Отчет по практике в Сибирском банке ОАО «Сбербанк России»

Министерство образования и науки Российской Федерации

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ «НИНХ»

Институт: Заочного обучения

Кафедра: Финансов

Направление и профиль подготовки: Финансы и кредит

ОТЧЕТ

о прохождении учебной практики

Место прохождения практики: Сибирский банк ОАО «Сбербанк России»,

г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, 20.

Дата начала практики: 23 мая 2014г.

Дата окончания практики: 23 июня 2014г.

Выполнил:

Студент гр. ФКО12        Пастухова Екатерина Дмитриевна

Руководитель практики от организации   _____________  ____________

 

Отчет защищен с оценкой       ______________

Дата защиты отчета                «______»___________20___г. 

Руководитель практики от университета  _____________  ____________

 

Новосибирск 2014 

Содержание

 

 

 

Введение

В соответствии с Государственным образовательным стандартом для подготовки бакалавра экономики, предусматривается учебная  практика, целью которой является:

• закрепление полученных в процессе обучения теоретических знаний;
• изучение организации;
• назначения финансово-аналитической работы на кредитной организации;
• фактическое применение основных нормативных документов;
• приобретение опыта и навыков самостоятельной работы на рабочем месте экономиста.

Учебная практика проходила с 26.05.2014 по 26.06.2014 на базе Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» в управлении кредитования и проектного финансирования.

Достижение целей учебной практики осуществлялось посредством решения следующих задач:

1. изучение кредитной организации, содержания, назначения аналитической работы в кредитной организации, фактическое применение основных нормативных документов;
2. раскрыть содержание финансов кредитной организации, принципы их организации;
3. получение навыков работы с первичной документацией;

В ходе учебной практики наряду с решением задач для достижения ее целей были выполнены и другие работы, связанные с управленческими и экономическими аспектами деятельности вышеназванной организации,  изучалась и анализировалась специальная литература и публикаций средств массовой информации, в т.ч. с применением интернет-технологий.

Подготовка и оформление отчета осуществлялись в соответствии с  Программой и методическими указаниями к организации учебной практики НГУЭУ  и Методическими указаниями по выполнению дипломных работ.

 

 

1. Общая характеристика  Сибирского банка ОАО «Сбербанк  России»

1.1 Общая характеристика  Сбербанка России.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. На 01.04.2013г. года 46,1% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33,7% розничных и 34,7% корпоративных кредитов). В 2013 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации «Банкир года». Жюри премии отметило финансовые результаты работы, внедрение современной технологии выдачи кредитов «Кредитная фабрика», развитие Производственной системы Сбербанка. Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка в России составляет 96%, известность – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым  дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.

13 октября 2013 года  Наблюдательный совет Сбербанка  России единогласно одобрил Стратегию  развития Сбербанка до 2018 года  Основные направления преобразований.

Основные направления преобразований:

• Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов
• Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов
• Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean
• Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ
• Увеличение чистой прибыли в 2,5- 3 раза по сравнению с 2013 годом
• Снижение операционных затрат к чистому операционному доходу на 5 п.п. до 40%
• Рентабельность капитала не менее 20%
• Количество сотрудников 200-220 тыс. человек
• Укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках
• Сохранение позиций на рынке вкладов физических лиц
• Сохранение доли в активах российской банковской системы на уровне 25-30%

Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

Структура акционерного капитала

В настоящее время общее количество размещенных акции Сбербанка России ОАО составляет:

• Обыкновенных акции номиналом 3 руб. – 21 586 948 000 шт.
• Привилегированных акций номиналом 3 руб. – 1 000 000 000 шт. Предельное количество объявленных обыкновенных акций - 15 000 000 000 шт

Структура акционеров Сбербанка России ОАО по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (конец операционного дня 11 апреля 2013 года) выглядит следующим образом:

Таблица 1. Структура акционеров Сбербанка России: Категория акционеров Доля в уставном капитале, % Банк России 50% + 1 акция Юридические лица – нерезиденты 44 Юридические лица – резиденты 2,3 Частные инвесторы 3,7 Общее количество акционеров – более 245 тысяч. Таблица 2. Акционеры с долей участия не менее чем 5% уставного капитала Сбербанка России ОАО: Наименование акционера Доля в уставном  капитале, % Центральный банк Российской Федерации (Банк России) 50% + 1 акция

 

В состав Сбербанка России входит 17 территориальных банков. С Сибирский банк Сбербанка России входит Новосибирская, Томская, Кемеровская области, Алтайский край, Республика Алтай. На этой территории расположены 22 отделения, 1092 банкомата, 2740 сервисно-торговых точек и 480 пунктов выдачи наличных.

Сибирский банк Сбербанка России — крупнейшее финансовое учреждение на территории Новосибирской, Томской и Кемеровской областей.

Общая площадь территории присутствия банка — 590,6 тыс. кв. км.

Структура Сибирского банка объединяет 22 отделения, 762 подразделения. Больше всего подразделений- 332, находится в Новосибирской области. На территории Кемеровской области располагается 309 филиалов банка. В Томской области работает 121 подразделение банка. Общая численность персонала банка — 10 952 человека.

В Сибирском банке открыто свыше 13 миллионов счетов частных лиц, здесь обслуживается более 35 тысяч корпоративных клиентов.

Основой ресурсной базы банка являются средства физических лиц, на долю которых приходится более 50% от общего объема привлеченных средств. Каждый четвертый житель регионов присутствия банка получает через отделения банка заработную плату, пенсию, стипендию и другие регулярные платежи.

Таблица 3. Структура филиальной сети Сибирского банка Сбербанка России в разрезе областей по состоянию на 01.01.2013г:

Наименование подразделений	Новосибирская область	Кемеровская область	Томская область	Всего
Отделения	11	10	1	22
Дополнительные офисы	156	175	85	416
Операционные кассы вне кассового узла	147	119	26	292
Передвижные пункты кассовых операций	0	1	2	3
Всего подразделений (без учета территориального банка), единиц	314	305	114	733

      Конечная цель реализации новой Стратегии развития Сбербанка России – повышение качества обслуживания клиентов. Сибирский банк не планирует сворачивать развитие филиальной сети, для повышения доступности банковских услуг для клиентов Сибирского банка в 2013 г. было открыто 14 дополнительных офисов, 12 ВСП Банка были перемещены в новые, более просторные помещения. Кроме того, продолжается работа по переформатированию ВСП.

 

1.2 Управление кредитования

Управление кредитования включает в себя:

• Отдел финансирования недвижимости
• Отдел организации кредитной работы с филиалами
• Отдел кредитования
• Отдел сопровождения кредитных операций
• Сектор финансирования и документарных операций

Отдел кредитования.

Общие положения:

• Отдел кредитования является структурным подразделением Управления кредитования и проектного финансирования сибирского банка ОАО «Сбербанк России». Отдел действует в качестве отдела, не имеющего статус самостоятельного.
• В своей работе Отдел руководствуется законами, иными нормативными правовыми актами РФ, Уставом ОАО «Сбербанк России», решениями органов управления ОАО «Сбербанк России» и Сибирского банка ОАО «Сбербанк России», нормативными и распорядительными документами ОАО «Сбербанк России» и Сибирского банка ОАО «Сбербанк России», положением  об Управлении.
• Отдел выполняет работу исходя из возложенных на него задач и функций.
• Отдел при осуществлении своей деятельности взаимодействует с другими структурными подразделениями ОАО «Сбербанк России» и Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».