Банковское право

 Ко  всем руководителям внутренних структурных подразделений не предъявляются квалификационные требования ЦБ.

 (структура  кред-й организации зависит от  того, насколько детально она  прописана в Уставе кред-й организации.  Все подразделения кред-й орг-и  делятся на два вида:

 -связанные  с осуществлением банк-х операций (напр.,операционный отдел, кредитный отдел);

 - вспомогательные  подразделения (напр., отдел по  работе с персоналом). 

 11. Правовое положение  небанковских кредитных  организаций(НКО).

 Банковская  система РФ представляет собой 2 уровня: 1) ЦБ РФ, 2) банки, НКО, филиалы и представительства зарубежных банков.

 НКО бывают 2 видов 1) Расчетные НКО (РНКО), 2) Небанковские депозитные кредитные  организации (НДКО).

 Доля  НКО в общем количестве не велика, на территории РФ – 1100 банков, НКО меньше 50 шт. на РФ. НКО создается в рамках организованного рынка, деятельность которых носит не операционный, а системный характер и ее деятельности применены требования обязательных экономических нормативов. К руководителям НКО предъявляются квалификационные требования ЦБ. НКО обязаны проводить аудит ежегодный, публикуют бухгалтерскую отчетность и их деятельность поднадзорна ЦБ.

 НКО – кредитная организация, которая  на основании лицензии Банка России имеет право совершать отдельные банковские операции, допустимые сочетаниями, которые установлены Банком России.

 РНКО  вправе совершать следующие банковские операции: открытие и ведение счетов ЮЛ; осуществление расчетов по поручению  ЮЛ в т.ч. банков – корреспондентов  по их банковских счетам; инкассирование денежных средств векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание ЮЛ; купли-продажи иностранной валюты в безналичной форме; осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов, (за исключением почтовых переводов).

 В соответствии со ст. 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности»  РНКО вправе осуществлять сделки, перечисленные  в части 3 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Имеют право участия на рынке  ценных бумаг. Клиринговая деятельность - это деятельность по определению взаимных обязательств, возникающих между продавцом и покупателем на рынке ценных бумаг, конечной целью которой являются расчеты по ценным бумагам. Клиринговая организация вправе заключить дог-р с кредитной организацией об исполнении ею функций расчетной организации только в случае, если указанная кредитная организация является небанковской кредитной организацией.

 Участие в клиринговых операциях кредитных  организаций обусловлено тем, что  клиринговая деятельность неразрывно связана с необходимостью ведения и обслуживания банковских счетов участников клиринга, а также осуществления операций по этим счетам, что отнесено к банковской деятельности и может осуществляться только кредитной организацией.

 Так РНКО запрещено выпускать векселя для привлечения денежных средств ФЛ и ЮЛ. ЦБ РФ ограничивает права в части размещения денежных средств (не могут выдаваться кредиты), могут только в долговые обязательства Банка РФ, долговым обязательствам РФ, в кредиты и депозиты в банках нерезидентах, но далеко не во всех, а только тех, к которым отнесены рейтарские агентства имеющим инвестиционный рейтинг не ниже "BBB" по классификации иностранного рейтингового агентства «Standards and Poor's» или не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's", банкам - нерезидентам (размещенные в банках - нерезидентах) стран, входящих в группу развитых стран, кредитным организациям - резидентам Российской Федерации, сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней.

 Небанковские  депозитно-кредитные организации (НДКО). НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки в валюте РФ и, при наличии соответствующей лицензии, в иностранной валюте: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты исключительно в безналичной форме и исключительно от своего имени и за свой счет; выдача банковских гарантий; все сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

 НДКО  не вправе осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной форме; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

 Требования  совпадают с НКО. 

 12. Ответственность  банков при нарушении  банковского законодательства.

 В процессе надзора при выявлении нарушений  банковского законодательства ЦБ РФ полномочен применять к кредитным  организациям меры воздействия (меры ответственности), предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России. Их задача – обеспечивание функционирования кредитных организаций строго в рамках правового поля. Субъект ответственности, предусмотренной ст. 74 Закона о Банке России, - банки и небанковские кредитные организации, нарушившие федеральные законы и акты Банка России. Субъектом, в компетенцию которого входит применение соответствующих мер воздействия, является ЦБ РФ.

 Статьей 74 Закона о Банке России предусмотрены  следующие меры принудительного воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России.

 В случаях  нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в  соответствии с ними нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

 В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в  деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

 1) взыскать  с кредитной организации штраф  в размере до 1 процента размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

 2) потребовать  от кредитной организации:

 осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том  числе изменения структуры ее активов;

 замены  руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о Банке России. В их число входят члены Совета директоров (наблюдательного совета), единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер, заместители главного бухгалтера кредитной организации, а также руководитель, заместители руководителя, главный бухгалтер, заместители главного бухгалтера филиала кредитной организации;

 осуществления реорганизации кредитной организации;

 3) изменить  на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

 4) ввести  запрет на осуществление кредитной  организацией отдельных банковских  операций, предусмотренных выданной  ей лицензией на осуществление  банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

 5) назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев;

 6) ввести  запрет на осуществление реорганизации  кредитной организации, если в  результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

 7) предложить  учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.

