Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

Содержание

 

 

 

 

Введение

 

Объектом для прохождения практики выбрана кредитная организация – ОАО «Сбербанк России» (ОСБ №8644/0160).

Цель  практики - исследование финансово-хозяйственной деятельности и кредитных операций ОАО «Сбербанк России».

На основе поставленной цели были сформулированы следующие задачи:

- дать организационно-экономическую  характеристику банка,

- проанализировать организационную структуру банка;

- провести оценку нормативно-правовой  базы, регулирующей деятельность  банка;

- рассмотреть основные  показатели деятельности кредитной  организации;

- проанализировать кредитные  операции банка;

- охарактеризовать банковские  технологии в обслуживании клиентов.

Предмет исследования – кредитная деятельность коммерческого банка ОАО «Сбербанк России»..

Методологической основой исследования являются системный, комплексный подходы, методы логического, сравнительного, финансово-экономического анализа, методы экстраполяции, экономико-статистические методы.

Эмпирическая база исследования представлена официальными статистическими данными и отчетными документами ОАО «Сбербанк России».

Период прохождения практики 26 мая по 17 августа 2014 г.

 

 

1. Экономическая характеристика финансово-кредитной организации

 

 

Акционерный коммерческий банк «Сбербанк России»  (Открытое акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России.

Официально банк считается основанным в 1841 году, когда император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах.

Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2011 года.

Филиальная сеть банка на 1 апреля 2012 года включает 17 территориальных банков и 19292 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии. В июне 2011 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2011 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.

3 февраля 2013 года Сбербанк объявил, что создает венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» - «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл.

Сбербанк России - универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг.

Руководство ОАО «Сбербанк России» осуществляется правлением, которое возглавляет президент - председатель правления Герман Греф.

Председатель наблюдательного совета - Сергей Игнатьев.

Организационная структура банка представлена на рисунке 1.

 

 

 

                 Рисунок 1 - Организационная структура банка

 

Так по состоянию на 01.01.2013 г. Сбербанк имеет 17 территориальных банков, 505 отделений, 18 727 офисов банковского обслуживания; 4  представительства за рубежом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 - Структура управления банка ОАО «Сбербанк России»

 

В таблице 1 представлены основные показатели работы ОАО «Сбербанк России» Банка в 2009-2012 гг.

Таблица 1 - Основные показатели деятельности ОАО «Сбербанк России» в 2011-2013 гг.

Показатели	2011 г.	2012 г.	2013 г.	Темп роста, %
				2012/ 2011	2013/ 2012	2013/ 2011
1. Активы, млн.руб.	7105066	8628527	10835099	121,44	125,57	152,50
2. Ссудная задолженность, млн.руб.	4864031	5489387	7719700	112,86	140,63	158,71
3.Капитал, млн.руб.	778162	983057	1264475	126,33	128,63	162,50
4.Привлеченные ресурсы, млн.руб.	6326130	7641360	9567128	120,79	125,20	151,23
4.1 в т.ч. вклады физических лиц	3787312	4834459	5726319	127,65	118,45	151,20
5. Прибыль до налогообложения, млн.руб.	29864	230135	395681	770,61	171,93	1324,94
6. Рентабельность активов, %	0,42	2,67	3,65	634,55	136,92	868,83
7. Рентабельность капитала, %	3,84	23,41	31,29	609,99	133,67	815,37

 

В течении всего периода активы банка увеличиваются: на 21,4 % в 2012 году и на 25,26 % в 2013 году, на 52,5 % в 2013 году относительно 2011 года. Такое увеличение темпов роста активов вызвано начавшейся тенденцией наращивания банками кредитования физических лиц и ростом темпов кредитования юридических лиц.

В 2013 году чистая средства клиентов увеличились на 19,3 %, то есть банк увеличивает свой кредитный портфель, предлагая новые кредитные продукты, как для физических, так и юридических лиц, снижая процентные ставки.

Таким образом, банк динамично развивается, наращивая свои финансовые показатель.

Прибыль до налогообложения банка в течении трех лет увеличивается в 13,2 раза: в 2012 года увеличивается более чем в 7 раз, в 2013 году – на 72 %. Увеличение размера прибыли ОАО «Сбербанк» вызвано увеличением объемов активных операций, в частности объемов кредитования корпоративных клиентов и населения. Среди основных факторов, повлиявших на указанный рост, можно выделить: наблюдающаяся в прошедшем периоде положительная динамика экономического роста Российской Федерации; рост личных доходов населения; рост платежеспособного спроса; динамичное развитие потребительского рынка товаров и услуг; возросшая отраслевая конкуренция; решения Банка России, направленные на совершенствование банковского регулирования; деловая репутация и профессиональный коллектив банка. Влияние прочих факторов (таких как, инфляция, динамика курсов иностранных валют) на изменение значения прибыли является минимальным.

Изменение прибыли повлияло на рентабельность активов и капитала.

В 2011 году Банк продолжил свое развитие, достигнув роста по всем основным показателям.

 

2. Функциональные подразделения  организации

2.1. Управление депозитами

 

В условиях дефицита ликвидности в 2013 году конкуренция за источники фондирования усилилась. Одним из наиболее конкурентных стал рынок розничных вкладов, в результате чего средняя стоимость розничных депозитов существенно возросла.

