Анализ расчетно-кассовых операций коммерческого банка

 

В целом, увеличение комиссионного дохода на 12,2 % связано с ростом клиентских операций в 2010 году. По итогам 2010 года был получен положительный результат по операциям с драгоценными металлами – 96 млн руб. (в 2009году – убыток 475млн руб.), что связано с благоприятной конъюнктурой на рынке драгоценных металлов и ростом курса доллара.

2.3 Анализ тенденций  показателей эффективности расчетно-кассовых  операций в ОАО «БАНК УРАЛСИБ»

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» действует на основании Устава акционерного коммерческого банка, Лицензии выданной Центральным банком 20.09.2005 г. на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации и за ее пределами.

Банку предоставляется право на совершение следующих кредитно-расчетных операций в рублях и иностранной валюте:

- привлекать и размещать денежные вклады, депозиты, и кредиты по соглашению с заемщиком;

- осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

- открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;

- выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

- привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов.

Усиление конкуренции  между банками за привлечение  клиентов требует от всех кредитных  учреждений особого внимания к проблеме организации отношений с клиентами, расширения круга банковских услуг, повышения их качества, установления партнерских отношений между  банком и его клиентами.

Комплекс услуг по обслуживанию счета клиента предполагает:

- выполнение распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета;

- совершение расчетов в формах, установленных законом и банковскими правилами через сети РКЦ или счета своих банков-корреспондентов.

- зачисление поступивших денежных средств на счёт клиента;

- приём документов на отложенное исполнение;

- выдача выписки из лицевого счёта;

- консультирование по вопросам оформления платежных документов.

Расчётные операции с филиалами  ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а также с банками-корреспондентами осуществляется в течение одного часа. Более 99% переводов средств по поручению клиентов осуществляется посредством электронных платежей через собственную корреспондентскую сеть Банка и систему расчётов Банка России.

Стратегической задачей  ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в сфере депозитной политики прежде всего является борьба с неконкурентоспособными ставками по депозитам.

Группировка клиентов по размеру  среднедневного остатка средств  на бюджетных счетах ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в 2010 году представлена в таблице 2.

Таблица 2

Группировка клиентов по размеру  среднедневного остатка средств  на счетах ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в 2010 г.

Среднедневной остаток средств  на счетах клиентов	Всего				в т.ч. по бюджетным счетам
	Количество клиентов, ед.		Объем среднедневных остатков средств на счетах, т.р.	Кредитовый оборот по счетам клиентов т. р.	Количество клиентов, ед.	Объем среднедневных остатков средств на счетах, т. р.	Кредитовый оборот по счетам клиентов т. р.
Рублевые расчетные, текущие  счета:
Неработающие счета	3		2778	265680	-	-	-
Менее 50 тыс. руб.	769		8674	2819113	-	-	-
От 50 до 100 тыс. руб.	100		13907	3863963	13	277	455
От 100 до 500 тыс. руб.	284		18735	5281139	18	214	400
От 500 тыс. до 1 млн. руб.	181		30049,3	13927224	11	251,3	290
От 1 млн. до 5 млн. руб.	37		19146	8804227	7	178	345
От 5 млн. до 10 млн. руб.	4		4825	3849757,9	3	360	900,9
От 10 млн. до 30 млн. руб.	-		-	-	-	-	-
От 30 млн. до 100 млн. руб.	-		-	-	-	-	-
Свыше 100 млн. руб.	-		-	-	-	-	-
Итого	1378		98114,3	38811103,9	52	1280,3	2390,9

 

Как показано в таблице  2 количество клиентов по размеру среднедневного остатка средств в 2010 г. составляет 1378 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 98114,3 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 38811103,9 тыс. руб.

По состоянию на 1 ноября 2011 года в отделении открыто 52 бюджетных счета. Счетов Федерального бюджета нет. Большинство счетов открыто для финансирования из местного бюджета для школ, детских садов и больниц. Остатки на бюджетных счетах составили 1280,3 тысяч рублей, среднедневной остаток – 2390,9 тысяч рублей.

