Разработка стратегии развития страховой компании

      Первый  этап  приватизации ОАО «Росгосстрах»  прошел  в 2001 году, второй этап –  в 2003 году. По состоянию на 31.12.2005 года 25% плюс 4 акции от общего количества голосующих акций Общества находится в федеральной собственности (управление пакетом акций осуществляет Федеральное агентство по управлению федеральным  имуществом (бывшее Министерство имущественных отношений РФ)), 75% минус 4 акции  - в собственности ООО «РГС Капитал» (Бывшее ООО «Тройка инвест»)⁷⁸.

      В соответствии со статьей 2 Устава ОАО  «Росгострах»,  определены следующие основные виды деятельности Общества:

      - страхование;

      - перестрахование;

      - инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страхо-    вые резервы;

      - защита государственной тайны⁷⁹.

      Миссия  «Росгосстраха» – защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов.

      Миссия «Росгосстраха» определяет главные принципы работы:

      - ответственность и честность;

      - нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиента  ми;

      -обеспечение  надежности, эффективности проводимых  страховых сделок;

      - соблюдение деловой этики;

      - комплексное и качественное обслуживание клиентов;

      - предоставление широкого спектра страховых услуг;

      - повышение уровня страховой культуры в стране;

      - современные методы управления;

      - интенсивное внедрение новейших информационных технологий;

      - формирование новых каналов продаж;

      - создание системы обучения и постоянное повышение квалификации

       сотрудников.

      Цель компании «Росгосстрах»: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

      «Росгосстрах» – крупнейшая в России страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка.

      Система «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг, включающий:

      - ОАО «Росгосстрах» - «материнскую» компанию холдинга;

      - 78 филиалов ОАО «Росгосстрах» - Управлений «Росгосстраха» в регионах;

      -Общество  с ограниченной ответственностью  «Холдинговая компания «Росгосстрах», созданное по принципу управляющей компании  и являющееся основной административно-управленческой  структурой холдинга, которая координирует деятельность дочерних региональных страховых обществ с ограниченной ответственностью (единственным участником которых является ООО «РГС-Инвест»);

      -10 региональных страховых обществ  с ограниченной ответственностью, действующих в 7 федеральных округах и образованных по принципу региональных (межрегиональных) центров («РГС-Аккорд», «РГС-Дальний Восток»,  «РГС-Поволжье», «РГС-Северо-Запад», «РГС-Сибирь», «РГС-Столица», «РГС-Татарстан», «РГС-Урал», «РГС-Центр», «РГС-Юг»);

      -филиальную  сеть «Росгосстраха», насчитывающую более 2200 структурных подразделений (филиалов, представительств, агентств, отделов);

Рисунок 10 –  Структура группы компаний «Росгосстрах»

      Также в группу компаний «Росгосстрах» входят:

      - ООО СК «РГС-Жизнь», занимающуюся  страхованием жизни и негосу-   дарственным пенсионным обеспечением,

      - ООО «РГС-Медицина», осуществляющая  операции по обязательному    медицинскому страхованию.

      Группа  компаний «Росгосстрах» обладает филиальной сетью, сравнимой по территориальному охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. Общая численность работников системы «Росгосстраха» превышает 97 тыс. человек, в том числе более 60 тыс. агентов.

      Показатели  финансовой и страховой деятельности системы «Росгосстрах» приведены в следующих таблицах⁸⁰: 

Таблица 3 – Показатели страховой деятельности системы «Росгосстраха»

 

      Из  данных, представленных в таблице 3, можно сделать следующие выводы:

      а) Общий объем страховых взносов систематически растет – с 2000 г. по 2005 г. объем страховых взносов увеличился на 32 602 млн. руб., что соответствует увеличению страховых взносов за этот период в 9, 38 раза.

      б) Темп роста объема страховых взносов неравномерный. Наиболее высок он в 2003 г. Индекс изменения страховых взносов  в данный период составил 2,84, затем индекс изменения страховых взносов снижался и 2005 году составил 1,12. Значительный рост 2003 года связан с изменением состояния деловой среды: с 1 июля 2003 года вступил в силу Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ⁸¹.

      в) Снижение темпов роста страховых премий связано, на наш взгляд, с развитием конкуренции на рынке страховых услуг и снижением доли ОАО «Росгосстрах» на страховом рынке. Но несмотря на это, следует отметить, что сборы страховых взносов с каждым годом увеличиваются.

      г) Индекс изменения страховых выплат за анализируемый период неравномерный.  В период с 2004 по 2005 г.г. индекс изменения страховых выплат значительно опережал индекс изменения страховых премий. В целом,  это привело к увеличению уровня выплат до 40,29%  и 46,15% в 2004 г. и 2005 г. соответственно.

      д) Увеличения уровня выплат до 40,29% и 46,15% в 2004 и 2005 г.г.  объясняется существенным  изменением структуры страхового портфеля. Так, в 2003 г. доля обязательных видов страхования составляла 0,1%⁸², а в 2004 и 2005 г.г. – 36,4% и 45,3% соответственно. Такое изменение структуры портфеля вызвано развитием операций по обязательному  страхованию гражданской  ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и обязательному государственному личному страхованию. При этом уровень выплат по обязательным видам страхования в значительно превышает уровень выплат по добровольным видам страхования. Например, уровень выплат по добровольным видам страхования в 2005 году составил 11,5%, а по обязательным – 87,4%. 

Таблица 4 – Показатели финансовой деятельности системы «Росгосстраха»

 

      На  основе данных таблицы 4 можно сделать  следующие выводы:

      а) Страховые резервы возросли  за период с 2000 г. по 2005 г. с 1 919 млн.     руб. до 31 338 млн. руб., т.е. более чем в 16  раз.

      б) Собственный капитал увеличивается более высокими темпами,  чем      объем резервов. Так,  за анализируемый период собственный капитал      увеличился более чем в 22 раза.

      в) Активы компании увеличились за период с 2000 г. по 2005 г. более чем     в 17,9 раза.

      В ноябре 2004 года агентством  «Эксперт РА» группе компаний «Росгосстрах» был присвоен рейтинг А++ - «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами»⁸³. Основными факторами, позволившими столь высоко оценить деятельность группы компаний «Росгосстрах», стали ее устойчивая работа на страховом рынке, универсальный характер деятельности, качество и эффективность перестраховочной и инвестиционной политики, а также профессионализм менеджеров. 
 Позитивное влияние на выставленный рейтинг оказала и инвестиционная политика группы компаний, которые успешно сочетают в своем портфеле высоколиквидные и надежные инструменты. Они ориентируются как на вложения в банковские инструменты, так и на работу с корпоративными ценными бумагами. Ликвидные активы, которыми располагает группа, с запасом покрывают ее страховые обязательства.

      Используемая  «Эксперт РА» методика рейтингования  страховых компаний получила положительное заключение со стороны аудиторско-консалтинговой группы PricewaterhouseCoopers и уникальна для России и стран СНГ. 
 В 2006 году рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг А++ «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами».

      Управление  группой, разработку стратегии и методологии осуществляет Холдинговая компания «Росгосстрах». Она определяет направления стратегического развития как всей компании в целом, так и отдельных подразделений. Вся система работает по единым корпоративным стандартам управления, применяет универсальные страховые технологии⁸⁴.

      На  территории Воронежской области  работает филиал Общества с ограниченной ответственностью, входящий в группу компаний «Росгосстрах». Филиал образован в 2003 году в результате реорганизации системы «Росгосстрах», проводимой в целях оптимизации деятельности компании.

      Филиал  располагает самой широкой сетью страховых отделов в Воронежской области: всего в области действует 37 страховых отделов, из них – 3 отдела находятся в Воронеже. На территории города Воронеж работает 8 офисов продаж, которые входят в  состав городских страховых отделов.

      Реализация  страховых продуктов в Воронежском филиале осуществляется через четыре канала продаж: офисный канал (страховые продукты реализуются в офисах продаж), агентский канал (реализация страховых продуктов через агентскую сеть), альтернативный канал  (продажа страховых продуктов через партнеров) и корпоративный канал (продажа страховых продуктов юридическим лицам).

      Сборы Воронежского филиала  в 2004 г. по всем видам добровольного и обязательного  страхования составили 417,442 млн. руб., выплаты по страховым случаям – 145,625 млн. руб. Таким образом, уровень выплат по страховых случаям составил 34,89%. Оплаченный уставный капитал по состоянию на 1 января 2005 года составляет 1,2 млрд. руб⁸⁵.

      В таблице 5 представлены показатели деятельности филиала компании «Росгосстрах» на рынке Воронежской области за период с 2004 по 2006 г.г. 

Таблица 5 – Показатели страховой деятельности филиала ООО «Росгосстрах – Центр»-«Управление по Воронежской области»