Отчет по практике в Калужском отделении 8608 ОАО «Сбербанк России»

Проведем анализ ссуд, предоставляемых Калужским отделением №8608 юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по срокам за 2010-2013гг.

                                                                                                        

Таблица 4

 Структура кредитов, предоставляемых Калужским ОСБ № 8608 предприятиям, организациям и индивидуальным предпринимателям по срокам за 2010 – 2013 гг.

Наименование	2010 в %	2011 в %	2012 в %	2013 в %	Изменение за годы
					2013к 2010,%	2013к 2011,%	2013к 2012,%
До 1 года	47,5	50	53,5	54	2,5	3,5	0,5
От 1 года до 3 лет	31	31,5	33	34	0,5	1,5	1
Свыше 3 лет	15	15,5	17	18,5	0,5	1,5	1,5

 

Проанализировав, таблицу мы видим, что подавляющую часть кредитов занимают краткосрочные кредиты, в 2013 году они увеличились на 6.5% по сравнению с 2010 годом.  Одну треть в общей сумме составляют среднесрочные ссуды. На конец, 2013 года их удельный вес вырос на 3%.  Меньшую часть занимают долгосрочные кредиты, и соответственно мы наблюдаем их постепенный рост. Наиболее прибыльными и окупаемыми являются долго- и среднесрочные кредиты.  Рост удельного веса кредитов банка со сроками от 1 года до 3 лет и свыше 3 лет говорит о благоприятной динамике.  

На стабильность работы Калужского ОСБ №8608 влияет возвратность предоставленной банковской ссуды. Рассмотрим динамику удельного веса просроченной задолженности по кредитам, предоставляемым корпоративным клиентам.                                                                                                    

 

 

                      

Таблица 5

Динамика удельного веса просроченной задолженности по кредитам, Калужского ОСБ № 8608,

предоставленных корпоративным клиентам за 2010 - 2013 гг.

Наименование	2010 в %	2011 в %	2012 в %	2013 в %	Изменения за год
					2013 к 2010,%	2013к 2011,%	2013к 2012,%
Доля просроченных кредитов, предоставленная корпоративным клиентам	16,4	12,5	9,4	7,9	-3,9	-3,1	-1,5

 

Как видно из таблицы удельный вес по просроченным кредитам существенно уменьшился. Практически в 2 раза и наконец, 2013 года он составил 7,9%. Должниками являются в основном предприятия связанные с обрабатывающей промышленностью, электроэнергетикой и сельским хозяйством.   Высокая просроченная задолженность в 2010 году была связанна с последствиями мирового финансового кризиса и переходным периодом в экономике в 2009 году, а именно с платежеспособностью предприятия, недостатком оборотных средств в условиях роста цен, и конечно же с высоким кредитным риском.  Снижение доли просроченной ссуд, в 2013 году говорит об улучшении платежной дисциплины, о финансовой стабильности положения предприятия.

Подводя итог по кредитам, предоставляемым корпоративным клиентом можно сделать вывод о том, что Калужское отделение банка и в целом весь банк направлен на поддержание и развитие малого, среднего и крупного бизнеса. Как мы видим из выше сказанного банк предоставляет доступные кредиты для юридических лиц, а так же разрабатывает сервисы для управления бизнесом (например: «Деловая среда», «Центры развития бизнеса»).

В 2012 году кредитование частных клиентов было одним из самых динамично развивающихся направлений бизнеса Калужского отделение №8608. За 2012 год объем продаж в Калужском отделении №8608 физическим лицам составил 1870 млрд. рублей. В структуре продаж преобладали потребительские кредиты от общего объема выдачи.

                                                                                                                   Таблица 6

Динамика кредитного портфеля физических лиц

на 01.01.2012- на 01.01.2013

Наименование	1 янв. 2012 млрд. руб.	Доля, %	1 янв. 2013 млрд. руб.	Доля, %
Потребительские кредиты	933,0	52,5	1426,4	56,4
Жилищные кредиты	762,2	42,9	1000,2	39,6
Автокредиты	82,2	4,6	102,0	4,0
Всего	1777,3	100	2 528,6	100

      

По данным таблицы можно сделать вывод, что кредитный портфель банка увеличился в 2013 году на 751,3 млрд. руб. по сравнению с предыдущим годом. Наибольшую часть кредитного портфеля занимают потребительские кредиты, процентные ставки и условия выдачи по видам потребительских кредитов в ОСБ №8608 можно рассмотреть в приложении 8, в 2013 году произошло увеличение потребительских кредитов на 493,4 млрд. руб. или в 3,9 раза.   В 2012 году Калужское отделение №8608 активно участвовало в реализации государственных программ «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», «Развитие аграрно-промышленного комплекса» и «Образование». Калужское отделение №8608 повышает эффективность розничного кредитования за счет внедрения новых технологий, направленных на улучшения качества сервиса и упрощение процедур.

