Характеристика платежных систем ОАО «Краевого инвестиционного банка»

 

Наиболее быстрыми темпами росли доходы розничного портфеля. Снижение чистого процентного дохода в 2012 г. на 8 млн. руб. по сравнению с 2011 г. и  на 10 млн. руб. в 2013 г. по сравнению с 2012 г. явилось результатом опережающего роста процентных расходов. Стабильный и планомерный рост непроцентных доходов позволил банку дополнительно получить комиссионных доходов от обслуживания клиентов в 2012 г. на 121 млн. руб. большую, чем в 2011 г. и в 2013 г. на сумму 56 млн. руб. большую, чем в 2012 г. 

Значительное сокращение расходов по созданию резервов объясняется применением политики учета принятого ликвидного обеспечения при расчете сумм формируемых резервов.

Одновременно с этим операционные расходы банка в 2012 г. увеличились на 84 млн. руб. и в 2013 г.выросли на 125 млн.руб. по сравнению с 2012 г., что укладывается в среднегодовой рост за последние годы, в том числе за счет  инфляционной составляющей.

Чистая прибыль ОАО «Крайинвестбанк» по итогам работы за 2011 г. составила 73 млн. руб., за 2012 г. соответственно 85 млн. руб., а за 2013 год составила 123 млн.руб., что свидетельствует о росте доходности банка с каждым годом. Решения по распределению прибыли расчетного периода в течение 2013 г. не принимались.  

Кредитная политика Банка в 2013 г. была направлена на формирование сбалансированного по срокам, диверсифицированного по направлениям вложений кредитного портфеля. С целью минимизации возможного воздействия отраслевого риска корпоративный кредитный портфель банка по состоянию на 01 января 2014 года представлен показателями, отраженными в таблице 5.

 

Таблица 5 - Показатели кредитного портфеля банка за 2013 год

Кредитуемая отрасль	Задолженность (тыс.руб)	Удельный вес, %
Торговля	4785479	29,6
Строительство	4640026	28,7
Сельское хозяйство	1864488	11,5
Добыча полезных ископаемых	50000	0,3
Обрабатывающие производства	1847686	11,4
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды	266826	1,6
Транспорт и связь	72844	0,4
Операции с недвижимым имуществом, аренды	159800	1,0
Прочие виды деятельности	2504404	15,5
Итого	16191553	100,0

 

В итоге общая величина кредитного портфеля по состоянию в 2013 составила 16191553 млн. рублей.В 2013 г. банком расширено сотрудничество с ОАО «МСП банк» (входит в Государственную корпорацию Внешэкономбанка) в рамках реализации государственной программы и поддержки малого и среднего предпринимательства. Заключены новые долгосрочные соглашения и привлечены ресурсы ОАО «МСП банк» на сумму 542300 тыс.руб. для целевого кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Удельный вес просроченной ссудной задолженности по кредитам, предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по состоянию на 01.01.2014 снизился до 1,87%, корпоративного кредитного портфеля по сравнению с уровнем на 01.01.2013 - на 2,49%. По состоянию на 01.01.2014 года кредитный портфель физических лиц составил 3 367 млн. руб., прирост задолженности составил

864 млн. руб. В 2013 году сохранилось изменение структуры кредитного портфеля в сторону увеличения доли потребительских кредитов и кредитных карт, с одновременным снижением доли овердрафтов.

За 2013 г. ОАО «Крайинвестбанк» предоставил 246 банковских гарантий на общую сумму 2180,5 млн.рублей в обеспечение обязательств клиентов банка перед третьими лицами.

 

2.2 Виды пластиковых карт, предлагаемых к обслуживанию   ОАО «Краевого инвестиционного банка»  

       

На сегодняшний день ОАО «Крайинвестбанк» -- один из крупнейших операторов юга России .в традиционных банковских секторах: комплексное обслуживание корпоративных клиентов и населения, фондовый рынок, валютные операции.

В таблице 6 представлены виды пластиковых карт, предлагаемых ОАО «Крайинвестбанк».

