Развитие операций с пластиковыми картами

Указанные выше качественные и количественные показатели существенно повышают привлекательность  как кредитных карточных продуктов  ОАО «МДМ Банк», так и банка  в целом.

Кроме того,  важным моментом при проведении оценки  программы   повышения конкурентоспособности кредитных карточных продуктов является ее непрерывность. Поскольку   только  в  этом случае существует реальная возможность корректировки  запланированных действий, а также своевременное проведение мероприятий   по   устранению   угроз   со  стороны   внешней    и     внутренней  среды. Также  следует учесть, что только при  проведении непрерывной оценки будет достигаться реальная экономия финансовых и других видов средств ОАО «МДМ Банк».

В заключение следует отметить, что  по итогам проведения анализа рынка  Новосибирска были выявлены основные направления программы повышения  конкурентоспособности кредитных  карточных продуктов для ОАО  «МДМ Банк». Также были разработаны  этапы разработки и реализации программы, и проведена оценка эффективности  всего проекта с использованием количественных и качественных показателей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Банковская конкуренция - это совершающийся  в динамике процесс соперничества  коммерческих банков и прочих кредитных  институтов, в ходе которого они  стремятся обеспечить себе прочное  положение на рынке кредитов и  банковских услуг.

ОАО «МДМ Банк» - является одним из прогрессивных банков в России и занимает лидирующие позиции среди частных банков. Планы стратегического развития Банка направлены на то, чтобы не только сохранить достигнутые позиции, но и добиться качественного повышения стандартов обслуживания, увеличить доходность и продолжить согласованный и поступательный рост бизнеса по всем направлениям.

Суть основной стратегии ОАО  «МДМ Банк» – создание универсального банка, который развивается во всех областях как корпоративного, так  и розничного бизнеса, представлен  практически на всей территории России и опирается в развитии бизнеса  на собственную филиальную сеть, являющуюся его основным конкурентным преимуществом.

Современные коммерческие банки функционируют  в роли продавцов или покупателей  практически во всех рыночных секторах.

Для того, чтобы успешно «продавать»  свои продукты банк должен обеспечить им соответствующий уровень конкурентоспособности, который сделал бы их востребованными  на рынке банковских услуг.

Анализ деятельности  ОАО «МДМ Банк» позволил выявить основные тенденции развития банка должны существенно повлиять на его финансовую устойчивость и платежеспособность.

Одним из ключевых факторов успешного  функционирования ОАО «МДМ Банк»  на рынке банковских услуг является успешная реализация программы разработки и продвижения карточных продуктов.

ОАО «МДМ Банк» выпускает  карты трех платежных систем: Visa international; MasterCard Worldwide; российской платежной системы «Золотая Корона».

В период 2008 – начале 2009 гг. наблюдается  тенденция резкого уменьшения выпуска  кредитных карт (с 60% до 35%) в 2008 при  росте выпуска дебетовых карт (с 40% до 65%). Данная динамика связана  с политикой снижения рисков на фоне экономического кризиса в стране. Но уже в 2009 году наблюдается постепенное  выравнивание ситуации. Доля кредитных  карт увеличивается с 35% до 41% при  одновременном некотором снижении доли дебетовых карт с 65% до 59%.

На основе анализа динамики деятельности ОАО «МДМ Банк» на рынке  пластиковых карт были определены основные пути возможного повышения конкурентоспособности карточных продуктов ОАО «МДМ Банк».

Указанные пути классифицированы на методы ценовой конкуренции, к основным из которых отнесены:

1. упрощенная система подачи документов для клиентов, имеющих положительную кредитную историю;
2. выдача постоянным клиентам с высоким кредитным рейтингом бесплатных именных карт;
3. проведение переговоров с ФГУП «Почта России» о снижении комиссии за перечисление с заемщиков и компенсировать снижение комиссии за счет увеличение объема привлеченных клиентов;
4. проведение почтовых рассылок кредитных карт для клиентов ОАО «МДМ Банк» с положительной кредитной историей.

К методам неценовой конкуренции  отнесены следующие пути повышения  конкурентоспособности кредитных карточных продуктов ОАО «МДМ Банк»:

• увеличение скорости обслуживания клиентов;
• поддержание высокого уровня своевременности осуществления операций;
• увеличения времени доступа клиента в банк - часы работы банка (в данный момент время работы наиболее популярных офисов банка увеличено на 1 час – до 21.00);
• качество консультирования (глубина, активный или пассивный характер);
• личностная сторона отношений с банком;
• увеличение количества банкоматов с функцией Cash-In (прием денежных средств для гашения кредитов);
• постоянная модификация, совершенствование существующих кредитных карточных продуктов, а также разработка новых кредитных карточных продуктов в соответствии с условиями и требованиями рынка;
• разработка и постоянная корректировка концепции продаж кредитных карточных продуктов в соответствии с изменяющимися рыночными условиями;
• разработка речевых модулей для кредитных экспертов, способствующих повышению привлекательности кредитных карточных продуктов при консультировании клиентов;
• проведение акций продвижения продуктов;
• реклама в средствах массовой информации, размещение информационных стоек, информационных плакатов в учреждениях, являющихся корпоративными клиентами банка;
• проведение почтовых рассылок с рекламными буклетами, коммерческими предложениями, поздравлениями клиентов с праздниками;
• разработка совместных программ с различными организациями, предоставляющими товары и услуги населению (такими, как авиакомпании, крупные ритейлеры, туристические компании и пр.).

