Денежная наличность

Автор: Пользователь скрыл имя, 21 Марта 2012 в 03:21, дипломная работа

Краткое описание

Одной из особенностей денежного обращения в России является высокий уровень наличных денег в обращении. По оценкам Госкомстата Российской Федерации, в последние пять лет, он составляет выше 33 %.
Кассовые операции банка занимают большой объем работ в банковской деятельности и характеризуют одну из основных обязанностей банка. В своей деятельности по кассовому обслуживанию клиентов коммерческие банки руководствуются Законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», а также Положением №199-П от 09.10.2002 г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации.

Файлы: 1 файл

ДЕНЕЖНАЯ НАЛИЧНОСТЬ.doc

— 941.50 Кб (Скачать)

 

Таблица 7

Продажа валюты физическим лицам в 2003 г.

Период

 

 

 

 

 

Подразделение

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

Итого

Хабаровск

11 160 358

14 662 074

13 880 923

24 731 241

64 434 596

Амурский РФ

5 921 887

15 992 979

16 368 065

16 338 182

54 621 113

Приморский РФ

4 281 927

4 851 121

6 693 470

6 697 389

22 523 907

Биробиджанский РФ

764 854

731 559

765 697

935 288

3 197 398

Магаданский РФ

871 562

514 648

462 485

397 053

2 245 748

Итого по банку

23 000 588

36 752 381

38 170 640

49 099 153

147 022 762

($США)

Рис.7 Покупка валюты физическими лицами в 2003 г.

В течение всего года наблюдался рост объема продаваемой валюты в целом по банку.

Таблица 8

Объём покупки валюты за 2001-2003 гг.

($США)

Период

Объем покупки (долл.)

2001

2002

2003

1

2

3

4

Хабаровск

3842127

5130931

13523584

Амурский РФ

387248

393338

2064200

Приморский РФ

1888162

1908552

4951195

Биробиджанский РФ

174306

196792

841321

Магаданский РФ

120860

187381

320404

Итого по банку

6412702

7816995

21700704


Рис. 9.Динамика объемов покупки валюты в 2001 -2003г.

Таблица 9

Объём продажи валюты за 2001 – 2003г.

($США)

Период

Объем продажи (долл.)

2001

2002

2003

1

2

3

4

 

 

Продолжение табл.9

1

2

3

4

Амурский РФ

5774262

53016847

54621113

Приморский РФ

17793931

32285269

22523907

Биробиджанский РФ

2621712

4575676

3197398

Магаданский РФ

666428

1207394

2245748

Итого по банку:

49154818

158169339

147022761


Графически это будет выглядеть следующим образом:

Рис 9. Динамика объемов покупки валюты в 2001-2003 гг.

 

 

2.3. Анализ лимита остатков кассы

 


В 2003 г. по Хабаровску наблюдалась следующая динамика изменения среднедневных остатков по кассе:

Рис.10.Динамика изменения остатков кассы по г. Хабаровску за 2003 г.

Минимально-допустимый остаток наличных денег в операционной кассе Головного банка, установленный Государственного Расчетно - кассового центра Главного Управления Центрального банка Российской Федерации по Хабаровскому краю, в течение 2003г. был установлен в следующих размерах:

С 01.01.2003г. - 14 000 тыс. руб.;

С 01.02.2003г. - 25 000 тыс. руб.;

С 09.06.2003г. - 34 000 тыс. руб.;

С 25.09.2003г. - 38 000 тыс. руб.;

С 18.11.2003г. - 48 000 тыс. руб.

Как видно, максимальные остатки сложились в 4 кв. 2003г.

В данный период наблюдалось отклонение фактического остатка по кассе от планируемого  в следующих размерах (см. табл.10 ):

Таблица 10

Отклонение остатка по кассе

тыс.руб.

Наименование

Октябрь

ноябрь

Декабрь

 

План

факт

план

факт

план

факт

1

         2

       3

       4

       5

       6

        7

Нормируемый остаток кассы

64300

65080

65080

63130

63130

68000

Отклонение

 

780

 

-1950

 

4870

Остаток кассы

40400

57130

41000

63934

52000

67027

Отклонение

 

16730

 

22934

 

15027

Денежные средства в кассе

38000

54023

38000

60084

48000

60594

Отклонение

 

16023

 

22084

 

12594

Денежные средства в пути

2400

3107

3000

3850

4000

6433

отклонение

 

707

 

850

 

2433

Данное увеличение остатков рублевой кассовой наличности произошло под влиянием ряда объективных причин:

1. для этого периода характерны увеличившиеся обороты по оптовой продаже валюты гражданам Китайской Народной Республики, вследствие чего резко возрос приток наличных рублей;

2. в связи с предновогодними праздниками увеличился приток выручки от юридических и физических лиц;

3. в силу смещения графиков выплат социального характера резко увеличились выдачи через банкоматы, что привело к возрастанию их остатков;

4. в декабре подкрепили операционную кассу № 6 в г. Петропавловск-Камчатский на выдачу кредита, что резко повлияло на среднемесячное значение остатка по кассе;

5. предпраздничный период повлиял на увеличение размера денежных средств в пути, т.к. возросли выдачи через подразделения и банкоматы в выходные предпраздничные дни;

6. сбои в банковской информационной системе в определенные дни тормозили деятельность по зачислению денежной выручки день в день от подразделений Банка, в результате чего незачисленные средства оставались на пути.

Среднедневные остатки по кассе в 4 кв. были в следующих размерах (учитывая средства в пути):

октябрь - 57129, 902 тыс. руб.

ноябрь - 63934,078 тыс. руб.

декабрь - 67026, 610 тыс. руб.

При этом среднедневные остатки по хранилищу составляли:

октябрь - 15338 тыс. руб.

ноябрь - 20712 тыс. руб.

декабрь - 17715 тыс. руб.

В данном периоде были введены в действие 2 банкомата, расположенные в г. Южно-Сахалинске. Так, если среднедневные остатки по банкоматам указанного подразделения в сентябре были 2573 тыс. руб., то уже в октябре они составили 8914 тыс. руб.

Анализируя ситуацию октября, отметим, что при подкреплении территориально отдаленных дополнительных офисов, расположенных в п. Аяне, п. Чумикане из-за неблагоприятных метеоусловий были перенесены авиарейсы. В силу этого, денежная наличность оставалась на пути.

Ноябрь характеризовался максимальными остатками по хранилищу. Это связано прежде всего с наибольшим объемом валюты, проданной оптом, и, соответственно, максимальным притоком наличных рублей в кассу. Так, объем валюты, проданной оптом Центральным отделением в 4 кв. составил:

октябрь - 4166 562 $

ноябрь - 5749 021 $

декабрь - 4019 295 $.

В основном это валютные переводы в Китай. Ситуации, в какой именно момент поступит рублевая наличность для конвертации и последующего перевода в Китай труднопрогнозируемые, их объемы сложно спланировать. Как правило, китайцы приносят наличность во второй половине дня сразу большими объемами, на утро складывается значительный остаток, затем вся сумма, за исключением сумм заявок подразделений банка сдается в расчетно кассовый центр.

Информация о работе Денежная наличность