Практика в ДО «Красноармейский» ЗАО АКБ «Экспресс Волга»

Введение

Банк-это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. В услугах Банков нуждается большая часть граждан, фирм и государство. Обращаясь в Банк за помощью, они становятся его клиентами.

Современная банковская система - это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов. Большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и размещать, привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег.

Данная работа представляет собой  отчёт о прохождении производственной практики в ДО «Красноармейский»  ЗАО АКБ «Экспресс Волга».                                                                          Цель производственной практики заключается в совершенствовании профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления, а также ознакомиться с профессиональными приемами и навыками работы в подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.

На время производственной практики ставились следующие задачи:                                                           закрепить и расширить теоретические и практические знания; изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, изучение организационной структуры Банка; изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия; ознакомится с организацией и управленческой работой в Банке и приобрести необходимые навыки этой работы.

Настоящий отчёт сформирован на основе официальной информации, и  материалов, изученных в ходе прохождения стажировки в отделении исследуемого банка.

 

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Полное наименование: Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и  развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» - ведущий региональный банк Саратовской области. Банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" зарегистрирован 10 января  1994 года в Саратове регистратором Управление Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по Саратовской области. Управляющий организации - Молчанов Алексей Владимирович. Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на  основании лицензии Банка России. Регистрационный номер банка: 3085.

Юридический адрес банка: Российская Федерация, 410002, город Саратов, улица Мичурина, 166/168.

Филиал Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г. Волгограде, расположен по адресу: Российская Федерация, 400005, г. Волгоград, проспект им. В.И. Ленина, 43.

Местонахождение Дополнительного офиса «Красноармейский»: Российская Федерация, 400026 г.Волгоград, пр-т Героев Сталинграда, 48

Банк имеет смешанную российскую собственность с долей федеральной собственности. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О Центральном банке РФ" и другими федеральными законами, нормативными актами Банка России, а также Уставом. Банк имеет штампы и бланки со своим наименованием,  собственную эмблему, а также зарегистрированный  товарный знак и другие средства визуальной идентификации.

За 18 лет работы банк полностью  сформировался как финансовый институт и занял прочное место в банковской системе страны. С первых дней работы Банка его деятельность основывается на таких принципах, как порядочность и обязательность, сочетание разумного консерватизма и прогрессивных взглядов, тщательная оценка риска при любых финансовых начинаниях. Идеология и принципы деятельности ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» выражены в его названии. Соответствие ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в банковской деятельности означает развитие и адаптацию современных стандартов финансового менеджмента применительно к российскому рынку и потребностям российской клиентуры. Сущность идеологии декларирование и демонстрация новых стандартов бизнеса в России.

В 2012 году банк отмечает 18-летие работы на финансовом рынке. На сегодняшний день "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" является крупнейшим саратовским банком по основным показателям деятельности, а также банком федерального значения в масштабах России. К своему 18-му году работы на финансовом рынке банк подошел с активами в 33 миллиарда рублей, столь значительный рост позволил банку переместиться в рейтинге на 6 позиций вверх и занять 114 место среди всех российских банков (РБК, "Top500 банков по чистым активам на 1 января 2011 года"). Портфель потребительских кредитов составляет 6,3 миллиарда рублей. Надежность банка подтверждается размером собственного капитала, который составляет 2 миллиарда рублей.

На 01.06.2012 г. банк "Экспресс-Волга" занимает второе место после ОАО "Сбербанк" в доле рынка в  кредитной системе Саратовской  области. По итогам 2011 года по данным рейтинга, подготовленного ИА «Банки.ру», Банк занимает 1 место в Саратовской области среди местных региональных банков по ряду показателей: по величине активов, кредитного портфеля, объемам вкладов физических лиц, средств предприятий и организаций, выпущенных векселей, размещенных и привлеченных МБК. В рейтингах «Интерфакс-100. Банки России» по показателям, рассчитанным по оригинальной методике.

Схема взаимосвязей банка и лиц, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка

 

Долгое время, будучи уполномоченным банком МПС, специализировался  на обслуживании Приволжской железной дороги, до тех пор, пока эта часть  бизнеса не перешла под крыло  «железнодорожного» Транскредитбанка. Тогда банку пришлось оперативно переориентироваться на работу с розничными клиентами и юр.лицами меньших размеров. В 2004 году Пробизнесбанк в рамках региональной экспансии приобрел 34,73% акций АКБ «Экспресс-Волга» с намерением в дальнейшем получить полный контроль над региональным банком, включив его в собственную финансовую группу «Life». Сейчас Пробизнесбанк владеет 98,75% акций кредитной организации.

Банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" оказывает услуги частным клиентам, малому и среднему бизнесу, корпоративным клиентам, услуги на рынках капитала, на рынке франчайзинга.  На рынке спекулятивных операций неактивен. 

В конце апреля 2012 года объем вкладов населения, размещенных  в Банке «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» превысил 26 миллиардов рублей. Такой рост обусловлен привлекательными процентными ставками, выгодными условиями по вкладам, а также широкой линейкой депозитов, рассчитанных на все категории населения. Банк ЭКСПРЕСС-ВОЛГА является участником системы обязательного страхования вкладов с 16 декабря 2004 г. под номером 321 по реестру, это означает, что все вклады в банке ЭКСПРЕСС-ВОЛГА застрахованы и гарантированы государством.

ИНН:6454027396

БИК:046311808

КПП:645501001

ОГРН:1026400001836

ОКПО:33240417 

БИК:046311808  

Кор. счет:30101810600000000808 

Web-page: http://www.volgaex.ru

Национальное рейтинговое  агентство Рус-Рейтинг 2 апреля 2012 года подтвердило международный кредитный  рейтинг банка ЭКСПРЕСС-ВОЛГА  на уровне ВВ, прогноз стабильный.