 

Таблица 6- Виды пластиковых карт предлагаемые ОАО «Крайинвнстбанк»

Название пластиковой карты	Преимущества	Дополнительные услуги
MasterCardStandard микропроцессорная	Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты MasterCard или Maestro Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания MasterCard Maestro.	МОБИЛЬНЫЙ БАНК «Интернет-банкинг «ikib.ru» Система оплаты услуг ЖКХ и других платежей Овердрафтное кредитование (для «зарплатных» карт)

Продолжение таблицы 6

VISA Classic микропроцессорная	Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты VISA Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания VISA по всему миру. Эти карты оснащены электронным чипом для обеспечения повышенной защиты .	МОБИЛЬНЫЙ БАНК «Интернет-банкинг «ikib.ru» Система оплаты услуг ЖКХ и других платежей Овердрафтное кредитование (для «зарплатных» карт) Экстренная помощь за рубежом держателям карт Visa
VISA Classic микропроцессорная (эксклюзивный дизайн)	Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты VISA Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания VISA по всему миру. Эта карта оснащена электронным чипом для обеспечения повышенной защиты.	МОБИЛЬНЫЙ БАНК «Интернет-банкинг «ikib.ru» Система оплаты услуг ЖКХ и других платежей Овердрафтное кредитование (для «зарплатных» карт) Экстренная помощь за рубежом держателям карт Visa
VISA Gold микропроцессорная	Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты VISA Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания VISA по всему миру.	МОБИЛЬНЫЙ БАНК «Интернет-банкинг «ikib.ru» Система оплаты услуг ЖКХ и других платежей Овердрафтное кредитование (для «зарплатных» карт)
VISA ElectronInstantIssue	Доступность Получение карты в день обращения Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты VISA / MasterCard Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания VISA / MasterCard по всему миру. Высокая степень безопасности расчетов	«Интернет-банкинг «ikib.ru» Ñèñòåìà îïëàòû óñëóã ÆÊÕ è äðóãèõ ïëàòåæåé Овердрафтное кредитование (для «зарплатных» карт)
VISA Electron; Maestro	Доступность Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты VISA / MasterCard Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания VISA / MasterCard по всему миру. Высокая степень безопасности расчетов, т.к. операции проводятся с обязательной авторизацией.	МОБИЛЬНЫЙ БАНК «Èíòåðíåò-áàíêèíã «ikib.ru» Ñèñòåìà îïëàòû óñëóã ÆÊÕ è äðóãèõ ïëàòåæåé Овердрафтное кредитование (для «зарплатных» карт)
VISA Classic; MasterCardStandard	Оплата товаров и услуг и по всему миру в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате банковские карты VISA / MasterCard Получение наличных денежных средств через терминалы и банкоматы, имеющие знак обслуживания VISA / MasterCard по всему миру.	МОБИЛЬНЫЙ БАНК «Èíòåðíåò-áàíêèíã «ikib.ru» Ñèñòåìà îïëàòû óñëóã ÆÊÕ è äðóãèõ ïëàòåæåé

 

Банк классифицирует эмитируемые платежные карты по типам Держателей, видам платежных систем и технологиям хранения информации.По типам Держателей ОАО «Крайинвестбанк» выделяет следующие карты:

• личные расчетные (дебетовые) - предназначены для клиентов - физических лиц;
• зарплатные расчетные (дебетовые) карты - предназначены для клиентов - физических лиц, действующих в рамках Зарплатных проектов;
• ККК (клиентская корпоративная карта)предназначены для клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей);
• СКК (служебная корпоративная карта) предназначены для физических лиц - подотчетных работников Банка.
• кредитные карты предназначены для клиентов - физических лиц.

По видам платежных систем:

• карты МПС «Visa International» (Visa Instant Issue; Visa Electron; Visa Classic; Visa Gold);
• карты МПС «MasterCard Worldwide» (Maestro; MasterCard Standard; MasterCard Gold).

По технологиям хранения информации:

• микропроцессорные (чиповые) карты;
• карты с магнитной полосой.

Все выпускаемые Банком карты имеют признаки принадлежности Банку, логотипы платежных систем, а также предусмотренные правилами платежных систем защитные признаки (голограммы и т.п.).

 

                                   

2.3 Внешнеэкономическая деятельность ОАО «Краевого инвестиционного банка»

 

Деятельность ОАО «Крайинвестбанк» в 2013 г. в области валютных операций и внешнеэкономической деятельности была направлена на дальнейшее расширение корреспондентской сети, сотрудничество в области торгового финансирования, привлечение клиентов, увеличение объема международных операций.

Одно из наиболее приоритетных направлений -- развитие международного бизнеса. Большое внимание уделяется отношениям с зарубежными банками и международными финансовыми организациями, сотрудничество с которыми позволяет клиентам ОАО «Крайинвестбанка» не только застраховать коммерческие риски по международным операциям, но и получить финансирование по более привлекательной стоимости, чем обычно предлагают российские банки.