На фоне усиления конкуренции за розничное фондирование в 2013 году пришлось повысить процентные ставки по срочным вкладам физических лиц. При этом целью было ограничить влияние этого шага на общие показатели стоимости фондирования и процентной маржи, итогом чего стало замедление объема привлечения розничных вкладов по сравнению со среднерыночным уровнем и сокращение на 0,9 п.п.нашей доли на рынке вкладов - до 45,7% на конец года .

Одно из наиболее существенных технологических достижений 2013 года в области розничных депозитов - запуск онлайн-вкладов. Теперь вкладчики могут открывать новые депозиты через банкоматы или в системе интернет-банкинга, что дает нам возможность экономить на операционных расходах. К концу 2013 года общий объем онлайн-вкладов составил 97 млрд руб.

Еще одним важным событием стало дальнейшее развитие программы сберегательных сертификатов. Данный продукт имеет ряд важных особенностей. Средства, привлеченные в сберегательные сертификаты, не подлежат включению в систему страхования вкладов, и по ним не производится соответствующих отчислений. В отличие от вкладов, которые по закону можно погасить в любой момент, сберегательные сертификаты оплачиваются только при наступлении срока погашения. Продукт предназначен для крупных вкладчиков. За 2013 год портфель сберегательных сертификатов Банка увеличился с 9 до 222 млрд руб.

Крайне важным изменением в структуре вкладов стало увеличение доли текущих счетов, к числу которых в основном относятся счета банковских карт, — с 14,9% до 16,1% от общего объема вкладов (с до 15,6%, с учетом сберегательных сертификатов во вклады физических лиц).Это позволило частично компенсировать негативный эффект повышения процентных ставок по срочным вкладам физических лиц на общую стоимость средств населения. В относительном выражении объем текущих счетов в 2013 году увеличился на 24,3%, существенно превысив средний уровень прироста без учета Сбербанка (15,2%**).

Увеличение доли срочных вкладов стало возможным благодаря росту доли Сбербанка на высококонкурентном рынке зарплатного и пенсионного обслуживания. Усилия, прилагаемые нами для расширения каналов удаленного обслуживания, в том числе постоянное совершенствование систем интернет- и мобильного банкинга, также сыграли важную роль в процессе привлечения средств на текущие счета.

 

Рисунок 3 – Доля текущих счетов во вкладах физических лиц

 

Среди прочих достижений в розничном направлении - увеличение объемов карточного бизнеса и других услуг, оказываемых на комиссионной основе. В результате возросло количество проводимых операций и увеличились соответствующие доходы. Масштабный рост количества транзакций сопровождался увеличением доли безналичных операций.

В 2013 году произошел всплеск активности карточных клиентов, что стало ключевым фактором роста комиссионных доходов по банковским картам.По сравнению с 2012 годом среднемесячный оборот по карте (без учета менее доходных операций снятия наличных средств в банкоматах) увеличился на 44%.В декабре 2013 года данный показатель достиг 2,7 тыс.руб.в месяц.

2.2. Кредитное управление

 

Динамика кредитного портфеля банка представлена на рис. 4.

Рисунок 4 - Динамика кредитного портфеля  Сбербанка в 2011-2013 гг., млрд. руб.

Совокупный кредитный портфель  увеличился в 2012 году на 13,7 %, а в 2013 году на 35,4 % и составил 8 382,1 млрд руб. на конец года.

Структура кредитного портфеля представлена в таблице 2.

Таблица 2 - Состав и структура кредитного портфеля ОАО «Сбербанка России» в 2011-2013 гг.

	2011 г.		2012 г.		2013 г.
	млн.руб.	%	млн.руб.	%	млн.руб.	%
I.Физические лица	1 177 539	21,7	1 319 732	21,3	1 805 527	21,5
II.Юридические лица, в т.ч.	4 266 306	78,3	4 872 178	78,7	6 576 580	78,5
2.1. Услуги	748 240	13,7	1 001 330	16,2	1 658 527	19,8
2.2.Торговля	960 385	17,7	1 008 025	16,3	1 134 763	13,5
2.3. Пищевая промышленность  и сельское хозяйство	511 658	9,4	585 394	9,5	703 863	8,4
2.4. Строительство	408 307	7,5	404 601	6,5	451 261	5,4
2.5. Энергетика	172623	3,2	208 797	3,4	379 891	4,5
2.6. Машиностроение	347 222	6,4	317 588	5,1	355 574	4,2
2.7. Химическая промышленность	186790	3,4	216 833	3,5	340 211	4,1
2.8. Телекоммуникации	164934	3,0	168 042	2,7	331 954	4,0
2.9. Металлургия	273 814	5,0	300 806	4,9	299 424	3,6
2.10. Транспорт, авиационная  и космическая промышленность	109211	2,0	147 540	2,4	285 364	3,4
2.11. Государственные и  муниципальные учреждения			153 280	2,5	268 087	3,2
2.12. Нефтегазовая промышленность	157078	2,9	177 495	2,9	164 663	2,0
2.13. Деревообрабатывающая  промышленность			49 609	0,8	50 388	0,6
2.14. Прочие	226044	4,1	132 838	2,0	152 610	1,8
3. Итого кредитов и  авансов клиентам	5443845	100,0	6 191 910	100,0	8 382 107	100,0