Деятельность банка на рынке банковских карт (на примере ЗАО КБ «Ситибанк»)

     Операционное  управление занимается непосредственным оформлением банковских продуктов, а также осуществлением функций  отделов, входящих в него: отдела открытия счетов, отдела по работе с пластиковыми картами и отдела кассовых операций. 
 

     

     Рис. 9. Организационная структура основного офиса банка  

     Отдел по работе с проблемными клиентами  занимается работой с клиентами, к которым по тем или иным причинам возникают вопросы по поводу обслуживания их счетов.

     Отдел по работе с партнерами осуществляет деятельность по установлению и плодотворному  поддержанию партнерских отношений  с другими компаниями, участвующими в общих с банком проектах, создании ко-брендовых продуктов.

     Административно-хозяйственный  отдел занимается всеми вопросами  хозяйственного обеспечения офисов и решением широкого круга вопросов подобного характера.

     Отдел по работе с пластиковыми картами  занимается выпуском дебетовых и  кредитных пластиковых карт.

     Каждое  дополнительное отделение банка  имеет структуру, представленную на Рис. 10.

 

     Управляющий отделением занимается организацией работы отделения. Специалист по потребительскому кредитованию выполняет следующие обязанности:

1. Анализ документов, представляемых клиентами на выдачу кредита;
2. Оценка финансово – хозяйственного состояния клиентов;
3. Оформление заключений о целесообразности и условиях выдачи кредита;
4. Подготовка документов для выдачи заемщику кредита;
5. Оформление кредитного договора и договоров по обеспечению кредита;
6. Расчет эффективной процентной ставки по кредитам физических лиц;
7. Подготовка необходимых распоряжений на открытие счетов по учету кредита и выдачи кредита.

     Отдел кассовых операций осуществляет все  функции по проведению расчетно-кассовых операций, контролю за исправностью расчетно-кассового  оборудования, осуществляет контроль за соблюдением законодательно предписанных правил проведения данных расчетно-кассовых операций.

     Отдел сервисного обслуживания занимается консультативно-разъяснительной  деятельностью с клиентами - физическими  лицами по вопросам оформления и действия всего спектра продуктов, предоставляемого банком.

     Специалист  по работе с банковскими картами  занимается оформлением заявлений  на открытие пакетов банковских услуг, включающих дебетовую карту. 

Отчет о финансовом положении по состоянию на 31 декабря 2010 года (28) 

Таблица 3

 
 
 

     3.2 Карточные продукты, эмитируемые ЗАО  КБ Ситибанк 

     Банковские  карты Ситибанка — это возможность оплачивать товары и услуги более чем в 30 миллионах различных предприятий торговли и сервиса в любой стране мира. С помощью  карты Ситибанка Вы можете снять наличные в более чем 820 000 банкоматов с логотипом MasterCard по всему миру, включая 9000 банкоматов Ситигруп. Офисы Ситибанка открыты для Вас более чем в 50 странах мира ежедневно. В Москве и Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Ростове Ситибанк располагает широкой сетью отделений, которая постоянно развивается.

     Банковские  карты, эмитируемые ЗАО КБ «Ситибанк», можно разделить на 2 группы – дебетовые и кредитные, платежных систем Visa и Mastercard.

     Дебетовые карты «Ситибанка» эмитируются автоматически при открытии расчетного счета физическим лицом в рамках пакетов услуг Citione и Citigold . Также автоматически оформляется овердрафт, находящийся на карте (по умолчанию он составляет 500 р для пакета Citione и 1500р для Citigold ).

       При открытии пакета  Citione клиент получает:

     - банковскую карту с фотографией

     -текущие  и сберегательные счета в рублях, долларах США и Евро

     -Круглосуточное  банковское обслуживание по телефону  или через интернет

     -возможность  получать СМС уведомление одвижении  средств по счетам

     -бесплатное  снятие наличных в банкоматах  Ситибанка по всему миру

     -бесплатную  выдачу и обслуживние 2-х дополнительных  карт

     -возможность  открывать срочные депозиты в  Ситибанке

     -услуги  персонального финансового консультанта  при выборе инвестиционных продуктов  Ситибанка

