Тенденции развития наличного денежного оборота

     Если  говорить о российских условиях, то к недостаточно развитой структуре  электронных платежей на огромной территории нашей страны, наводнениям и ураганам нужно добавить политические и экономические факторы. Вспомним банковские кризисы и дефолт, когда россияне не могли получить свои деньги не только в российских банках, но и за рубежом.

     Несмотря  на большие затраты и усилия по внедрению различных проектов (зарплатных и социальных, в основном), значительное число населения, уже имеющего карточки, предпочитает пользоваться ими в основном для получения наличных. Суммы операций по снятию наличных превышают суммы расчетов за товары и услуги в 70-80 раз.

     Итак, наличные деньги остаются одним из главных платежных средств. Каковы же основные направления и тенденции развития современного наличного денежного оборота?

     Одной из основных тенденций является глобализация процессов денежного обращения  в Европе и в мире в целом. По-видимому, излишне напоминать о введении с 1 января 2002 года единой общеевропейской валюты. Дата 1 мая 2004 года была ознаменована вступлением в Евросоюз еще 10 европейских государств, о чем уже на следующий день с удовлетворением отозвался в своем выступлении на конференции в Риме директор департамента банкнот ЕЦБ Антти Хейнонен.¹⁸

     Эту же тенденцию подтверждают слияния  и укрупнения коммерческих банков, сокращение числа банковских институтов. Так, например, в США количество банковских учреждений за период с 1991 по 2001 год сократилось с 12 до 8 тысяч.¹⁹

     Второй  основной тенденцией является увеличение объемов и оборота наличности в целом и в отдельно взятых государствах. Достаточно наглядные  примеры, подтверждающие как первую, так и вторую тенденции, привели  в своих выступлениях представители Федеральной резервной системы США. Доллар США является мировой валютой (2/3 которой циркулируют за пределами США), а Россия и страны бывшего СССР - основные ее потребители (почти треть от общего объема). Похоже на то, что останавливаться на достигнутом США не собираются. Согласно прогнозу Федеральной резервной системы к 2010 году сумма наличных долларов США в обращении может достигнуть триллиона, причем уже 4/5 наличности будут циркулировать за рубежом. Аналогичная картина наблюдается и в других развитых странах. В России за прошедшее десятилетие наличная денежная масса увеличилась почти в 29 раз: с 96,4 до 2785,2 млрд. руб. В то время, как численность населения и количество коммерческих банков сократилось.²⁰

     Третьей основной тенденцией в мировом наличном обращении является централизация обработки наличности. Стремясь сократить операционные расходы на обработку наличности, современные банки автоматизируют процессы пересчета денег, проверки их подлинности и др., постоянно сокращая долю ручного труда и расширяя спектр розничных банковских услуг. Разумеется, реализовать концепцию централизованной обработки денег невозможно без механизации и автоматизации процессов обработки наличности. Они осуществляются в различных формах. Это - создание более совершенных образцов традиционной банковской техники: счетчиков банкнот и монеты, детекторов определения подлинности денежных знаков, упаковочной техники и др., применение настольных сортировщиков и мощных сортировочных комплексов с производительностью свыше 100 тыс. банкнот в час, применение многофункциональных банкоматов и создание автоматизированных пунктов банковского самообслуживания. Широкое применение мощных автоматизированных систем позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объемы наличности с зачислением на расчетные счета клиентов в реальном масштабе времени.

     С рассмотренными тенденциями тесно  связана оптимизация денежных потоков. Имея благодаря централизованной автоматизированной обработке денег широкую статистику прихода/расхода наличности по точкам обработки (отдельные банкоматы/автоматы обмена валют, АПБС, неавтоматизированные кассы, филиалы, отделения и др.), по клиентам, по номиналам, по времени и дням недели и месяца, можно прогнозировать и планировать денежные потоки. Это можно делать как по уровням («банкомат/касса - отделение- банк») - в коммерческих банках, так и в целом (в центральных банках, крупных инкассаторских компаниях CIT - Cash-In-Transit).²¹

     Следующей основной (и совершенно нехарактерной для нашей слаборазвитой банковской системы) тенденцией является аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных денег. Многие центральные и резервные банки (Австралия, Великобритания, Швеция, ЮАР и др.) разрабатывают специальные схемы наличного денежного оборота. С целым рядом инициатив по взаимодействию с центральными и коммерческими банками других стран и собственными коммерческими банками выступила Федеральная резервная система США. Силами банковских альянсов, крупнейших инкассаторских компаний (Brink’s, Securicor и др.) и специально созданных для этого компаний создаются крупные кассовые центры. Основной и очевидной целью всех этих мероприятий и программ является снижение операционных расходов по перевозке и обработке наличности.²²

     И наконец, совершенно очевидной тенденцией в мировом наличном обращении  является повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты. Постоянное совершенствование технологий защиты идет по всем основным направлениям: технологической, полиграфической и физико-химической защиты. Традиционно считается, что каждые 6 - 7 лет государство должно изменять дизайн и защитные признаки банкнот для борьбы с фальшивомонетничеством. В связи с этим центральные банки и производители денежных знаков совершенствуют бумажную (или полимерную) основу банкнот, усложняют способы печати, применяют голографические элементы защиты, специальные краски, микроперфорацию и т.д. Наиболее характерными примерами являются доллары США серии NexGen (следующего поколения) и российские рубли модификации 2004 года с уникальным защитным признаком «скрытые радужные полосы» MVC (Moire’ Variable Color). В настоящее время в России наиболее сложным комплексом защитных признаков обладает банкнота Банка России достоинством 5000 руб., выпущенная в обращение в середине 2006 г. и работа в этом направлении продолжается.

