Финансы домашних хозяйств и их роль в финансовой системе страны

 

Реальные располагаемые  денежные доходы россиян, по предварительным  данным, в феврале 2007г. выросли на 12,5% по сравнению с соответствующим  периодом 2006г., при этом по сравнению  с январем 2007г. реальные располагаемые  денежные доходы увеличились на 21,3%. В январе-феврале 2007г. рост доходов  составил 12,7% по сравнению с январем-февралем 2006г. Такие данные содержатся в основном докладе Федеральной службы государственной  статистики (Росстат) РФ.

В 2007 году, по словам вице-премьера РФ, средняя зарплата россиян увеличится до 12,7 тысяч рублей, в 2008 - до 14,7 тысяч  рублей, а в 2009 году превысит 17 тысяч рублей.

        ПО  данным Росстата, домохозяйства  России  стали богаче, больше потребляют. Но и появилось социальное  неравенство, которого раньше  не было. Судя по ВВП на душу  населения, Россия— страна со средним доходом. Стали лучше питаться, стало меньше бедных семей с тремя детьми. Сейчас к ним относится около 60% таких ячеек общества, но были времена, когда этот параметр зашкаливал и за 75%. Да и в целом бедных стало меньше. Если в 2000 году у нас 29% населения имели доходы ниже прожиточного минимума, то теперь — 13,1%. По структуре трат Россия стала похожа на западную страну — больше тратим на медицину, образование. Больше стало затрат на связь, хотя это и не первостатейная потребность. А еда и одежда у нас неоправданно дороги. [10, с. 21]

    Теперь рассмотрим  структуру денежных доходов домохозяйств за период с 2008 по 2010 годы.

                                                                                                          Таблица 3.3

Объем и структура  денежных доходов   домохозяйств по источникам  поступления                   Всего денежных доходов, млрд.рублей        в том  числе в процентах: доходы от предпринимательской  деятельности оплата труда, включая  скрытую заработную плату социальные выплаты доходы от другие собствен- доходы ности       2008 год 1 квартал 5 186,2 10,2 68,7 13,5 5,6 2,0 2 квартал 6 263,5 9,6 68,6 12,8 7,1 1,9 Продолжение таблицы 3.3 3 квартал 6 615,8 10,4 66,7 12,8 8,1 2,0 4 квартал 7 166,1 10,7 69,4 13,8 4,1 2,0 Год 25 231,6 10,2 68,4 13,2 6,2 2,0 2009 год 1 квартал 5 912,1 10,5 67,3 14,9 5,3 2,0 2 квартал 7 147,5 9,3 67,2 14,7 6,8 2,0 3 квартал 7 040,9 10,2 64,2 15,3 8,4 1,9 4 квартал 8 320,3 9,0 68,6 14,9 5,5 2,0 Год 28 420,8 9,7 66,9 14,9 6,5 2,0 2010 год 1 квартал 6 730,3 9,8 66,0 18,0 4,3 1,9 2 квартал 7 823,1 9,0 65,9 18,5 4,6 2,0 3 квартал 7 755,7 9,8 64,5 19,1 4,6 2,0 4 квартал 9 232,9 8,6 68,2 17,2 4,0 2,0 Год 31 542,0 9,2 66,4 18,1 4,3 2,0

     

     Годовой денежный доход всех домохозяйств России в 2010 году вырос на 25 %  по сравнению с 2008г. Увеличилось количество социальных выплат (с 13,2% до 18,1 % ). Доход от предпринимательской деятельности уменьшился на 1 %., доход от оплаты труда – на 2 % по сравнению с 2008г.

       В целом  приведенный анализ показал, что  расходы домашних хозяйств постоянно  растут как на товары так и на услуги, и этот рост стабилен. К примеру, в январе 2011г рост цен на продовольственные товары составил 2,6% (в 2010г - 1,4%). Прирост цен на непродовольственные товары – 0,9%, но это в 4,5 раза больше, чем в январе 2010г.  По данным Росстата, за 2001-2009 гг потребительские цены в России выросли в 3 раза. Сравнимо с Германией – там за эти 9 лет цены поднялись на 16%. [11]

     Рассмотрим  изменение динамики потребительских  цен в  мире в период с  2007 по 2010 гг.

                                                                                                                 Таблица 3.3

Динамика потребительских  цен (в % к предыдущему году)

	2007	2008	2009	2010
Россия	9,0	14,1	11,7	6,9
Бразилия	3,6	5,7	4,9	5,0
Германия	2,3	2,6	0,4	1,1
Италия	1,8	3,3	0,8	1,5
Канада	2,1	2,4	0,3	1,8
Китай	4,8	5,9	-0,7	3,3
Великобритания	2,3	3,6	2,2	3,3
США	2,9	3,8	-0,4	1,6
Франция	1,5	2,8	0,1	1,5
Япония	0,1	1,4	-1,4	-0,7

 

        Как  видно из таблицы,  в России  наблюдается самый высокий уровень роста потребительских цен. [11]

      Таким образом, по проведённому анализу доходов бюджета домашних хозяйств в РФ, видно, что уровень доходов не очень высокий. Основным их источником является оплата труда. За последние годы можно увидеть динамику увеличения доходов населения. Выросли социальные выплаты, доходы от предпринимательской деятельности, а также уровень прожиточного минимума. Но с постоянным увеличением роста цен на товары и услуги, прирост в доходах не сильно ощутим, поэтому необходимо эффективно распределять свои доходы.

 

 

3.2.Анализ бюджетов  по расходам

    Анализ российских  домохозяйств по расходам семьи на товары и услуги является одной из важнейших тематик для современного экономиста. Поскольку спрос определяет предложение, большинство маркетинговых агентств, да и маркетинговых отделов предприятий достаточно много усилий уделяют изучению спроса на товары и услуги. Так как основными потребителями являются домохозяйства, необходим тщательный анализ расходов семьи, именно на основе анализа расходов семей можно спрогнозировать потенциальный спрос на товары и услуги.[20, с. 15]

       Информационной  базой для анализа являлась  информация Роскомстата РФ в динамике. Всего   в   России  сейчас насчитывается примерно 52,7 млн.   домашних хозяйств. Рассмотрим  бюджет российских домохозяйств в 3 квартале 2010 г и сравним его с аналогичным периодом предыдущего года.

 

                                                                                                                 Таблица 3.4

СОСТАВ РАСПОЛАГАЕМЫХ  РЕСУРСОВ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ РАЗЛИЧНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ КАТЕГОРИЙ
(в среднем на члена  домашнего хозяйства в месяц;  рублей)
	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010
	Все домашние хозяйства
Располагаемые ресурсы - всего	3586,6	4446,9	5745,8	7051,6	9156,9	11955,2	12419,4	14633,2
в том числе:
денежные расходы	3148,5	3924,8	5057,9	6199,5	8062,4	10335,3	10737,4	12688,0
	224,2	225,6	256,0	271,5	301,0	348,3	378,9	422,3
Расходы на продукты питания
	66,5	70,1	41,5	49,2	66,0	87,9	94,6	104,3
Расходы на
непродовольственные товары
и услуги
прирост сбережений	147,4	226,4	390,4	531,4	727,5	1183,7	1208,4	1418,5
Продолжение таблицы 3.4
	Домашние хозяйства, проживающие
	в городской местности
Располагаемые ресурсы - всего	4009,0	5016,0	6529,5	7984,9	10354,6	13465,9	13869,4	16265,0
в том числе:
денежные расходы	3623,5	4542,0	5879,3	7183,9	9314,0	11844,7	12222,3	14357,5
	147,3	146,9	159,6	166,1	190,0	215,7	233,5	270,7
Расходы на продукты питания
Расходы на	78,5	81,7	47,8	56,2	74,0	99,8	105,1	114,1
Непродовольственные товары и
услуги
прирост сбережений	159,7	245,1	442,8	578,7	776,6	1305,7	1308,5	1522,7
	Домашние хозяйства, проживающие
	в сельской местности
Располагаемые ресурсы - всего	2423,2	2851,3	3604,7	4495,4	5871,1	7786,5	8416,9	10128,7
в том числе:
денежные расходы	1840,0	2194,2	2813,7	3503,5	4628,9	6170,0	6639,0	8079,8
Расходы на	435,9	446,3	519,5	560,8	605,4	714,4	780,4	840,9
продукты питания
Расходы на   непродовольственные товары и	33,8	32,7	24,1	29,6	44,1	54,8	65,4	77,2
услуги
прирост сбережений	113,5	174,1	247,4	402,0	592,7	847,3	932,1	1130,9

 

      Потребительские расходы на члена домохозяйства составили в среднем в месяц 10402,5рубля (95% от денежных расходов), в городской местности – 11820,6 рубля (97%), в сельской – 6488,3 рубля (89,8%).

     Среднедушевые денежные расходы на покупку продуктов питания составили 3372,4 рублей, в среднем за месяц (32,4% от потребительских расходов), в городских домохозяйствах – 3486,9(29,5%), в сельских – 3056,2 рубля (47,1%). По сравнению с 3 кварталом 2009 года вышеуказанные расходы увеличились на 13,4%, в городской местности - на 13,3%, в сельской местности – на 13,5%.

      Более трети  (37,1%) потребительских  расходов  по всем категориям домохозяйств  в 3 квартале 2010 года приходится  на покупку непродовольственных  товаров.  Расходы  на покупку  непродовольственных товаров в  месяц на члена домохозяйства  по сравнению с 3кварталом 2009 года увеличились на 27,1% и составили  3293,5 рубля. В городских домохозяйствах эти  расходы  составили 3643,1 рубля (увеличились на 23,8%) и были выше в 1,8 раза, чем в сельских домохозяйствах (2073,3 рубля (увеличились в 1,5 раза).

     Наибольший  удельный вес в  расходах  на непродовольственные товары  приходится на покупку товаров  первой необходимости – одежды, белья, обуви, тканей – 32,9%, транспортных средств – 17,8%, мебели, домашнего оборудования, предметов  для ухода за домом – 15,1%, медицинских товаров, предметов  гигиены –13,4%.

      Расходы   на оплату услуг составили  2331,1 рубля в месяц на человека (26,2% от потребительских  расходов )  и увеличились на 28,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Городские жители израсходовали на оплату услуг в 1,9 раза больше, чем сельские жители. Объем расходов  городского жителя  составил 2610,4 рубля в месяц на человека (26,9% от потребительских расходов )  и сельского – 1356,4 рубля (22,2%).

      В структуре  расходов  на оплату услуг наибольший удельный вес занимают  расходы  на бытовые услуги (в основном жилищно-коммунальные) – 41,9%, услуги связи – 11,7%, услуги пассажирского транспорта – 10,8%. В группе семей с наиболее высокими доходами денежные  расходы  на получение услуг превышают  расходы  наименее обеспеченных семей в 5,3 раз (в 3квартале 2009г. – в 4 раза), в городской местности – в 6 раза (в 4,3 раза), в сельской местности – в 2,5 раза (в 2,6  раза).

     Сумма  расходов  домохозяйств  на конечное потребление  составила в среднем 8699,5 рубля  на человека в месяц (70%  располагаемых   ресурсов ).

      Доля  расходов  на питание в структуре   расходов  домашних хозяйств на  конечное потребление снизилась   и  составила в 3 квартале 2010 года 37.7% против 39,5% – в 3 квартале 2009 года. [11]

      Ориентиром  для такой статистики  Росстата  являются 47,8 тыс. российских домохозяйств. Все социологические опросы, которые  проводят российские исследовательские  центры, затрагивают максимум 5 тыс. человек.

Рис. 1.1 Изменение структуры расходов домохозяйств за последние 20 лет.

      Сразу виден рост графы  “оплата услуг”. Основной рост -  рост тарифов ЖКХ.  Кроме того, выросла доля затрат на связь.  За 20 лет снизилась доля расходов на культуру в домашних бюджетах россиян.  Это у нас очень дорогие услуги. В 2009 году стоимость коммунальных услуг выросла на 23%. Тарифы повышаются регулярно, причем их прирост обычно в несколько раз превышает общий уровень инфляции. Возникает естественный вопрос:   сколько  средний российский гражданин уже платит за коммунальные услуги и как это соотносится с другими странами? [21, с. 36]

       По последним  данным Росстата, обследовавшего  бюджеты  домашних   хозяйств, ежемесячные потребительские расходы  среднего российского гражданина  во втором квартале 2010  года  равнялись 10 156 рублям. Из них 1151 рубль (11,8%) пришелся на оплату  жилищно-коммунальных услуг: 264 рубля  — текущее содержание и ремонт  жилого помещения, 305 рублей —  водоснабжение и другие коммунальные  услуги, 538 рублей — электроэнергия и газ. [11]

        Если посмотреть на результаты аналогичного обследования бюджетов  домашних   хозяйств  в ЕС в 2005  году  (последнее общее европейское обследование было проведено в 2010 году, но его результаты пока не опубликованы), то средний житель Евросоюза тратил на жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) около €280 в месяц (по текущему курсу это почти 12 тысяч рублей). Кажется, что это больше российского уровня. Но необходимо учитывать, что доходы европейских жителей и соответственно их потребительские расходы примерно в 3 раза больше, чем в среднем по России. Получается, что мы тратим около 11% своих потребительских расходов на жилищно-коммунальные услуги. Европейцы — 27%, то есть гораздо больше, чем мы.[9, с. 9]

        В  номинальном выражении расходы  на ЖКУ среднего европейца  в этом случае составляют €70-80 в месяц, что уже сопоставимо с нашими 1083р. на человека. Если же посмотреть результаты относительно величины потребительских расходов, то они получаются гораздо более впечатляющими. Около 8-9% расходов среднего европейца приходится на оплату ЖКУ, в то время как у нас этот уровень составляет более 11%.

Разумеется, результаты не означают, что тарифы на ЖКХ следует заморозить. Они ничего не говорят и о том, что происходит внутри самого коммунального  комплекса и каким образом  там распределяются финансовые потоки. Но они показывают тот факт, что  с учетом среднего роста стоимости  коммунальных услуг на 28% ежегодно за последние 10 лет (в среднем цены росли за этот же период времени лишь на 12% ежегодно), оплата ЖКХ уже составляет весомую часть в расходах домохозяйств. Дальнейшее раздувание цен на коммунальные услуги — неважно, по каким причинам оно происходит, — может привести к весьма неприятным для властей социальным последствиям.[15, с. 32]