Банковское право

 Учредит. банка не имеют права выход. из состава участ. банка в теч. первых трех лет со дня его регистрации. 

 7. Прекращение деятельности  банка. Основания,  последствия. Особенности правового регулирования.

 Деят-ть банка прекращается в результате его ликвидации.

 Основания для ликвидации:

 1) решение  учредителей (участников) о прекращении  деят-ти к/о. На этом основании  ЦБ по ходатайству к/о принимает  решение об аннулировании лицензии на осущ-ие банк-х операций. Учредители назначают ликвид-ую комиссию, утверждают промежуточный ликвид-ый баланс и ликвид-ый баланс к/о по согласованию с ЦБ. Ликвид. к/о считается завершенной, а к/о прекратившей свою деят-ть после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый гос-ый реестр ЮЛ. Гос. рег-я к/о в связи с ее ликвидацией осущ-ся в течение 45 раб. дней со дня представления в ЦБ всех оформленных в установ-м порядке док-ов.

 2) принудительная  ликвид-я: ЦБ в течение 15 дней со дня отзыва у к/о лицензии на осущ-е банк-х операций обязан обратиться в АС с треб-ем о ликвид. к/о, за искл-ем случая, если ко дню отзыва указ. лицензии у к/о имеются признаки банкротства. Заяв-е ЦБ рассмат-ся АС в срок, не превыш. 1-го месяца со дня подачи указ. заяв-я. АС принимает реш-е о ликвид. к/о и назначении ликвидатора к/о, если не б. установлено наличие признаков банкротства к/о на день отзыва у нее лицензии на осущ-е банк-х операций. При рассмот-и заяв-я ЦБ о принудит. ликвид. предварит-е судеб. заседание, предусмот-е АПК РФ, не проводится. Реш-е АС о ликвид. к/о вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование реш. АС не приостанав-ет его исп-е. Срок ликвид. к/о не м. превышать 12 месяцев со дня вступ-я в силу реш-я АС. Указанный срок м.б. продлен АС по обоснованному ходатайству ликвидатора к/о.

 3) банкротство  к/о: признается АС, это неспособность  удовлетворить треб-я кредиторов  по ден. обязат. и (или) исп-ть  обяз-ть по уплате обязат-х  платежей (это не тока платежи самой к/о, но и ее клиентов). К/о считается неспособной удовлет. треб. кредиторов, если эти треб. не исп-ны ею в теч. 14 дней со дня наступ. даты их исп-я и (или), если после отзыва у к/о лицензии, стоимость ее активов не достаточна для удовлет. всех треб. кредиторов. Действует тока одна процедура – конкурсное производство. Участниками м.б.: к/о (должник), конк-й управ-й, конк-ые кредиторы, уполномоч-е органы и ЦБ. Подать заяв. в АС о признании банка банкротом м. сама к/о, конк-ые кредиторы, уполномоч. органы и ЦБ (если он не яв. кредитором к/о). Право на подачу заяв-я возникает тока после отозвания лицензии на соверш. банк-х операций, но м. возникнуть ситуация, когда внешне есть все признаки банкротства, а ЦБ не принимает реш-я. Тогда кредиторы д. обратиться к ЦБ с ходат-ом, а он д. принять реш-е. Если в теч. 60 дней ЦБ не дает ответ, то в этом случае кредиторы вправе обратиться в АС с треб. о признании к/о банкротом. АС обязан принять заяв-е, но возбужд. процедуру банкротства тока после отозвания лицензии. При этом сумма треб-й в совокуп. д.б. не менее 1000 МРОТ и эти треб-я не исп-ны в теч. 14 дней со дня наступ. исп-я этих треб. Заяв-е м.б. оставлено без движения, когда лицензия у банка не б. отозвана + АС в определении обязывает ЦБ отозвать лиц. либо предоставить копию приказа об отозвании лиц. (в течение 1 мес.). Если ЦБ отзывает лиц-ю, то заяв-е счит. поданным в день фактической подачи. Дела о банкротстве рассмат. в теч. 2 месяцев. Предварительное судебное заседание не проводится. В решении о признании банкротом указывается об открытии конк-го производ.; о признании треб-й заявителя обоснованными; об утвержд. конк-го управляющего и определяется его вознаграждение.

