Банковский маркетинг

Следует отметить, что банк активно развивает комплекс услуг  по пластиковым картам, основанного  на совершенствовании и повышении  конкурентоспособности продуктового ряда, создании эффективной сети обслуживания и расширения клиентской базы. Помимо стандартного набора платиковых карт, ВТБ 24 приступил к эмиссии карт VIP — категории VISA Infinite, которая является самой престижной картой международной платежной системы VISA International. Владельцам данной карты предоставляется целый спектр уникальных услуг и возможностей, например, услуги элитной консьерж-службы VISA Infinite, которая обеспечивает оперативное выполнение таких задач, как планирование поездок, рекомендации по выбору ресторана, планирование досуга, помощь в приобретении билетов, организация подарков и многое другое. Кроме того, каждому держателю данной карты предоставляется персональный менеджер ВТБ 24, который обеспечивает клиенту эксклюзивный доступ ко всем услугам ВТБ 24 и сервисных фирм-партнеров.

3.4 внедрение платежной системы Diners Club International

Одна из известнейших платежных систем в мире, представительства которой действуют во всех странах мира. Помимо возможности оплаты товаров и услуг в торговых точках и снятия наличных денежных средств в банкоматах, все пользователи международных карт Diners Club получают уникальный сервисный пакет, включающий в себя информационную поддержку, безопасность и контроль за использованием карты, комфорт во время путешествий, страховые услуги, бонусы, привилегии и т.д.

ВТБ все больше внимания уделяет уровню информационного  обеспечения, количеству и качеству информационных услуг, предоставляемых  клиентам, новым технологиям как  важному фактору конкурентоспособности  на рынке банковских услуг, средству увеличения своих доходов. Потребность  клиентов в подобных услугах также  неуклонно возрастает.

Главным требованием к  современным системам стала консолидация всех каналов обслуживания клиентов в единое, монолитное решение с  возможностью предоставления всего  комплекса банковских услуг.

Сегодня высокотехнологичное  решение электронного банкинга — одно из определяющих конкурентных преимуществ современного универсального банка. Поэтому ВТБ предлагает следующие виды электронного банкинга.

3.6 Система удаленного  банковского обслуживание — «Телебанк»

Это управление банковскими счетами в режиме реального времени круглосуточно и независимо от места нахождения через Интернет. Используя Систему «Телебанк», клиент в режиме «on-line» может покупать и продавать валюту, совершать переводы в рублях и валюте, размещать депозиты, пополнять пластиковые карты, оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь, доступ в Интернет, междугородние и международные переговоры и многое другое.

Система позволяет узнавать остатки и получать выписки по счетам, в том числе по счетам пластиковых карт за любой период. Кроме того, возможно проведение операции в режиме «отложенного платежа», когда  Система «Телебанк» выполняет поручение по мере поступления средств на счет.

Помимо стандартных услуг  Система позволяет пользоваться также дополнительной услугой —  системой оповещений.

3.7 Система «ТелеИНФО»

Это бесплатная многоканальная система удаленного доступа, которая позволяет владельцам пластиковых карт банка и счетов, открытых в банке, круглосуточно, в любой день и из любой точки мира получать актуальную информацию о своих картах и счетах. Доступ к информации производится по нескольким каналам удаленного доступа, в настоящий момент — это Интернет, телефон, SMS, WAP. Также существует система оповещений, с помощью которой клиент получает сообщения об определенных событиях, например, поступлении средств на карту, списании средств и т.д.

3.8 Системы «Клиент-Банк» и «Банк-Клиент Онлайн»

Системы «Клиент-Банк» и  «Банк-Клиент Онлайн» — это автоматизированные компьютерные системы электронных расчетов через Интернет, обеспечивающие:

-полноценное расчетное  и депозитарное обслуживание  с использованием всех стандартных  форм платежных и иных документов (платежные поручения, заявления  на перевод, покупку или продажу  валюты, аккредитив и т.д.);

-ведение рублевых, валютных  счетов и счетов депозитарного  учета;

-ведение архива платежных  документов и поиск информации;

-построение различных  видов отчетов;

