Теоретические аспекты ипотеки

Ипотеку в Ульяновске и Ульяновской области представляют около ипотечных банков, которые  предлагают заемщикам 80 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит как на первичном так и на вторичном  рынках недвижимости. Ставки по ипотеке в Ульяновске и Ульяновской области находятся в диапазоне 4.00-17.00 % годовых по рублевым кредитам и 9.00-13.75 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Ульяновске составляет 0%. Срок ипотечного кредитования в Ульяновске может достигать 30 лет

Сегодня развитие жилищной ипотеки в России и Ульяновске сдерживается следующими основными  факторами:

1. Ограниченный платежеспособный спрос населения.
2. Низкие объемы и невысокое качество нового жилого строительства в субъектах Российской Федерации обуславливают недостаточность предложений и высокую стоимость квартир на рынке жилья.
3. Низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости.
4. Неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства.
5. Психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства нашего населения — нежелания жить в долг.

Для становления и  развития системы ипотечного жилищного  кредитования необходимо предусмотреть  решение следующих основных задач:

• совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании;
• создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов в бюджетную сферу;
• создание инфраструктуры, обеспечивающей наличие четкого и надежного механизма регистрации сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников рынка ипотечного кредитования;
• налоговое стимулирование как граждан-получателей ипотечных кредитов, с одной стороны, так и коммерческих банков – ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков-кредиторов, с другой стороны;
• создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов;
• создание механизмов социальной защиты заемщиков как от неправомерных действий банков-кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита;
• уточнение нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов, а также их рефинансированию;
• формирование нормативно-законодательных основ для использования новых финансовых инструментов (ценных бумаг) для привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу.
• Система ипотечного жилищного кредитования должна быть воспроизводима в любом регионе страны. Темпы и масштабы развития ипотеки в тех или иных регионах должны определяться не только субъективными факторами наличия или отсутствия политической воли у руководства региона для развития ипотеки, а объективной экономической ситуацией в регионе, наличием платежеспособного спроса на жилье и его предложением.

Что касается Ульяновской области, то единственным выходом из этой непростой ситуации с ипотекой может служить комплексная реформа жилищно-строительного сектора, увязанная с другими реформами - бюджетной и местного самоуправления, разграничением полномочий между федеральным центром, регионами и муниципалитетами. Только с помощью законодательной базы и усилий местных властей можно разрушить монополии на строительных рынках, сформировать целостную и жизнеспособную систему обеспечения граждан доступным жильём, а заодно и повысить качество работы жилищно-коммунального комплекса.

 

 

Список используемой литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994г. №51-ФЗ (статьи 334-355). // Собрание законодательства РФ. - 1994. - №32.
2. Жилищный кодекс Российской Федерации. Федеральный закон от 29 декабря 2004г. № 188-ФЗ. // Российская газета. - 30 декабря 2004г.
3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ. // Российская газета - 18 июля 1998 г.
4. Закон Ульяновской области от 6 мая 2006г. №55-ЗО «Об утверждении областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Ульяновской области в 2006-2010 годах».
5. Постановление Правительства Ульяновской области от 18 сентября 2007 г. №21/323 "О порядке предоставления субсидий на приобретение жилья работникам областных государственных учреждений образования, культуры, спорта, здравоохранения и социальной защиты населения".

 