 Исполнение  обязательств перед кредиторами  к/о в ходе конк-го производ. осущ-ся в след. порядке: вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязат-ва к/о; в 1-ую очередь удовлет-ся: треб.ФЛ, перед кот. к/о несет отв-ть за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда; треб.ФЛ, явл-ся кредиторами к/о по заключенным с ними дог. б/в и (или) дог. б/с (за искл. лиц, заним-ся предпринимат. деят. без образов. ЮЛ, если такие счета открыты в связи с указанной деят-ю); треб. Агентства по дог-м б/в и дог. б/с, перешедшие к нему от вкладчиков; треб. ЦБ, перешедшие к нему в результате выплат вкладчикам банка, кот не вошли в сист. страх-я вкладов.

 Треб. ФЛ, явл-ся кредиторами по дог. б/в  и б/с в части возмещения убытков  в форме упущенной выгоды и уплаты финансовых санкций относятся к 3-й очереди. Залог не является преимущ. треб-м, удовлетворяется после 2-й и 3-й очереди.

 После удовлетворения всех требований кредиторов удовлет. треб-я по суббардинированным депозитам, кредитам, займам. 

 8. Банковские операции. Понятие и виды. Деятельность, запрещенная для банков.

 Понятие банковской деятельности нет в законе о банках и банковской деятельности. Оно определено в ст. 172 УК РФ –  незаконная банковская деятельность. Банковская деятельность –осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. В лит-ре есть мнение, что банков деят определ через суб состав – все, что совершают кредитные организации (это не правильно, тк банки действуют и в трудовой сфере). Правильный подход определять банковск деятельн через объект. БД – система действий специальных S банков и небанковский кредитных организаций, совершаемых ими как участниками единой банковкой системы по поводу денег, цен бум, валют ценностей как средств платежа, сбережения и как товара. В определении нет цели БД (извлечение прибыли). Объекты банковской деятельности – финансовые инструменты (деньги, ден. Бумаги, валютн ценности). 

 Ст.5 з-на о банках и банков-й деятельности: банковские операции и др. сделки кредитной организации, ч.1 ст.5 з-на перечисляет 9 банковских операций, перечень исчерпывающий. Ст.1 з-на называет 3 операции. 1-3 операции в ст.9 полн-ю соот-ют ст.1. Противоречия ст.1 и ст.5 з-на нет, просто ст.1 – укрупняет, обобщает операции.

 Ст. 1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

 Банковские  операции – гражд.-прав. сделка. Олейник: Банковские операции не тождественны гражд-прав сделке, кроме гражд-прав регулирования в банковские операции входят фактическое совершение действий, кот-е не охват-ся дог-ром (поручение банка по списанию с его счета денег). Признаки, которые выделяют банковскую операцию: 1. доверительных характер банковской операции (и при мед деят-ти); 2. длящийся характер, совершаются регулярно (и при поставке); 3. унифицированный характер действий или однородность совершения действий (розничн к/п); 4. осуществление по стандартным правилам (внешнеторг. сд). Банковская операция = гражд-прав сделка (т.к эти признаки не являются уникальными), но специфичен S с лицензией. Объект –финансовые инструменты. 3 гр. сделок: 1. банковские операции; 2. банковские сделки; 3. прочие сделки, связан-е с обеспе-м жизнед-ти банка (дог-р аренды, к-продажи, услуг связи). Только 1 и 2 – банковская деят-ть. Правоспособность кредитной организации ст. 5 з-на, запрещается занимат-ся производственной, торговой и страховой деятельностью, иначе ст15.26 КоАП. Некоторые ученые предлагают ввести исключительную правоспособность у банка, правомерно ли это? Если банки кроме финансовых операций занимаются еще чем-то, то это плохо. У банка общая правоспособность.

 Статья 5 З-на: Банковские операции и другие сделки кредитной организации. К банковским операциям относятся:1) привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады (до востребования и на определенный срок);2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;3) открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;4) осуществление расчетов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе. Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным им-вом по дог-ру с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с зак-ством РФ. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с ФЗми. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. 

 9. Сделки, осуществляемые  банками. Классификация,  виды, их отличия  от банковских  операций.

 В ст 5 з-а указаны сделки, осущ-мые  банками. Условно их можно разделить  на 3 группы критерием деления выступает принцип соответствующей правоспособности кредитной организации:

  1.иные  сделки, к-е кредитная организация  вправе осуществлять в соот  с законодательством РФ(ч.3ст.5), разрешено  проводить в соот. с принципом  общей правоспособности, к-й установлен ГК ст.49 – коммерческии организации могут иметь гражданские права и нести обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом(гп сделки связанные с жизнеобеспечением банка).

