Операции с пластиковыми карточками

Открытый  Таврический Колледж 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

по дисциплине: «Банковские операции»

на тему: «Операции с пластиковыми карточками » 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                            Работу выполнила:

                                                                                      студентка 37-О группы

                                                                                      специальности «Финансы»

                                                                                      Матеха Светлана.

                                                                                      Работу проверила

                                                                                      преподаватель:

                                                                                      Галкина В.Н. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      г. Симферополь 2010 год 

План.

Введение. ……………………………………………………………………..3 

Раздел  I. Сущность, понятие и виды платежных карточек………………...5

1. 1. Платежная пластиковая карточка, как инструмент

 платежного  оборота…………………………………………………………..5

1.2.  Сущность  и виды пластиковых карточек………………………………6 

Раздел  II. Система массовых электронных платежей и ее развитие в        Украине……………………………………………………………………….12

2.1. Классификация  платежных систем, основанных на  использовании пластиковых карточек………………………………………………………..12

2.2. Общие основы  эмиссии и осуществления операций  с пластиковыми платежными карточками…………………………………………………….13

2.3. Национальная  система массовых электронных платежей и ее характеристика……………………………………………………………….15 

Раздел III. Проблемы и пути совершенствования работы с пластиковыми карточками…………………………………………………………………….19

3.1. Проблемы  работы с пластиковыми карточками……………………….19

3.2. Совершенствование работы с пластиковыми карточками…………….27 

Заключение. ………………………………………………………………….32

Список  литературы……………………………………………………………34 

Приложение…………………………………………………………………....35 
 

                           
 
 
 
 

                           
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

    Современные этапы развития банковского сектора  характеризуются расширением объема и структуры денежного оборота, осложнением расчетов, необходимостью уменьшения финансовых рисков и  налаживанием действенного контроля за системой денежного оборота в Украине. Выполнение таких сложных задач может быть обеспечено существенным расширением безналичных расчетов, новых банковских услуг.

    Одной из таких банковских услуг является создание системы массовых электронных  платежей с помощью банковских платежных  пластиковых карточек. В Украине создана своя Национальная система массовых электронных платежей, многие банки и клиенты используют зарубежные системы карточных расчетов.

    Появились и активно развиваются системы массовых платежей за товары и услуги с помощью пластиковых карточек, как кредитных карточек, так и дебетовых карточек; "Электронных кошелек", "Электронных чеков". Банки активно распространяют карточки для получения денег из банковских автоматов. Общие принципы эмиссии и осуществления операций с применением платежных карточек имеют свой порядок и правовые основы, связаны с эмиссией платежных карточек, осуществлением операций с их применением, а также с проведением расчетов по указанным операциям в пределах Украины.

 Порядок осуществления эмиссии платежных карточек и операций с их использованием в пределах Украины и за рубежём постоянно совершенствуется. Наряду с карточками личного пользования, появились корпоративные платежные карточки.

    В связи с этим очень актуальным становится приобретение базовых знаний по предмету "Расчеты с помощью пластиковых карточек"  

Цель  настоящей работы - изучение процесса обращения пластиковых карт и возникающих при этом определённых проблем.

    Объект  курсовой работы - организация платёжной системы в сфере безналичных расчётов.

    Предмет - процесс обращения пластиковых карт.

    Курсовая  работа состоит из введения, трех разделов и заключения, изложенных на  страницах печатного текста.

    Список  использованной литературы включает 12 наименование. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Раздел  I. Сущность, понятие и виды платежных карточек. 

1. 1. Платежная пластиковая  карточка, как инструмент  платежного оборота.

    

    Современная платежная система любого государства  включает  инструменты, порядок и  правила расчетов.

    Платежный оборот – это процесс непрерывного движения средств платежа. Осуществляется в двух формах – наличной и безналичной. Наличные денежные расчеты используются в основном во взаимосвязи предприятий и организаций с населением, т.е. обслуживают движение денежных доходов и затрат населения. Безналичный оборот денег в современных условиях играет ведущую роль. В некоторых странах  безналичные расчеты составляют  около 95% (США). Безналичный оборот существует как записи по депозитным счетам (депозитные деньги).

