Задачи:
- Кредитование в валюте РФ и
иностранной валюте коммерческих программ,
проектов и сделок клиентов территориального
банка, в том числе корпоративных клиентов,
субъектов РФ и муниципальных образований
в соответствии с компетенцией Управления
и специализацией отдела, с целью поддержания
качественного и высокодоходного кредитного
портфеля на основе минимизации и диверсификации
кредитных рисков;
- Содействие развитию и осуществлению
государственных и муниципальных программ
целевого финансирования с участием территориального
банка;
- Развитие направления деятельности
Банка, входящих в компетенцию подразделения
кредитования и проектного финансирования;
- Обеспечение увеличения доходов
и снижения расходов территориального
банка, его структурных подразделений
по основным видам деятельности Подразделения
кредитования и проектного финансирования.
Функции:
- Кредитование корпоративных
клиентов территориального банка в соответствии
со специализацией отдела на цели осуществления
текущей и финансовой деятельности; финансирование
коммерческих программ и контрактов клиентов
в соответствии с внутренними нормативными
документами ОАО «Сбербанк России»;
- Кредитование субъектов РФ
и муниципальных образований в соответствии
с нормативными документами Банка;
- Предоставление банковской
гарантии;
- Осуществление классификации
ссудной задолженности, находящейся в
ведении Подразделения кредитования и
проектного финансирования, в соответствии
с нормативными актами Банка России и
внутренними документами ОАО «Сбербанк
России»;
- Разработка и проведение мероприятий
с проблемной и просроченной задолженностью
в пределах компетенции Управления;
- Кредитование в рамках государственных
и муниципальных программ целевого финансирования
с участием территориального банка;
- Выполнение функций внутреннего
контроля в соответствии с федеральным
законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма».
Показатели эффективности:
- Формирование качественного
кредитного портфеля, характеризующегося
приемлемым уровнем кредитного риска;
- Обеспечение устойчивого прироста
ссудной задолженности корпоративных
клиентов в соответствии с темпами развития
региональной экономики и основных отраслей
хозяйства субъектов Российской Федерации,
на территории которых осуществляет деятельность
Сибирский банк ОАО «Сбербанк России»;
- Максимизация получаемых от
операций кредитования по направлениям
деятельности Управления процентных и
комиссионных доходов.
Отдел сопровождения
кредитных операций.
Общие положения:
- Отдел сопровождения кредитных
операций (далее – ОСКО) является структурным
подразделением Управления кредитования
(далее – УК) Сибирского банка ОАО «Сбербанк
России». ОСКО действует в статусе отдела,
не имеющего статус самостоятельного.
- В своей работе ОСКО руководствуется
законами, иными нормативными правовыми
актами Российской Федерации, Уставом
ОАО «Сбербанк России», решениями органов
управления ОАО «Сбербанк России», нормативными
и распорядительными документами ОАО
«Сбербанк России», Сибирского банка ОАО
«Сбербанк России», Положением об УК, настоящим
Положением.
- ОСКО выполняет работу исходя
из возложенных на него задач и функций.
- ОСКО при осуществлении своей
деятельности взаимодействует с другими
структурными подразделениями Отделения.
Задачи:
- Обеспечение эффективного взаимодействия
с отделом кредитования УК, заинтересованными
подразделениями Отделения с целью сопровождения
кредитных операций, своевременной подготовки
кредитной документации и осуществления
мониторинга ссудной задолженности;
- Оптимизация существующих бизнес-процессов
в области кредитования клиентов Отделения
по направлениям деятельности ОСКО.
