Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

 
в ОАО «Сбербанк России» 
Студент(ка) 
 
Группа 
Руководитель (консультант) ___________________________________ 
Дата зачета ___.___.______г. 
 
Оценка _______________ 
Уфа 20__ 
 
 
Содержание 
Введение                                                                                                        3 
1. Краткая характеристика хозяйствующего субъекта                             4 
 
1.1 История развития Сбербанка России                                                   4 
 
1.2 Уставный капитал и акции банка                                                         5 
 
1.3 Характеристика стерлитамакского отделения  
 
№ 4594 ОАО «Сбербанк России»                                                         6 
 
1.4 Деятельность ОАО «Сбербанк России»                                           7 
2. Технико-экономическая характеристика  
 
хозяйствующего субъекта                                                                    11 
 
2.1 Организационная структура Сбербанка России                                11 
 
2.2 Управление системой Сберегательного банка России                     12 
 
2.3 Организационная структура стерлитамакского  
 
ОСБ № 4594                                                                                                16 
 
2.4 Особенности содержания и организации труда в банке                  19 
 
2.5 Анализ эффективности работы Стерлитамакского  
 
ОСБ №4594                                                                                                 27 
3. Миссия Сбербанка России, его цели и задачи                                    29 
Заключение                                                                                                 34 
Введение 
Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственно - профессиональную практику в стерлитамакском отделении № 4594 ОАО «Сбербанк России». 
 
Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Сбербанк России». В связи с этим были поставлены следующие задачи: 
 
- ознакомиться с  общими принципами организации и функционирования банка; 
 
- изучить экономическую и нормативную документацию; 
 
- оценить организационно-экономический уровень деятельности банка; 
 
- ознакомиться с деятельностью отделения; 
 
- ознакомиться с характеристикой труда, предмета труда и средств труда; 
 
- изучить характеристику внешней среды отделения банка; 
 
- овладеть практическими навыками в области экономики и управления на предприятии; 
 
- приобрести опыт работы в банке.

1. Краткая характеристика  хозяйствующего субъекта

1.1 История развития  Сбербанка России

 
История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая  от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась  в Санкт-Петербурге в 1842 году.  
 
Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.  
 
В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)». 
 
Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто). 
 
Сбербанк занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации.  
 
В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций.  
1.2 Уставный капитал и акции банка 
 
Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.  
 
Иностранные инвесторы могут приобретать акции Сбербанка только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения на приобретения акций Сбербанка нерезидентами значительно снижают их ликвидность. Как ожидается, в скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами будут отменены. Возможно, после либерализации режима обращения акций Сбербанка будет запущена программ АДР, которая также будет способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Сбербанка.  
 
Крупнейшим акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе уменьшение или выход Центробанка из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2003 г. количество акционеров банка достигало 203 728.  
1.3 Характеристика стерлитамакского отделения № 4594 ОАО «Сбербанк России» 
 
Стерлитамакское отделение № 4594 (Стерлитамакское  ОСБ № 4594) создано приказом № 8 СБ РФ от 28 марта 1996 года для работы с акционерами и клиентами Сбербанка. 
 
Стерлитамакское отделение № 4594 является структурным подразделением Сберегательного банка России, то есть входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка РФ на территории Республики Башкортостан. 
 
В своей деятельности Стерлитамакское отделение № 4594 руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, носящими обязательный характер, Уставом Банка, а также Положением о территориальном банке (филиале) “Сбербанка России”. 
 
Стерлитамакское отделение № 4594 не является юридическим лицом. Он вступает в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сбербанка России. 
 
Стерлитамакское отделение № 4594 имеет отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает: 
 
- соблюдение экономических нормативов и показателей ликвидности; 
 
- депонирование части привлеченных средств в фонде обязательных резервов, предусмотренных действующим в РФ законодательством о банках; 
 
- создание внутри банковских резервов и страховых фондов. 
 
Ответственность по обязательствам территориального банка несет Сбербанк России. Стерлитамакское отделение № 4594 может по доверенности Сбербанка России приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности.  
 
1.4 Деятельность ОАО «Сбербанк России» 
 
Целями и предметом деятельности банка являются: 
 
- привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности; 
 
- осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов; 
 
- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций; 
 
- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку. 
 
Современный Сбербанк - это универсальное предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание, Сбербанк стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг - важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли. 
 
В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам как сохранить клиентов, так и увеличить их число за счет притока новых.  
 
Деятельность современных банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, резко расширились сами операции.  
 
Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов. 
 
Многофилиальная сеть Сбербанка России и наличие уникальной системы расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал Сбербанка на территории России для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц. 
 
Филиалы Сбербанка России осуществляют переводы вкладов, а также наличных денег в иностранной валюте за границу. 
 
В филиалах Сбербанка России осуществляется прием платежей населения в пользу государственных и с иными формами собственности предприятий, учреждений и организаций, платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, добровольных взносов граждан. 
 
