Денежная наличность

Таблица 7

Продажа валюты физическим лицам в 2003 г.

($США)

Рис.7 Покупка валюты физическими лицами в 2003 г.

В течение всего года наблюдался рост объема продаваемой валюты в целом по банку.

Таблица 8

Объём покупки валюты за 2001-2003 гг.

($США)

Рис. 9.Динамика объемов покупки валюты в 2001 -2003г.

Таблица 9

Объём продажи валюты за 2001 – 2003г.

($США)

Графически это будет выглядеть следующим образом:

Рис 9. Динамика объемов покупки валюты в 2001-2003 гг.

2.3. Анализ лимита остатков кассы

В 2003 г. по Хабаровску наблюдалась следующая динамика изменения среднедневных остатков по кассе:

Рис.10.Динамика изменения остатков кассы по г. Хабаровску за 2003 г.

Минимально-допустимый остаток наличных денег в операционной кассе Головного банка, установленный Государственного Расчетно - кассового центра Главного Управления Центрального банка Российской Федерации по Хабаровскому краю, в течение 2003г. был установлен в следующих размерах:

С 01.01.2003г. - 14 000 тыс. руб.;

С 01.02.2003г. - 25 000 тыс. руб.;

С 09.06.2003г. - 34 000 тыс. руб.;

С 25.09.2003г. - 38 000 тыс. руб.;

С 18.11.2003г. - 48 000 тыс. руб.

Как видно, максимальные остатки сложились в 4 кв. 2003г.

В данный период наблюдалось отклонение фактического остатка по кассе от планируемого  в следующих размерах (см. табл.10 ):

Таблица 10

Отклонение остатка по кассе

тыс.руб.

Данное увеличение остатков рублевой кассовой наличности произошло под влиянием ряда объективных причин:

1. для этого периода характерны увеличившиеся обороты по оптовой продаже валюты гражданам Китайской Народной Республики, вследствие чего резко возрос приток наличных рублей;

2. в связи с предновогодними праздниками увеличился приток выручки от юридических и физических лиц;

3. в силу смещения графиков выплат социального характера резко увеличились выдачи через банкоматы, что привело к возрастанию их остатков;

4. в декабре подкрепили операционную кассу № 6 в г. Петропавловск-Камчатский на выдачу кредита, что резко повлияло на среднемесячное значение остатка по кассе;

5. предпраздничный период повлиял на увеличение размера денежных средств в пути, т.к. возросли выдачи через подразделения и банкоматы в выходные предпраздничные дни;

6. сбои в банковской информационной системе в определенные дни тормозили деятельность по зачислению денежной выручки день в день от подразделений Банка, в результате чего незачисленные средства оставались на пути.

Среднедневные остатки по кассе в 4 кв. были в следующих размерах (учитывая средства в пути):

октябрь - 57129, 902 тыс. руб.

ноябрь - 63934,078 тыс. руб.

декабрь - 67026, 610 тыс. руб.

При этом среднедневные остатки по хранилищу составляли:

октябрь - 15338 тыс. руб.

ноябрь - 20712 тыс. руб.

декабрь - 17715 тыс. руб.

В данном периоде были введены в действие 2 банкомата, расположенные в г. Южно-Сахалинске. Так, если среднедневные остатки по банкоматам указанного подразделения в сентябре были 2573 тыс. руб., то уже в октябре они составили 8914 тыс. руб.

Анализируя ситуацию октября, отметим, что при подкреплении территориально отдаленных дополнительных офисов, расположенных в п. Аяне, п. Чумикане из-за неблагоприятных метеоусловий были перенесены авиарейсы. В силу этого, денежная наличность оставалась на пути.

Ноябрь характеризовался максимальными остатками по хранилищу. Это связано прежде всего с наибольшим объемом валюты, проданной оптом, и, соответственно, максимальным притоком наличных рублей в кассу. Так, объем валюты, проданной оптом Центральным отделением в 4 кв. составил:

октябрь - 4166 562 $

ноябрь - 5749 021 $

декабрь - 4019 295 $.

В основном это валютные переводы в Китай. Ситуации, в какой именно момент поступит рублевая наличность для конвертации и последующего перевода в Китай труднопрогнозируемые, их объемы сложно спланировать. Как правило, китайцы приносят наличность во второй половине дня сразу большими объемами, на утро складывается значительный остаток, затем вся сумма, за исключением сумм заявок подразделений банка сдается в расчетно кассовый центр.