 2.сделки, к-е банки вправе осуществлять помимо БО (ч.2ст.5) разрешено проводить в соот. с принципом специальной правоспособности. Принцип специальной правоспо-и в ГК ст.49п.1- юр.л. м иметь гражданские права, соот. целям дея-и, предусмотр-е в его учрд.документах, и нести связанные с этой дея-ю обязанности.

 Виды  этих сделок: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным им-вом по дог-ру с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения док-тов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг.

 3.банковские  операции – принцип исключительной  правоспос-и =>нужна лицензия  в этом отличие от сделок. 

 10. Правовое положение  филиалов, представительств, дополнительных офисов  банков

 Банк (в соотв. с ФЗ «О бан-х и банк-й д-ти» - кредитная организация, кот-я имеет исключительное право осуществлять в совокупности след-е банк-е операции: привлечение во вклады ден-х средств ФЛ и ЮЛ, размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк-х счетов физ-х и юр-х лиц. В структуре кред-й орг-ии выделяются обособленные подразделения. Обособленность (2 аспекта): территориальная (подразделение должно находиться вне юридического лица) и имущественная. К подразделениям относятся филиалы и представительства. Им-ная обособл. филиала- имеет собств баланс и самост-но отчитывается перед ЦБ, есть свой корреспондентский суб счет, отличный от корр-го счета банка, который обязан открыть в РКЦ того терр учрежд ЦБ на терр кот б. действ филиал. Им-ная обособл представ-ва: есть собств смета доходов и расходов, собственный счет с которого он осуществляет расходование средств, связанных с осуществлением деятельности предстваительства.

 Филиал (ГК РФ) – обособл-е структурное подразд-е ЮЛ, находящееся вне места его нахождения, выполняющее его функции. Осуществл. от ее имени все или часть банковских операций, предусм-х лицензией Банка России, выданной кред-й орг-ии. Филиал действует на основании положения о филиале, где перечисляются банк-е операции, кот-е он вправе осуществлять (их объем не может быть больше, чем у головного банка, или таким же). Руководитель филиала действует на основании доверенности банка. При создании филиалы взаимодействуют с одним или двумя терр-ми учрежд-ми Центробанка (документы при открытии филиала направляются в территор-е учреждение ЦБ). Порядок создания ф. близок с порядку создания самого банка (но не требуется предоставление информации о его участниках, и, так как у филиала должно быть денежное хранилище – к нему ЦБ предъявл-т серьезные требования и для получения положительного заключения об открытии фил-ла обследование денежного хранилища,которое проводит ЦБ, должно быть пройдено успешно).  К руководителям фил-в предъявл-ся также квалификац-е требования. Представительство (ГК)- обособ-е позразделение, находящееся вне места его нахождения, и представляющее и защищающее интересы юр. лица. Представ-во кред-й орг-ии (ФЗ) – обос-е подразд-е кред-й орг-ии, располож-е вне места ее нахождения, представляющее ее интересы и осуществл-е их защиту. Пред-во не имеет права осуществлять банковские организации. Имущ-я обособл-ть: 1) пр-во имеет свой счет (но не корресп-й);2) своя смета доходов и расходов. Так как пр-во не выполн-т банк-х операций, к его руковод-лю не предъявляются квалиф-е требов-я. Пр-ву при создании  не требуется получ-я разрешений; о начале работы пр-ва банк уведомляет террит-е управление ЦБ по месту нахождения  пр-ва и самого банка в теч. 10 дней с момента начала работы пр-ва. ЦБ регламентирует порядок создания внутренних структурных поздразд-й (ВСП)  Они не имеют имущ-й обособл-ти, все их операции отражаются на балансе банка или филиала ежедневно. ВСП могут создавать сами банки, их филиалы, но не представ-ва. К ним относятся: 1) дополнительный офис. Он вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусм-х лицензией банка и положением о филиале.  Особенность доп. офиса: он может быть создан только в пределах территории, подведомственной территориальному управлению ЦБ, где наход-ся банк или филиал. К руководителю доп. офиса квалификац-е требования не предъявляются. 2) кредитно-кассовый офис. Кред-кассовый офис имеет более узкий спектр банковских операций, кот-й он вправе осуществлять (операц. по предоставл-ю ден-х средств субъектам малого предпринимательства и физ-м лицам, а также по их возврату; кассовое обслуживание ЮЛ и ФЛ). 3) операц-ная касса вне кассового узла.  Осуществляет обслуживание по счетам клиентов банка, находясь при этом вне банка и филиала банка. 4)обменные пункты Создаются на территории, не удаленной от банка, совершают операции по купле-продаже иностранной валюты.