Реализация данных направлений  развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции  в банковской сфере страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованных источников

 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1  (ред. от 15.02.2010) "О банках и банковской деятельности" //  "Российская газета". – 10.02.1996. – N 27.
2. "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 N 6431) //  "Вестник Банка России". – 30.03.2005. – N 17.
3. Ахмедова А. Кредит недоверия подходит к концу // Коммерсант, 2007. - № 28. – с. 4.
4. Балабанов А.И., Боровкова Вик.А., Боровкова Вал.А., Гончарук О.В., Крамарев А.М., Мурашова С.В., Пирогова О.Е. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. – СПб.: Питер, 2009. – 448 с.
5. Банковская система в условиях кризиса. Аналитическая записка Департамента консалтинга РБК // RBC-Daily, 2009. - № 1. – С. 11.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н, Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 592 с.
7. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006.
8. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 602 с.
9. Беллис С. Деньги не пластик // Эксперт, 2006. - № 4. – с. 8.
10. Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др. Пластиковые карты (5-е изд., перераб. и доп.). - "БДЦ-пресс", 2005. – 624 с.
11. Воронцова Е. Назад, к конвертам // Газета «Новые известия», 2009. - № 21. – С. 6.
12. Глушкова Н.Б. М.: Академический проект; Альма Матер, 2005. - 432 с.
13. Дементьева К. Рынок карт живет на одну зарплату. Рост эмиссии обеспечили зарплатные проекты // Электронная версия газеты «Коммерсант» - www.kommersant.ru от 20.05.2009 г.
14. Егоров А. Пластмассовый бизнес // Эксперт Волга», 2009. - №4-5 (138)/9. – с. 21.
15. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. М.: Издательство «БДЦ-Пресс», 2009. – 131 с.
16. Ивантер А. Карточный бизнес в России. // «Эксперт». – 2009. –  №18 (559). – С. 26.
17. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес. М.: Издательство «БДЦ-Пресс», 2007. – 203 с.
18. Ковалева Е. Процесс вытеснения кредитными картами обычных потребительских кредитов набирает обороты // Журнал «Деньги». – 2009. –  № 22(677). –С. 18.
19. Копытин В.Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - №12. – с. 9.
20. Лаштун Е. Пластиковые карты на пути к россиянам // Деньги,2009. – № 2. – с. 16.
21. Лебедев С. Владельцы пластиковых карт – кто они? // Деньги и кредит, 2009. - № 2. – с. 19.
22. Маренков Н.Л. Банковский маркетинг: учеб. пособие. – М.: Флинта: МПСИ, 2006. – 272 с.
23. Межрегиональная ассоциация руководителей предприятий. Корпоративный бюллетень (2002-2010, г. Новосибирск).
24. Межрегиональная ассоциация руководителей предприятий. Основные итоги социально-экономического развития Новосибирской области за 2000-2009 гг. Новосибирск 2010 г.
25. Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.: Инфра-М., 2008. – 94с.
26. Официальный сайт платежной системы «Union Card» // www.ncc-uc.ru
27. Официальный сайт платежной системы «Золотая Корона» // www.korona.net
28. Официальный сайт платежной системы «Сберкарт» // www.sbercard.ru
29. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // www.cbr.ru
30. Официальный сайт ОАО «МДМ Банк». – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.mdm.ru
31. Паника на российском рынке банковских карт закончилась // Финансовые известия, 2009. - № 10.
32. Перспективы рынка кредитных карт // «Банковское дело». – 2007. – № 6. – С. 32-33.
33. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 271с.
34. Рейтинг РБК. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.rbc.ru
35. Рынок кредитных карт - перспективы развития // "Банковское дело в Москве". – 2006. – № 3. – С. 33-35.
36. Семенова Р.А. Банковское дело и валютные операции: Учебное пособие / Новосибирск: НГАВТ, 2009. – 151 с.
37. Смирнов Е. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. // «Банковское дело». – 2008. – № 10. – С. 7.
38. Суранов С. Карты, деньги, два пути // Экономика и жизнь, 2008. - № 34 (9248), - c. 32.
39. Трушина Н. Кредитные карты в 2009 году: выгодно или нет? // [Электронный ресурс] - www.klerk.ru от 09 февраля 2009.
40. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2009. – 144 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  А