Банк может от имени СБ РФ выполнять следующие банковские операции и услуги: 
 
- прием, выдачу вкладов и других видов сбережений; 
 
- прием платежей от клиентов; 
 
- долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц; 
 
- продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами; 
 
реализация лотерейных билетов; 
 
- предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей; 
 
- оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций; 
 
- приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг); 
 
- представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах; 
 
- осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей; 
 
ведение счетов клиентов; 
 
- выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними; 
 
- проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке; 
 
- выдача гарантий в обеспечение обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, в установленном СБ России порядке; 
 
- другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России. 
 
В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения и предприятий. Сбербанки развивают валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.  
 
Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги - овердрафт, потребительское кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование. 
 
В 2006 году банк сформировал наибольший по объему портфель векселей первоклассных эмитентов. 
 
Банк серьезно заявил о себе на рынке банкнотных сделок как поставщик наличной валюты региональным банкам. 
 
В 2006 году заметно активизировалась деятельность банка по межбанковским операциям: существенно возросли объемы операций, как по привлечению, так и по размещению денежных средств.  
 
Таким образом, Сберегательный банк России по роду своей деятельности и видам совершаемых операций все более превращается в универсальный коммерческий банк. Сбербанк динамично развивается по всем направлениям деятельности, обеспечив клиентам широкий спектр услуг с использованием современных банковских технологий, экономическую безопасность вверенных ими средств, качественное и своевременное выполнение поручений клиентов, а также проведение эффективной экономической политики, способствующей повышению доходности и снижению риска совершаемых операций. 
 
Услуги банка носят главным образом денежный и коммерческий характер. Суть банка как коммерческого предприятия, выполняющего определенные функции и операции, накладывает свой отпечаток на его организационное построение, структуру аппарата управления. 
2. Технико-экономическая характеристика хозяйствующего субъекта 
2.1 Организационная структура Сбербанка России 
 
Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. 
 
Структура Сбербанка России представлена на рисунке 1.

Сбербанк России

 

Управление Сбербанка России

 

Региональные банки

 

Территориальные банки

 

Отделения Сбербанка России

 

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов

 

Филиалы Сбербанка России

 
 
Рисунок 1 – Структура Сбербанка  России 
Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2009г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений. Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России. 
2.2 Управление системой Сберегательного банка России 
 
Органами управления Сбербанка РФ являются: 
 
Общее собрание акционеров; 
 
Наблюдательный совет Банка; 
 
Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка; 
 
Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления (Президент) Банка. 
 
Как и во всех коммерческих банках, созданных в форме акционерного общества, в Сберегательном банке РФ высшим органом управления является общее собрание акционеров банка. В Уставе Сберегательного банка РФ, соблюдая требования, изложенные в ст.11 Федерального Закона “Об акционерных обществах”, закреплены вопросы, которые относятся к исключительной компетенции высшего органа управления - собрания акционеров. К ним относятся: 
 
- внесение изменений и дополнений в Устав банка или утверждение Устава банка в новой редакции; 
 
- реорганизация банка; 
 
- ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов; 
 
- избрание Наблюдательного совета банка, досрочное прекращение полномочий его членов, утверждение Положения о Наблюдательном совете банка; 
 
- определение предельного размера объявленных акций; 
 
- уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций, а также путем погашения приобретенных или выкупленных банком акций в соответствии с федеральным законом “Об акционерных обществах”; 
 
- избрание членов ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий, утверждение Положения о Ревизионной комиссии банка; 
 
- утверждение аудитора банка; 
 
- утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков банка, распределение его прибылей и убытков; 
 
- порядок ведения общего собрания; 
 
- образование счетной комиссии; 
 
- определение формы сообщения материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати; 
 
- дробление и консолидация акций; 
 
- совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества, в случаях, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”; 
 
- определение размера выплачиваемого членам Наблюдательного совета вознаграждения и компенсации расходов; 
 
- решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”. 
 
Общее собрание акционеров правомочно, если на момент окончания регистрации для участия в нем зарегистрировались акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций банка. Решение считается принятым, если за него проголосовало большинство акционеров банка, за исключением отдельных вопросов (согласно Устава), для принятия решения по которым требуется квалифицированное большинство - три четверти голосов акционеров.  
 
Общее руководство деятельностью Сбербанка РФ осуществляет Наблюдательный совет, состоящий из 17 человек. Члены Наблюдательного совета избираются кумулятивным голосованием, при этом членом Наблюдательного совета может быть акционер (группа акционеров в совокупности), являющийся владельцем не менее 2% голосующих акций. Наблюдательный совет возглавляется Председателем, который избирается членами Наблюдательного совета из их числа простым большинством голосов. На Наблюдательный совет банка в соответствии с Уставом Сбербанка РФ возложено решение многих вопросов, вот некоторые из них: 
 
- определение приоритетных направлений деятельности банка; 
 
созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка в установленном порядке; 
 
- решение вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего собрания акционеров; 
 
- образование коллегиального исполнительного органа - Правления банка и досрочное прекращение полномочий его членов; 
 
- рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их выплаты; 
 
- утверждение внутренних документов банка, определяющих порядок деятельности органов управления банка; 
 
- утверждение решений об открытии и закрытии филиалов и представительств банка; 
 
- другие вопросы, предусмотренные федеральным законом “Об акционерных обществах” и Уставом Сбербанка РФ. 
 
