Тенденции развития наличного денежного оборота

     Содержание 

Введение

1 Налично-денежный  оборот, его понятие и структура

1.1 Динамика  и структура налично-денежного  оборота России

2. Особенности  организации налично-денежного обращения  в РФ

2.1 Сфера  использования наличных денег  в РФ

2.2 Порядок  расчетов наличными деньгами в РФ

2.3 Прогнозирование  налично-денежного оборота

3. Денежная  масса

4. Тенденции  развития наличного денежного  оборота

Заключение

Список  используемой литературы 

 

      Введение 

     Важнейшей составляющей экономики любого государства  является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной формах. Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на банковских счетах. Наличные деньги являются важной составляющей денежной системы России, от которой в немалой степени зависит ее устойчивое функционирование.

     В начале эпохи бурного развития электронных  технологий многие предсказывали быстрый переход к «электронным деньгам» и функционированию платежных систем в электронном виде, однако они были не в состоянии заменить наличный денежный оборот. Поэтому реальных оснований предполагать, что значение денежной наличности в жизни российского общества в обозримом будущем ослабнет, не имеется.

     Процессы  глобализации в современной мировой  экономике затрагивают и сферу  денежного обращения, она давно  уже стала международной. Вместе с тем состояние экономики  любой страны во многом зависит от организации национального денежного обращения. Устойчивое состояние и стабильное развитие сферы денежного обращения являются необходимым условием развития экономики, а нарушение денежного баланса неминуемо приводит к экономическому кризису.

     Именно  поэтому центральные банки всех государств мира постоянно изучают международный опыт и тенденции развития денежного обращения, стремятся разрабатывать и внедрять новые схемы его организации исходя из национальных особенностей. Данная позиция определила актуальность избранной темы курсовой работы.

     Целью данной работы является: раскрыть определение  наличного денежного оборота  и понятия объема наличного оборота.

     В соответствии с поставленной целью  работы ставятся следующие задачи:

     - рассмотреть какие существуют  принципы организации наличного денежного оборота и в чем заключается своеобразие и особенности организации наличного денежного оборота в России;

     - выявить основные существующие  проблемы денежного обращения  в РФ;

     - рассмотреть основные тенденции  развития наличного денежного оборота. 

 

      1. Налично-денежный  оборот, его понятие  и структура 

     Наличный  денежный оборот - часть совокупного  денежного оборота, в котором  используется наличные деньги в роли средства обращения и средства платежа. Наличный денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики. Он реализуется как постоянный кругооборот наличных денег в экономике. Объемы и скорость обращения, мотивация сделок с денежной наличностью всех участников денежного оборота отражают потребности общества в целом и отдельных его граждан.¹ И именно поэтому является одной из определяющих характеристик рынка платежей в России - продолжающееся доминирование наличных средств в качестве инструмента розничных платежей и перевода денег населению, включая выдачу заработной платы, пенсий, пособий, субсидий. Платежи в налично-денежной форме составляют 94 % от всех индивидуальных потребительских расходов. Это свидетельствует о сегодняшней зависимости российской экономики от налично-денежного оборота.²

     Наличные  деньги являются своего рода визитной карточкой государства, по которой  можно судить о его экономическом  состоянии. Они как бы придают  физическую осязаемость политической и экономической роли страны в  мире. Только наличные деньги как законные платежные средства обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток и в неограниченных объемах.

     В сфере наличного денежного оборота  происходит окончательная реализация произведенных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. От состояния наличного денежного оборота во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

     Наличный  денежный оборот представляет собой  процесс непрерывного движения наличных денежных знаков, в ходе которого денежные знаки прежде всего выполняют функцию средства обращения и средства платежа. Именно этот оборот обслуживает получение, и расходование большей части денежных доходов населения. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.³

     Рациональная  организация денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем  современного этапа развития России. Однако, невозможно проводить серьезную аналитическую работу, не имея оценки реального количества наличных денег в регионе. Проблема эта очень сложная. Силами только региональных учреждений Банка России решить ее трудно. Необходима разработка единой методики оценки количества наличных денег в регионе. Решение этой проблемы позволит в перспективе получить комплексную оценку предложения денег в регионе с учетом как наличной, так и безналичной составляющих. 

