Банковское право

В правоотно.х  финан.я фин. агенту на возмездной основе (за финансир.е) уступ.ся право, имеющееся  у клиента, на получение ден.х  ср.в от 3го лица - должника. Фин.агент  м. реализовать это право, т. е. потребовать  и получить ден.е ср.ва от должника. Однако возможна ситуация, в кот.й должник окажется неспособным исполнить свой долг, и тогда фин. агент не получит ден.е средства от должника, кот.е он вправе получить. Это характер. правовую конструкцию "фин.е под уступку ден.го треб.я" как предоставл.е финансир.я против права треб.я, кот.е не обязательно будет удовлетворено.

ГК закрепляет, что в кач.ве фин. агента д.ры м. заключать  банки и иные кредит. орг.ции, а  также др. комм.е орг.ции, имеющие  разрешение (лицензию) на осуществ.е  деят.сти такого вида.

ГК в  ст. 825 содержит треб.е к фин. агенту – комм.й орг.ции получить разрешение (лицензию) на осущ.е фин.я. А банки и иные кредит.орг.ции вправе осущ.ть эту деят.сть уже в силу своего статуса, не получая к.-либо лицензий.

В ст. 1 ФЗ о банках и бан.й деят.сти  спец.е разрешение (лицензия) ЦБ РФ дает право ЮЛ осущ.ть "банк.е операции, предусм.е ФЗ". Поэтому в соотв.и со ст. 5 ФЗ финан.е (приобр.е банками и иными кредит.ми орг.ми ден.х треб.й) отнесено к сделкам, для осущ.я кот.х не требуется лицензии ЦБР. ст. 17 Закона о лицензировании: спец.е разрешение (лицензия) для осущ.я фин.м агентом фактор.х операций не требуется. =>не только кредитные, но и др. ком.е орг.ции в настоящее время освобождены от необх.сти получения лицензии на проведение фак.х операций. Т.о., фин. агентом в настоящее время, всегда выступают банки и иные кредит. орг.ции, тк отдельного вида лицензии на осущ.е деят.сти по фин.ю не сущ.т, а лицензия на осущ.е банк.й и кредитной деят.сти включает  и указ.е полномочия.

Ответ.сть  клиента перед  фин. агентом.

Если  д.ром не предусм.но иное, клиент несет  перед фин. агентом ответ.сть за действ.сть ден.го треб.я, явл.ся предметом  уступки. Ден.е треб.е призн.ся действит.м, если клиент обладает правом на передачу ден.го треб.я и в момент уступки  этого треб.я ему не известны обст.ва, вследствие кот.х должник вправе его не исполнять. Клиент не отвечает за неиспол.е или ненадлеж.е испол.е дол.ком треб.я, в случае предъявл.я его фин. агентом к исполнению, если иное не предусм.но д.ром между клиентом и фин.агентом.

Уступка фин. агенту ден.го треб.я явл.ся действит.й, даже если между клиентом и его должником сущ.т соглаш.е о ее запрете или ограничении. Но если такой запрет д-ром устан-н, то его наруш-е не освобождает клиента от обяз.в или ответ.сти перед должником в связи с уступкой требования в нарушение сущ.го между ними соглашения о ее запрете или ограничении. Если д. не пред.но иное, послед.я уступка ден.го треб.я фин. агентом не допуск.ся.

  Испол.е ден.го  треб.я должником  фин. агенту.

Должник обязан произвести платеж фин. агенту при условии, что он получил от клиента, фин. агента письм.е уведомл.е об уступке ден.го треб.я этому фин. агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению ден.е треб.е, а также указан фин.й агент, кот.му д. б. произведен платеж.

По просьбе долж.ка фин. агент обязан в разум.й срок предст.ть должнику доказ.во того, что уступка ден.го треб.я фин. агенту действ.но имела место. Если фин. агент не выполнит эту обяз.сть, должник вправе произвести по данному требов.ю платеж клиенту во исполнение своего обяз.ва перед последним.

Исполнение  ден.го треб.я должником фин. агенту освобож.т должника от соответ.го обяз.ва перед клиентом.

Права фин. агента на суммы, получ.е от должника.

Если  по условиям д.ра финан.е клиента  осущ.ся путем покупки у него этого  треб.я фин.агентом, последний приобретает право на все суммы, кот.е он получит от должника во исполнение треб.я, а клиент не несет ответ.сти перед фин. агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за кот.ю агент приобрел треб.е.

Если  уступка треб.я агенту осущ.на в целях обесп.я исполнения ему обязат.ва клиента и д.ром не предусм.но иное, фин. агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превыш.ю сумму долга клиента, обеспеч.ю уступкой треб.я. Если ден.е ср.ва, получ.е фин. агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента фин. агенту, обесп.й уступкой треб.я, клиент остается ответств.м перед фин. агентом за остаток долга.

Встречные треб.я должника

 В  случае обращения фин. агента  к должнику с треб.м произвести  платеж должник вправе предъявить к зачету свои ден.е треб.я, основ.е на д.ре с клиентом, кот.е уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке треб.я фин.агенту.

Треб.я, кот.е должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглаш. о запрете об ограничении уступки треб.я, не имеют силы в отношении фин. агента.

Возврат должнику сумм, получ.х  фин. агентом.

В случае нарушения клиентом своих обяз.в  по д.ру, закл.му с должником, последний  не вправе требовать от фин. агента возврат сумм, уже уплач.х ему по перешедшему треб.ю, если должник вправе получить такие суммы непоср.но с клиента.

Должник, имеющий право получить непоср.но с клиента суммы, уплач.е фин.агенту в рез.те уступки треб.я, тем не менее вправе треб.ть возвращ.я этих сумм фин. агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязат.во осущ.ть клиенту обещ.й платеж, связанный с уступкой треб.я, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обяз.ва перед должником, к кот.му относится платеж, связанный с уступкой треб.я.