Потребительский кредит и перспективы его развития (на материалах отделения № 404 Головного филиала по Брестской области ОАО «Беливестбан

Автор работы предлагает в целях стимулирования получения  кредита с использованием пластиковой карточки осуществлять его на условиях пакета «2010», который будет включать в себя: Предоставление кредитной карточки MasterCard Electronic; предоставление co-brand-карточки; предоставление услуги «SMS-банкинг» и (или) услуги «Мобильный банкинг».

В перспективе  потребительский кредит будет становиться  доступнее, это связано с политикой, осуществляемой национальным банком в  области уменьшения ставки рефинансирования и государственной политикой, направленной на увеличение доходов населения.

В перспективе  в Республике Беларусь планируется  создание частных бюро кредитных  историй. Функционирование в экономике бюро кредитных историй дает банкам возможность управлять рисками кредитования физических лиц, отказывая в кредитовании недобросовестным заемщикам. Общее снижение совокупных кредитных рисков банка приводит к понижению процентных ставок по кредитам, делая кредитные продукты более привлекательными для населения.

В последнее  время наблюдается увеличение проблемной задолженности по кредитам и тут на помощь могут придти коллекторские агентства. Коллекторские агентства помогут банкам вернуть долги и сконцентрировать свою работу на профильной деятельности, а не на их взыскании.

Итак, развитие кредитных отношений населения с банками - это вопрос не только экономический, но и социальный и политический. Так как помимо необходимой экономической и политической стабилизации, он требует разработки коммерческими банками социально-ориентированной кредитной политики во взаимоотношениях банка с населением, а также модернизации форм и методов кредитования, совершенствования процентной политики, условий предоставления, а также погашения кредитов.

Также необходима серьезная модернизация материально-технической базы в банковском секторе, использование прогрессивного опыта зарубежных стран с развитой рыночной экономикой. Для успешной реализации кредитной политики необходимо также привести в соответствие нормативную и правовую базы банковского сектора экономики. Таким образом, качество оказания банковских услуг банками, финансовая устойчивость и имидж белорусских банков в значительной степени зависит от состояния экономики в целом.

Сохранению  высоких темпов роста рынка потребительского кредитования будут способствовать следующие факторы: - активный приход иностранных инвесторов в данный сектор; - расширение кредитной инфраструктуры и внедрение новых инструментов кредитования; - повышения доверия населения к банковской системе; - продолжение роста денежных доходов; - рост финансовой грамотности населения; - развитие системы кредитных бюро.

