Шпаргалки по "Банковскому праву"

 

6. Правовой  статус, компетенции и подотчётность  Центрального банка РФ

Центральный банк РФ – банк, возглавляющий кредитную систему страны и кредитор последней инстанции. ЦБ РФ имеет особый правовой статус и является юридическим лицом. Его уставный капитал и иное имущество находятся в собственности РФ и в хозяйственном ведении ЦБ РФ.

В соответствии с целями и в порядке, которые установлены  ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)», ЦБ РФ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая его золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ –  по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства, или если иное не предусмотрено федеральными законами.

ЦБ РФ имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции, а с другой – юридическим лицом, осуществляющим свою хозяйственную деятельность, проводящим банковские операции.

Цели деятельности ЦБ РФ:

• защита и обеспечение  устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы РФ;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

Способы регулирования  деятельности банковских организаций, которые осуществляет ЦБ РФ:

• проведение мер денежно-кредитного регулирования;

• установление экономических нормативов деятельности банков и надзор за их соблюдением. Комплекс операций ЦБ РФ с российскими и иностранными кредитными организациями установлен Правительством РФ в открытом перечне ст. 46 Закона о ЦБ РФ:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные ЦБ РФ, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить и продавать драгоценные металлы;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

9) выставлять чеки и векселя в любой валюте и др.

 

7. Правовой  статус территориальных учреждений  ЦБ РФ

Территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в дальнейшем - территориальное учреждение) - обособленное подразделение Центрального банка Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его функций в соответствии с настоящим Положением, другими нормативными актами Банка России и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.

Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов Российской Федерации. По решению Совета директоров Банка  России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Территориальными учреждениями Банка России являются его Главные  управления в краях, областях и автономных округах Российской Федерации, городах Москве и Санкт - Петербурге, Национальные банки республик в составе Российской Федерации.

Территориальное учреждение Банка России, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов Российской Федерации  является Главным управлением.

Образование территориального учреждения и его ликвидация производятся на основании решения Совета директоров Банка России.

В составе территориальных  учреждений на правах структурных подразделений  действуют Расчетно - кассовые центры (в дальнейшем - РКЦ), иные подразделения, в том числе, обеспечивающие деятельность территориального учреждения (столовые, лечебно - профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения, и т.д.), создание и ликвидация которых утверждается Банком России.

Деятельность указанных  структурных подразделений регулируется соответствующими положениями.

Правовое положение  территориального учреждения в качестве обособленного подразделения Банка  России определяется законодательством  Российской Федерации и настоящим Положением.

Территориальное учреждение не имеет статуса юридического лица и обладает полномочиями, предоставленными ему настоящим Положением и нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение в пределах предоставленных ему  полномочий независимо в своей деятельности от органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления.

Территориальное учреждение не имеет права принимать нормативные  акты, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.

Территориальное учреждение не вправе предоставлять кредиты  на финансирование дефицитов федерального бюджета и бюджетов субъектов  Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Территориальные учреждения не вправе без разрешения Банка России осуществлять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.

 

8. Правовой  статус расчётно-кассовых центров  ЦБ РФ

Основной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ.

Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными организациями, представительными  и исполнительными органами государственной  власти, местного самоуправления, органами федерального казначейства, другими клиентами строятся на договорной основе.

РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый  от должности руководителем территориального учреждения Банка России в порядке, определяемом советом директоров Банка  России.

Начальник РКЦ руководит  деятельностью РКЦ и действует  от имени Банка России на основании  доверенности, выданной начальником  территориального учреждения Банка  России.

РКЦ имеет идентификационный  код, печать со своим наименованием  и изображением Государственного герба РФ, а также штампы, необходимые для выполнения его функциональных задач.