    Безналичные расчеты делятся по способу платежа. Основным способом платежа является перечисление денежных средств в полной сумме со счета плательщика на счет поставщика, путем соответствующих записей по ним. Разновидностью способов платежа является:

    - прямое  перечисление денег;

    - плановые  платежи;

    - взаимозачет;

    Принципы  организации безналичных расчетов:

    - правовой  режим осуществления расчетов  и платежа;

    - осуществление  расчетов через банковские счета;

    - наличие  согласия распорядителя счета  (акцепта);

    - соблюдение  законодательно установленного  срока платежа;

    - выполнение  платежа при условии наличия  средств на счете плательщика;

    - взаимный  контроль между участниками расчетов.

    Банки осуществляют операции  по счетам на основании расчетных документов. Расчетный документ представляет собой, информацию оформленную виде документа, на бумажных носителях  или  в установленных случаях на электронных носителях платежный документ. К ним относятся платежные поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования, кассовые поручения, пластиковые карточки.

    Стратегия развития платежных систем Украины реализуется в двух направлениях:

    - переход  к электронной системе межбанковских  расчетов в режиме реального  времени. 

    - сокращение  наличного оборота путем внедрения  расчетных платежей.

    Наиболее  перспективной и все более  распространенной формой расчетов является электронная форма с помощью платежных карточек и электронных денег. Ныне распространена точка зрения на электронные деньги как новый вид наличности в форме электронного импульса в памяти ЭВМ, что исходит от пластиковой карточки или персонального компьютера.

    Пластиковые карточки по своему экономическому смыслу предназначены для сокращения части  наличности в обороте, ускорения  расчетов и для расширения объемов  доступных клиентам услуг.

    В мире существует около 500млн. различных  пластиковых карточек, которые различаются по функциональному назначению и технологии использования. 

1.2.Сущность и  виды пластиковых карточек.

    Платежная карточка – специальное средство, в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластикового или другого вида карточки, которое используется для инициирования перевода денег со счета плательщика или с другого соответствующего счета банка; с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления средств со своих счетов на счета других лиц, получение денег в наличной форме в кассах банка, в пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков и через банковские автоматы, а также осуществление других операций, предусмотренных соответствующим договором.

    Платежная карточка – это средство безналичного расчета, получения кредита и наличности.

    Есть  разные виды пластиковых карточек, которые различаются по механизму  расчетов, функциональным характеристикам  и технологическими особенностями.

    По  функциональным характеристикам выделяются кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием в банке кредитной линии, которая дает возможность собственнику карточки пользоваться кредитом во время покупки товара и оплаты услуг. Дебетовые карточки предназначены для получения наличности в банковских автоматах или для купли товаров с расчетом через электронные терминалы.

    По  технологии обслуживания различаются карточки двух видов: с магнитной полосой и с встроенной микросхемой.

    Карточки  с магнитной полосой имеют на обратной стороне магнитную полосу, где записываются данные, необходимые для идентификации лица собственника карточки при ее использовании в банковских автоматах и электронных терминалах торговых учреждениях. Эти данные содержат:

    - банковские  реквизиты собственника карточки (имя, отчество, адрес, код банка и отделения, номер счета);

    - срок  действия карточки;

    - максимальную  сумму, которая имеется в распоряжении  собственника карточки и которая  уменьшается при каждом снятии  средств со счета.

    Важным  элементом информации, записанной на магнитной строке, является персональный идентификационный номер. Номер должен быть известный только собственнику карточки, и он набирает его с помощью специальной клавиатуры банкомата или терминала. Когда карта введена в специальное устройство банкомата или терминала, набранный код сравнивается с ПИН-кодом на магнитной полосе и, если они сошлись, то открывается доступ к коммуникациям сети для передачи команд о выполнении платежа.  Собственник карточки набирает информацию о состоянии счета и сумму платежа, которая предается на счет в банк, обслуживающий счет, с которого она списывается и переводится на счет получателя или выдается наличными с банкомата. Если введенная информация не соответствует, то держатель карточки может сделать еще набор ПИН-кода. Потом карточка блокируется.

    Карточка  с микросхемой впервые внедрена во Франции 1974г., сейчас используется во всех странах. В смарт-карте встроена микросхема (чип), который состоит из запоминающего устройства для сохранности информации и процессора, который является составной компъютера и способен обрабатывать информацию, записанную в памяти устройства. Увеличенная таким образом память карточки позволяет сохранять и использовать информацию о собственнике, банковских счетах клиентов, а также около 200 последних операций, выполненных с использованием карточки.