В перспективе  кредит на потребительские нужды  должен быть простым и удобным для человека, как в плане получения кредита, так и в плане его возврата. С этой целью необходимо повышать привлекательность кредитов, улучшать качество обслуживания населения, разрабатывать новые виды кредитов, смелее использовать и внедрять на практике передовой опыт зарубежных стран, а также расширять сеть технических средств (инфокиосков), дающих возможность погашать кредит в любое время.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Абелев О. Совокупность банковских продуктов как фактор развития коммерческого банка (Российский опыт) / О. Абелев //Банковские услуги. – 2007. - №3. – С. 18-25.
2. Аванесов Э. Г. Инвестиционный анализ [Текст]: Инвест. Пособие для студентов экон. спец./ Э.Г. Аванесов, М.М. Ковалев, В.Г. Руденко. 2002-247с.
3. Банки и банковское дело: учеб. пособие для вузов /А.И. Балабанов [и др.]; под общ. ред. А. И. Балабанова. – 2-е изд. – Спб.: Питер, 2007. – 448 с.
4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. / Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2005. - 216 с.
5. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой Представителей 3 октября 2000г.: одобр. Советом Республики 12 октября 2000г.: текст Кодекса по состоянию на 03июня  2009г.
6. Банковское дело: Учебник/под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П./В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкая - М.: Финансы и статистика, 2006- 480с.
7. Буздалин А. Рынок розничного кредитования: перспектива бесперспективности // БДМ. Банки и деловой мир. - 2007. - № 1. - С.32-38.
8. Быстров С.А. Розничный банковский бизнес и потребительский кредит/С.А. Быстров// Банковские услуги: Ежемесячный специализированный журнал.-2008. №11.С.25-33.
9. Бюллетень банковской статистики. Ежегодник 2006 г.
10. Бюллетень банковской статистики. Ежегодник 2007 г.
11. Бюллетень банковской статистики. Ежегодник 2008 г.
12. Гамзунов А. Рынок банковских услуг: конкуренция по качеству // Банковский вестник. 2004. №4. С. 24-31.
13. Горбач П.Некоторые особенности выдачи кредитов банками, банковские филиалы / Павел Горбач. - // Валютное регулирование и ВЭД. - 2006. - N 7. - С. 41-44.
14. Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто / Ю. Демин. - Санкт-Петербург : Питер Пресс, 2007. - 206 с. – (Управляй своми деньгами).
15. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Мисанта, 2006 – 482 с.
16. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой.-Мн.; БГЭУ, 2003 – 527с.
17. Деньги.  Кредит. Банки: учеб. Пособие для вузов / Г.Е. Алпатов [и др.]; под общ.  ред. В.В. Иванова. – Москва: ТК Велби, 2006. – 624 с.
18. Деньги, Кредит, Банки: учебник для ВУЗов./Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова [и др.], под ред.проф. Е.Ф.Жукова – М.: Банки и Биржи, ЮНИТИ, 2006- 345с.
19. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов по спец. "Финансы и кредит" и "Бух. учет и аудит" / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2004. - 620 с.
20. Жуков В. Деятельность Национального банка по продвижению современных технологий для розничных услуг населению // Вестник Асоциации белорусских банков. 2004. № 13. С. 6-7.
21. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006. – 575 с.
22. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2002. -176с.
23. Иванова Л. Отдельные вопросы кредитования физических лиц / Л. Иванова // Журнал Главный бухгалтер Банковская деятельность. 2009. №4 (42). Минск С.11-13.
24. Инструкция  о кредитовании физических лиц ОАО «Белинвестбанк»: утв. протоколом  заседания Правления ОАО «Белинвестбанк» от 12.05.2007 г. № 66.
25. Инструкция о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом: утв.  Правлением Национального банка Республики Беларусь 13.11.2008 №173.
26. Инструкция о порядке открытия и закрытия банками и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями банковских счетов: утв.  Правлением Национального банка Республики Беларусь 3 апреля 2009г. №40.
27. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2007 г. № 227.
28. Инструкция по предоставлению ОАО «Белинвестбанк» экспресс - кредитов физическим лицам: утв. протоколом заседания Правления ОАО «Белинвестбанк» от 06.02.2008 г. № 7.
29. Кисель С. Розничное банковское кредитование в Республике Беларусь/С. Кисель// Банковский вестник. – 2007. № 28 (393). С.24-31.
30. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 гг.
31. Концепция развития в республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года. Утв. Правлением Национального банка Республики Беларусь 31.03.2005г. № 44.
32. Кредитная политика ОАО «Белинвестбанк» на 2009 год. Утверждена протоколом заседания Наблюдательного Совета ОАО «Белинвестбанк» от 27.03.2009 №7.
33. Лаврушина, О.И. Управление деятельностью коммерческого банка  
    / О.И. Лаврушина. – Москва: Юристъ, 2005. – 688 с.
34. Леонович Т. Новые направления в развитии розничных банковских услуг/ Т. Леонович // Банковский вестник 2004. № 12 (354). С. 32-35.
35. Лепетиков Д.В. Потребительское кредитование: общие тенденции и особенности поведения лидеров рынка // Банковский ритейл. - 2006. - № 3. - С. 30-36.
36. Лузгин Н.В. Реализация концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года / Н.В. Лузгин// Банковский вестник. – 2008. № 22 (423). С.10-15.
37. Макарова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.И. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006-288с.
38. Мисько, М.В.  Бюро кредитных историй: белорусский и зарубежный опыт / М. В. Мисько. - Минск: Амалфея, 2008. - 295 с.
39. Наумов М.Ф. Кредитный скоринг: баланс интересов банка и клиентов // Банковское кредитование. - 2005. - №3. - С.8-15.
40. Национальный реестр правовых актов . 2009г. N 161 О льготном потребительском кредитовании: Указ Президента РБ от 6 июля 2009 г. № 371. - С.11-12
41. Непомнящий А.В. Вопросы развития банковского потребительского кредитования и некоторые проблемы его совершенствования // Банковские услуги. - 2008. - № 1.
42. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 325 с.
43. Полегошко Т. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие / Т. Полегошко // Банковский вестник.- 2008. №1 (402). С.5-13.
44. Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы.
45. Пупликов С.И. Банковский портфель 2004 г. – Мн.: ОДО «Тонпик», 2004.- 240с.
46. Пупликов С.И.Банковские операции: Учебное пособие для вузов / Под общ. ред. С.И. Пупликова. - Мн.: Вышэйшая школа, 2003. - 351с.
47. Резник, Г.  SMS-банкинг – новый перспективный канал связи с клиентами / Г. Резник //Банковская практика за рубежом. – 2008. - №1. – С. 50-55.
48. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт/ И. Н. Рыковы // Научно-практический и теоретический журнал «Финансы и кредит». 2007. № 36 (276).Москва С. 2-11.
49. Сенько В.Я. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за первое полугодие 2009г. и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации / Сенько В.Я.// Банковский вестник.- 2009. № 42 (459) с. 5-10.
50. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России/ Е. Б. Стародубцева//. - (Банковская деятельность: услуги) //Банковские услуги.  2006. № 6. С. 10-15
51. Тавасиев А.М. Банковское дело: учеб. Пособие / А.М. Тавасиев, Н.Д. Эриашвили; под ред. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006. – 528 с.
52. Тарасов В.И.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2005 – 512 с.
53. Тарасов В. Спрос на кредиты падает// Еженедельная аналитическая газета для деловых людей «Белорусы и рынок» № 47 (882) 30 ноября – 6декабря 2009г.
54. Финансы и кредит: Учеб. пособие / Л.Г. Колпина, Г.И. Кравцова, В.Л. Тарасевич и др.;   Под ред. М.И. Плотницкого. – Минск: Книжный дом; Мисанта, 2005.
55. Шевко А. Бюро кредитных историй в Республике Беларусь: история создания и перспективы развития/ А. Шевко // Банковский вестник. – 2009. № 22.С.44-54.
56. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика. 2006. - 158 с.
57. Электронное научное издание «Труды МЭЛИ: электронный журнал»  Вязев А.Ю. Коллекторская деятельность в Российской федерации: основные черты, история появления и этапы развития.
58. www.belapb.by
59. www.belarusbank.by
60. www.belinvestbank.by
61. www.vtb-bank.by
62. www.nbrb.by
63. www.infobank.by

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