Операции с пластиковыми карточками

     Все еще нередки случаи, когда сотрудники милиции отпускают задержанных  работниками точек обслуживания мошенников, даже не составив протокола и не установив личности задержанных.

     В условиях быстрого развития карточного бизнеса и, следовательно, роста  числа связанных с ним мошенничеств положение это со временем будет  только усугубляться, так как к  расследованию придется привлекать все больше следователей, не имеющих требуемой подготовки.

     Чтобы изменить эту ситуацию, нужно действовать  в двух направлениях:

·         ввести в программу обучения офицерского состава милиции хотя бы элементарный курс по пластиковым карточкам;

·         передавать на местах все дела по пластиковым карточкам, специально выделенным работникам, чтобы не нужно было объяснять азы всем следователям (кстати, ограничение круга людей, осведомленных о методах мошенничества с "пластиком", пойдет на пользу и решению главной задачи - обеспечению безопасности операций с пластиковыми карточками).

     Такой же подход следует, видимо, применить  и в прокуратуре. Известны случаи, когда из-за недостаточной подготовки следователей и незнания прокурорами  особенностей преступлений, совершаемых с использованием пластиковых карточек, явные мошенники, задержанные с поличным, уходили от ответственности. Прокуроры просто не видели в материалах дела состава преступления.

     Поднятые  в этой статье проблемы требуют комплексного решения, так как в поле зрения правоохранительных органов попадает лишь 15% от совершенных преступлений подобного рода.

     В связи с этим эффективная борьба с преступлениями на пластиковом  рынке возможна при тесном взаимодействии профессионалов служб безопасности, специалистов банков и процессинговых компаний с правоохранительными органами.

     Как показывает практика, борьба с преступлениями в данной сфере кредитно-денежных отношений усилиями одних лишь правоохранительных органов весьма затруднительна. К  сожалению, в нашей стране законодательство, как правило, отстает от реальной жизни.

      Украинская  индустрия пластиковых карточек подошла к тому моменту развития, когда вопросы безопасности могут  и должны решаться совместно всеми  участниками рынка. Объединение  усилий сегодня принесет отдачу в ближайшем будущем. Сегодня у нас есть реальная возможность создать обеспечение безопасности платежных систем на национальном уровне, и эту возможность нельзя упускать.

      Подводя итог, можно сказать, что в Украине сильно развиты махинации с пластиковыми карточками, их кражей и подделками. Для того чтобы решить эту проблему необходимо приобщить органы безопасности Украины и усилить обеспечение безопасности платёжных систем.  
 
 
 
 
 
 

Заключение.

    В условиях обострившейся конкуренции  на рынке розничных услуг, банки и платежные системы стали больше внимания уделять повышению качественных характеристик своих продуктов, стимулируя клиентов совершать покупки с использованием карт, в том числе путем предоставления овердрафта по счетам для расчетов с использованием платежных карт. И банки ищут новые пути завоевания рынка, они пытаются заинтересовать клиента с тем, чтобы он пользовался картой как можно чаще.

    Платежная карта - это персонифицированный  платежный инструмент, предоставляющий  владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Первые карты были сделаны в США в 1920-1930 г.г. на бумажных носителях и предназначались для подтверждения кредитоспособности владельца вне его банка.

    Сегодня рынок пластиковых карт представлен  следующими разновидностями карт: кредитные  и дебетовые; индивидуальные и корпоративные; пластиковые карты с магнитной  полосой или со встроенной микросхемой; пластиковые карты, основанные на разных механизмах хранения данных, обычные пластиковые карты, серебряные и золотые.

    Рынок пластиковых карт - это совокупность операций по выпуску, обращению различных  видов карт и круг учреждений по их обслуживанию, включающий в себя все платежные системы. Для благополучного функционирования платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания карточек: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и т.п.

    Подводя итоги, можно сделать вывод, что  положительные тенденции, складывающиеся на рынке пластиковых карт, несмотря на имеющиеся проблемы, позволяют  строить оптимистичные прогнозы на ближайшую перспективу, как по количественным показателям, так и по качественным характеристикам. Дальнейшее сохранение активной маркетинговой политики кредитных организаций и платежных систем, расширение функциональности банковских продуктов с использованием пластиковых карт повысит популярность этого платежного инструмента среди населения, следовательно, интенсивность его применения в и вседневной жизни. Все это позволит увеличить объемы безналичных платежей с использованием карт и сократить имеющиеся диспропорции в объемах наличного и безналичного оборота в сфере розничных платежей в Украине. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы. 

1. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. – Финансы и статистика, 2002. – 672 с.

2. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-Ш от 07.12.2000г.

3. Закон Украины «О Национальном банке Украины» № 679-Х1У от 20.05.99г.

4. Закон Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине» №2346-Ш

От 05.04.01г. с дополнениями и изменениями.

5. Инструкция о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте,       утвержденная Правлением НБУ от 21.11.04г. №22.

6. Инструкция о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте,       утвержденная Правлением НБУ от 21.11.04г. №22.

7. Инструкция об открытии счетов – Правление НБУ от 12.11.03г.

8. Инструкция о перемещении валюты Украины, иностранной валюты, банковских металлов, платежных карточек через таможенную границу Украины, Утвержденная постановлением правления НБУ №283 от 12.07.00г.

9. Маркелов К. Конкуренция технологий: пластиковые карточки. / Мир ПК. – 2005. - № 10. – С. 104-114.

10. Положение о внедрении пластиковых карточек международных платежных систем при расчетах за товары, предоставленные услуги и при выдаче денежной наличности, утвержденные Правлением НБУ от 24.02.97г. № 37, с изменениями и дополнениями.

11. Правила Национальной системы массовых электронных платежей от 10декабря 20004г. №620.

12. Положение об эмиссии банковских платежных карточек от 19.04.05г. №137. 
 
 

Приложения 

 

    На  данном рисунке представлена общая схема движения инфор-мационных и денежных потоков в процессе расчета банковской картой.

     

      Основные виды пластиковых карточек:

 

Основные сравнительные  характеристики кредитовых и дебетовых  карточек.

 

      
 

    Дисконтные пластиковые карты - выпускают бары, рестораны, магазины, клубы, аптеки, страховые компании и т.д. , предоставляя их владельцам определенные скидки, а так же, являясь популярными и как метод поощрения постоянных клиентов. 
 

      

    Так же карты используются для привлечения новых покупателей, что заметно расширяет клиентскую базу и увеличивает объемы продаж.