Банковское право

 1. Понятие, структура  банковской системы  РФ. Банковские холдинги  и банковские группы.

 Термин  «система» в буквальном переводе с греческого означает «целое, составленное из частей». В современной науке  устоялось определение системы  как совокупности элементов ( институциональная составляющая), находящихся в отношениях и связях друг с другом (функциональная составляющая), которая образует определенную целостность, единство. Как видно, система – довольно широкое понятие, которое может быть применено к различным уровням одного явления. Так, если говорить об экономической системе государства, то ее элементом и одновременно относительно самостоятельной системой будет система кредитно-финансовая; в свою очередь, ее элементом и в то же время самостоятельной системой будет система банковская, которая также состоит из определенных элементов, и т.д.

 Прежде  чем перейти к описанию собственно банковской системы, необходимо указать  свойства, без которых совокупность элементов никогда не станет системой, а будет оставаться просто совокупностью элементов. Свойства эти – иерархичность, целостность и структурность. Целостность означает принципмальную невозможность сведения свойств системы к сумме свойств ее элементов. Банковская система – не сумма признаков, характеризующих правовой статус ее элементов; банковская система – качественно новое образование, имеющее особые свойства, которыми не обладает каждый ее элемент, взятый в отдельности.

 Структурность позволяет выявить специфику системы посредствам анализа всех связей и отношений между ее элементами, что неизбежно подразумевает ответ на вопрос о том, из каких элементов состоит банковская система?

 По  прямому указанию ст. 2 Закона о банках, банковская система РФ включает в  себя Банк России (верхний уровень), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (нижний уровень). Подход законодателя к этому вопросу можно назвать «непосредственно-функциональным», понимая под этим включение того или иного субъекта в банковскую систему по критерию осуществления им банковских операций.

 В юридической  литературе предлагается включить в  эту систему также союзы и  ассоциации кредитных организаций, банковские группы и банковские холдинги, о которых также упоминает  Закон о банках (ст. 3-4), но которые  непосредственно не включены законодателем в банковскую систему.

 Ассоциации  и союзы кредитных организаций  – это объединения кредитных  организаций, создаваемые для защиты и представления интересов последних, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных  связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Ассоциации и союзы кредитных организаций – самостоятельные юридические лица, некомерческие организации, им запрещено осуществление банковских операций.

 Банковской  группой признается не являющееся юридическим  лицом объединение кредитных  организаций, в котором одна (головная) кредитная организация прямо  или косвенно( через третье лицо) существенно влияет на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

 Банковский  холдинг – не являющееся юридическим  лицом объединение юридических  лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) существенно влиять на решения органов управления кредитной организации (кредитных организаций).

 Такой подход к субъективному составу  банковской системы более широкий, и его можно охарактеризовать как «опосредованно-функциональный», имея в виду критерий – осуществление  субъектом банковских опереций либо деятельности, обеспечивающей основные функции банковской системы. В этом случае в банковскую систему (точнее, в ее верхний уровень) надлежит также включить государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», поскольку в соответствии со ст. 15 Закона о страховании вкладов целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ, а нижний уровень дополнить бюро кредитных историй.

 Банковская  система  в узком смысле представляет собой упорядоченную совокупность субъектов, имеющих исключительное право осуществлять банковские операции. Именно такая трактовка содержится в ст. 2 Закона о банках. При более широком подходе в банковскую систему, помимо субъектов, имеющих исключительное право заниматься банковской деятельностью, включаются субъекты, обеспечивающие их надлежащее функционирование, содействующие ему, а также банковская инфраструктура. 

 2.Пр.полож-е  Банка России(ЦБРФ).Его  место в банк.сис-ме  РФ.

 ЦБ  РФ не явл коммрч.орг-цией, т.е целью  его деят-ти не явл извлечение прибыли. В то же время свои расходы ЦБ осущ-ет за счет собств-х доходов. ЦБ самост-но или по поруч-ю Правит-ва м осущ-ть банк.операции. перечень б.опер-й из з-на «оЦБ» не тождественен перечню ст.5 ФЗ «о банках и Б/д».

 Доходы  ЦБ дБ больше чем его расходы, т.к это предусмотрено в з-не. В противном случае 50% разницы направ-ся в доход гос-ва, а порядок использов-я оставш-хся % устан-ся советом дир-ров, т.е банк обречен иметь д-дов больше. А разница м/у д-ми и расх-ми это прибыли=> ЦБ запрогроммирован на прибыль.

 ЦБ  явл кредитором послед.инстанции. именно он кредитует комм.банки. Виды кредитования: залог.кредиты, кредитные аукционы и пр). кредитование осущ-ся на возмездной основе (% = ставке рефинансирования).