Функции:
- Оформление кредитной документации
в соответствии с условиями утвержденными
решением соответствующих коллегиальных
органов;
- Проведение мониторинга целевого
использования кредитных средств/соблюдения
ковенант и иных установленных условий
по предоставленным кредитам заемщикам
УК;
- Проведение анализа и оценки
финансового состояния заемщика/поручителя/залогодателя
по кредитам, относящимся к компетенции
УК;
- Осуществление классификации
ссудной задолженности, находящейся в
ведении УК, в соответствии с нормативными
актами Банка России и внутренними документами
ОАО «Сбербанк России»;
- Осуществление в соответствии
с нормативными документами ОАО «Сбербанк
России» сопровождения кредитных дел,
выполнения условий кредитных договоров;
- Подготовку заявок на соответствующий
коллегиальный орган в рамках мониторинга
по кредитам, относящимся к компетенции
УК;
- Подготовку распоряжений соответствующим
подразделениям Отделения на осуществление
операций, связанных с предоставлением
кредита, и информирование их об изменениях
условий кредитования;
- Осуществление мероприятий
в целях исполнения требований Федерального
закона №115-ФЗ «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма» от
07.08.2001 и «Правил внутреннего контроля
в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным
путем и финансированию терроризма» ОАО
«Сбербанк России» от 12.05.2010 №881-5-р (с учетом
последующих изменений и дополнений),
контроль работы филиалов Сибирского
банка ОАО «Сбербанк России» за надлежащим
осуществлением мероприятий по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем и финансированию терроризма
в соответствии с компетенцией ОСКО.
- Выполнение функций в рамках
проекта «Корпоративное страхование».
- Обеспечение своевременной
подготовки и передачи периодической
отчетности, закрепленной за ОСКО.
- Формирование резерва на возможные
потери по ссудам (РВПС) и резерва на возможные
потери (РВП).
- Обеспечение своевременного
и полного внесения в CRM сделок и информации по ним.
Показатели эффективности:
- Качество кредитного портфеля,
характеризующееся приемлемым уровнем
кредитного риска;
- Качественное сопровождение
кредитных операций, своевременная подготовка
кредитной документации и проведение
мониторинга ссудной задолженности.
В соответствии с Регламентом
предоставления кредитов в Сбербанке
России осуществляется выдача кредитов,
физическим лицам, юридическим лицам любой
организационно-правовой формы и индивидуальным
предпринимателям, заключившим с Банком
договор банковского счета.
Кредиты предоставляются Банком
в рублях и иностранной валюте.
Способы предоставления кредитных
средств :
- Единовременным зачислением
кредитных средств, т.е. предоставление
кредита на основании Кредитного договора
- Открытием кредитной линии,
в рамках которой Заемщик имеет право
на получение и использование кредитных
средств с течение определенного в договоре
периода.
- Кредитованием банковского
счета Клиента-Заёмщика и оплаты расчетных
документов Клиента-Заёмщика – овердрафтное
кредитование в соответствии с порядком
№279-2-р
Для определения кредитоспособности
заёмщика используется собственная методика
Банка, основанная на расчете трех групп
оценочных показателей:
- Коэффициенты ликвидности
- Коэффициенты наличия собственных
средств
- Показатели оборачиваемости
и рентабельности.
В результате все заёмщики делятся
на три класса кредитоспособности. Первоклассные
кредиторы – кредитование которых не
вызывает сомнений, второклассные – требуют
взвешенного подхода, кредиторы третьего
класса – кредитование которых, связано
с повышенным риском.
Заключение.
Прохождение производственной
практики в отделе сопровождения кредитных
операций управления кредитования и проектного
финансирования Сибирского банка ОАО
«Сбербанк России» позволило достичь
поставленных целей и закрепить теоретические
знания, полученные в процессе обучения,
а также получить практические навыки
работы данного структурного подразделения,
подготовить необходимый материал для
дальнейшей работы.
Сибирский Банк Сбербанка России оказывает
полный перечень кредитных операций, как
для физических, так и юридических лиц
в число которых, входят:
Кредиты на пополнение собственных оборотных
средств и на приобретение или модернизацию
основных средств:
- коммерческие кредиты,
- кредитные линии (возобновляемые),
- кредитные линии (невозобновляемые),
- кредитование расчетного счета
— овердрафт — при недостаточности или
отсутствии на нем денежных средств и
для оплаты расчетных документов с банковского
счета,
- кредитование для приобретения
долговых обязательств Банка,
- долгосрочные кредиты/кредитные
линии для финансирования инвестиционных
проектов (инвестиционное финансирование),
- финансирование торговых операций,
- финансирование импортных операций.
Кроме того, Банк предлагает
своим клиентам:
- предоставление банковских
гарантий,
- открытие и подтверждение аккредитивов,
- осуществление лизинговых операций,
- осуществление факторинговых
операций,
- учет (покупка) долговых обязательств
(векселей) третьих лиц.
Во время практики удалось непосредственно
увидеть работу кредитных специалистов,
ознакомиться с документацией.