     1.1 Динамика и структура  налично-денежного оборота России 

     Налично-денежный оборот России обслуживает денежно  – товарные и нетоварные отношения. Каждая часть наличного денежного  оборота обслуживает свою сферу  рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного  оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.

     Таким образом, можно сформулировать две  основные задачи, которые решает наличный денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль: денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь: в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

     Наличный  денежный оборот в условиях перехода России к рыночной модели экономики  обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

     В условиях рыночной модели экономики  особенности наличного денежного  оборота следующие:

     - обслуживает преимущественно рыночные  отношения в хозяйстве и только  в незначительной части - распределительные  отношения;

     - служит объектом прогнозного  планирования государством, коммерческими  банками, юридическими и физическими  лицами;

     - функционирует в условиях существования  различных форм собственности;

     - децентрализован - его исходный  и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

     - безналичный и налично-денежный  обороты тесно связаны друг  с другом - налично-денежный оборот  совершается только на базе  безналичного оборота.⁴

     В наличном обороте денежная база в  широком смысле включает в себя:

     - наличные деньги в обращении,  в том числе в кассах коммерческих банков;

     - средства в фонде обязательных  резервов;

     - средства на корреспондентских  счетах коммерческих банков в  Банке России.

     Денежная  база в узком смысле включает в  себя только наличные деньги, в том числе и в кассах коммерческих банков, и средства фонда обязательных резервов в Банке России.

     Наличный  оборот в России составляет более 30 %. Налично-денежный оборот в Российской Федерации обслуживается банкнотами и металлической монетой.

     Так, на конец 2008 г. в денежной массе наличные деньги занимали 37%, средства на расчетных счетах предприятий и организаций - 31%, вклады и депозиты - 32%.

     Следует отметить, что за 2006 - 2008 г. г. удельный вес налично-денежной составляющей денежной массы сократился на 2,6. Среднемесячный темп роста наличных денег составлял 9 %, в то время как безналичная составляющая увеличилась в среднем на 10% в месяц.⁵ 

 

      Рис.1 – Средне–статистическая  структура наличного обращения  в 2008 г. 

     Скорость  обращения денег, рассчитываемая как отношение номинального валового внутреннего продукта к объему денежной массы, находящейся в обращении, снизилась к 2008 г. по сравнению с 2007 г. на 0,3 оборота и составила 6,7 оборота, по данным Банка России. На протяжении 2008 г. она не была стабильной: если в первом полугодии этот показатель в среднем равнялся 11 оборотам, то во втором - 9,5.

     На  сегодняшний день главной особенностью денежной массы в России является то, что около 35–40 % ее составляет доллар и другая иностранная валюта (Рис. 1).⁶

     Сохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной  валюты во всю денежно-кредитную  систему страны приводит к использованию  валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка. Все это негативно влияет на нашу денежную единицу - рубль, значительно ослабляет его позиции по сравнению с другими денежными единицами.

     Участие Центрального банка РФ в формировании денежной массы характеризуется  объемом и динамикой денежной базы и источников ее формирования.

     В 2005 г. для более эффективного воздействия  на темпы роста денежной массы  Банк России осуществлял контроль над  динамикой денежной базы в узком  определении, включающей наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, а также средства в фонде обязательных резервов. С этой целью были установлены ежеквартальные лимиты прироста чистых внутренних активов органов денежно-кредитного регулирования, в том числе - чистого кредита расширенному правительству.⁷

     Мультипликатор, рассчитанный как отношение денежной массы к денежной базе в узком определении, на протяжении 2008 г. не изменялся и был равен 2,0. Стабильность мультипликатора объясняется, в основном, сохранением практически на неизменном уровне доли наличных денег в денежной массе.⁸  

 

      2. Особенности организации  налично-денежного  обращения в РФ 

     2.1 Сфера использования  наличных денег  в РФ 

     Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.