 ЦБ  занимает особое, главное место в б.сист-ме. Это главный банк РФ, он явл гос.фед собст-ю. Банк.сис-ма с выделением особого полож-я центрального ведущего банка свойст-а для соврем-х эк-ки развитых гос-в.Стр-ра ЦБ.1.Централ.аппарат.2.Терр.учреж-я ЦБ, в т/ч нац.банки респуб-к в составе РФ. Они не явл ЮЛ, не вправе принимать н.акты, не м. принимать обяз-ва от имени ЦБ (долговые), выдавать гарантии и поруч-ва от имени ЦБ. (напр.ГУ ЦБ по Перм.краю). 3. Расч-касс.центры (РКЦ).Мб головные, межрайонные и районные.РКЦ осущ-ет расчеты м/у кр.орг-циями, кассовое обслуж-е кр.орг-й и пр. 4.Полевые учр-я ЦБРФ-явл воинские учр-я, дей-ют в соотв.с воин.уставами и полож-ями о полевых учр-ях утверж-х совм-но с Минобороны и ЦБ и предназ-ны для банк.обслуж-я воин.частей, учпежд. И орг-ций мин.обороны и иных гос орг, также ФЛ прожив на их терр=рии, если создание терр.учреж-я там невозм-но. 5. Вычислит.центры. для обработки отчетов, сдаваемых кредитн. орг-ми 6.Учебные заведения.7.Подраздел-е безоп-ти.8. Росс.объединение инкассации.

 ЦБ  Мб ликвидирован только если в КРФ будет внесена соответ-я поправка.

 Цели  ЦБ:1.защита и обеспеч-е устой-ти рубля. 2.развитие и укреп-е банк.сис-мы РФ.3. обеспеч-е непрерыв-го и эффек-го функ-ния платеж.сист-мы. 

 3. Органы управления  Банка России, их  компетенция.

 Регулируется  ФЗ "О Центральном Банке РФ" от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ..

 Органами  управления являются: Национальный банковских совет (Совет), Председатель ЦБ,  Совет  директоров ЦБ.

 Национальный  банковский Совет.

 Является  коллегиальным  органом.

 Совет является представительным органом, в него входит 12 человек: 2 сенатора от СФ РФ; 3 депутата ГД РФ, 3 представителя Президента РФ, 3 представителя Правительства РФ, председатель ЦБ.

 Отзыв членов Совета осуществляется органом  гос. власти, направившим их в состав Национального банковского совета.

 Члены Совета, за исключением Председателя ЦБ, не работают в ЦБ на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

 Председатель  Совета избирается членами Совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Совета.

 Решения Совета принимаются простым большинством голосов при кворуме в 7 человек.

 В случае равенства голосов голос председательствующего  на заседании  является решающим.

 Совет заседает не реже одного раза в квартал.

 Компетенция Совета:

 1) рассмотрение  годового отчета ЦБ;

 2) утверждение  на основе предложений Совета  директоров

 *общего  объема расходов на содержание  служащих ЦБ,

 на  пенсионное обеспечение, страхование  жизни и медицинское страхование

 *общего  объема капитальных вложений;

 *общего  объема прочих административно-хозяйственных расходов;

 3) рассмотрение  вопросов совершенствования банковской  системы РФ;

 4) рассмотрение  проекта основных направлений  единой гос. денежно-кредитной  политики и основных направлений  единой гос. денежно-кредитной  политики;

 5) решение  вопросов, связанных с участием ЦБ в капиталах кредитных организаций;

 6) назначение  главного аудитора ЦБ и рассмотрение  его докладов;

 7) ежеквартальное  рассмотрение информации Совета  директоров по основным вопросам  деятельности ЦБ;

 8) определение  аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности ЦБ;

 9) утверждение  по предложению Совета директоров  правил бух. учета и отчетности  для ЦБ;

 10) внесение  в ГД РФ предложений о проведении  проверки Счетной палатой РФ  финансово-хозяйственной деятельности  ЦБ, его структурных подразделений и учреждений;

 11) утверждение  по предложению Совета директоров  порядка

 распределения прибыли ЦБ, остающейся в распоряжении ЦБ.

 12) иные  вопросы, закрепленные в ст. 13 ФЗ.

 Председатель  Банка России - единоличный исполнительный орган.

 Председатель  назначается на должность ГД РФ сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов ГД РФ.

 Кандидатуру для назначения на должность Председателя представляет Президент РФ не позднее  чем за 3 мес. до истечения полномочий действующего Председателя.

 В случае отклонения предложенной на должность  Председателя кандидатуры Президент  РФ в течение 2-х недель вносит новую  кандидатуру. Одна и та же кандидатура  не м. вноситься более 2-х раз, после  этого Президент может либо предложить новую кандидатуру, либо распустить ГД РФ.

 Одно  и то же лицо не м. занимать должность  Председателя  более 3-х сроков подряд.

 ГД  вправе освободить от должности Председателя по представлению Президента РФ.

 Председатель  м.б. освобожден от должности только в случаях:

 1)истечения  срока полномочий;

 2) невозможности  исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением госуд.  медицинской комиссии;

 3)подачи  личного заявления об отставке;

 4) совершения  уголовно наказуемого деяния, установленного  вступившим в законную силу приговором суда;

 5)нарушения  ФЗ, которые регулируют вопросы,  связанные с деятельностью ЦБ.

 Перечень  оснований закреплен ФЗ и является исчерпывающим.

 Председатель  ЦБ представляет его интересы в отношениях с органами гос. власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, др. учреждениями и организациями;

 Он  председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов  голос Председателя ЦБ является решающим.

 Председатель  подписывает нормативные акты ЦБ, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые ЦБ.

 Он  назначает на должность и освобождает  от должности заместителей Председателя ЦБ, распределяет между ними обязанности; он вправе делегировать свои полномочия своим заместителям. Председатель подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями ЦБ.

 Председатель  несет всю полноту ответственности  за деятельность ЦБ;

 принимает решения по всем вопросам, отнесенным ФЗ к ведению ЦБ, за исключением тех, по которым решения принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.