МИНИСТЕРСТВО  СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ

ОМСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ

Кафедра финансового менеджмента 
 
 
 
 

ОТЧЕТ

О ПРОХОЖДЕНИИ  ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ 080105 “Финансы и кредит”

Калачинского отделения Сберегательного банка Россииской Федерации №8634 
 
 
 
 

                                                                               Исполнитель: Додух К. А.

Руководитель: Романова О.Г.                                             Руководитель

от  предприятия: главный бухгалтер Ворхлик Н.Н.                                                                        
 
 
 

ОМСК 2007

 

Содержание 
 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение  ………………………………………………………………………….4

1  Организация деятельности НБ «ТРАСТ» …………………………....6

1.1 Организация  деятельности НБ «Траст»………………………. ………………6

          1.2 Трудовое право …………………………………………………….........11                                                                                     

          1.3 Этика деловых отношений………………………………………...........14

2 Организация расчетно-кассового  обслуживания…………..16

2.1 Ведение  расчетных и текущих счетов ……………………………...….16

2.2 Кассовые операции ………………………………………………..…… 33

2.3 Расчеты платежными поручениями…………………………………....39

2.4 Расчеты по инкассо ……………………………………………………...42

2.5 Расчеты  чеками  ………………………………………………………....45                                                                                     

2.6 Расчеты  аккредитивами ………………………………………………...46                                                                      

2.7 Безналичные платежи с использованием банковских карт…………...53

3 Организация депозитных  операций…………………………….....57

     3.1 Пассивные депозитные операции……………………………………....57

     3.2 Активные депозитные операции……………………………………..…59

4 Организация кредитных операций………………………………....61

     4.1 Организация работы по кредитованию  клиентов …………………....61

     4.2 Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиентов ……....62

4.3 Кредитование  юридических лиц…………………………………….… 66                                                      

4.4 Межбанковские  и консорциальные кредиты…………………………. 73

4.5 Организация  потребительского кредитования …………………….… 77                                  

4.6 Лизинг ………………………………………………………………….  81

4.7 Факторинг  …………………………………………………………..…..82                                                                                             

5. Организация операций с ценными бумагами………… …...84

     5.1 Эмиссионные операции………………………………………………...84

     5.2 Инвестиционные операции…………………………………………...87

6  Организация валютных операций………………………………..93

         6.1 Ведение валютных счетов клиентов…………………………………..93                                                    

6.2 Операции  по привлечению валютных средств……………………...95

6.3 Организация работ обменных пунктов……………………………...96

6.4 Операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями …...98 

Выводы  и предложения…………………………………………………..102

Библиографический список  …………………………………….104           

Приложение  А  «Заявление на открытие банковского счета»                                              Приложение Б «Операционный дневник»                

Приложение  В «Журнал учета принятых сумок с ценностями и порожних сумок»                                              

Приложение  Г «Расходный кассовый ордер» 

Приложение  Д   «Приходный кассовый ордер»    

Приложение Ж «Линейка вкладов»               

Приложение  З   «Линейка кредитов на неотложные нужды» 

Приложение  И  «Заявление-анкета»                        
 
 
 
 
 
 

Введение 

       Данная  работа заключается в изучении банковской деятельности на примере ОАО НБ «Траст».

       Основная  цель – приобретение практических навыков самостоятельной работы в основных функциональных подразделениях банка и изучение их деятельности.

       Объектом  исследования является ОАО НБ «Траст».

       Предмет исследования – финансовая сфера  деятельности банка, т.е. система экономических  отношений, связанных с созданием, распределением и использованием финансовых ресурсов и накоплений.

       Первая  глава посвящена характеристике ОАО НБ «Траст». А именно, в ней содержатся общая характеристика банка, приоритетные направления его деятельности.

       Во  второй главе рассчитываются финансовые показатели, а также анализ активов  и пассивов, рентабельности и анализ прибыли.

       В третьей главе описываются основные риски банка и возможности их минимизации.

       В качестве теоретических и методологических оснований были использованы работы  ученых,  изучающих основы банковской деятельности, финансового менеджмента,  а также анализ финансового состояния  коммерческого банка.

             Цели производственной практики – закрепить теоретические знания, полученные по учебным дисциплинам «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческих банков», изучить деятельность Банка, приобрести профессиональные навыки по избранной специальности.