Рейтинг  банков по количеству пластиковых карт в обращении на 01 января 2010 года

№	Банк	Количество пластиковых карт в  обращении на 1 января 2009 года (шт.)	в т.ч. платёжной системы Visa (шт.)	в т.ч. платёжной системы MasterCard (шт.)	в т.ч. платёжной системы Union Card (шт.)	в т.ч. платёжной системы STB (шт.)	в т.ч. платёжной системы NCC (шт.)	в т.ч. платёжной системы Сберкарт (шт.)	в т.ч прочих платёжных систем (шт.)
1	Сбербанк	30 438 932	11 469 784	15 773 330	0	0	0	3 195 818	0
2	Альфа-Банк	5 127 983	4 402 789	725 190	0	0	0	0	4
3	ВТБ 24	3 918 471	3 774 373	144 074	0	0	0	0	24
4	Уралсиб	3 817 873	1 670 610	746 630	0	0	0	0	1 269 720
5	Росбанк	3 709 939	1 708 086	1 949 918	0	0	0	0	51 935
6	Транскредитбанк	2 785 301	2 227 765	557 536	0	0	0	0	0
7	Балтийский Банк	1 565 153	1 238 511	326 642	0	0	0	0	0
8	Райффайзенбанк	1 451 144	-	-	-	-	-	-	-
9	МДМ Банк	1 423 064	478 083	11 208	126 418	0	0	0	807 355
10*	Возрождение	1 292 104	-	-	-	-	-	-	-
10	Мастер-Банк	1 059 460	412 464	376 567	-	-	-	-	654
11	Собинбанк	873 159	632 084	240 777	0	0	0	0	298
12	ОТП Банк	750 122	454 113	0	0	0	0	0	296 009
13	АК Барс	695 694	260 548	168 323	119 650	32 817	0	0	114 356
14	Промсвязьбанк	623 500	436 450	187 050	0	0	0	0	0
15	Финсервис	596 517	429 042	167 475	0	0	0	0	0
16	Банк Санкт-Петербург	588 500	381 970	59 108	0	0	0	0	147 422
17	Юниаструм Банк	560 646	559 513	1 133	0	0	0	0	0
18	Петрокоммерц	555 799	516 762	39 001	0	0	0	0	36
19	УБРР	555 435	493 985	37 426	24 024	0	0	0	0
20	Ренессанс Кредит	549 816	53 715	496 101	0	0	0	0	0
21	СКБ-Банк	535 200	465 000	0	70 200	0	0	0	0
22	Юникредит Банк	494 932	444 732	50 200	0	0	0	0	0
23	Девон-Кредит	421 122	276 161	0	144 961	0	0	0	0
24	Запсибкомбанк	420 050	316 052	103 998	0	0	0	0	0
25	Связь-Банк	411 242	392 471	18 771	0	0	0	0	0
26	Челиндбанк	332 362	332 362	0	0	0	0	0	0
27	Севергазбанк	317 903	317 525	378	0	0	0	0	0
28	Кредит Европа Банк	306 566	141 213	100 416	-	-	-	-	64 887
29	Бинбанк	286 361	-	-	-	-	-	-	-
30	Левобережный	272 335	0	150	0	0	0	0	272 185
31	Татфондбанк	261 102	205 406	47 278	0	0	0	0	8 418
32	Русь-Банк	251 628	87 112	164 516	0	0	0	0	0
33	Авангард	247 676	119 174	128 502	0	0	0	0	0

Окончание Приложения А

 

34	Номос-Банк	231 742	-		-	-	-	-	-	-
35	Всероссийский банк развития регионов	205 849		-	-	-	-	-	-	-
36	МБРР	205 281		140 313	64 968	0	0	0	0	0
37	Инвестиционный Городской Банк	199 551		199 534	17	0	0	0	0	0
38	Газбанк	195 215		16 471	56	0	0	178 682	0	6
39	Примсоцбанк	191 064		0	0	0	0	0	0	191 064
40	БСЖВ	188 204		181 265	6 939	0	0	0	0	0
41	ИнвестКапиталБанк	168 199		5 724	162 475	0	0	0	0	0
42	Росевробанк	158 710		142 237	16 300	0	0	0	0	173
43	Стройкредит	138 696		138 696	0	0	0	0	0	0
44	Пробизнесбанк	125 629		60 512	65 059	0	0	0	0	58
45	Центр-Инвест	124 527		24 922	99 605	0	0	0	0	0
46	Кредитный Агропромбанк	115 721		106 385	9 336	0	0	0	0	0
47	Автовазбанк	106 077		4 425	8	0	0	101 644	0	0
48	Азиатско-Тихоокеанский банк	100 000		100 000	0	0	0	0	0	0
49	Московский Кредитный Банк	97 538		77 773	19 765	0	0	0	0	0
50	СДМ-Банк	94 780		66 047	28 564	0	0	0	0	169