Шпаргалки по "Банковскому праву"

1. Предмет,  метод и система банковского  права

Банковское  право – самостоятельная комплексная отрасль права.

Предмет банковского права – банковские правоотношения как вид общественных отношений, которые возникают в процессе функционирования банковской системы, обслуживающей платежно-расчетные отношения, привлечение денежных средств юридических и физических лиц и размещение их от своего имени на определенных условиях.

Банковские  правоотношения – это урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Признаки банковских правоотношений:

• основание возникновения  – нормы гражданского и банковского  права, корпоративные акты, договоры;

• специальные субъекты (кредитные организации), осуществляющие правоотношения;

• объект – банковская деятельность, включающая операции и  сделки;

• предмет – деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы  и камни, а также права требования по денежным обязательствам;

• опосредованность кредитно-денежной политики государства.

Метод регулирования банковского права носит комплексный характер и сочетает два подхода:

1) отношения «власти и подчинения». Этот базируется на иерархическом подчинении кредитных организаций от Центрального банка РФ (ЦБ РФ), когда осуществляется государственное регулирование;

2) отношения, основанные на равноправии сторон (т.е. договорные отношения). Равноправные отношения возникают и функционируют в случае заключения ЦБ РФ, кредитными организациями и их клиентами гражданско-правовых договоров.

Государственное регулирование банковских отношений – это комплекс методов, способов, мер, действий, нормативно-правовых актов, исходящих от ЦБ РФ и по отдельным аспектам – от компетентных государственных органов, в том числе Федеральной антимонопольной службы (ФАС).

 

 

2. Принципы  банковского права.

Выделяют следующие  принципы банковской деятельности, как:

1. Принцип экономической свободы определен в ст. 8 и 34 Конституции РФ: «Каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности».

2. Принцип признания многообразия и юридического равенства частной, государственной, муниципальной и иных форм собственности и равной их защиты. В ст. 8 Конституции в РФ признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности.

3. Принцип единого экономического пространства. Согласно ст. 8 Конституции РФ в России гарантируется свободное перемещение финансовых средств. В соответствии с данным принципом на территории РФ ни законодательно, ни в административном порядке никто не вправе устанавливать таможенные границы, вводить пошлины или создавать иные препятствия, нарушающие экономическое пространство РФ.

4. Принцип поддержания конкуренции и недопущения монополизации и недобросовестной конкуренции. Данный конституционный принцип получил дальнейшее развитие в ФЗ «О защите конкуренции».

5. Принцип баланса частных интересов предпринимателей и публичных интересов государства и общества в целом.

6. Принцип законности лежит в основе построения правового государства. Принцип законности обязателен как для кредитных организаций, так и для государственных органов, регулирующих их деятельность. Законность обеспечивает стабильность экономики и особенно ее финансовой системы. Во исполнение данного принципа действуют правила регистрации ведомственных нормативных актов в Министерстве юстиции РФ до официального опубликования и вступления в правовую силу.

7. Принцип инициативности и добросовестности банкира является основой его подхода к делу и к отношениям с партнерами, конкурентами и потребителями, а также этот принцип определяет качество этих отношений.

8. Принцип свободы договора означает, что участники банковских правоотношений свободны в выборе партнера при заключении договора, в определении вида и условий договора, в установлении для регулирования своих взаимоотношений определенных правил.

9. Принцип информационной безопасности означает наличие общего для предпринимателей информационного пространства, включающего установленные правила операций с информационными продуктами, единую информационную систему (сведения о добросовестных и недобросовестных кредиторах и заемщиках, а также сведения о некачественных услугах), наличие коммерческой тайны.

10. Принцип защиты прав и интересов предпринимателя. Кредитная организация может использовать как юрисдикционные, так и неюрисдикционные способы защиты, причем можно обращаться в суд с иском о возмещении убытков к государственным и муниципальным органам, если незаконными действиями этих органов был причинен ущерб

 

3. Понятие и  система источников банковского  права

Общей нормативно-правовой базой курса «Банковское право» служит российское конституционное, гражданское, финансовое и банковское законодательство.

Специфика источников банковского права в следующем:

• многие сферы банковской деятельности урегулированы в большей  степени нормативными актами ЦБ РФ, чем законами;

• применяются законы из разных отраслей права;

• банковское законодательство находится в стадии формирования и нуждается в систематизации. Конституция РФ устанавливает:

1) правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться исключительно федеральными законами. Регулирование на уровне субъектов РФ не допускается;

2) денежной единицей является рубль, введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются;

3) независимость ЦБ РФ от других органов государственной власти при выполнении им функции по защите и обеспечению устойчивости рубля.