3.9 сравнительная  таблица

Сравнительная характеристика разновидностей электронного банкинга ВТБ

Дистанционное банковское обслуживание имеет идентичные преимущества перед традиционными банковскими  методами обслуживания клиентов, а  именно:

-доступ к счетам и  возможность проведения транзакций  осуществимы из любого места,  где есть наличие компьютера  и доступ к глобальной сети  Интернет;

-сервис доступен 7 дней  в неделю, 24 часа в сутки;

-транзакции исполняются  и подтверждаются мгновенно;

-диапазон осуществляемых  операций достаточно широк: от  контроля движения средств по  счетам до подачи заявки на  предоставление ипотечного кредита;

-сокращение себестоимости  операций и издержек для банка  и клиента;

-снижение рисков непрохождения платежей;

.В будущем информационные  и коммуникационные технологии  будут все шире использоваться  для привлечения клиентов. Уже  сейчас финансовые услуги стали  предлагаться через Интернет, а  физические контакты банков с  клиентами постепенно вытесняются  электронной почтой и связями  через компьютерные сети. Новые  технологии позволяют добиться  большей индивидуализации предложения  банковских продуктов и услуг  и оказывать их клиенту в  любом месте и в любое время  по его запросу. В этой связи,  эксперты говорят о формировании  новой концепции виртуального  банка, основанного на информационных  и коммуникационных технологиях.

Решая задачу обеспечения  населения России качественными  банковскими продуктами и услугами, ВТБ за последнее время практически  утроил размеры своей региональной сети внутри страны. У Группы ВТБ  в России сегодня 524 офисов продаж в 67 из 86 регионов страны.

Маркетинговая деятельность ВТБ не завершается выявлением возможностей рынка и самого банка. Специалисты  маркетинговой службы помимо этого, разрабатывают стратегический и  оперативный план маркетинга, предпринимают усилия по их реализации. Маркетинговую деятельность рассматривать и с точки зрения реализации элементов комплекса маркетинга. Специалисты в области маркетинга разрабатывают товарную политику банка, заключающуюся в определении изменений характера и ассортимента предлагаемых услуг, а так же их объема, и подходов к обновлению ассортимента, предложению нетрадиционных продуктов и услуг. Общая схема управления маркетинговой деятельностью в ВТБ можно представлена на Рисунке 13.

Кроме этого, ВТБ занимает активную социально ответственную  позицию, воспринимая меценатство  как неотъемлемую часть своей  работы, позволяющую продвигать свою философию, выполнять свою миссию по отношению к обществу. Стабильно  растущие финансовые результаты позволяют  расширять и диверсифицировать  спонсорские и благотворительные  программы Банка, ключевыми приоритетами которых остаются культура, образование, спорт, здравоохранение, а также  адресная социальная помощь. Спонсорская  и благотворительная деятельность ВТБ сочетает в себе долгосрочную поддержку проектов и разовые  пожертвования. Мероприятия, спонсором  которых выступает ВТБ, можно  разделить на две категории —  проекты, ориентированные на продвижение  имиджа Банка, и кампании по привлечению  клиентов.

3.10 Стратегические направления и перспективы развития КБ ВТБ

В последние годы ВТБ существенно  повысил динамику своего развития и  активно осваивает новые направления  бизнеса. На нынешнем этапе приоритеты в его деятельности определяются новыми стратегическими задачами, предусматривающими превращение ВТБ в универсальный  банк европейского уровня, способный  успешно конкурировать с западными  кредитными организациями. Исходя из этих целей, банк существенно активизировал  маркетинговую политику во всех целевых  группах клиентуры, завершает реорганизацию  внутренней структуры, реализовал целый  ряд крупных проектов на международном  рынке.Консолидация банковской сети ВТБ и открытие новых отделений в ведущих мировых экономических центрах позволит Банку ВТБ на равных конкурировать с крупными иностранными банками и решать важные государственные и коммерческие задачи, включая привлечение в российскую экономику кредитных и инвестиционных ресурсов и обслуживание операций российских компаний на внешних рынках.Банк ВТБ стремится укрепить свою лидирующую позицию в обслуживании корпоративных и розничных клиентов в России, а также активно использовать свое уникальное положение в качестве российской банковской Группы, способной предоставлять услуги своим клиентам из России и СНГ в СНГ, Европе, Азии и Африке. Для достижения данных стратегических целей, а также в целях увеличения акционерной стоимости, ВТБ намерен реализовать следующие задачи.Упрочить свои позиции в качестве лидера в корпоративном секторе российского банковского рынка.

ВТБ намерен достигнуть поставленных целей за счет:

-роста кросс-продаж дополнительных продуктов и услуг существующим клиентам;

-фокусирования на возрастающих требованиях в сегменте клиентов среднего бизнеса для расширении клиентской базы;

-дальнейшего совершенствования клиентского обслуживания и упрощения процесса принятия решений и различных процедур;

Развивая розничный бизнес на основе специализированного розничного банка — ВТБ 24, ВТБ преследует цель стать вторым по величине кредитов и депозитов российским розничным  банком. Одной из приоритетных задач в розничном банковском бизнесе в ВТБ является активное развитие розничной сети ВТБ 24 до более 500 отделений к 2008 г. путем открытия новых точек продаж и передачи 146 отделений в ВТБ 24 с тем, чтобы обеспечить присутствие во всех городах России с населением более 150 тыс. человек. В качестве приоритетных задач ВТБ рассматривает развитие других каналов продаж (таких, как сеть банкоматов, телефонный и Интернет-банкинг), расширение продуктовой линейки, повышение эффективности продаж, улучшение качества обслуживания клиентов, совершенствование бизнес-процессов и кредитной работы.

Продолжить улучшать операционную эффективность.ВТБ намерен и в дальнейшем интегрировать и оптимизировать организационную структуру для повышения операционной эффективности по всем направлениям бизнеса и во всех регионам присутствия. Кроме того, планируется увеличить эффективность по всем направлениям бизнеса за счет дальнейшего улучшения контроля и координации банков, входящих в Группу, путем перехода на единые стандарты, методы и подходы (такие, как единая политика управления рисками, системы внутреннего контроля, система управления персоналом и брендом).Централизовать и усовершенствовать ИТ системы и инфраструктуру с целью поддержания возрастающего объема бизнеса.

В 2007 г. ВТБ планирует усилить  контроль над деятельностью банков Группы и повысить ее координацию. Планируется  внедрить единые системы управления активами, пассивами и ликвидностью, расширить продуктовую линейку  для клиентов, оптимизировать процедуры  проведения совместных проектов банков — участников ВТБ. Будут активно  прорабатываться вопросы организации  единого информационного пространства, включая внедрение единого электронного документооборота, общих автоматизированных банковских систем. В процессе внедрения  единых принципов и подходов, планируется  максимально эффективно использовать лучшую практику, действующую в банках, входящих в Группу, а также результаты изучения опыта успешно работающих международных банковских холдингов. В 2007 г. ВТБ будет повышать внутреннюю и внешнюю информационную открытость, увеличит количество и качество общедоступной  информации о деятельности банка  и его дочерних структур.

3.11 поставленные цели, на период 2007 —2012 гг.

перед ВТБ 24 поставлены следующие  цели: банк должен стать лидером  в обслуживании российского среднего класса и одним из крупнейших национальных игроков в массовом сегменте. Портфель розничных кредитов ВТБ 24 вырастет более, чем в три раза, а объем привлеченных частных вкладов — почти в четыре раза.

Планируется, что 2012год станет для ВТБ особенно плодотворным, она  превратится в транснациональную  инвестиционно привлекательную публичную компанию, получит адекватную рыночную оценку и международное призвание. Все это заложит прочную основу для быстрого прорыва в мировую банковскую элиту, и уже к 2014 г. ВТБ войдет в число 40 крупнейших банков мира и 20 ведущих европейских.

 Проанализировав основные  направления ВТБ в области  маркетинга, я могу сделать вывод,  что ВТБ придает большое значение  маркетинговой стратегии, планированию  и контролю маркетинга, активно  применяет во взаимосвязи все  элементы комплекса маркетинга, включая качество обслуживания. Кроме того, для удовлетворения  потребителей, банк внедряет в  свою деятельность инновационные  банковские продукты, применяет  современные методы сбыта. Большее  значение банк уделяет своему  имиджу и связям с общественностью.