала проводится 1 раз в 2 года: выявляются нарушения, недостатки в деятельности подразделения и разрабатываются пути их устранения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ организации  работы кредитного отдела

Основные задачи кредитного отдела:

• ведение переговоров о предоставлении кредитов;
• анализ экономической эффективности кредитуемых мероприятий;
• заключение кредитных договоров;
• контрольная работа в процессе кредитования;
• сравнительный анализ ожидаемого и полученного эффекта от проведения кредитных операций.

 

Кредиты наличными

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» готов предложить своим частным клиентам потребительские кредиты наличными от 3 000 до 1 000 000 руб. на срок до 10 лет без залога и поручителей. Если возраст клиента от 20 до 70 лет, общий трудовой стаж более 1 года, клиент готов предоставить заверенную копию трудовой книжки или работает не официально – то клиент может воспользоваться кредитными предложениями ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».