Банковские услуги

Карты с овердрафтом банка позволяют оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные деньги в кредит при отсутствии собственных средств. Банк предоставляет возобновляемый кредит без обеспечения, поручительства и залога в размере до 300% среднемесячного дохода. Если клиент погашает какую-либо часть использованного кредита, он получает возможность повторно воспользоваться этими деньгами, не затрачивая времени на оформление нового кредита. Для добросовестных заемщиков предусмотрен автоматический перевыпуск карты с сохранением установленного лимита.

Размеры процентных ставок за обслуживание кредитных банковских карт:

плата за пользование кредитом (овердрафтом) в рублях РФ	20% годовых
плата за пользование кредитом (овердрафтом) в долларах США	18% годовых
плата за пользование кредитом (овердрафтом) в евро	18% годовых

 

Минимальные требования к клиентам:

- Гражданство – Россия

- Возраст — от 21 до 60 лет

- Наличие трудового стажа — не менее 1 года

- Наличие постоянной регистрации  на территории региона

- Отсутствие отрицательной кредитной истории

  - Минимальный ежемесячный доход  – 350 долларов США.

Внешторгбанк Розничные Услуги предлагает  кредитную карту с льготным периодом уплаты процентов, которая открывает новые финансовые возможности без лишних затрат. Банковская карта Visa или MasterCard с льготным периодом уплаты процентов предназначена для совершения операций за счет кредитных средств. Если клиент  полностью погасил задолженность, образовавшуюся в предыдущем месяце, в период с 1 по 20-е число следующего месяца, то Банк не взимает с него проценты за пользование этим кредитом. Таким образом, клиент  может 50 дней пользоваться кредитом  на льготных условиях.

Безопасность карточного счета обеспечивается защищенностью от подделки самой карты и ПИН — кодом, который известен только держателю карты. 
Размеры процентных ставок за обслуживание банковских карт с льготным периодом уплаты процентов:

 

плата за пользование кредитом в  рублях РФ	25% годовых
плата за пользование кредитом в  долларах США	22% годовых
плата за пользование кредитом в  евро	22% годовых

 

Условия выпуска и обслуживания карт:

• срок кредитования — до 2-х лет с автоматической пролонгацией для добросовестных заемщиков;
• сумма кредита — до 10 000 долларов США (эквивалент в рублях РФ или в евро);
• льготный период уплаты процентов по кредиту — 50 дней;
• комиссия за открытие и годовое обслуживание карт: 
  Visa Classic/MasterCard Standard —35 долларов 
  Visa Gold/MasterCard Gold — 99 долларов

Пени (штрафы) за несвоевременное погашение — 0,5% в день от суммы просрочки.

• выдача наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ЗАО Внешторгбанк Розничные Услуги, ОАО Внешторгбанк, ОАО Промышленно-строительный банк и банков-партнеров — 4%;
• выдача наличных денежных средств в банкоматах других банков (кроме ОАО Внешторгбанк, ОАО Промышленно-строительный банк и банков-партнеров) — 4% (мин 3 долл. США);
• выдача наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных других банков (кроме ОАО Внешторгбанк, ОАО Промышленно — строительный банк и банков-партнеров) — 4% (мин 3 долл. США).

Банк рассматривает кредитные заявки в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

Срок выпуска карт составляет 5 рабочих дней. Выдача карт производится в любом офисе Банка по выбору клиента. 
Минимальные требования к клиентам:

• Гражданство — Россия;
• Возраст — от 21 до 60 лет;
• Наличие трудового стажа — не менее 1 года;
• Наличие постоянной регистрации на территории региона;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории;
• Минимальный ежемесячный доход — 350 долларов США.

Перечень документов, предоставляемых в банк для оформления карты

• Общегражданский паспорт нового образца;
• документ, подтверждающий доход (по форме 2-НДФЛ, выписка по счету, справка с места работы в свободной форме);
• копия одного из нижеперечисленных документов: 
  — загранпаспорт; 
  — водительское удостоверение; 
  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования; 
  — карточка медицинского страхования; 
  — военный билет (удостоверение личности офицера); 
  —пенсионное удостоверение; 
  — служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Копия трудовой книжки (трудового  контракта), заверенная работодателем (дополнительный документ, предоставляется  по запросу банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Платежные карты

 

 

Банковская карточка – понятие  для России новое, а потому многие не понимают, что же это такое. Пластиковые карточки называются так из-за материала, из которого они изготовлены. Когда речь заходит о кредитных картах, то подразумевается схема расчетов между держателем карточки и эмитентом, который может быть не банком, а, например, магазином.

На сегодняшний день российский банковский рынок наполнен всевозможными  типами пластиковых карт – как  международных, так и чисто внутренних. Международный «пластиковый» бизнес держится на трех «китах» - VISA International, EuroCard/MasterCard и American Express – крупнейших международных организациях, объединивших под своими крышами огромное число кредитных организаций разных стран. [15, 43]

Практически всем знакомы и доступны дисконтные карты типа IAPA, ETN, STB-Card, Union, «Золотая корона», по которым предоставляются скидки на авиабилеты, гостиничное обслуживание, рестораны, телефонные переговоры и пр.

 Новый уголовный кодекс РФ  предусматривает состав уголовного  преступления, в котором фигурируют  платежные карты. В частности, за изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт виновные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности в виде лишения свободы на срок до 6 лет. Еще более строго – до 7 лет лишения свободы с конфискацией имущества – караются те же действия, если они совершены неоднократно или организованной группой.