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) определяет признаки предпринимательской деятельности, виды юридических лиц, в том числе акционерных обществ, объекты гражданских, в том числе банковских правоотношений (например, ценные бумаги), вещные права (например, право собственности), виды обязательств и сделок (в том числе договоров).

Кроме Конституции РФ и ГК РФ, ведущую роль в системе  источников банковского права играют федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О защите конкуренции», «Об акционерных обществах», «О рынке ценных бумаг», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О кредитных историях» и другие федеральные законы, нормативные акты Правительства РФ и ЦБ РФ.

 

4. Понятие,  признаки и виды банковского  права

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами  банковского права отношения, возникающие  в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Обязательным признаком  банковского правоотношения является наличие специального субъекта:

банковской кредитной  организации (коммерческого банка);

небанковской кредитной  организации;

Банка России, который является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указанным актам.

Объектом банковского  правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки.

 

Основания возникновения  банковского правоотношения:

нормы закона;

административный акт;

договор или односторонняя  сделка;

причинение вреда.

Банковские правоотношения обладают следующими специфическими признаками:

) наличие специального субъекта  в виде банка или иной кредитной  организации;

2) наличие специального объекта;

3) опосредованность через банковские  правоотношения денежно-кредитной  политики государства, что означает  отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях.

Виды банковских правоотношений:

1) в зависимости от субъектного  состава это могут быть правоотношения  между:

банком и клиентом;

двумя и более коммерческими  банками;

ЦБ РФ и коммерческими  банками;

ЦБ РФ и правительством и иными органами власти;

банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.;

кредитной организацией и ее внутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями;

2) в зависимости от  характера банковских операций  определяют:

пассивные правоотношения , в которых банк выступает должником, например банковский вклад или банковский счет;

активные правоотношения – когда банк выступает в качестве кредитора, например кредитный договор;

посреднические правоотношения – когда банк принимает участие  в качестве посредника в безналичных  расчетах между различными экономическими агентами – физическими и юридическими лицами, фирмами, государством, другими банками;

3) в соответствии с  основными функциями, присущими  любому банку, можно выделить  банковские правоотношения:

аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения;

предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения;

содействие платежному обороту – посреднические;

4) по содержанию правоотношений:

имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами как с особым видом имущества;

неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований и т. д.;

организационные правоотношения, связанные с построением внутренней структуры как самого банка, так  и банковской системы в целом.

 

5. Понятие и  структура банковской системы  РФ

Банковская  система – это совокупность кредитных организаций, взаимосвязанных в рамках общей юрисдикции для проведения банковских операций.

Российская банковская система характеризуется:

• двухуровневой структурой, которая  включает на первом уровне – ЦБ РФ, а на втором – кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации (НКО), а также филиалы и представительства иностранных банков;

• государственным контролем в  лице ЦБ РФ;

• низкой капитализацией, т.е. величина капитала российских банков несопоставима  с требованиями реального сектора экономики и экономики развитых стран;

• непрозрачностью структуры собственности  и реальности собственных средств;

• однородностью и краткосрочностью кредитного портфеля;

• упрощенной структурой корпоративного управления и управления рисками;

• наличием факта раздела рынков, контролируемых банковскими группами, холдингами и региональными банками, тесно связанными с региональными  властями;

• универсальностью большинства банков и недостаточностью количества и  объема операций специализированных банков и НКО.

Банки – лишь те кредитные организации, которые имеют генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Типы банков: «универсальные – многофункциональные организации, действующие в различных секторах рынка банковских услуг; «специализированные – оперируют в относительно узких сферах рынка финансовых услуг, что определено в их учредительных и корпоративных документах. Это участие в отдельных отраслях экономики, акцент на отдельных операциях и т.д.; «банки с государственным контролем, национальным корпоративным контролем и с участием иностранного капитала – по участию учредителей в уставном капитале.

Небанковские кредитные  организации (НКО) осуществляют отдельные банковские операции (ст. 1 Закона о банках), допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются ЦБ РФ.

Типы НКО и виды их деятельности: «ломбарды – потребительское кредитование под залог материальных ценностей; «факторинговые – кредитование дебиторской задолженности клиентов с приобретением прав требования; «клиринговые – зачет встречных требований участников рынка; «лизинговые – приобретение дорогостоящего имущества, используемого в предпринимательской деятельности и последующая сдача его в лизинг; «расчетные – операции по открытию и ведению банковских счетов юридических лиц, осуществлению расчетов по поручению юридических лиц; «инкассаторские – инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.