Автор: Пользователь скрыл имя, 27 Мая 2013 в 13:27, курсовая работа
Цель работы – это исследование современного состояния банковских продуктов и услуг, а также поиск путей их развития и совершенствования.
Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:
- изучить основные понятия современных банковских услуг, выявить их роль и значение в современной экономике;
- оценить современное состояние рынка банковских услуг;
Введение 3
Глава I. Характеристика основных видов современных услуг, предоставляемых
коммерческими банками физическим лицам
1.1 Банковские услуги, понятие и роль в банковской деятельности 5
1.2. Виды банковских услуг для физических лиц 10
1.3. Современное состояние рынка банковских услуг
физическим лицам 14
Глава II. Анализ услуг физическим лицам, предоставляемых ЗАО «Внешторгбанк»
Розничные Услуги
2.1. Услуги по депозитному обслуживанию клиентов 20
2.2. Кредитование физических лиц 25
2.3. Платежные карты 30
2.4. Прочие виды банковских услуг для физических лиц 34
Заключение 43
Список литературы 46
Минимальная сумма дополнительного взноса — 300 долларов США
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Комфортный» (в % годовых) в евро введены в действие 01.04.2006
Минимальный первоначальный взнос (неснижаемый остаток) |
Срок привлечения денежных средств | ||
181 день |
395 дней |
732 дня | |
от 3 000 |
5,65 |
6,65 |
6,90 |
от 10 001 |
5,90 |
6,90 |
7,15 |
от 50 001 |
6,05 |
7,05 |
7,30 |
от 500 001 |
6,15 |
7,15 |
7,40 |
Минимальная сумма дополнительного взноса – 300 евро
По вкладу «ВТБ 24 — Целевой» частичное расходование денежных средств не предусмотрено. Вклад с пополнениями. Средства во вклад принимаются на сроки до 2 лет в рублях, долларах США и евро. Вклад может быть пролонгирован неограниченное количество раз. Минимальный первоначальный взнос составляет от 10 000 рублей или 500 долларов США/евро. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 1 000 рублей или 100 долларов США или 100 евро. Процентные ставки зависят от срока действия вклада и составляют по вкладам в рублях до 10,45% годовых, по вкладам в валюте — до 7,55% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно путем присоединения к сумме вклада, либо по желанию вкладчика могут быть перечислены на иной счет вкладчика в банке или на счет банковской карты. Если в результате накопления сумма вклада переходит в новую суммовую градацию, процентная ставка по вкладу автоматически увеличивается до следующего уровня.
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Целевой» (в % годовых) в рублях введены в действие 01.04.2006
Минимальный первоначальный взнос |
Срок привлечения денежных средств | ||
181 день |
395 дней |
732 дня | |
от 10 000 |
7,70 |
9,20 |
9,70 |
от 100 001 |
8,20 |
9,70 |
10,20 |
от 300 001 |
8,35 |
9,85 |
10,35 |
от 1 000 001 |
8,45 |
9,95 |
10,45 |
Минимальная сумма дополнительного взноса — 1 000 рублей
Процентные ставки по
вкладу «ВТБ 24 — Целевой» (в % годовых) в долларах
США введены в действие 01.04.2006
Минимальный первоначальный взнос |
Срок привлечения денежных средств | ||
181 день |
395 дней |
732 дня | |
от 500 |
5,80 |
6,80 |
7,05 |
от 10 001 |
6,05 |
7,05 |
7,30 |
от 50 001 |
6,20 |
7,20 |
7,45 |
от 100 001 |
6,30 |
7,30 |
7,55 |
Минимальная сумма дополнительного взноса — 100 долларов США
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Целевой» (в % годовых) в евро введены в действие 01.04.2006
Минимальный первоначальный взнос |
Срок привлечения денежных средств | ||
181 день |
395 дней |
732 дня | |
от 500 |
5,80 |
6,80 |
7,05 |
от 10 001 |
6,05 |
7,05 |
7,30 |
от 50 001 |
6,20 |
7,20 |
7,45 |
от 100 001 |
6,30 |
7,30 |
7,55 |
Минимальная
сумма дополнительного взноса — 100 евро
Вклад «ВТБ 24 — Доходный» не предусматривает
возможности пополнения. Срок вклада является
индивидуальным и определяется клиентом
с точностью до дня в пределах от 1 месяца
до 3 лет. Вклад может быть пролонгирован.