В настоящее время среди  клиентов ОАО «БАНК УРАЛСИБ» есть представители всех групп: крупный бизнес, средний бизнес, малый бизнес. Причем основную часть клиентов составляют представители малого бизнеса.

Крупный бизнес представлен, в первую очередь заводами, крупными предприятиями (производство труб, выплавка стали, производство тракторов и  т.д.). Группировка крупных клиентов по размеру среднедневного остатка  средств на счетах ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в 2010 году приведена в таблице 3, средних клиентов – в таблице 4, клиентов сферы малого бизнеса (без индивидуальных предпринимателей) – в таблице 5, а индивидуальных предпринимателей – в таблице 6.

Таблица 3

Группировка крупных клиентов по размеру среднедневного остатка  средств на счетах ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в 2010 г.

Среднедневной остаток средств  на счетах клиентов		Всего
		количество клиентов, ед.	объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.	кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб.
Менее 50 тыс. руб.		-	-	-
От 50 до 100 тыс. руб.		-	-	-
От 100 до 500 тыс. руб.		-	-	-
От 500 тыс. до 1 млн. руб.		1	6698	5773285
От 1 млн. до 5 млн. руб.	1		8931		7697714
От 5 млн. до 10 млн. руб.	1		4465		3848857
От 10 млн. до 30 млн. руб.	-		-		-
От 30 млн. до 100 млн. руб.	-		-		-
Свыше 100 млн. руб.	-		-		-
Итого	3		20094		17319856

Как видно из таблицы 3 количество крупных клиентов в 2010 г. составила 3 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 20094 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 17319856 тыс. руб.

Таблица 4

Группировка средних клиентов по размеру среднедневного остатка  средств на счетах ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в 2010 г.

Среднедневной остаток средств  на счетах клиентов	Всего
	количество клиентов, ед.	Объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.	кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб.
Рублевые расчетные, текущие  счета:
Неработающие счета	1	1526	16703
Менее 50 тыс. рублей	-	-	-
От 50 до 100 тыс. рублей	3	6133	1206773
От 100 до 500 тыс. рублей	114	7669	1603463
От 500 тыс. до 1 млн. рублей	158	5300	2100785
От 1 млн. до 5 млн. рублей	29	10037	1106141
От 5 млн. до 10 млн. рублей	-	-	-
От 10 млн. до 30 млн. рублей	-	-	-
От 30 млн. до 100 млн. рублей	-	-	-
Свыше 100 млн. рублей	-	-	-
Итого	305	30665	6033865

 

Средний бизнес представлен  предприятиями различных секторов экономики (торговля, промышленность, образование, прочих отраслей). Суммарные  обороты за 2010 год по счетам данной группы составили 6033865,5 тыс. руб. Годовые среднедневные остатки 30 665 тыс. рублей.

Таблица 5

Группировка клиентов сферы  малого бизнеса по размеру среднедневного остатка средств на счетах ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в 2010 г.

Среднедневной остаток средств  на счетах клиентов	Всего
	количество клиентов, ед.	объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.	кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб.
Рублевые расчетные, текущие  счета:
Неработающие счета	2	1252	248977
Менее 50 тыс. рублей	13	2754	683970
От 50 до 100 тыс. рублей	59	4352	1049211
От 100 до 500 тыс. рублей	137	4500	1109810
От 500 тыс. до 1 млн. рублей	4	8900	2154087
От 1 млн. до 5 млн. рублей	-	-	-
От 5 млн. до 10 млн. рублей	-	-	-
От 10 млн. до 30 млн. рублей	-	-	-
От 30 млн. до 100 млн. рублей	-	-	-
Свыше 100 млн. рублей	-	-	-
Итого	215	21758	5246055

 

Практически у всех клиентов отделения сферы малого бизнеса  по размеру среднедневного остатка  средств на счетах, суммарные обороты  по счетам составили – 5246055 тыс. рублей. Годовые среднедневные остатки  составили 21758 тыс. рублей. Как и в  группе среднего бизнеса по многим клиентам в течение года наблюдался рост оборотов и остатков по счетам.

Таблица 6

Группировка предпринимателей без образования юридического лица по размеру среднедневного остатка  средств на счетах ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в 2010 г.