Характеристика платежных систем ОАО «Краевого инвестиционного банка»

В настоящее время остается актуальной проблема повышения безопасности операций с использованием пластиковых карт. Используя зарубежный опыт, российские банки имеют возможность избежать многих ошибок, избрать в своей деятельности наиболее передовую технологию и значительно увеличить темпы развития этого направления. Как показывает практика, основным препятствием внедрения наиболее современных технологий в западных странах является именно необходимость замены уже имеющегося оборудования для обслуживания карт старых типов, а в Российской Федерации эта инфраструктура еще не в полной мере создана.

Анализ операций с пластиковыми картами, в котором был исследован рынок пластиковых карт в целом, так и расчетных операций с пластиковыми карточками ОАО «Крайинвестбанка» позволяет судить, что исследуемый банк занимает стабильное положение в этом секторе рынка. Активная работа по развитию операций с банковскими картами, создание разветвленной сети их обслуживания позволяет сохранить высокие темпы эмиссии: растет общее число выпущенных карт международных платежных систем и микропроцессорных карт. Распространению всех видов карт содействует развитие инфраструктуры их обслуживания.

В ходе анализа совершения операций с пластиковыми картами ОАО «Крайинвестбанка», были получены следующие основные результаты:

1. Рассмотрены теоретические основы рынка пластиковых карт;
2. Рассмотрены операции банка, связанные с использованием пластиковых карт;
3. Проанализирована доходность банка по операциям с картами;
4. Рассмотрены основные перспективные направления развития рынка пластиковых карт.

Каждое из предложенных направлений предполагает высокое качество продуктов и услуг, их постоянный мониторинг, повышение уровня сервиса за счет оптимизации банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения потребностей клиента.

Характерной особенностью развития рынка пластиковых карт является существенный рост эквайринга карт, который только за прошлый год возрос в три раза. Люди начали расплачиваться ими за товары и услуги.

ОАО «Крайинвестбанку» необходимо продолжать функционировать в единой универсальной расчетной сети, которая позволяет обеспечить обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приводить к значительному сокращению доли наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков.

Основными преимуществами в области введения «карточных» услуг являются: гибкая тарифная политика в обслуживании клиентов по картам (выгодные для держателей карт тарифы, система скидок при эмиссии, низкий процент по переводу средств, и т.п.); индивидуальные тарифы по зарплатным проектам, в большинстве случаев - бесплатное обслуживание проектов, без оплаты комиссионных сумм. Для держателей карт предлагается шкала высоких процентных ставок на остатки по счетам в зависимости от периода хранения, при этом существует возможность использования свободных средств за исключением неснижаемого остатка, на который и начисляются проценты, что является очень привлекательным для клиентов. Кроме того, проведение операции занимает меньшее количество времени (мгновенное пополнение счета карты, отсутствие большого скопления средств в филиалах банка).

В заключение хотелось бы отметить, что наличное денежное обращение остается важнейшей составной частью экономики страны и основной социальной стабильности. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении. В условиях развития информационных технологий имеются возможности для расширения безналичных расчетов в сфере личного потребления. Однако внедрение электронных средств платежа для оплаты товаров и услуг происходит постепенно, исходя из потребностей хозяйствующих субъектов. Таким образом, наличные деньги в обозримом будущем сохранят свое доминирующее положение при расчетах населения за товары и услуги. 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ  И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (с последующими изменениями и дополнениями).
2. Андреев А.А. Пластиковые карточки в России. / Андреев А.А. // - М.: БАНКЦЕНТР, 2010. - 256 с.
3. Андреев А.А. Пластиковые карты. / Андреев А.А. // 2-е издание, переработанное и дополненное.- М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2010. - 312 с.
4. Вартанов М. Пластиковые карточки: прошлое, настоящее, будущее. /Вартанов М.,Быстров Л.//Финансист. 2009. №8.
5. Веденеева М.А. Современные виды платежа: банковские карточки. /Веденеева М.А. // - М.: Прогресс, 2010. - 298 с.
6. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - № 2. - с.10.
7. Ермолаев Е.В. «Карточный бизнес: итоги и тенденции» / Ермолаев Е.В.//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2009. № 2. - с. 100.
8. Иванов Н.В. «Операционная работа с картами» / Иванов Н.В.// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2010. - № 3. - с.13.
9. Изофенко Р. Платежные карты - вместо наличных расчетов /Изофенко Р. // - М.: Банковское дело - 2007. - №5.
10. Комиссаров М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения /Комиссаров М. // Банки и технологии, 2010. - № 2, с. 28-29.
11. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки. /Макарова Г.Л. // - М.: Финстатинформ, 2009. - 37 с.
12. Пискуровский Г. Чего не хватает российским картам / Пискуровский Г.// Известия, 2009. -№ 75. с. 9.
13. Сальников Д.П. «Международные платежные системы» /Сальников Д.П. // Мир карточек - международные платежные системы. 2010. - № 12.
14. Самоварщикова О.М. «Производство карточек с микросхемой в России». / Самоварщикова О.М. // - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 25 с.
15. Смородинов О. Обзор Российского рынка банковских карточек: 1992-2006гг. // О. Смородинов // М.: Мир карточек - 2007. - №10.
16. Спиранов И. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами /Спиранов И.// Банки и технологии, 2010. - № 3, с. 34-36.
17. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. / Усоскин В.М.// - М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2009. - 144 с.
18. Яныгин С.А. «Методы внедрения банковских карт», /Яныгин С.А.// Банки и технологии. 2011. - № 1, - с. 2.
19. Мир карточек: Информационно-аналитический журнал. 2009. №1, 2. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.m-economy.ru.
20. Îôèöèàëüíûé ñàéò Ôèíàíñû.RU. Ýêîíîìèêà è ôèíàíñû. [Ýëåêòðîííûé ðåñóðñ]. - Ðåæèì äîñòóïà: www.finansy.ru
21. Îôèöèàëüíûé ñàéò Öåíòðàëüíîãî áàíêà ÐÔ. [Ýëåêòðîííûé ðåñóðñ]. - Ðåæèì äîñòóïà:www.cbr.ru
22. Îôèöèàëüíûé ñàéò ÎÀÎ «Êðàéèíâåñòáàíê» [Ýëåêòðîííûé ðåñóðñ]. - Ðåæèì äîñòóïà:www.kibank.ru

                                           ПРИЛОЖЕНИЯ