 Банк  России вправе отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ст. 20 Закона о банках. К ним относятся: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

 2) задержки  начала осуществления банковских  операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

 3) установления  фактов существенной недостоверности  отчетных данных;

 4) задержки  более чем на 15 дней представления  ежемесячной отчетности (отчетной  документации);

 5) осуществления,  в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

 6) неисполнения  федеральных законов, регулирующих  банковскую деятельность, а также  нормативных актов Банка России, если в течение одного года  к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";

 7) неоднократного  в течение одного года виновного  неисполнения содержащихся в  исполнительных документах судов,  арбитражных судов требований  о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

 8) наличия  ходатайства временной администрации,  если к моменту окончания срока  деятельности указанной администрации,  установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

 9) неоднократного  непредставления в установленный  срок кредитной организацией  в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.

 10) неисполнение  кредитной организацией, являющейся  управляющим ипотечным покрытием,  требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

         Банк России может обратиться  в суд с иском о взыскании  с кредитной организации штрафов  или иных санкций, установленных  федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи. При этом кредитная организация не может быть привлечена к ответственности, если со дня совершения указанных правонарушений прошло более 5 лет. 

 13. Структура кредитной  организации. Органы  управления. Квалификационные  требования к кандидатам.

 Кред-я  орг-я (ФЗ «О банках и банковской д-ти») – ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей  деят-ти на основании спец-го разрешения (лицензии) Центр-го банка РФ (Банка России) имеет право осущ-ть банковские операции, предусм-ые ФЗ. Структура кред-й организации (далее - КО) зависит от того, насколько детально она прописана в Уставе КО и в лицензии. Все подразделения КО делятся на два вида: связан-е с осуществлением банк-х операций (напр., операционный отдел, кредитный отдел) и вспомогательные подразделения (напр., отдел по работе с персоналом). В структуре КО отдельно выделяются обособленные структурные подразделения: филиалы и представительства. Филиал КО – обособленное структурное подразд-е КО, расположенное вне места нахождения КО, и выполняющее его функции.  Филиал имеет свой корресп-й счет, кот-й отличается от корр-го счета банка (корр-й субсчет), и свой баланс. Филиал действует на основании положения и фил-ле, где указываются те банк-е операции, кот-е он вправе осущ-ть, их объем может быть таким же, как и у головного банка, но не больше. Представительство КО – обособленное структурное подразделение КО, расположенное вне места нахождения КО, представляющее и защищающее интересы КО. Представительство не вправе осуществлять банк-е операции. Также в структуру КО входят Внутренние структурные подразделения, которые не имеют имущественной обособленности, и все их операции отражаются на балансе банка или филиала ежедневно. Внутр-е структ-е подразд-я могут создавать как банки, так и филиалы, но не представительства. К ним относятся: дополнительный офис (он вправе осущ-ть все или часть банк-х операций, предусм-х лицензией банка или положением о филиале; созд-ся, когда удален от самого банка или филиала, но он может быть создан только в пределах территории, подведомственной  тому территориал-му учреждению ЦБ, где находится сам банк или филиал); кредитно-кассовый офис (он осуществляет операции по предоставлению ден-х средств субъектам малого предпринимательства и физ-м лицам, а также по их возврату; и кассовое обслуживание ЮЛ и ФЛ); операционная касса вне кассового узла (осуществляет обслуживание по счетам клиентов банка вне филиала и вне самого банка); обменные пункты (создаются на территории, не удаленной от банка и совершают операции по купле-продаже иностранной валюты). Органы управления КО: высший орган – Общее собрание учредителей (акционеров); также  Совет директоров (наблюдательный совет); единоличный исполнительный орган (руководитель, его заместители, главбух с заместит-ми); и исполнительный коллег-й орган. Текущее руководство осущ-т единоличный испол-й  и коллег-й  испол-й органы. КО обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя КО, главбуха, их заместителей, а также на должности руководителя, замов рук-ля, главбуха, и их замов филиала КО. ЦБ в месячный срок со дня получения такого уведомления дает согласие  на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме. КО обязана в пис-й форме уведомить ЦБ об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения. Квалификационные требования ЦБ предъявляются к кандидатам на должности членов совета дир-в (наблюд-го совета), рук-ля КО, главбуха, замест-й главбуха, а также на должности рук-ля, зам-й рук-ля, главбуха, замест-й главбуха филиала КО. Квалификационные требования не предъявляются к руководит-лю представит-ва банка, и ко всем руководителям внутренних структурных подразделений. Квалиф-е требования: 1)наличие высшего экономич-го или юрид-го образования и опыт работы не менее одного года в должности руков-ля отдела или иного подразделения банка, непосредственно связанного с осуществлением банк-х операций; наличие образования может заменить опыт работы в качестве рук-ля структ-го подразд-я банка, связанного о осущ-м банк-х операций в течение двух лет; 2) отсутствие судимости за преступления в сфере экономики; 3) отсутствие в течение последних трех лет фактов привлечения к административной ответственности за правонарушения в сфере торговли и финансов; 4) отсутствие в течение последнего года фактов расторжения трудового дог-ра по инициативе администрации по основанию утраты доверия; 5) отсутствие в течение последних трех лет фактов предъявления к кандидату требования о его замене в качестве руководителя со стороны ЦБ; 6) соответствие деловой репутации кандидата требованиям, установленным ФЗ и актами ЦБ. ФЗ «О юанк-х и б-й д-ти» уст-т, что под деловой репутацией понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в КО.