Отчет по практике в Сибирском банке ОАО «Сбербанк России»

Задачи:

• Кредитование в валюте РФ и иностранной валюте коммерческих программ, проектов и сделок клиентов территориального банка, в том числе корпоративных клиентов, субъектов РФ и муниципальных образований в соответствии с компетенцией Управления и специализацией отдела, с целью поддержания качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков;
• Содействие развитию и осуществлению государственных и муниципальных программ целевого финансирования с участием территориального банка;
• Развитие направления деятельности Банка, входящих в компетенцию подразделения кредитования и проектного финансирования;
• Обеспечение увеличения доходов и снижения расходов территориального банка, его структурных подразделений по основным видам деятельности Подразделения кредитования и проектного финансирования.

Функции:

• Кредитование корпоративных клиентов территориального банка в соответствии со специализацией отдела на цели осуществления текущей и финансовой деятельности; финансирование коммерческих программ и контрактов клиентов в соответствии с внутренними нормативными документами ОАО «Сбербанк России»;
• Кредитование субъектов РФ и муниципальных образований в соответствии с нормативными документами Банка;
• Предоставление банковской гарантии;
• Осуществление классификации ссудной задолженности, находящейся в ведении Подразделения кредитования и проектного финансирования, в соответствии с нормативными актами Банка России и внутренними документами ОАО «Сбербанк России»;
• Разработка и проведение мероприятий с проблемной и просроченной задолженностью в пределах компетенции Управления;
• Кредитование в рамках государственных и муниципальных программ целевого финансирования с участием территориального банка;
• Выполнение функций внутреннего контроля в соответствии с федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Показатели эффективности:

• Формирование качественного кредитного портфеля, характеризующегося приемлемым уровнем кредитного риска;
• Обеспечение устойчивого прироста ссудной задолженности корпоративных клиентов в соответствии с темпами развития  региональной экономики и основных отраслей хозяйства субъектов Российской Федерации, на территории которых осуществляет деятельность Сибирский банк ОАО «Сбербанк России»;
• Максимизация получаемых от операций кредитования по направлениям деятельности Управления процентных и комиссионных доходов.

Отдел сопровождения кредитных операций.

Общие положения:

• Отдел сопровождения кредитных операций (далее – ОСКО) является  структурным подразделением Управления кредитования (далее – УК) Сибирского банка ОАО «Сбербанк России». ОСКО действует в статусе отдела, не имеющего статус самостоятельного.
• В своей работе ОСКО руководствуется законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, Уставом ОАО «Сбербанк России», решениями органов управления ОАО «Сбербанк России», нормативными и распорядительными документами ОАО «Сбербанк России», Сибирского банка ОАО «Сбербанк России», Положением об УК, настоящим Положением.
• ОСКО выполняет работу исходя из возложенных на него задач и функций.
• ОСКО при осуществлении своей деятельности взаимодействует с другими структурными подразделениями Отделения.

Задачи:

• Обеспечение эффективного взаимодействия с отделом кредитования УК, заинтересованными подразделениями Отделения с целью сопровождения кредитных операций, своевременной подготовки кредитной документации и осуществления мониторинга ссудной задолженности;
• Оптимизация существующих бизнес-процессов в области кредитования клиентов Отделения по направлениям деятельности ОСКО.

Функции:

• Оформление кредитной документации в соответствии с условиями утвержденными решением соответствующих коллегиальных органов;
• Проведение мониторинга целевого использования кредитных средств/соблюдения ковенант и иных установленных условий по предоставленным кредитам заемщикам УК;
• Проведение анализа и оценки финансового состояния заемщика/поручителя/залогодателя по кредитам, относящимся к компетенции УК;
• Осуществление классификации ссудной задолженности, находящейся в ведении УК, в соответствии с нормативными актами Банка России и внутренними документами ОАО «Сбербанк России»;
• Осуществление в соответствии с нормативными документами ОАО «Сбербанк России» сопровождения кредитных дел, выполнения условий кредитных договоров;
• Подготовку заявок на соответствующий коллегиальный орган в рамках мониторинга по кредитам, относящимся к компетенции УК;
• Подготовку распоряжений соответствующим подразделениям Отделения на осуществление операций, связанных с предоставлением кредита, и информирование их об изменениях условий кредитования;
• Осуществление мероприятий в целях исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 и «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» ОАО «Сбербанк России» от 12.05.2010 №881-5-р (с учетом последующих изменений и дополнений), контроль работы филиалов Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» за надлежащим осуществлением мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в соответствии с компетенцией ОСКО.
• Выполнение функций в рамках проекта «Корпоративное страхование».
• Обеспечение своевременной подготовки и передачи периодической отчетности, закрепленной за ОСКО.
• Формирование резерва на возможные потери по ссудам (РВПС) и резерва на возможные потери (РВП).
• Обеспечение своевременного и полного внесения в CRM сделок и информации по ним.

Показатели эффективности:

• Качество кредитного портфеля, характеризующееся приемлемым уровнем кредитного риска;
• Качественное сопровождение кредитных операций, своевременная подготовка кредитной документации и проведение мониторинга ссудной задолженности.

 

В соответствии с Регламентом предоставления кредитов в Сбербанке России осуществляется выдача кредитов, физическим лицам, юридическим лицам любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, заключившим с Банком договор банковского счета.

Кредиты предоставляются Банком в рублях и иностранной валюте.

Способы предоставления кредитных средств :

1. Единовременным зачислением кредитных средств, т.е. предоставление кредита на основании Кредитного договора
2. Открытием кредитной линии, в рамках которой Заемщик имеет право на получение и использование кредитных средств с течение определенного в договоре периода.
3. Кредитованием банковского счета Клиента-Заёмщика и оплаты расчетных документов Клиента-Заёмщика – овердрафтное кредитование в соответствии с порядком №279-2-р

Для определения кредитоспособности заёмщика используется собственная методика Банка, основанная на расчете трех групп оценочных показателей:

• Коэффициенты ликвидности
• Коэффициенты наличия собственных средств
• Показатели оборачиваемости и рентабельности.

В результате все заёмщики делятся на три класса кредитоспособности. Первоклассные кредиторы – кредитование которых не вызывает сомнений, второклассные – требуют взвешенного подхода, кредиторы третьего класса – кредитование которых, связано с повышенным риском. 

Заключение.

Прохождение производственной практики в отделе сопровождения кредитных операций управления кредитования и проектного финансирования Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» позволило достичь поставленных целей и закрепить теоретические знания, полученные в процессе обучения, а также получить практические навыки работы данного структурного подразделения, подготовить необходимый материал для дальнейшей работы.

Сибирский Банк Сбербанка России оказывает полный перечень кредитных операций, как для физических, так и юридических лиц в число которых, входят:

Кредиты на пополнение собственных оборотных средств и на приобретение или модернизацию основных средств:

• коммерческие кредиты,
• кредитные линии (возобновляемые),
• кредитные линии (невозобновляемые),
• кредитование расчетного счета — овердрафт — при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и для оплаты расчетных документов с банковского счета,
• кредитование для приобретения долговых обязательств Банка,
• долгосрочные кредиты/кредитные линии для финансирования инвестиционных проектов (инвестиционное финансирование),
• финансирование торговых операций,
• финансирование импортных операций.

Кроме того, Банк предлагает своим клиентам:

• предоставление банковских гарантий,
• открытие и подтверждение аккредитивов,
• осуществление лизинговых операций,
• осуществление факторинговых операций,
• учет (покупка) долговых обязательств (векселей) третьих лиц.

Во время практики удалось непосредственно увидеть работу кредитных специалистов, ознакомиться с документацией.