Основные функции РКЦ:

1) осуществление расчетов  между кредитными организациями;

2) осуществление кассового  обслуживания кредитных организаций;

3) хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

4) обеспечение учета  и контроля осуществления расчетных  операций и выверки взаимных  расчетов через корреспондентские  счета, открываемые кредитным  организациям;

5) расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России и т. п.;

6) обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями,  в регионах, где отсутствуют кредитные  организации;

7) обеспечение защиты  ценностей, банковских документов  и банковской информации от несанкционированного доступа;

8) установление предельных  остатков денежной наличности  в операционных кассах кредитных  организаций, других юридических  лиц и осуществление оперативного  контроля за их соблюдением  в соответствии с действующим порядком;

9) иные полномочия.

РКЦ осуществляет операции в соответствии с возложенными на него функциональными задачами:

1) открытие, переоформление  и закрытие корреспондентских  счетов (субсчетов) кредитным организациям  и филиалам по месту их нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам;

2) списание (зачисление) средств со счетов (на счета)  кредитных организаций, других  юридических и физических лиц;

3) контроль за соблюдением  правил и сроков совершения  расчетных операций кредитными  организациями, другими юридическими и физическими лицами;

 

4) прием и выдача  наличных денег кредитным организациям  и другим юридическим и физическим  лицам;

5) обработка денежной  наличности.

 

 

9. Понятие банковского  надзора. Инспекционные проверки  кредитных организаций ЦБ

Банковский надзор  это постоянно осуществляемая деятельность банка России по проверке исполнения кредитными организациями и банковскими  группами требований федеральных актов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, выполнения ими обязательных экономических нормативов и резервных требований, а также требований по ведению бухгалтерского учета и предоставлению отчетности.

Инспекционная деятельность Банка России - составная часть  банковского регулирования и  банковского надзора, которая включает в себя непосредственное (с выходом на место) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) и их организационное, информационное, методическое и иное обеспечение [4].

Проверки кредитных  организаций (их филиалов) проводятся Банком России для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора.

Основной целью проведения Банком России проверок кредитных организаций (их филиалов) является оценка на месте  общего состояния кредитной организации  либо отдельных направлений ее деятельности, в том числе: оценка соблюдения законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, оценка достоверности учета (отчетности) кредитной организации (ее филиала), определение размера рисков, активов, пассивов, оценка качества активов кредитной организации (ее филиала), величины и достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, оценка систем управления рисками и организации внутреннего контроля кредитной организации (ее филиала), финансового состояния и перспектив деятельности кредитной организации, а также выявление действий, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков кредитной организации.

Проверки кредитных  организаций (их филиалов) проводятся с периодичностью, устанавливаемой  законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России и определяемой с учетом:

- финансового состояния  кредитных организаций (их филиалов);

- подверженности кредитных  организаций (их филиалов) рискам;

- оценки систем управления  рисками и организации внутреннего контроля кредитных организаций (их филиалов);

- достоверности учета  (отчетности) кредитных организаций  (их филиалов);

- результатов предыдущих  проверок кредитных организаций  (их филиалов).

Проверки кредитных  организаций (их филиалов) проводятся не реже одного раза в год.

Проверки кредитных  организаций (их филиалов) проводятся на основании поручения на проведение проверки, подтверждающего полномочия уполномоченных представителей Банка  России на проведение проверки кредитной  организации (ее филиала).

В поручении на проведение проверки определяется персональный состав уполномоченных представителей Банка  России, образующих рабочую группу, с указанием руководителя рабочей  группы и членов рабочей группы.

Проверка кредитной  организации (ее филиала) начинается с момента предъявления руководителем рабочей группы поручения на проведение проверки кредитной организации (ее филиалу) и завершается после передачи акта проверки кредитной организации (ее филиала) для ознакомления органам управления кредитной организации на основании протокола приема-передачи акта проверки или заказным почтовым отправлением.

Проверка кредитной  организации (ее филиала) осуществляется за период деятельности кредитной организации (ее филиала), который не может превышать  пяти календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующих году проведения проверки.

Проверка кредитной организации (ее филиала), осуществляемая по ходатайству  кредитной организации, проводится по вопросам, за период и в сроки, которые согласовываются с кредитной организацией.

Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, если такая проверка проводится:

- в связи с реорганизацией  или ликвидацией кредитной организации;

-          по мотивированному решению Совета  директоров Банка России.