Непосредственно руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением и Председателем Правления (Президентом) банка. Круг их полномочий также четко определен Уставом Сбербанка РФ. Права и обязанности каждого из членов Правления и Председателя Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с банком. Договор от имени банка подписывается Председателем Наблюдательного совета банка или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом банка. Председатель Правления (Президент) банка избирается из числа членов Наблюдательного совета банка общим собранием акционеров банка.  
 
К компетенции Председателя Правления (Президента) банка относится внесение предложений Наблюдательному совету по составу Правления банка, в том числе по кандидатурам Первого заместителя и заместителей Председателя Правления банка; организация работы Правления банка; распределение обязанностей между Первым заместителем, заместителями Председателя Правления банка и членами Правления банка; утверждение структуры и штатного расписания центрального аппарата банка, положений о его структурных подразделениях; заключение трудовых договоров (контрактов), назначение и освобождение от должности руководителей подразделений центрального аппарата банка и филиалов в республиках, краях и областях, городах Москве и Санкт-Петербурге (территориальных банков) по установленной номенклатуре, а также наложение дисциплинарных взысканий; выдает доверенности; совершает сделки от имени банка в пределах сумм, установленных федеральным законом “Об акционерных обществах”; представляет интересы банка во всех учреждениях, организациях и предприятиях всех форм собственности (при этом действует от имени Сбербанка РФ без доверенности). Это далеко не весь перечень вопросов, отнесенных к компетенции Председателя Правления (Президента) банка. 
 
Правление банка, в отличие от Председателя Правления банка -единоличного органа управления банка, является коллегиальным органом управления банка и действует на основании Устава банка, а также утверждаемого Наблюдательным советом Положении о Правлении банка. Основной круг вопросов, связанных с деятельностью банка именно как кредитного учреждения, относится к компетенции Правления. Правление решает вопросы образования и использования фондов банка; принимает решение о размещении облигаций и ценных бумаг банка; организует внедрение в практику работы филиалов и других обособленных подразделений банка наиболее прогрессивных банковских технологий; утверждает правила совершения банковских операций, а также инструкции, рекомендации по иным вопросам банковской деятельности; организует и проводит работу по совершенствованию сети филиалов и других обособленных подразделений банка, решает вопросы о создании банком дочерних (зависимых) обществ; утверждает процентные ставки по вкладам, депозитам, сберегательным сертификатам, кредитам для физических лиц; осуществляет контроль за соблюдением филиалами банка и другими обособленными подразделениями банка действующего законодательства; предварительно рассматривает годовой отчет о работе банка; устанавливает экономические нормативы филиалам и другим обособленным подразделениям банка; определяет систему и схему должностных окладов, устанавливает систему оплаты труда в банке и многие другие вопросы. 
2.3 Организационная структура стерлитамакского ОСБ № 4594 
 
Стерлитамакское отделение № 4594 входит в единую организационную структуру СБ России и является его филиалом, осуществляющим функции СБ РФ на территории Республики Башкортостан.  
 
         Организационная структура Стерлитамакского отделения №4594 представлена ниже:

Управляющий ОСБ № 4594

 

Зам.     Управляющего		Зам. Управляющего		Зам.     Управляющего		Юридический отдел
Управление кредитования		Управление бухгалтерского учета     и отчетности		Операционное управление		Отдел инкассации
Отдел валютных и неторговых операций		Управление информатики и автоматизации  банковских работ		Отдел кассовой работы		Административное управление
Планово-экономический отдел				Отдел вкладов и расчетов населения		Отдел по работе с персоналом
Отдел ценных бумаг						Управление безопасности и защиты информации
Отдел организации обслуживания юридических  лиц
Отдел организации обслуживания физических лиц

 
 
 
Исходя из основных направлений  деятельности банка экономический  отдел выполняет следующие функции: 
 
- организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка; 
 
- анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению; 
 
- осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования; 
 
- изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов; 
 
- осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги; 
 
- изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе; 
 
- анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети; 
 
- разрабатывает бизнес - планы и текущие планы развития банка; 
 
- обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др. 
 
Целями отдела по обслуживанию юридических лиц являются: 
 
- привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности; 
 
- осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц; 
 
- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций; 
 
- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку; 
 
- оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям.  
 
Задачами отдела являются: 
 
- организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц; 
 
- организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры; 
 
координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц. 
 
Управление автоматизации и информации банковских работ: 
 
- организует компьютерные системы банка; 
 
- выполняет электронные расчеты; 
 
- разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка; 
 
- совместно с организационным отделом реализует эти программы.