       Задачи  производственной практики:

• приобрести практические навыки выполнения основных банковских операций;
• изучить структуру коммерческого банка, его взаимоотношений с государством, партнерами и клиентами;
• научиться выполнять анализ хозяйственной деятельности и финансового состояния предприятий- клиентов и самого банка, обобщать и оформлять результаты анализа;
• освоить и приобрести профессиональные навыки по привлечению и размещению кредитных ресурсов;
• изучить опыт банка по минимизации рисков микро - и макроуровня;
• приобрести навыки по отражению банковских операций в бухгалтерском учете;
• изучить порядок и очередность составления бухгалтерской и статистической отчетности.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 Организация деятельности  ОАО НБ «ТРАСТ»  

     

1. Организацией деятельности ОАО НБ «ТРАСТ»

Национальный  банк "ТРАСТ" входит в 30-ку крупнейших банков России (данные ЦБ РФ) и ведет  свою историю с 1995 года. Генеральная  лицензия ЦБ РФ № 3279.

     НБ  «ТРАСТ» предоставляет полный спектр услуг для частных клиентов, комплексное  обслуживание корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу, является одним из лидеров на рынке инвестиционно-банковских услуг. Банк имеет одну из самых масштабных региональных сетей: НБ «ТРАСТ» представлен в 170 городах, расположенных в 60-ти регионах России, обслуживание клиентов осуществляется в 200 офисах от Калининграда до Владивостока.

     Национальный  банк "ТРАСТ" является участником системы государственного страхования  вкладов частных лиц, а также  полноправным членом международных  платежных ассоциаций Visa International и MasterCard International и одним из крупнейших в России эмитентов международных платежных карт.

     До  конца 2008 года под брендом «ТРАСТ»  работали 2 финансовые структуры, входившие  в единый Банковский холдинг –  Национальный банк «ТРАСТ» и Инвестиционный банк «ТРАСТ». В ноябре 2008 года было завершено запланированное акционерами Банковского холдинга объединение финансовых организаций под брендом Национального банка «ТРАСТ» (НБ «ТРАСТ») с сохранением в структуре сильной инвестиционной команды.

     Инвестиционный банк «ТРАСТ» (ИБ «ТРАСТ») был одним из старейших инвестиционных банков России, первым начал работать на рынке, предлагать клиентам полный комплекс услуг инвестиционного бизнеса и собрал одну из самых сильных инвестиционно-аналитических команд на рынке. На сегодняшний день инвестиционная команда Национального банка «ТРАСТ» по-прежнему является одной из наиболее опытных, профессиональных и эффективных структур на российском рынке.

     НБ  «Траст» активно участвует в  профессиональных объединениях, таких как :Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Visa International MasterCard, Worldwide Diners Club LTD, Ассоциация Российских банков (АРБ), Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС», ОАО «Фондовая биржа РТС», ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» (ММВБ), ЗАО «Фондовая Биржа ММВБ », Некоммерческое партнерство «Московская фондовая биржа», Некоммерческая организация «Ассоциация участников вексельного рынка» (АУВЕР), Национальная Фондовая Ассоциация (НФА), Национальная Ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), Национальная валютная ассоциация (НВА), Московская международная валютная ассоциация (ММВА), Российская Национальная Ассоциация Членов S.W.I.F.T., Международная ассоциация ICMA, Международная ассоциация EMTA, Международная ассоциация ISDA.

     Эффективность деятельности НБ «Траст» (ОАО), его стабильность и надежность подтверждены высокими оценками рейтинговых агентств.Moody’s

• Долгосрочный  рейтинг по депозитам Caa1/NP
• Рейтинг финансовой устойчивости на уровне E
• Рейтинг по национальной шкале на уровне Ba3.ru
• Долгосрочный рейтинг по облигациям Caa1

     Национальные  рейтинги

     RusRating –  «ВВ», прогноз «Стабильный»

     РА  Эксперт –  В 2011 году агентство  «РА Эксперт» подтвердило НБ «ТРАСТ»  рейтинг на уровне «А», подтверждающий высокий уровень риск-менеджмента. В 2011 году агентство «РА Эксперт» подтвердило НБ «ТРАСТ» рейтинг на уровне «А», подтверждающий высокий уровень кредитоспособности.

     Информационно-программные  средства, используемые в деятельности ОАО НБ Траст:

• Система «Банк-клиент» (дистанционное банковское обслуживание)
• Переводы и платежи в банкоматах Банка
• SMS сервисы (справка по счету и др.)
• Система интернет-банкинга «ТРАСТ-ОНЛАЙН»