     Таким образом, основными тенденциями  в мировом наличном денежном обращении  являются:

     - глобализация процессов обращения  в Европе и в мире в целом;

     - увеличение объемов и оборота  наличности в целом и в отдельно  взятых государствах;

     - аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных денег;

     - автоматизация обработки наличности;

     - централизации ее обработки;

     - оптимизации денежных потоков;

     - повышение качества и защитных  свойств банкнот и монеты.²³

     В этих вопросах у российской банковской системы большие резервы. Хочется надеяться, что наша банковская система, готовясь к вступлению страны в ВТО, будет совершенствоваться и в такой важной сфере банковской деятельности, как работа с наличными деньгами (в том числе подсчет и снижение операционных расходов на основе оптимизации бизнес-процессов). Безусловно, будет развиваться оказание банковских услуг в этой области в соответствии с мировыми тенденциями, а возможно, в чем-то и опережая их.

     Очередные шаги в этом направлении делает Банк России, преобразовав Департамент эмиссионно-кассовых операций в Департамент наличного денежного обращения. В связи с этим можно предположить, что концентрация всех функций, связанных с наличным денежным оборотом в одной организационной структуре, даст положительный эффект. 

      Заключение 

     В заключение хотелось бы отметить, что  наличный денежный оборот остается важнейшей  составляющей частью экономики страны и основой социальной стабильности. Налично-денежный оборот является непрерывным  процессом движения наличных денег, призванным обслуживать получение и расходование денежных доходов населения. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов: все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках; банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

     Увеличение  наличного денежного оборота  носит объективный характер и  зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении. В условиях развития информационных технологий возможности для расширения безналичных расчетов в сфере личного потребления имеются. Однако внедрение электронных средств платежа для оплаты товаров и услуг происходит постепенно, исходя из потребностей хозяйствующих субъектов. Таким образом, как свидетельствует анализ, наличные деньги в обозримом будущем сохранят свое доминирующее положение при расчетах населения за товары и услуги. 

      Список используемой литературы 

1. Антонов  Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2002.

2. Банковское  дело / Под. ред. О.И. Лаврушина  – М.: Финансы и статистика, 2003.

3. Борисов  Е.Ф. Экономическая теория: учебник.  – М.: Юристъ, 2000.

4. Галицкая  С.В. Деньги, кредит, финансы. –  М.: Экзамен, 2002.

5. Деева  А.И. Финансы. – М: Экзамен, 2002.

6. Деньги, кредит, банки в РФ: Учебник/под  ред. О.Г. Семенюта – М.: Контур, 2001.

7. Дробозина  Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д.  И др. Финансы. Денежное обращение.  Кредит. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2003.

8. Емельянова Т.В. Организация учета денежных потоков в кредитных учреждениях // Бухгалтерский учет - 2003. - №8.

9. Иванов  Ю. О показателях экономического  благосостояния // Вопросы экономики.  – 2004. - № 2.

10. Исаев  А.Н. Учет расчетных операций  в налично-денежной форме // Бухгалтерский учет. - 2002. - № 6.

11. Ливанов  А.С. Наличный оборот // Финансы  и кредит. – 2009. № 4.

12. Маркова  Л.С. Система электронных расчетов // Стандартизация. 2003. - № 4.

13. Наличный  и безналичный оборот в российской  экономике: Учебное пособие для ВУЗов. – М.: КНОРУС, 2004.

14. Рогова  О. Ориентиры развития денежно-финансовой  системы. // Экономист. - 2007. - № 7.

15. Романовский  М. В. Финансы, денежное обращение  и кредит. – М.: Юрайт - М, 2001.

16. Сборник  законодательных актов РФ. – М.: Юристъ, 2002.

17. Общая  теория денег и кредита: Учебник  / под ред. Е.Ф. Жукова - М: Банки  и биржи, 2003.

18. Финансы:  Учебник/под ред. А.М. Ковалевой  - М: Финансы и статистика, 1999.

19. Шишкин  А.Ф. Экономическая теория: Учебное  пособие для вузов. 2-е изд.: В2 кн. Кн. 1 – М.: Гуманит. изд. Центр ВЛАДОС, 2003.

20. Экономическая  энциклопедия / Гл. ред. Л.И.Абалкин  — М: Экономика, 1999.

21. Юров  А.В. Наличные деньги – их  место в современной России. // Деньги и кредит. - 2003. - № 5.