Шпаргалки по "Банковскому праву"

Средства бюджетов субъектов  РФ, местных бюджетов, свободные  денежные средства и иные объекты  собственности, находящиеся в ведении  органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Приобретение и получение  в доверительное управление в  результате одной или нескольких сделок одним юридическим или  физическим лицом, либо группой юридических  или физических лиц, связанных между  собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 % акций кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20 % – предварительного согласия Банка России.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3 лет со дня его регистрации.

 

14. Правовое  положение структурных подразделений  кредитной организации

Представительство кредитной  организации создается по решению  органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории.

 

Кредитная организация  в течение 10 дней с даты начала деятельности представительства обязана направить  уведомление об этом в территориальные  учреждения ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и по месту открытия представительства. Территориальное учреждение, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления вносит сведения о представительстве в Реестр представительств кредитных организаций и направляет документы в Банк России. Банк России делает запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Закрытие представительства  осуществляется по решению органа управления кредитной организацией. Кредитная организация обязана уведомить об этом территориальное учреждение, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации. Территориальное учреждение, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, извещает об этом Банк России, который делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитная организация  может создавать представительства  и на территории иностранного государства, но только после уведомления Банка России. Их могут создавать кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте.

Кроме обособленных структурных  подразделений, кредитные организации  могут иметь внутренние структурные подразделения, к которым относятся:

дополнительные офисы  кредитной организации, которые  могут осуществлять банковские операции, предусмотреные лицензией на осуществление  банковских операций, выданной кредитной  организации, или положением о филиале;

обменные пункты – это место совершения кредитной организацией валютно-обменных операций; Кредитная организация открывает обменные пункты только по своему местонахождению в помещении кассового узла, а также вне помещения кассового узла или здания кредитной организации при условии соблюдения требований законодательства;

операционные кассы  могут открываться как самой  кредитной организацией, так и  ее филиалом, если такое право предоставлено  ему головной организацией.

Операционная касса  вне кассового узла кредитной  организации открывается (закрывается) по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом. Об открытии операционной кассы вне своего кассового узла кредитная организация уведомляет территориальное учреждение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации и территориальное учреждение по месту открытия операционной кассы.

Территориальное учреждение по месту открытия операционной кассы  проводит проверку операционной кассы  на соответствие ее техническим требованиям ЦБ. По результатам такой проверки дается заключение о возможности начала осуществления операций

 

15. Понятие  и виды банковских лицензий, отзыв  лицензии

Банковская лицензия – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия.

Банковские лицензии можно условно разделить на две  группы:

лицензии, выдаваемые вновь  созданной кредитной организации;

лицензии, выдаваемые уже  существующей кредитной организации  по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.

Вновь созданному банку  могут быть выданы следующие виды лицензий:

лицензия на осуществление  банковских операций со средствами в  рублях (без права привлечения  во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией  на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Небанковским кредитным  организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий:

для расчетных НКО  – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или  со средствами в рублях и иностранной  валюте;

для организаций инкассации – лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Для расширения своей  деятельности кредитная организация  может получить дополнительные лицензии.

Правом на получение  дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая:

в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;

выполняет обязательные резервные и квалификационные требования ЦБ;

не имеет задолженности  перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

соблюдает технические  требования, включая требования к  оборудованию, необходимому для осуществления  банковских операций.

Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности:

лицензия на осуществление  банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов. Она может быть выдана одновременно с первой лицензией;

лицензия на привлечение  во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;

генеральная лицензия –  выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ требования к размеру уставного капитала.

Условием получения  дополнительных лицензий на привлечение  во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.

  Лицензия на осуществление  банковских операций может быть  отозвана в следующих случаях:

    1) установления  недостоверности сведений, на основании  которых выдана лицензия;

    2) задержки  начала осуществления банковских  операций, предусмотренных лицензией,  более чем на год со дня  ее выдачи;

    3) установления  фактов недостоверности отчетных данных;

    4) осуществления,  в том числе однократного, банковских  операций, не предусмотренных лицензией  Банка России;

    5) неисполнения  требований федеральных законов,  регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

    6) неудовлетворительного  финансового положения кредитной  организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.

    Кроме этого,  основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей (участников) о ее организации (в случае прекращения деятельности юридического лица) или ликвидации банка.

 

16. реорганизация  и ликвидация кредитной организации.

Реорганизация кредитной  организации может быть осуществлена в форме:

слияния;

присоединения;

выделения;

разделения;

преобразования.

Каждая из них имеет  свои особенности, однако общим для  всех форм реорганизации является следующее:

1) при всех формах  реорганизации кредитной организации  с созданием нового юридического лица ЦБ РФ рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;

2) кредитные организации  уведомляют ЦБ РФ о своей  реорганизации и представляют  необходимые для регистрации  документы в течение 1 месяца  со дня принятия решения о реорганизации;

3) при реорганизации  с кредитной организации взимается  регистрационный сбор.

Слияние и присоединение  проводятся поэтапно и включают:

подготовку договора о слиянии или присоединении;

уведомление территориального учреждения ЦБ по местонахождению реорганизующегося банка о предстоящем слиянии или присоединении;

проведение совещания  представителей реорганизующегося  банка с представителями территориального учреждения ЦБ по месту предполагаемого  нахождения нового банка. На этом совещании обсуждаются вопросы о сроках, целях реорганизации и т. п.;

проведение общих собраний участников реорганизующихся банков, где решаются вопросы об утверждении  договора о слиянии или присоединении;

уведомление кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием участников решении о реорганизации;

проведение общего собрания участников реорганизующихся банков. Протокол этого собрания представляется в территориальное учреждение Банка  России;

представление в территориальное  учреждение Банка России документов, связанных с регистрацией банков.

Для регистрации создаваемых  в результате разделения или выделения  банков в территориальное учреждение ЦБ представляются те же документы, что  и для создания банка. Кроме того:

протокол общего собрания участников реорганизуемого банка, на котором было принято это решение, разделительный баланс;

документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о  реорганизации.

Территориальное учреждение Банка России по результатам рассмотрения документов принимает решение о возможности реорганизации банка и направляет все документы в Банк России, который уже вносит запись о государственной регистрации созданных кредитных организаций и запись о прекращении деятельности реорганизованного банка (в случае разделения).

Для регистрации банка, возникшего в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России по местонахождению банка направляются документы:

передаточный акт;

документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о  реорганизации;

копии опубликованного  в печати баланса преобразуемого банка.

Центральный банк, приняв решение о возможности реорганизации  кредитной организации или ее ликвидации, направляет в регистрирующий орган сведения и документы, необходимые  для осуществления этим органом  функций по ведению государственного реестра юридических лиц.

Реорганизация или ликвидация кредитной организации считается  завершенной после внесения соответствующей  записи в Единый государственный  реестр юридических лиц.

 

17. Понятие  и виды банковских рисков.

Банковский риск – риск возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля, а также курсов иностранных валют.

Согласно теории маркетинга все производители, в том числе  и банкиры, стараются минимизировать риск и максимизировать прибыль. Оптимальное соотношение уровней риска и ожидаемой прибыли различно и зависит от ряда объективных и субъективных факторов.

Особенно важно измерить и (или) численно определить уровень  какого-то конкретного вида риска или совокупного риска.

По времени риски  распределяются на:

ретроспективные;

текущие;

перспективные.

Анализ ретроспективных  рисков, их характера и способов снижения дает возможность более  точно прогнозировать текущие и  перспективные риски. Далее проводится анализ степени (уровня) уже существующих рисков.