Характеристика платежных систем ОАО «Краевого инвестиционного банка»

работы банковского сектора Краснодарского края приведен в таблице 1.

 

Таблица 1 -

Показатели работы банковского сектора Краснодарского края и ОАО «Крайинвестбанк» млн.руб. (информация Главного управления Банка России по Краснодарскому краю)

Основной целью деятельности Банка является динамичное развитие эффективного бизнеса на долгосрочную перспективу. Краснодарский край является приоритетным рынком Банка.

По данным агентства «Росбизнесконсалтинг» по итогам 2013 г. с чистыми активами в размере 31 754,81 млн. руб. Банк занимает 118 место. Кредитный портфель физических лиц за 2013 г. вырос на 768, 47 млн. руб. или на 48,15%, что позволило Банку подняться на 14 позиций с 152 до 138 места в рейтинге банков по кредитам физлиц на 1 января 2013 г.

По данным аналитиков «Национального рейтингового агентства» по итогам 2013 г. ОАО «Крайинвестбанк» вошел в группу крупных кредитных организации с активами более 30 млрд. руб., которая объединяет 57 банков, и занял первую строку в 4-ой из 5-ти групп по показателю «Финансовая устойчивость» (49 место). При этом учитывались достаточность собственного капитала, его иммобилизация, а также деловая активность, ликвидность, обеспечение по кредитному портфелю, его оборачиваемость и динамика активов.

По количеству филиалов Банк уверенно входит в число крупнейших банков России. Наличие разветвленной сети позволило ОАО «Крайинвестбанк» по данным рейтингового агентства «Росбизнесконсалтинг» за 2013 год занять 68 место в рейтинге «Тор 100 самых филиальных банков России». По размеру филиальной сети в регионе ОАО «Крайинвестбанк» уступает лишь Сбербанку России и ООО «Кубань Кредит».

ОАО «Крайинвестбанк» сохраняет репутацию одного из ключевых участников рынка банковских услуг Краснодарского края, предлагающего широкий спектр высококачественных банковских продуктов и инструментов, как для корпоративных, так и для розничных клиентов. Существуют два пути увеличения собственного капитала: накопление прибыли и привлечение дополнительного капитала на финансовом рынке. Решение стратегических задач Банка потребовало наращивания как собственных, так и привлеченных средств.

Банковские операции могут быть активными, пассивными или посредническими. Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

Основными видами активных операций банка являются:

1. предоставление кредитов юридическим и физическим лицам на различных условиях и на различный срок:
2. операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;
3. инвестирование;
4. операции РЕПО;
5. валютные дилинговые операции.

Активные операции осуществляются коммерческими банками с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения рисков по отдельным видам операций. Необходимость соблюдения данных требований заставляет банки размешать часть своих активов во вложения, не приносящие дохода.

В таблице 2 представлена динамика и структура активов ОАО «Крайинвестбанк»

 

Показатели	2011 г.		2012 г.			2013г.				Изменение
	млн. руб.	уд.вес,%	млн.руб.	уд.вес, %		млн. руб.		уд.вес,%		2012/ в % к 2011	2013 в %к 2012 г.
Работающие активы всего.:	22001	76	26945	80		30242		78		122	112
кредиты юридическим лицам	11869	54	13027	48		15869		52		110	122
цессия	5	0	212	1		824		1		424	153
кредиты физическим лицам	1707	8	2503	9		3367		11		147	135
Вложения банка в ценные бумаги и под залог ценных бумаг	6312	29	9080	27		10107		33		144	111
Активы, не приносящие доход, всего, в т.ч.:	6947	24	6567	20		8473		22		95	129
денежные средства в кассе	1865	27	1937	29		2993		35		104	155
остатки на корреспондентских счетах	1150	17	1306	20		1514		18		114	116
драгоценные металлы	166	2	161	2		125		1		97	78
Резервы в Центральном банке	217	3,1	268		1		321	1	124			100
Основные средства и ТМЦ	2965	43	2271		7		2850	7	77			100
Прочие активы	585	8	633		2		670	2	108			100

Таблица  2 - Динамика и структура активов ОАО «Крайинвестбанк»

ИТОГО

28948

100

33521

100,0

38715

100,0

122

115

 

 

Анализ таблицы 2 показал, что количество работающих активов банка в 2012 г. увеличилось на 22% по сравнению с 2011 г. и в 2013 г. на 12% по сравнению с 2012 г. Объем кредитования юридических лиц также возрос: а 2012 г. на 10% по сравнению с 2011 г. и в 2013 г. на 22% по сравнению с 2012 г. Вложения в ценные бумаги в 2012 г. увеличились на 44% по сравнению с 2011 г. а в 2013 г. рост этого показателя составил 11% по сравнению с 2012 г.