В таблице  приведены банковские услуги, предоставляемые ОАО «Крайинвестбанк» для клиентов-участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

 

Таблица 7 -

Банковские услуги предлагаемые ОАО «Крайинвестбанк» для клиентов-участников ВЭД

Банковские продукты для клиентов-участников ВЭД	Описание и преимущества продуктов ОАО «Крайинвестбанк»	Стоимость услуги
Оформление паспортов сделки и ведение досье по ним	Обслуживание и сопровождение в дополнительных офисах Краснодарсуого края (центральный валютный контроль)	Базовый тариф 0,1% +НДС от суммы выручки, индивидуальный тариф 0,08%+ НДС от суммы выручки
Международные переводы за импортируемые товары	Прямые корреспондетские отношения с европейскими и американскими банками обеспечивают высокую скорость прохождения платежей	Базовый тариф 0,1% от суммы платежей

 

Продолжение таблицы 7

Покупка иностранной валюты	Покупка по курсу близкому к текущим биржевым котировкам без взимания комиссии благодаря прямому доступу к торгам на ММВБ	Базовый тариф биржевой курс + 10 копеек Индивидуальный тариф биржевой курс + 4 и более копейки
Документальные аккредитивы, подтвержденные иностранными банками	Документальный аккредитив позволяет свести до минимума риск неисполнения обязательств по контракту. Подтверждение документальных аккредитивов крупнейшими международными банками.	Открытие аккредитива 0,8% годовыхmin 200 USD
Финансирование импортных операций	Финансирование импортных операций с использованием аккредитивов позволит получить кредитные средства с более низкой процентной ставкой, чем при обычном кредитовании	Определяется условиями сделки ( не более 8-9 % годовых)
Срочные сделки (форвард)	Договор купли-продажи валюты в будущем по заранее ограниченному курсу на назначенную дату для хеджирования внешнеторговых расчетов и кредитов в иностранной валюте.	Без комиссии по курсу банка

 

ОАО «Крайинвестбанк» осуществляет открытие и ведение расчетных счетов в валюте РФ, долларах США, евро, фунтах стерлингов Соединенного королевства, швейцарских франках, японских иенах.

Объем расчетов по внешнеторговым сделкам в 2013 году составил 460 млн. долл. США. Доходы от обслуживания внешнеэкономической деятельности в 2013 году составили 37,3 млн. рублей.

Процедура открытия счета занимает не более трех банковских дней с момента предоставления полного комплекта документов. При открытии второго и последующих счетов клиенту достаточно предоставить документы по сокращенному списку.

На рынке ОАО «Крайинвестбанк» выступает в качестве и кредитора, и заемщика в зависимости от состояния ликвидности банка. Также осуществляются операции покрытого процентного арбитража и сделки типа «своп» для валютной трансформации пассивов банка.

В целях исключения валютного риска, возникающего в связи с заключением срочных сделок с клиентами, Крайинвестбанк заключает хеджирующие сделки на межбанковском рынке, а также на срочном рынке FORTS. Банк проводит форвардные сделки фьючерсные контракты, осуществляющиеся в долларах США и евро. Доход от совершения срочных сделок составил 4,0 млн. рублей.

Банк является участником торгов Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), членом Национальной фондовой ассоциации (НФА), Ассоциации Региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), Ассоциации S.W.I.F.T. и Российской национальной Ассоциации S.W.I.F.T, членом «Срочного рынка FORTS».

Крупнейший международный финансовый институт Bank of NewYork, Mellon, NY наградил ОАО «Крайинвестбанк» за высокое качество исполнения клиентских платежей «STP Processing Award».

Престижная награда одного из крупнейших системообразующих банков США подтверждает высокий статус ОАО «Крайинвестбанк» в качестве финансового института, обеспечивающего лучшие мировые стандарты банковского обслуживания клиентов.

Переводы денежных средств в иностранной валюте осуществляются через сеть корреспондентских счетов Крайинвестбанка, открытых в крупнейших иностранных кредитно-финансовых учреждениях. Крайинвестбанк проводит расчеты:

• во всех основных мировых валютах;
• в валюте, отличной от валюты счета;
• в долларах США с гарантированной доставкой в полной сумме.

Объем отправленных и выплаченных переводов в 2013 году превысил 8,7 млрд. рублей (темп роста 109%). Доходы по переводам средств физических лиц в 2013 году составили 30,8 млн. руб. В 2013 г. банк сотрудничал с платежными системами «Золотая корона», «Контакт», «вестерн Юньен». «Близко», «Мигом».

Дальнейшее развитие переводов SWIFT (расширение перечня валют, в которых осуществляются переводы, реализация мотивационной программы) обеспечило рост количества переводов, отправленных банком с использованием корреспондентской сети, а также доходов от совершения данного вида операций в 2013 г. по сравнению с 2012 годом на 67%.