6. Анализ показателей социально-экономического развития муниципальных образований Ульяновской области за 2007 год. // Правительство Ульяновской области.
7. Аналитический отчет «Рынок ипотечного кредитования» - Январь 2008. // Аналитический портал Русипотека. // www.rusipoteka.ru.
8. Асаул А. Н. Экономика недвижимости. Учебник. Спб: Издательство «Питер», 2004. – 512с.
9. Астраханцева М. Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России. // Рынок ценных бумаг. – 2006. - №7.
10. Афонина А.В. Все об ипотеке. М.: Омега-Л, 2007. - 176с.
11. Боровкова В.А. и др. Финансы и кредит. – М.: Бизнес-пресса, 2006. -  608с.
12. Бюллетень банковской статистики. - 2007. - № 3.
13. Грудцына Л.Ю., Филиппова Е.С. Ипотека. - М: Эксмо, 2006. - 336с.
14. Дальнейшее развитие ипотеки в России. // РЭО-Вестник. Русское экономическое общество. – 2007. - №10.
15. Игнатов Л. Л. Экономика недвижимости. Учебно-методическое пособие. – М.: Издательство МГТУ им. Н. Э. Баумана, 2003. - 168с.
16. Ипотека. Вопросы правого регулирования. – М.: Ось-89, 2005. - 64с.
17. Ипотечное кредитование в дореволюционной России. // Аналитический портал Русипотека. // www.rusipoteka.ru.
18. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ, 2007. - 208с.
19. Ковалева А.М. и др. Финансы и кредит. – М.: Финансы и статистика, 2006. - 512с.
20. Назаров В., Королева С. Ипотека. Руководство к действию. – М.: Эксмо, 2007. - 208с.
21. Основные проблемы развития ипотеки в России. // Справочно-информационная служба Ипотека. // ipoteka.cosa.ru.
22. Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.
23. Официальный сайт Центробанка Российской Федерации. // cbrf.ru.
24. Попов И.Н. Ключ к доступному жилью. // Финансовый контроль. – 2005. - №1.
25. Попова О.В. Залог и ипотека. Договоры, рекомендации, комментарии. – М.: Альфа-Пресс, 2006. - 392с.
26. Популярность ипотеки в России растет. I квартал 2007. // Ипотечное кредитование в России. // Ipoteca-rus.ru.
27. Путин В.В. Послание Федеральному Собранию Российской Федерации. 26 мая 2004 года Москва, Кремль. // Официальный сайт Президента России www.kremlin.ru.
28. Тэпман Л. Н. Оценка недвижимости: Учеб. пособие для вузов – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – 303с.
29. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Юнити-Дана, 2007. - 640с.
30. Финансы и кредит. / Под редакцией М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2007. - 616с.
31. Шаккум М. Рынок ипотеки в России стремительно растет. // Банковское обозрение. – 2007. - №4.
32. Щербакова Н.А. Оценка недвижимости. - М.: «Феникс», 2002. - 320с.
33. Щетинин Я.В., Савинченко В.Е. Доступность жилья в Российской Федерации как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты. // Аналитический портал Русипотека. // www.rusipoteka.ru.
34. Южелевский В.К. Какая Ипотека нужна России?. – М., 2004. - 202с.

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Ипотека. Вопросы правого регулирования. – М.: Ось-89, 2005. - 64с.

² Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ, 2007. - 208с.

³ Афонина А.В. Все об ипотеке. М.: Омега-Л, 2007. - 176с.

⁴ Боровкова В.А. и др. Финансы и кредит. – М.: Бизнес-пресса, 2006. -  608с.

⁵ Попова О.В. Залог и ипотека. Договоры, рекомендации, комментарии. – М.: Альфа-Пресс, 2006. - 392с.

⁶ Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Юнити-Дана, 2007. - 640с.

⁷ Грудцына Л.Ю., Филиппова Е.С. Ипотека. - М: Эксмо, 2006. - 336с.

⁸ Назаров В., Королева С. Ипотека. Руководство к действию. – М.: Эксмо, 2007. - 208с.

⁹ Грудцына Л.Ю., Филиппова Е.С. Ипотека. - М: Эксмо, 2006. - 336с.

¹⁰ Финансы и кредит. / Под редакцией М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2007. - 616с.

¹¹ Ковалева А.М. и др. Финансы и кредит. – М.: Финансы и статистика, 2006. - 512с.

¹² Астраханцева М. Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России. // Рынок ценных бумаг. – 2006. - №7.

¹³ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

¹⁴ Официальный сайт Центробанка Российской Федерации. // cbrf.ru.

¹⁵ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

¹⁶ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

¹⁷ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

¹⁸ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

¹⁹ Бюллетень банковской статистики. - 2007. - № 3.

²⁰ Официальный сайт Центробанка Российской Федерации. // cbrf.ru..

²¹ Официальный сайт Центробанка Российской Федерации. // cbrf.ru.

²² Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

²³ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

²⁴ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

²⁵ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

²⁶ Бюллетень банковской статистики. - 2007. - № 3.

²⁷ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

²⁸ Бюллетень банковской статистики. - 2007. - № 3.

²⁹ Южелевский В.К. Какая Ипотека нужна России?. – М., 2004. - 202с.

³⁰ Популярность ипотеки в России растет. I квартал 2007. // Ипотечное кредитование в России. // Ipoteca-rus.ru.

³¹ Аналитический отчет «Рынок ипотечного кредитования» - Январь 2008. // Аналитический портал Русипотека. // www.rusipoteka.ru.

³² Аналитический отчет «Рынок ипотечного кредитования» - Январь 2008. // Аналитический портал Русипотека. // www.rusipoteka.ru.

³³ Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. // www.ahml.ru.

³⁴ Анализ показателей социально-экономического развития муниципальных образований Ульяновской области за 2007 год. // Правительство Ульяновской области.

³⁵ Шаккум М. Рынок ипотеки в России стремительно растет. // Банковское обозрение. – 2007. - №4.

³⁶ Официальный сайт Центробанка Российской Федерации. // cbrf.ru..

³⁷ Основные проблемы развития ипотеки в России. // Справочно-информационная служба Ипотека. // ipoteka.cosa.ru.

³⁸ Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994г. №51-ФЗ (статьи 334-355).

³⁹ Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ.