Потребительский кредит и перспективы его развития (на материалах отделения № 404 Головного филиала по Брестской области ОАО «Беливестбан

НАЦИОНАЛЬНЫЙ  БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «ПОЛЕССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

   Кафедра банковского дела  

                                                                                Допущена к защите

                                                                                              Заведующий кафедрой

________Д.В.Криворотов 

«___»____________2010г.

                                                          

 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

 

на тему: Потребительский  кредит и перспективы его развития (на материалах отделения № 404 Головного филиала по Брестской области

ОАО «Беливестбанк»  г. Береза)

 

 

 

  Студент-дипломник

  ФБД, 6 курс, гр.712121К                                                           Н.В. Ковалевич

                                               

 

 

  Руководитель,

  ассистент  кафедры

  банковского  дела                                                                        Н.К. Веренич

                                                          

                                                        

ПИНСК 2009

ABSTRACT

Degree work - 80 s., 7 fig., 7 tabl., 63 sources, 21enc.

 

THE CONSUMER CREDIT, SUBJECTS POTREBITELIKOGO CREDITTING, OBJECTS of the CONSUMER LENDING, the MARKET of the CONSUMER LENDING, OVERDRAFT, CREDIT CARD, CREDIT ON FINANCING of PREMISES, CREDIT ON CONSUMER PURPOSE, FULL PERCENT RATE, OAO "BELINVESTBANK".

 

Object of the study given work is activity OAO "Belinvestbank" on the market of the consumer lending.

Subject of the study - an economic relations appearing, in process of the operation and developments of the consumer credit.

The purpose of the degree work is consideration to economic essence of the consumer lending, his(its) analysis on material of the branch № 404 OAO "Belinvestbank" in Bereza, as well as development level study and practical persons of the granting, revealing the problems and prospects of the further improvement of the consumer lending.

In process of the writing the work were used following methods: comparative, statistical and graphic analysis, collations.

Track record of the development of the consumer credit and reserves of the further his(its) improvement is determined In work.

The result given work are designed by author of the offer, directed on activation of activity of the branch  404 GF on Brestskoy area OAO "Belinvestbank" in Bereza on development of the consumer lending.

The author of the work confirms that provided in her accounting-analytical material it is correct and objective reflects the condition of the under investigation process, but all unoriginal from literary and the other sources theoretical, methdological and methodical positions and concepts are accompanied the reference to their authors.

 

 

  

 

 

РЕФЕРАТ

Дипломная работа – 80 с., 7 рис., 7 табл., 63 источника,  21приложение.

 

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, СУБЪЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬКОГО КРЕДИТОВАЯ, ОБЪЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ, РЫНОК ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ, ОВЕРДРАФТ, КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА, КРЕДИТ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ, КРЕДИТ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЦЕЛИ, ПОЛНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК».

 

Объектом исследования данной работы является деятельность ОАО «Белинвестбанк» на рынке  потребительского кредитования.

Предмет исследования - экономические отношения возникающие, в процессе функционирования и развития потребительского кредита.

Целью дипломной работы является рассмотрение экономической сущности потребительского кредитования, его анализ на материалах отделения № 404 ОАО «Белинвестбанк» в г. Береза, а также изучение уровня развития и практики предоставления, выявление проблем и перспектив дальнейшего совершенствования потребительского кредитования.

В процессе написания  работы использовались следующие  методы: сравнительный, статистический и графического анализа, сопоставления.

В работе определена динамика развития потребительского кредита и резервы дальнейшего его совершенствования.

Результатом данной работы являются разработанные автором  предложения, направленные на активизацию  деятельности отделения №404 ГФ по Брестской области ОАО «Белинвестбанк» в г. Береза по развитию потребительского кредитования.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчётно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

________________

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………………...4

1. Теоретические основы потребительского кредитования……………………7
1. Потребительский кредит: сущность, виды, значение…………….…….7
2. Особенности кредитования населения на  потребительские

нужды в ОАО  «Белинвестбанк»………………………………………….… 12

3. Аналитический обзор потребительского кредитования

 в Республике Беларусь………………………………………………….........22

2. Потребительское кредитование в деятельности ОАО «Белинвестбанк»

 на материалах  отделения №404 ГФ по Брестской  области г. Береза...……...33

1. Анализ результатов деятельности ОАО «Белинвестбанк» на

рынке потребительского кредитования……………………………………...33

2. Сравнительная характеристика потребительского кредитования

 на банковском  рынке г. Береза……………………………………………....41

3. Порядок выдачи потребительского кредита…………………………...48
3. Зарубежный опыт кредитования физических лиц и перспективы

развития потребительского кредита в Республике Беларусь………………...51

1. Зарубежный опыт потребительского кредитования………………..…51
2. Основные направления совершенствования

потребительского  кредитования в Республике Беларусь………………..…62

Заключение………………………………………………………………………….75

Библиографический список…………………………………………………..........79

Приложения………………………………………………………………………....83

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В Стратегии  развития банковского сектора Республики Беларусь на период до 2010 г. банковское потребительское кредитование было выделено как одно из приоритетных направлений государственной социально-экономической политики.

