Автор: Пользователь скрыл имя, 21 Марта 2012 в 03:21, дипломная работа
Одной из особенностей денежного обращения в России является высокий уровень наличных денег в обращении. По оценкам Госкомстата Российской Федерации, в последние пять лет, он составляет выше 33 %.
Кассовые операции банка занимают большой объем работ в банковской деятельности и характеризуют одну из основных обязанностей банка. В своей деятельности по кассовому обслуживанию клиентов коммерческие банки руководствуются Законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», а также Положением №199-П от 09.10.2002 г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации.
Основную часть платежей, совершаемых через платежную систему России, составляют внутрирегиональные платежи. На них в 2002 году приходилось 92,6% количества платежей и 85,85 объема платежей. Межрегиональные платежи соответственно составляли 7,4 и 14,2%.
Статистика карточных систем показала, что карточки имеют около 13% взрослого населения, с их помощью люди получают 10% своих доходов, оплачивают 1% покупок потребительских товаров, и это свидетельствует о полном преобладании наличных расчетов.
Однако показатели карточных систем растут в 2-3 раза быстрее зарплаты или розничного товарооборота. Сохранение темпов роста карточного бизнеса позволит в течение пяти лет перевести на карточки до 2/3 выплат зарплаты и до 1/3 розничного товарооборота.
Рейтингование четырех основных видов платежных систем по объему и количеству платежей показало, что все системы быстрых переводов и расчетов в Интернете в совокупности контролирует менее 0,05% рынка платежных услуг по сумме платежей и меньше 0,5% по количеству платежей. Говорить о значимом присутствии на российском рынке платежных услуг этих систем пока рано. На рынке доминируют традиционные межбанковские и карточные системы.
Доля банка России составляет 46% объема проведенных платежей без учета налоговых и бюджетных платежей. Коммерческие банки проводят 32% платежей в рамках одного подразделения кредитной организации, 12% - по системам межфилиальных расчетов и 10% - через системы межбанковских корреспондентских отношений.
Среди оптовых платежных систем Банк России в наибольшей степени определяет технологическую основу безналичных расчетов. Российские частные банки неспособны конкурировать с Банком России, но могут сгладить его монопольное положение. Конкуренция возможно, скорее, со стороны западных банков.
Сбербанк так же, как и Банк России, в наибольшей степени определяет представление клиентов о технологиях и эффективности платежных услуг. Крупные частные банки, хотя и отстают существенно от Сбербанка, но их положение на рынке заметно. Они способны продвигать на рынок платежных услуг свои собственные технологии.
Таким образом, развитие технологий платежных систем будет основываться на традиционных решениях межбанковских и карточных систем. Оно будет проходить под знаком Банка России и Сбербанка, с некоторым влиянием ряда крупных частных банков, в первую очередь на карточном рынке. Залогом существенного роста безналичных расчетов на существующих «мощностях» банковской системы будут электронные технологии и дистанционное банковское обсаживание.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организацией и учреждений с населением. Между отдельными группами населения в ограниченных размерах между предприятиями. Несмотря на то, что по объему оборотов наличных денег значительно меньше безналичного оборота, значение его в организациях нормальных экономических отношений в хозяйстве велико. Именно в сфере налично-денежного оборота происходит окончательная реализация созданных в народном хозяйстве товаров и проверяет качеством связи между общественным производством и наличным потребление. Поэтому от состояния налично-денежного оборота во многом зависят нормальная циркуляция денег в хозяйстве, устойчивость их покупательной способности.
Центральный банк Российской Федерации определяет порядок ведения кассовых операций в неродном хозяйстве, организует изготовление банкнот и металлической монеты, устанавливает правила перевода, хранения и инкассации наличных денег, обеспечивает создание резервных фондов, банкнот и металлической монеты, устанавливает признаки и порядок определения платежеспособности денежных знаков, а также порядок определения банкнот и монет и порядок их уничтожения.
На Центральный банк Российской Федерации как на эмиссионный центр страны возложена задача управления денежным обращением в целях обеспечения устойчивости денежной единицы.
Для улучшения расчетно-кассового обслуживания организаций и сокращений времени, затрачиваемого клиентами при совершении приходных и расходных операций, банкам необходимо:
- разрабатывать гибкий график обслуживания с учетом индивидуального подхода к каждому клиенту;
- подготавливать по предварительно сданным чекам и заявкам по телефону ( по желанию клиентов) денежную наличность;
- доставлять в организацию подготовленную денежную наличность по договору, заключенному между банком и клиентом;
- инкассировать подготовленную клиентом денежную наличность по заключенному договору с клиентом;
- производить прием расчетно-денежных документов и выдачу выписок из лицевых счетов и других документов через абонентский ящики, установленные в банке;
- открыть дополнительные операционные кассы в дни массовой выдачи и приема денег от клиентов;
- проводить дополнительную работу с клиентами в целях повышения качества предоставляемых расчетно-денежных документов.
9