В последние годы активно расширяется  сеть банковских отделений и филиалов в регионах, что повышает доступность  карт Visa для населения. Например, 5 лет назад 80% новых карточных продуктов платежной системы выпускалось только в Москве и Санкт-Петербурге, а к концу 2005 года на долю регионов приходится уже около 50% общего прироста эмиссии. Таким образом, можно говорить и расширении географии Visa International на российском рынке

 

С какими проблемами Вы сталкиваетесь  при пользовании пластиковыми банковскими  картами?

 

 

 

 

Банкоматов мало, и комиссия у  них большая	48% (519)
Предпочитаю вообще не связываться  с безналичными деньгами	42% (454)
На счете есть деньги, но воспользоваться ими нельзя	4% (52)
Требуют предъявления документов	4% (50)
Мошенничество	0% (4)

 

Схема 1

Результаты социологического опроса населения.

 

Центробанк РФ опубликовал сведения об операциях, совершенных на территории России и за ее пределами держателями банковских карт, эмитированных кредитными организациями (их филиалами), за 2006 год. Так, согласно данным Банка России, в 2006 году количество пластиковых карт в стране достигло на конец года 54,511 млн штук.

Физическими лицами было совершено 253669411 операций (на общую сумму 869 млрд 770 млн. 312 тыс. руб.), в том числе 83,1% от всех операций пришлось на операции по снятию наличности.

Из общего объема операций физических лиц по банковским картам, в том  числе и за рубежом, более 282,3 млрд. руб. пришлось на Москву и Московскую область, Санкт-Петербург – 67 млрд. Тюменская область – 66,7 млрд. руб. Всего в Москве и области количество эмитированных карт составило 22,525 млн. шт., в Санкт-Петербурге – 3,193 млн. в Тюменской области – 2,139 млн.

Общее число выпущенных в этих регионах карт достигло в 2006 году 19,621 млн. шт. и составило 51,1% по сравнению с 46,36% от общего количества выпущенных в РФ карт за первое полугодие 2006 г.

На сегодняшний день российский рынок банковских карт представлен как международными платежными системами (Visa International – 41% рынка, Mastercard/euroCard – 20%), так и отечественными («Золотая корона» - 6% рынка, STB-card – 5%, Union Card – 8%, Сберкарт – 9%). Соотношение использования в России карт международных и отечественных платежных систем составляет 67% к 33% в пользу международных.

Внешторгбанк Розничные Услуги выпускает и распространяет следующие карты платежной системы VISA:

 

• Visa E-c@rd;
• Visa Electron Instant Issue;
• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;

Карты MasterCard

• Virtual MasterCard
• Cirrus/Maestro
• MasterCard Standard
• MasterCard Gold

ВТБ 24 выпускает следующие карты платежной системы MasterCard International:

• MasterCard со счетами в евро;
• Virtual MasterCard;
• Cirrus/Maestro;
• MasterCard Standard;
• MasterCard Gold.

Карты Diners Club

Платежная система Diners Club International — одна из старейших платежных систем в мире. Карты системы Diners Club являются неизменным атрибутом состоятельных людей, предпочитающих путешествовать с комфортом.

Карты Diners Club — это не просто платежное средство для проведения безналичных расчетов. Владелец карты является клиентом не только ВТБ 24, но и всей сервисной сети компании Diners Club International, чьи представительства действуют в 200 странах мира. 
Помимо возможности оплаты товаров и услуг в торговых точках и снятия наличных денежных средств в банкоматах, все пользователи международных карт Diners Club получают уникальный сервисный пакет от платежной системы.  
Мультивалютные карты

Мультивалютная платежная карта Внешторгбанка Розничные Услуги – это сервис трех платежных карт, экономия и удобство расчетов. 
Мультивалютная платежная карта международной платежной системы Visa Int. или MasterCard Int. является средством доступа к счетам, открытым В ВТБ 24 в трех валютах: рубли РФ, доллары США, Евро.

Став обладателем мультивалютной платежной карты клиент  не будет терять на конвертации и сможет не оформлять три карты. При расчете мультивалютной картой платеж будет производиться со счета в соответствующей валюте:

• на территории РФ списание средств происходит автоматически с рублевого счета;
• при проведении оплат в ЕВРО (страны ЕС) списание происходит автоматически со счета в евро;
• при проведении оплат в долларах США — списание происходит автоматически со счета в долларах США;

Мультивалютная платежная карта позволит проводить те же операции, что и обычная платежная карта.

В последние годы активно расширяется  сеть банковских отделений и филиалов в регионах, что повышает доступность  карт Visa для населения. Например, 5 лет назад 80% новых карточных продуктов платежной системы выпускалось только в Москве и Санкт-Петербурге, а к концу 2005 года на долю регионов приходится уже около 50% общего прироста эмиссии. Таким образом, можно говорить и расширении географии Visa International на российском рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4. Прочие  виды банковских услуг для физических лиц

 

Банковские ячейки

Банковские индивидуальные сейфы (ячейки) – это прежде всего гарантия сохранности ценностей клиента, гарантия, близкая к стопроцентной.

Можно положить в ячейку ценности или крупные деньги даже всего  лишь на один день (правда не все банки  оказывают такие краткосрочные  услуги).