За период январь-апрель текущего года объемы кредитования клиентов – физических лиц в банке «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» превысили 2,3 миллиарда рублей. Столь высокий спрос на кредитные продукты со стороны населения позволили «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» увеличить объемы кредитования на 65% (в сравнении с аналогичными показателями прошлого года). Банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» занял 44 место в рейтинге самых филиальных банков России на конец мая 2012 года (РБК, 30.05.2012). По итогам первых пяти месяцев 2012 года банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» совершил серьезный рывок в области регионального развития и открыл 30 новых офисов, в которых клиентам доступен полный спектр банковских услуг, общее же количество отделений превысило 135 штук.

В настоящее время  отделения банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» работают более чем в 70-ти городах России, расположенных в 15 регионах. Банк обслуживает свыше 300 000 частных клиентов и 30 тысяч предприятий и организаций различных отраслей экономики.

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»  является: Членом Московской межбанковской  валютной биржи; Членом Нижегородской валютно-фондовой биржи; Участником международной платежной системы Visa; Участником международной платежной системы Western Union; Участником российской платежной системы Union Card; Участником российской платежной системы "Золотая корона"; Участником российской платежной системы "Город"; Участником российской платежной системы "Рапида".

Дополнительный офис «Красноармейский» закрытого  акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития “Экспресс-Волга”, является обособленным структурным подразделением ЗАО АКБ “ Экспресс-Волга ” расположенным вне места нахождения ЗАО АКБ “ Экспресс-Волга ”. Выполняет по своему месту нахождения все банковские операции, предусмотренные Уставом Банка, и осуществляет все функции банка, в том числе функции представительства.

ЗАО АКБ Экспресс-Волга  является одним из самых успешных подразделений банка. За более чем 10 лет работы на банковском рынке  Волгоградской области филиалом достигнуты значительные успехи. 2005 год  стал самым успешным в его деятельности, во многом благодаря активному развитию розничного бизнеса. Так, за январь-декабрь 2005 года объем вкладов, привлечённых филиалом, вырос более чем в 2 раза, достигнув к началу 2006 года 340 млн. рублей. А количество вкладчиков перевалило за 15 тыс. человек. Портфель кредитов частным клиентам увеличился почти в 9 раз и к 1 января 2012г. достиг 313 млн. рублей. Уже 3 тыс. жителей Волгограда воспользовались кредитами банка Экспресс-Волга.

Останавливаться на достигнутом  банк Экспресс-Волга не собирается. Выбор местоположения данного офиса был сделан не случайно. Красноармейский район является не только крупным промышленным центром Волгограда. Там проживают почти 180 тыс. человек, а это 1/6 от численности всего населения города. Теперь, чтобы воспользоваться полным комплексов современных банковских услуг, населению района не нужно будет ехать за десятки километров на другой конец города. За год (1 января 2011 - 1 января 2012 гг.) объем вкладов населения в банке ЭКСПРЕСС-ВОЛГА увеличился более чем на 42%. Это позволило банку войти в число 50 крупнейших финансовых организаций России по объему депозитов физических лиц и занять в рейтинге 46 строчку (РБК 13.02.12).

Среди основных факторов, способствующих столь значительному  росту, специалисты банка называют высокое доверие вкладчиков и привлекательные условия по вкладам.

ДО «Красноармейский» своей деятельности руководствуется настоящим Положением, Уставом Банка, нормативными документами Центрального банка РФ, законами и иными нормативными актами. Дополнительный офис «Красноармейский» создан с целью расширения спектра оказываемых услуг клиентам банка на территории г. Волгограда.

Основными задачами ДО «Красноармейский» являются:

1. Качественное банковское  обслуживание физических лиц  с соблюдением утвержденных Банком нормативных документов и технологий проведения банковских операций.

2. Увеличение клиентской  базы Банка на основе предложения  широкого спектра банковских  услуг и банковских продуктов.

3. Привлечение денежных  средств физических лиц во  вклады (до востребования и на определенный срок) в валюте РФ и иностранной валюте.

4. Работа с клиентами  на основе индивидуального подхода,  инициирование разработки и внедрения  новых банковских продуктов с  учетом потребностей клиентов.

5. Поддержание имиджа  Банка как надежного финансового партнера.

6. Обеспечение прибыльности  Банка.

В соответствии с основными  задачами на ДО «Красноармейский» возлагаются следующие функции:

1. Заключение договоров  вкладов с физическими лицами  в валюте РФ и иностранной  валюте.

2. Осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов ДО.

3. Проведение переговоров  с потенциальными клиентами Банка.

4. Взаимодействие со  структурными подразделениями Банка  по вопросам выполнения задач,  возложенных на ДО.

 

 

 

 

 

 

2.Система управления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

 

Хотя очень трудно дать точное определение хорошего управления, можно выделить несколько моментов, которые позволяют оценить качество управления. Для успеха в любом деле требуется лидерство и компетентность в стратегическом анализе, планировании, выработке политики и в управленческих функциях, внутренне присущих данному делу. Банки не являются исключением.

В целях развития системы  кредитования банками малого и среднего бизнеса требуется осуществить  разработку и реализацию подходов, направленных на принятие упрощенных процедур кредитования малого бизнеса, в частности на установление облегченных процедур предоставления небольших по объему ссуд (в том числе на предоставление банками права осуществить кредитование субъектов малого предпринимательства в размере до 300 тыс. рублей по упрощенной схеме) и списания с баланса безнадежных к взысканию малых кредитов. Аналогичные подходы могут быть применены и в потребительском кредитовании.