Объем активов, не приносящих доход в 2012 г. сократилось на 5% по сравнению с 2011 г., однако увеличился на 29% в 2013 г. по сравнению с 2012 г. Количество денежных средств в кассе в 2012 г. увеличилось на 4% по сравнению с 2011 г. и в 2013 г. возросло на 55% по сравнению с 2012 г. 

Доля средств в активах банка в 2013 г. возросла на 457 млн. руб. по сравнению с 2012 г. или на 15%.

Величина прочих активов банка в 2012 г. возросла на 8%, в 2013 г. оставшись на уровне 2012 г.

Общий объем активов банка в 2012 г. увеличился на 22% по сравнению с 2011 г., а в 2013 г. возрос на 15% по сравнению с 2012 г.  

В таблице 3 представлена динамика и структура пассивов ОАО «Крайинвестбанк»..

 

Таблица 3 - Динамика и структура пассивов ОАО «Крайинвестбанк»

Показатели	2011 г.		2012г.		2013г.		Изменение,%
	млн. руб.	уд.вес,%	млн. руб.	уд.вес,%	млн. руб.	уд.вес,%	2012 к 2011 г.	2013 к 2012 г.
Привлеченные средства, всего	24170	84	26865	80	31646	82	111	118
расчетные и текущие счета	7209	30	7283	27	4774	15	101	66
Депозиты корпоративных клиентов	2439	10	2764	10	3587	11	113	130
МБК и счета ЛОРО	1995	8	2351	9	2626	8	118	112
вклады населения	9028	37	10737	40	13602	43	119	127
векселя и облигации	1500	6,2	1203	4	3504	11	80	291
текущие и карточные счета частных клиентов	1917	8	2312	9	3089	10	121	134

 

Продолжение таблицы 3

прямое РЕПО	82	0,3	215	1	464	1	262	216
Собственные средства	3097	11	4652	14	4741	12	150	102
Резервы на возможные потери, всего	1129	4	1325	4	1379	4	117	104
Амортизация	418	1	407	1	572	1	97	115
Прочие пассивы	134	0,5	182	1	377	1	136	207
ИТОГО	28948	100	33521	100	38715	100	122	115

 

Доля привлеченных (заемных) средств в пассивах банка по итогам 212 года по сравнению с 2011 выросла на 11% а в 2013 году по сравнению с 2012 г. выросла на 18%. Вклады населения в 2012 г. по сравнению с 2011 г. возросли на 1%, в то время как в 2013 г. возросли на 27% по сравнению с 2012 г.

Значительный рост ресурсной базы в 2013 году обусловлен, прежде всего, активизацией работы розничного направления банка в части привлечения вкладов населения на 3,5 млрд. руб. или на 18,9%. При этом в январе 2013 г. инвесторами дополнительно были приобретены облигации выпуска БО-01 на сумму 0,4 млрд. руб. В сентябре 2013 г. была объявлена досрочная оферта по выпуску БО-01, предъявленный объем облигаций составил 0,5 млрд. руб. В октябре 2013 г. было выкуплено у держателей облигаций на сумму 1 млрд. руб. Изменение структуры баланса в направлении усиления розничного бизнеса оказали существенное влияние на доходы банка и их структуру.

Сравнительный анализ результатов работы банка в 2013 году с итогами 2012 г. и 2012 с 2011 г. показывает, что объем полученных банком процентных доходов в 2012 г. увеличился на 3 млн. руб. по сравнению с 2011 г. и возрос в 2013 г. на 643 млн. руб. по сравнению с 2012 г.

Динамика статей доходов и расходов банка приведена в таблице 4.

 

 

 

 

Таблица 4 - Динамика статей доходов и расходов банка.

Показатели	2011 г. млн.руб.	2012 г млн.руб.	2013 г млн. руб.	Измене-ние 2012 г.к 2011 г. млн.руб	Измене-ние 2013 г.к 2012 г. млн.руб.
Процентные доходы	2199	2280	2883	81	3
Процентные расходы	1210	1263	1906	53	643
Чистые доходы (расходы) от операций с ценными бумагами	-8	-55	-1	47	-54
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	80	72	62	-8	-10
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-0,7	-3	0	2,3	-3
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	10	19	17	9	-2
Комиссионные доходы	613	734	790	121	56
Изменение резерва на возможные потери	-26	-197	-56	171	-141
Прочие операционные доходы	515	373	384	-142	11
Операционные расходы	1549	1633	1758	84	125
Прибыль до налогообложения	175	252	276	77	24
Начисленные (уплаченные) налоги	101	167	154	66	-13
Прибыль после налогообложения	73	85	123	12	38