     -скидки  и специальные предложения при  оплате товаро и услуг

     -технология 3D Secure – уникальная система обеспечения безопасности оплаты и услуг в интернет (28) 

     При открытии пакета Citigold клиент дополнительно получает:

     - золотую дебетовую карту

     -бесплатные  банковские переводы в рублях

     -бесплатное  снятие наличных в России  и  за рубежом в банкоматах любых  банков

     -специальные  центры Ситиголд в отделениях  Ситибанка и обслуживание без  очереди

     -выделенная  телефонная линия

     -выдача  экстренной суммы наличности  в размере 2000 долл.США за границей

     -зоны  отдыха и переговорные комнаты  Citigold в отделениях Ситибанка по всему миру

     - услуги бизнес-зала в аэропортах  России 

     -такси  из/в аэропорты России

     -страховой полис на время зарубежных поездок

     -образовательные  мероприятия для клиентов Ситиголд

     -услуга  «Консьерж» (28). 

     Обслуживание  дебетовой карты ЗАО КБ «Ситибанк» при пакете citione бесплатное, если среднемесячный балансе от 150000р., если меньше, то стоимость составит 250р./мес. Обслуживание золотой дебетовой карты ЗАО КБ «Ситибанк» при пакете citigold бесплатное, если среднемесячный балансе от 2500000р., если меньше, то стоимость составит 2800р./мес., .В зависимости от среднедневных остатков на расчетном счете клиента, что стимулирует клиентов держать на счетах большие суммы денег. Это увеличивает пассивы банка и дает ему больше возможностей для высокодоходных инвестиций.

     Преимущества  использования дебетовой карты  вместо наличных денег весьма существенны:

     1) отсутствие необходимости тщательной  проверки личности и изучения  кредитной истории владельца  карты упрощает процесс оформления  и снижает стоимость их обслуживания;

     2) на остаток средств на счёте  начисляются проценты, как на обычном банковском вкладе до востребования;

     3) безопасность и сохранность денег;

     4) возможность оплаты услуг, не  выходя из дома;

     5) скидки и специальные предложения.

     Обслуживание  дебетовой карты ЗАО КБ «Ситибанк» стоит от 0 до 250р./мес. В зависимости  от среднедневных остатков на расчетном  счете клиента, что стимулирует  клиентов держать на счетах большие  суммы денег. Это увеличивает  пассивы банка и дает ему больше возможностей для высокодоходных инвестиций.

     Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте также начисляются проценты. Преимущества кредитной карты перед овердрафтом на дебетовой карте заключаются в том, что:

     1) процентная ставка по задолженности по кредитной карте значительно ниже ставки по овердрафту (в ЗАО КБ «Ситибанк» это в среднем 28% и 35% соответственно);

2. неотлагательность необходимых покупок;
3. кредитный лимит по карте до 600000 р.
4. наличие льготного периода погашения задолженности (ставка – 0%, льготный период до 50 дней);
5. возможность оплаты услуг, не выходя из дома;
6. скидки и специальные предложения.

     Кредитные карты позволяют также получить мгновенный кредит наличными до 50% лимита кредитной карты. Ставка кредита  при этом – 16-28% годовых, и льготный период отсутствует. Также за снятие наличных взимается единовременная комиссия в размере 3,5% от суммы снятия минимум 350 руб.

     Кредитные карты ЗАО КБ «Ситибанк» имеют  несколько разновидностей:

     1) Стандартная кредитная карта;

     2) Кредитная карта Miles&More.

         Данная карта представляет собой стандартную кредитку с бонусной программой, осуществляемой ЗАО КБ «Ситибанк» совместно с немецкой авиакомпанией Lufthansa. Каждые 30 рублей, уплаченные за покупки, сделанные с помощью данной карты, превращаются в 1 бонусную милю, которые впоследствии можно использовать для получения бесплатных билетов на рейсы авиакомпании Lufthansa;

     3) Кредитная карта Neste Citibank .

       Программа предназначена для  автовладельцев.  1 % с каждой покупки начисляется на магнитную карту Neste. До 600 рублей в подарок начисляется на магнитную карту Neste после первой покупки по карте. 20 копеек — скидка с каждого литра топлива на АЗС Neste. Скидки и привилегии сети автозаправочных станций Neste.