Успешная деятельность банковских учреждений способствует решению различных экономических проблем любого государства. Принимая активное участие в хозяйственной жизни общества, коммерческие банки создают механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, что в значительной степени способствует развитию экономики.                                                         

Одной из основных функций коммерческих банков является осуществление кредитных операций, в том числе предоставление различных  видов потребительских кредитов населению нашей страны.

Потребительский кредит представляет собой средства удовлетворения потребительских нужд населения. Предоставление  таких кредитов — одна из наиболее важных операций большинства банков.

Важность потребительского кредитования во всем объеме предоставляемых  кредитов определяется, прежде всего, его значимостью для населения  страны, так как он является особым видом кредита, потребность в котором постоянно остается острой. Благодаря потребительскому кредитованию существует возможность совершать  покупки товаров в то время, когда процесс накопления сбережений для их приобретения еще не завершен, а у отдельных категорий и не был начат в связи с относительно низким уровнем доходов.

Потребительский кредит представляет собой средства удовлетворения потребительских нужд населения и  играет очень важную роль в деятельности, как самого банка, так и его клиентов, главным образом,  физических лиц. Он имеет большое значение, так как ускоряет получение определенных благ с одной стороны, увеличивает текущий платежный спрос населения, повышает его жизненный уровень с другой  стороны. Потребительский кредит ускоряет реализацию товара и способствует созданию основных средств.

Субъектами  потребительского кредита являются: физические лица, т.е. население, выступающее в роли кредитополучателя; банки, небанковские учреждения (ломбарды, пункты проката и другие предприятия), выступающие в роли кредитодателя.

Объектами кредитования являются затраты, связанные с удовлетворением  текущих потребительских нужд –  приобретение товаров и т.д. и  нужд инвестиционного характера  – строительство индивидуальных жилых домов,  хозяйственных построек, капитальный ремонт.

Актуальность темы данной дипломной работы заключается в том, что потребность населения в получении кредитов постоянно расширяется, и в будущем эта тенденция будет сохраняться. Банку важно привлечение физических лиц для дальнейшего кредитования, которое будет выгодно не только клиенту, но и ему самому.

        В настоящее время совершенствование,  модернизация банковских компьютерных  программ и внедрение новейших  технологий позволяют качественно  и быстро осуществлять выдачу потребительских кредитов  в наиболее короткие сроки.

Потребительские кредиты имеют важное экономическое  значение:

• в формировании ресурсов и передачи их во временное пользование;
• в ускорении получения материальных благ;
• в сокращении наличных денег, необходимых для обращения (предоставление кредитов безналичным путем,  кредитование с использованием пластиковых карточек).

Данная работа базируется на  законодательной  и нормативной базе Республики Беларусь, а также локальных нормативных  актах отдельного коммерческого банка, теоретических и периодических изданиях, в которых затронут предмет исследования, а также на аналитической и статистической информации  отделения № 404 г. Береза ГФ  по Брестской области ОАО «Белинвестбанк».

Объектом изучения является деятельность отделения № 404 Головного филиала по Брестской области ОАО «Белинвестбанк» на рынке потребительского кредитования.

Предмет исследования – экономические отношения возникающие, в процессе функционирования и развития потребительского кредита.

Целью дипломной работы является рассмотрение экономической сущности потребительского кредитования, его анализ на материалах отделения № 404 ОАО «Белинвестбанк» в г. Береза, а также изучение уровня развития и практики предоставления, выявление проблем и перспектив дальнейшего совершенствования потребительского кредитования.

Для достижения поставленной цели в дипломной работе предстоит решить следующие задачи:

1. рассмотреть понятие и сущность потребительского кредита, его виды и определить его значение;
2. изучить порядок кредитования потребительских нужд населения в ОАО «Белинвестбанк»;
3. рассмотреть рынок потребительского кредитования в Республике Беларусь;
4. провести сравнительный анализ условий выдачи потребительского кредита в г. Береза;
5. изучить зарубежный опыт потребительского кредитования населения;
6. изложить перспективы развития потребительского кредита в Республике Беларусь и разработать конкретные предложения для ОАО «Белинвестбанк».

Дипломная работа базируется на нормативных актах  банка, теоретических исследованиях и периодических изданиях, в которых рассматривается тема данной работы.

Аналитическая часть дипломной работы основана на данных бухгалтерской и статистической отчетности ОАО «Белинвестбанк» г. Береза за 2006-2008гг.

В процессе написания  работы использовались следующие  методы: сравнительный, статистический и графического анализа, сопоставления.

Дипломная работа состоит из ведения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложений.

В первой главе  дипломной работы дается общее понятие потребительского кредитования, также отражены его значение, виды потребительских кредитов, способы предоставления, раскрывается  сущность потребительского кредита. Помимо этого в первой главе рассмотрен порядок кредитования потребительских нужд населения в ОАО «Белинвестбанк» и представлен аналитический обзор потребительского кредитования в Республике Беларусь.

Во второй главе  проведен анализ результатов деятельности отделении № 404 ОАО “Белинвестбанк”  в г. Береза на рынке потребительского кредитования.  Проведена сравнительная характеристика потребительского кредита на рынке банковских услуг в г. Береза. На примере одного кредитного досье изучен порядок предоставления кредита на потребительские нужды.