Рассмотрим объем выданных потребительских кредитов.

                                                                                                                 Таблица 7

Объем выданных потребительских кредитов

Шт.	На 1.09.13	На 1.10.13	На 1.11.13	На 1.12.13
Потребительские кредит	49 159	51117	51726	59648

 

По данным таблице видно, что количество выдаваемых потребительских кредитов с каждым месяцем возрастает, а это говорит о том, что физические лица активно берут кредиты на определенные цели. Самым распространенным и часто выдаваемым потребительским кредитом является потребительский кредит без обеспечения. Плюсы данного кредита заключается в том что, данный кредит можно получить максимально быстро; сумма выдается до 1,5 млн. рублей на любые цели и без залога и поручителей на срок до 5 лет, процентная ставка по кредиту составляет 17% процентов годовых.

Прогнозы развития сферы банковского кредитования физических лиц предполагают объемы увеличения потребительского кредитования. Потребительское кредитование на сегодняшний день находится в пределах 0% - 40%.(Приложение 9)

 Особым спросом в Калужском ОСБ №8608 пользуются жилищные кредиты, а именно – кредит на приобретение строящегося жилья. Данный кредит предоставляется на покупку квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Сумма кредита составляет от 45 тыс. руб. под 12% годовых на срок до 30 лет.

Автокредит - это кредит, который появился относительно недавно. Автокредит в Калужском отделении №8608 предоставляется на срок 3 месяца - 5 лет под 10,5 — 16 процентов годовых. Процентные ставки по автокредитам в банке зависят от типа приобретаемого транспортного средства, размера первоначального взноса, срока кредита и валюты. Клиенты, получающие заработную плату или пенсию на счет карты банка, а также клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на скидку в размере 0,5-1,5% годовых. Банк предоставляет автокредиты на новые и подержанные авто в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, максимальная – 5 млн. рублей. Кредит можно оформить на срок от 3 месяцев до 5 лет. В качестве обеспечения по кредиту выступает залог приобретаемого транспортного средства. По программам автокредитования предусмотрено обязательное страхование залога (автомобиля) от рисков утраты, угона и ущерба.

При этом стоимость страхования может быть включена в сумму кредита.

                                                                                                                 Таблица 8

Объем выданных автокредитов

Шт.	На 1.09.13	На 1.10.13	На 1.11.13	На 1.12.13
Автокредит	1090	1408	1455	1571

 

По данным таблицы видно, что, к концу года количество выданных автокредитов значительно увеличилось, а это положительно складывается на деятельности Калужского отделения №8608 потому что происходит рост кредитного портфеля, доходов банка, происходит увеличение клиентов банка, соответственно банк развивается и не стоит на месте. За последнее время наблюдается рост банковских кредитов, предоставленных Калужском ОСБ№8608 банком клиентам – физическим лицам.

                                                                                                    

 

 

 

 

Таблица 9

Сумма банковских кредитов, предоставленных Калужским ОСБ № 8608 физическим лицам за 2010 – 2013 гг

Наименование	2010 в млн. руб.	2011 в млн. руб.	2012 в млн. руб.	2013 млн. руб.	Изменение за год, %
					2013 к 2010	2013 к 2011	2013 к 2012
Кредиты физическим лицам млн. руб.	630	716	814	860	86	98	46

Соответственно мы можем сделать вывод о том, что сумма кредитов, выданных Калужского отделения №8608 за 2010 – 2013 гг. данной категории кредитополучателей, вырос на 30% (с 630 до 860млн. руб.). Это означает то, что происходит расширение клиентской базы банка и о тенденции роста спроса физических лиц на кредитные программы банка, а так же о качественном обслуживании клиентов.

Рассмотрим структуру выдаваемых кредитов по срокам предоставления кредитов.

                                                                                                              Таблица 10

Структура кредитов, предоставляемых Калужским ОСБ № 8608 частным клиентам, по срокам за 2010 – 2013 гг.

Наименование	2010в %	2011 в %	2012 в %	2013 в %	Изменение за годы   в %
					2013к 2010	2013к 2011	2013к 2012
До 1 года	61,3	63,9	66,8	68	2,6	2,9	1,2
От 1 года до 3 лет	21,5	22	22,5	23	0,5	0,5	0,5
Свыше 3х лет	10	12	13,6	15,7	2	1,6	2,1