Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка

     В таблице 11, составленной автором по данным Кировского отделения № 7003/04  представлен расчет рентабельности текущей деятельности.  

Таблица  11 - Расчет рентабельности текущей деятельности Кировского отделения Сбербанка России № 7003/04   [55]  

 

Продолжение таблицы 11 

 

      Из  таблицы 11 видно, что процентная ставка по привлеченным ресурсам за исследуемый период выросла с 2,08 до 7,36 % или на 5,28%.

      Сбербанк  в  целом и  Кировское Отделение Сбербанка России № 7003/04   является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг.

      Основным  источником пополнения ресурсов по-прежнему остаются вклады населения. Стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивая устойчивый приток денежных средств во вклады.

      Предлагаемые  банком вклады, учитывают потребности  всех социальных групп граждан. Однако, несмотря на высокий уровень концентрации частных вкладов физических лиц в Кировском  Отделении Сбербанка России № 7003/04 следует отметить, что за 2008 год его доля в объеме рублевых вкладов населения в коммерческих банках снизилась.

      Рост  числа корпоративных клиентов существенно  изменил структуру пассивов.

      Приоритетным  направлением размещения средств Южного  Отделения Сбербанка России № 7003/04 является кредитование реального сектора экономики и населения. Объем кредитного портфеля банка вырос, при этом, его доля на финансовом рынке, составила почти 70% по остатку ссуд населению и 60% по инвестициям в экономику Свердловской области.

      Существенно укрепилась позиция Кировского Отделения Сбербанка России № 7003/04 на рынке российских банковских карт. Значительно расширилась сеть терминалов, установленных в пунктах выдачи наличных денег (все филиалы принимают к обслуживанию карты АС Сберкарт).

      По  основным направлениям развития Кировского Отделения  Сбербанка России № 7003/04 в 2008 году заметны определенные положительные результаты. Этому способствовали и позитивные сдвиги в экономике области – был обеспечен рост объемов производства в промышленности и сельском хозяйстве, возрос оборот розничной торговли, улучшилось положение в социальной сфере, отмечен рост реальных денежных доходов населения. В таблице 12 представлена структура доходов отделения.  

Таблица 12 -  Структура доходов Кировского   Отделения Сбербанка России № 7003/04 Сбербанка России, руб. [55]

Продолжение таблицы 12 

 

      Обладая рядом уникальных клиентских предложений, Кировское  Отделение Сбербанка России № 7003/04   постоянно работает над расширением перечня оказываемых услуг. Миссия Кировского Отделения  Сбербанка России № 7003/04   заключается в  концентрации усилий на предоставление фундаментальных банковских услуг, а также на постоянное совершенствование и безупречное предоставление клиентам и партнерам финансовых услуг. Правильность выбранных направлений развития подтверждают постоянный рост клиентской базы Кировского Отделения Сбербанка России № 7003/04, увеличение доходов, а также растущий спрос на данные банковские услуги. 

2.2  АНАЛИЗ  КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КИРОВСКОГО  ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ № 7003/04  

Можно выделить 4 большие группы региональных банков, которые являются конкурентами Сбербанка России и выявить его перспективы.

- Крупные универсальные банки с развитой филиальной сетью:

      а) ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»;

      б) ОАО «СКБ-Банк».

- Средние банки, обслуживающие предприятия среднего и малого бизнеса, предлагающие широкий спектр услуг:

      а)«Банк24.ру» (ОАО);

      б) ОАО «ВУЗ-Банк»;

      в) ООО КБ «Кольцо Урала»;

      г) ОАО «УралТрансБанк».

- Средние банки, обслуживающие предприятия среднего и малого бизнеса, имеющие широкую филиальную сеть:

      а) ЗАО «СБ «Губернский»;

      б) КБ «Драгоценности Урала» (ЗАО).

- Небольшие банки, предлагающие клиентам стандартный набор услуг:

      а) ОАО «Банк «Екатеринбург»;

      б) ОАО «Уралфинпромбанк»;

      в) ЗАО «МДМ-Банк-Урал»;

      г) ЗАО «Уралприватбанк»;

      д) ООО КБ «Уралфинанс»;

      е) ООО «УИК-Банк»;

      ж) ЗАО «Сберинвестбанк»;

      и) ООО «ПЛАТО-Банк».

      Основными конкурентами Кировского Отделения Сбербанка России № 7003/04   на данном рынке являются банки  первой группы,  т.к. набор услуг, предоставляемый банками, идентичен. Основными преимуществами Кировского Отделения Сбербанка России № 7003/04   при работе с корпоративными клиентами являются: высокие стандарты качества обслуживания (Отделение финансово гарантирует качество своих услуг клиентам: при нарушении стандартов не взимает комиссию с клиента и выплачивает ему сумму денежной гарантии качества),  дистанционное открытие расчетного счета, автосейф инкассации. Сегменты рынка с высокой конкурентностью для Кировского Отделения Сбербанка России № 7003/04   можно выделить следующие: расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, стандартные программы кредитования, инкассация, векселя, пластиковые карты для бизнеса: «зарплатные» программы.

       Банк выделяет также средне насыщенные рынки услуг для корпоративных клиентов: факторинг, лизинг, банковская гарантия, сейфовые ячейки для корпоративных клиентов, аккредитивы, «корпоративные» карты.

     Перспективными  направлениями для развития в 2009 г Банк считает развитие узкоцелевых программ кредитования для малого и среднего бизнеса (кредит на недвижимость, кредит на автотранспорт и т.п.), повышение качества обслуживания клиентов, удлинение рабочего дня для постепенного перехода на круглосуточное обслуживание корпоративных клиентов, разработка комплексных программ для обслуживания юридических лиц (пакетные предложения), а так же осуществление круглосуточных платежей, изготовление банковских карт для бизнеса (корпоративные карты, зарплатные проекты, кредитование сотрудников компаний с использованием банковских карт).

Сбербанк  в целом и Кировское  Отделение Сбербанка России № 7003/04   в частности - относятся к  категории финансово стабильных кредитных организаций. Одним из факторов стабильности является разумная политика Банка по формированию ресурсной базы и умеренно-консервативная политика по ее размещению.