Средства во вклад принимаются в рублях,
долларах США и евро.
Минимальный первоначальный взнос составляет от 10 000 рублей или от 500 долларов США/евро. Процентные ставки зависят от срока действия вклада и составляют по вкладам в рублях до 10,75% годовых в по вкладам в валюте до 7,75% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока действия вклада.
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Доходный» (в % годовых) в рублях введены в действие 01.04.2006
Минимальный первоначальный взнос |
Срок привлечения денежных средств | ||||||
1 мес. |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
1 год и 1 мес. |
1,5 года |
2 года | |
от 10 000 |
4,35 |
5,35 |
7,85 |
8,65 |
9,50 |
9,75 |
10,00 |
от 100 001 |
5,00 |
6,00 |
8,50 |
9,25 |
10,00 |
10,25 |
10,50 |
от 300 001 |
5,15 |
6,15 |
8,65 |
9,40 |
10,15 |
10,40 |
10,65 |
от 1 000 001 |
5,25 |
6,25 |
8,75 |
9,50 |
10,20 |
10,50 |
10,75 |
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Доходный» (в % годовых) в долларах США введены в действие 01.04.2006
Минимальный первоначальный взнос |
Срок привлечения денежных средств | ||||||
1 мес. |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
1 год и 1 мес. |
1,5 года |
2 года | |
от 500 |
3,85 |
4,85 |
5,85 |
6,40 |
7,00 |
7,15 |
7,25 |
от 10 001 |
4,25 |
5,25 |
6,25 |
6,75 |
7,25 |
7,35 |
7,50 |
от 50 001 |
4,35 |
5,35 |
6,35 |
6,85 |
7,35 |
7,45 |
7,60 |
от 100 001 |
4,50 |
5,50 |
6,50 |
7,00 |
7,50 |
7,60 |
7,75 |
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Доходный» (в % годовых) в евро введены в действие 01.04.2006
Минимальный первоначальный взнос |
Срок привлечения денежных средств | ||||||
1 мес. |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
1 год и 1 мес. |
1,5 года |
2 года | |
от 500 |
3,85 |
4,85 |
5,85 |
6,40 |
7,00 |
7,15 |
7,25 |
от 10 001 |
4,25 |
5,25 |
6,25 |
6,75 |
7,25 |
7,35 |
7,50 |
от 50 001 |
4,35 |
5,35 |
6,35 |
6,85 |
7,35 |
7,45 |
7,60 |
от 100 001 |
4,50 |
5,50 |
6,50 |
7,00 |
7,50 |
7,60 |
7,75 |
Вклад «ВТБ 24—Доходный —Банкомат» может быть открыт с использованием банкоматов ВТБ 24 в порядке безналичного перечисления денежных средств со счета банковской карты клиента. Вклад является не пополняемым и не пролонгируемым. Средства во вклад принимаются на сроки до 6 месяцев в рублях, долларах США и евро. Минимальный первоначальный взнос составляет от 5 000 рублей или от 200 долларов США/евро. Процентные ставки зависят от срока действия вклада и составляют по вкладам в рублях до 8% годовых, по вкладам в валюте — до 6% годовых. Сумма вклада с начисленными процентами выплачивается в конце срока действия вклада путем перечисления на счет банковской карты клиента.
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Доходный» (в % годовых) введены в действие 01.04.2006
Название вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Срок привлечения денежных средств | ||
31 день |
91 день |
181 день | ||
«ВТБ 24 — Доходный — Банкомат», руб. |
от 5 000 |
4,50 |
5,50 |
8,00 |
«ВТБ 24 — Доходный — Банкомат», $ |
от 200 |
4,00 |
5,00 |
6,00 |
«ВТБ 24 — Доходный — Банкомат», Евро |
от 200 |
4,00 |
5,00 |
6,00 |
— проценты по
вкладу уплачиваются по окончании срока
действия вклада.
— в конце срока вклада сумма
вклада с начисленными процентами перечисляется
на счет банковской карты.
— прием денежных средств
осуществляется через банкоматы Внешторгбанка
Розничные Услуги.
Вклад
«ВТБ 24 — Поддержка» предназначен для
граждан РФ, получающих пенсии, назначаемые
органами социальной защиты, министерствами
и ведомствами, а также судей в отставке,
получающих ежемесячное пожизненное вознаграждение.
Вклад может быть пополнен и пролонгирован,
средства во вклад принимаются только
в рублях на срок до 2 лет. Минимальный первоначальный
взнос составляет от 3 000 рублей, минимальный
дополнительный взнос — 1 000 рублей. Процентная
ставка составляет 10,75% годовых. Проценты
выплачиваются ежемесячно путем присоединения
к сумме вклада, либо по желанию вкладчика
могут быть перечислены на иной счет вкладчика
в банке или на счет банковской карты.
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Поддержка» (в % годовых)
Валюта вклада |
Минимальный первоначальный взнос |
Минимальный дополнительный взнос |
Срок привлечения денежных средств |
732 дня | |||
Рубли |
от 3 000 |
1 000 |
10,75 |
Проценты по вкладу уплачиваются ежемесячно и по выбору вкладчика могут быть:
—присоединены к сумме вклада (капитализированы);
— выплачены на текущий счет или счет
банковской карты.
— если вклад не будет востребован в установленный договором день возврата, договор вклада пролонгируется на тот же срок не более двух раз.
Итак, исходя из предложенных банком депозитов, можно сделать следующие выводы: ЗАО Внешторгбанк Розничные Услуги во что бы то ни стало нацелен на увеличение своих пассивов, поэтому и предложены достаточно привлекательные условия. И дело вовсе не в высоких процентных ставках. Населению предлагаются вклады, которые можно разместить на максимальный срок, а расторгнуть через короткое время, при этом вкладчик не потеряет начисленные за это время проценты. Кроме того, предлагается линейка вкладов для всех слоев населения: для пенсионеров, для людей со средним достатком, для людей с высоким уровнем дохода.
2.2 Кредитование физических лиц
Стратегия Внешторгбанка Розничные Услуги довольно агрессивна, ее основные задачи поставлены Внешторгбанком. В 2005 г., после приобретения ГУТА-БАНКА, ВТБ решил создать специализированный розничный банк. В настоящее время он переводит во Внешторгбанк Розничные Услуги все свои активы и пассивы, связанные с обслуживанием физических лиц и МСП в России. Ожидается, что этот процесс будет завершен к середине 2007 г. банк планирует к 2010 г. увеличить свою долю на рынке розничных банковских услуг до 10% и занять на нем 2-е место после Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка). Для достижения этой цели необходимы очень высокие темпы роста и огромные инвестиции, но банк вполне в состоянии справиться с поставленной задачей благодаря поддержке ВТБ, наличию разветвленной сети, а также высокому спросу на розничные кредиты в России.
Потребительские кредиты Внешторгбанка Розничные Услуги — это возможность жить «здесь и сейчас», не откладывая покупку, ремонт или оплату чего бы то ни было до лучших времен. Банк приступил к выдаче потребительских кредитов в рублях и долларах США/евро в отделениях г. Москвы и в регионах.
Сумма кредита по программам потребительского кредитования ВТБ 24 составляет до 100 000 долларов США/евро или 3 000 000 рублей, срок кредитования — до 5 лет. Каждый заемщик бесплатно получает карту VISA Instant Issue, с помощью которой можно погашать кредит как в отделениях, так и в банкоматах банка.
Внешторгбанк Розничные услуги предлагает ипотечные кредиты в рублях, долларах США или в евро на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке. Воспользоваться ипотечными программами банка для покупки квартиры может каждый, вне зависимости от гражданства или наличия постоянной регистрации в Москве и Московской области. Условия демократичны и просты. Для расчета необходимой суммы кредита Внешторгбанк Розничные Услуги учитывает не только доход клиента, но и доход супруга или ближайших родственников. В понятие «доход» вкладывается не только заработную плату, но и сверхурочные, премии, доходы от работы по совместительству, страховые выплаты, и другие способы увеличения личного состояния.
Специальное предложение
Процентные ставки по кредиту:
Банк приступил к выпуску карт VISA Electron, Classic, Gold и MasterCard Cirrus/Maestro, Standard, Gold c разрешенным овердрафтом. Держатели карт Банка получили возможность привлекать кредитные средства в размере до 300% среднемесячного дохода.
Преимущества платежной карты с овердрафтом: