Анализ банковской деятельности ЗАО КБ "Ситибанк"

   Введение.

 

Настоящие условия выпуска и обслуживания кредитных карт («Условия») определяют условия и положения, на которых ЗАО КБ «Ситибанк» («Ситибанк») предлагает своим клиентам кредитные карты с кредитными лимитами, а также другие сопутствующие услуги и продукты, подробнее описанные ниже. Условия, перечень сборов, комиссий и тарифов («Тарифы») и каждое заявление на оформление кредитной карты («Заявление»), надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, имя которого указано в Заявлении («Клиент»), и Ситибанком, в совокупности составляют договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между Клиентом и Ситибанком («Договор»).

Условия регулируют предоставление кредита Клиенту, открытие и обслуживание Ситибанком счета, открываемого на имя Клиента для осуществления по нему операций с использованием кредитных карт («Счет»), а также предоставление всех сопутствующих услуг и продуктов, предлагаемых Ситибанком Клиенту. Некоторые виды сопутствующих услуг и продуктов могут предлагаться Ситибанком Клиенту на основании отдельного договора (договоров) либо правил и процедур обслуживания, которые могут периодически устанавливаться Ситибанком. В случае противоречий между положениями таких отдельных договоров, правил или процедур обслуживания и положениями Условий, положения соответствующих отдельных договоров, правил и процедур обслуживания имеют преимущественную силу.

Любое кредитование Клиента в соответствии с Договором осуществляется исключительно по усмотрению Ситибанка без каких-либо обязательств с его стороны в отношении предоставления или продолжения какого-либо вида кредитования. Ситибанк может кредитовать Клиента как в виде кредитов, выдаваемых без обеспечения, так и в виде кредитов, выдаваемых под обеспечение, в порядке, определяемом Ситибанком.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая экономическая характеристика банка ( наименование банка, его юридический адрес, форму собственности и организационно-правовую форму, сведения из учредительных документов банка).

 

Наименование организации: ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «СИТИБАНК»

Юридический адрес: г. Москва, ул. Электрозаводская, д.27, стр. 2.

Почтовый индекс: 107023

Форма собственности: акционерное общество (акционерная форма собственности)

Организационно-правовая форма: закрытое акционерное общество.

Сведения из учредительных документов: Генеральная лицензия Банка России № 2557.

 

ЗАО КБ «Ситибанк» начал свою деятельность в России в 1992 году и является одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок. Сегодня Ситибанк -- один из самых крупных банков в стране по уровню капитала и размеру активов.

ЗАО КБ «Ситибанк» входит в состав корпорации Citi и предоставляет частным лицам, компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, а также доступ к инновационным банковским технологиям.

Сегодня ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из ведущих российских банков, насчитывающих более 3 500 сотрудников в 12 городах России (с учетом операционного центра в Рязани) и обслуживающих более миллиона клиентов, а его сеть включает свыше 50 отделений и более 550 банкоматов.

На сегодняшний день Citi представлен в трех странах СНГ -- России, Украине и Казахстане.

Fitch Ratings (18.01.2012)

• Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне BBB+, прогноз «Стабильный»
• Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте F2
• Национальный долгосрочный рейтинг AAA (rus), прогноз «Стабильный»
• Рейтинг поддержки -- 2
• Индивидуальный рейтинг C/D

1. Обслуживание корпоративных клиентов.

Ситибанк является одним из крупнейших банков в России по количеству корпоративных клиентов и объему активов. Citi предоставляет услуги по управлению денежными средствами в глобальном масштабе более чем 3 000 ведущим российским и международным компаниям, а также консультирует многих из них по вопросам реализации планов международных приобретений.

Выступая в качестве консультанта корпоративных клиентов, Ситибанк является ключевым звеном в процессе реализации любых банковских продуктов и услуг и предлагает решения, способствующие увеличению прибыли клиентов и отвечающие их запросам.

Сегодня длинный список наших корпоративных клиентов включает промышленных гигантов страны, ведущие международные и новые российские компании, а также крупные финансовые учреждения. ЗАО КБ «Ситибанк» обеспечивает им доступ к полному ассортименту банковских услуг и предоставляет комплексные решения финансовых вопросов.

2. Обслуживание частных клиентов.

ЗАО КБ «Ситибанк» начал работу по обслуживанию физических лиц, открыв первый розничный дополнительный офис в Москве в 2002 году. Сейчас Citi обслуживает более 1 миллиона клиентов по всей России.

Частным клиентам Citi доступны услуги банка в более чем 50 отделениях и свыше чем 550 банкоматах, а также посредством сервисов CitiPhone и Citibank Online. В России Citi насчитывает более миллиона клиентов, в том числе более 500 тыс. владельцев кредитных карт. Большинство наших клиентов обращаются в Citi более чем за одной услугой: они выбирают Citi за легкость обслуживания, удобство пользования банковскими услугами и высокий уровень безопасности.

Сегодня Citi предлагает физическим лицам следующие продукты и услуги: кредитные карты с льготным периодом кредитования; кредиты на неотложные нужды; инвестиционные продукты; мультивалютные текущие и сберегательные счета; зарплатные проекты для предприятий; банковское обслуживание через интернет Citibank Online; мобильную версию интернет-банка Citi Mobile; круглосуточную телефонную банковскую систему обслуживания CitiPhone; систему SMS- оповещения о счетах и транзакциях Citibank Alerting Service; эксклюзивный пакет банковских услуг класса «премиум» Citigold и др.

2. Порядок организации налично-денежного оборота в банке.

 

1. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

 

- Кредит предоставляется Заемщику в рублях путем зачисления суммы кредита на открытый на имя Заемщика текущий счет в рублях («Счет Заемщика») на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

 

- При предоставлении кредита Ситибанк информирует Заемщика о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком, и графике платежей по кредиту по телефону, электронной почте или  
СМС-сообщением с одновременным направлением Заемщику почтовой связью Уведомления, включающего остальные условия Кредитного договора.

 

- Кредит предоставляется Заемщику в сумме, на срок и по ставке процентов, как указано в Заявлении. В случае принятия Ситибанком решения о предоставлении Заемщику кредита на условиях иных, чем указано в Заявлении, Ситибанк информирует об этом Заемщика в порядке, предусмотренном п. 1.2 Общих условий кредитного договора, и согласием Заемщика с предложенными Ситибанком условиями кредитования является использование Заемщиком кредита частично или полностью.

 

- Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей соответственно 365 или 366 дней, и фактического количества прошедших дней пользования кредитом.

 

- В случае если в течение 3 (трех) месяцев с даты предоставления кредита Заемщик не осуществляет ни одной расходной операции (снятие наличных, перевод денежных средств, операция по банковской карте и т.п.) на любую сумму по Счету Заемщика, то это является отказом от использования кредита со стороны Заемщика, сумма кредита подлежит возврату Ситибанку, и Заемщик настоящим уполномочивает Ситибанк списать в безакцептном порядке сумму кредита со Счета Заемщика.

 

             2.2. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА КРЕДИТА.

 

- Заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты на кредит ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, если иное не предусмотрено Кредитным договором, в течение срока кредита, а также уплатить штраф (пеню) за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере, предусмотренном Заявлением, путем обеспечения наличия на Счете Заемщика суммы (без учета предоставляемого Ситибанком овердрафта), достаточной для осуществления ежемесячного платежа и уплаты штрафа (пени) за просрочку каждого ежемесячного платежа по кредиту. Ежемесячные платежи в погашение кредита должны производиться Заемщиком в день месяца, указанный в Уведомлении и графике платежей по кредиту.

 

- Заемщик поручает Ситибанку в безакцептном порядке списывать со Счета Заемщика суммы ежемесячных платежей по кредиту и штрафов (пени) за просрочку ежемесячного платежа согласно Кредитному договору без дополнительного распоряжения Заемщика в дату ежемесячного платежа или в первый следующий за ней рабочий день, если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день. При недостаточности денежных средств на Счете Заемщика для осуществления ежемесячного платежа такой платеж считается просроченным с возникновением у Заемщика обязательства уплатить Ситибанку штраф (пеню) за просрочку ежемесячного платежа.

 

- В случае недостаточности денежных средств на Счете Заемщика на день ежемесячного платежа для осуществления платежей, указанных в п. 2.1. Общих условий кредитного договора, погашение задолженности Заемщика осуществляется в следующей очередности: (1) проценты за пользование кредитом, (2) сумма основного долга, (3) штраф (пеня) за просрочку ежемесячного платежа. При этом: (1) денежные обязательства за текущий месяц включают ежемесячный платеж за текущий месяц и сумму неисполненных обязательств за предыдущие месяцы, (2) денежные обязательства текущего месяца погашаются после погашения неисполненных обязательств за предыдущие месяцы, и (3) Заемщик поручает Ситибанку списывать со Счета в безакцептном порядке суммы неисполненных Заемщиком обязательств за предыдущие месяцы до даты платежа текущего месяца.

 

- Списываемые со Счета Заемщика денежные средства направляются на погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору, начиная с первого дня ее возникновения.

 

- Полное или частичное досрочное погашение кредита осуществляется только в день ежемесячного платежа для осуществления платежей, указанных в п. 2.1, при условии уведомления Ситибанка не менее чем за один рабочий день в установленном Ситибанком порядке. В случае досрочного частичного погашения кредита, график платежей по кредиту изменяется по согласованию Заемщика и Ситибанка путем уменьшения суммы ежемесячного платежа или сокращения срока возврата кредита.

 

3. ПРАВА И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН.

Заемщик вправе:

 

- отказаться от использования кредита в порядке, предусмотренном п. 3.2.4. Общих условий кредитного договора;

 

- досрочно частично или полностью возвратить кредит в порядке, предусмотренном п. 2.5. Общих условий кредитного договора.

 

Заемщик обязан:

 

- предоставить Ситибанку полную и достоверную информацию, на основании которой Ситибанк принимает решение о предоставлении Заемщику кредита на условиях, предусмотренных Кредитным договором;

 

- незамедлительно сообщать Ситибанку информацию об изменении ранее предоставленных ему персональных данных Заемщика следующим образом: ФИО, паспортные данные и адрес места регистрации -- путем письменного уведомления Ситибанка в любом его отделении; адрес места проживания, номера домашнего, мобильного и рабочего телефонов, адрес и наименование работодателя и т. д., а также информацию о событиях, наступление которых повлияло или может повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору или увеличить кредитные риски Ситибанка, -- путем устного уведомления Ситибанка с использованием круглосуточной телефонной службы CitiPhone;

 

- своевременно и полностью исполнять обязательства по Кредитному договору;

 

- в случае неполучения Заемщиком Уведомления в течение 14 (четырнадцати) дней со дня, когда Заемщику стало известно о предоставлении кредита, обратиться в Ситибанк за получением такого Уведомления и в случае несогласия с условиями кредитования до даты первого ежемесячного платежа, но не позднее 45 (сорока пяти) дней со дня зачисления суммы кредита на Счет Заемщика, предоставить Ситибанку письменный отказ от использования кредита и возвратить сумму кредита Ситибанку, для чего Заемщик настоящим уполномочивает Ситибанк списать в безакцептном порядке сумму кредита со Счета Заемщика;

 

- досрочно погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) дней со дня направления Ситибанком письменного требования к Заемщику о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору согласно п. 3.3.1. Общих условий кредитного договора;

 

- возместить Ситибанку издержки по получению исполнения денежных обязательств по Кредитному договору, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направлений СМС-сообщений и писем Заемщику о погашении задолженности по Кредитному договору, судебные расходы и оплату юридических услуг.

 

Ситибанк вправе:

 

- потребовать досрочного погашения всей задолженности по Кредитному договору в случае нарушения Заемщиком срока уплаты ежемесячного платежа по Кредитному договору, а также в случае прекращения действия заключенного Заемщиком и Ситибанком Договора банковского обслуживания по любой причине путем направления Заемщику соответствующего письменного уведомления;

 

- передать права (требования) по Кредитному договору без согласия Заемщика с предоставлением персональных данных Заемщика в объеме, требуемом для исполнения указанного договора;

 

- использовать для зачета не исполненных денежных обязательств по Кредитному договору денежные средства, находящиеся на любых счетах Заемщика, открытых Ситибанком. Для этих целей Заемщик уполномочивает Ситибанк в безакцептном порядке списывать с таких счетов денежные средства в погашение обязательств по Кредитному договору, при необходимости конвертировать денежные средства в валюту неисполненных обязательств по курсу, установленному Ситибанком на дату такой конвертации. В случае недостаточности денежных средств на счетах Заемщика, открытых Ситибанком, для возврата задолженности Ситибанку Заемщик уполномочивает Ситибанк реализовать (продать) ценные бумаги, иные финансовые активы, в том числе учитываемые в депозитарии Ситибанка, по текущей среднерыночной цене или при ее отсутствии по цене, которую Ситибанк считает справедливой. Заемщик подтверждает, что для совершения Ситибанком указанных в настоящем подпункте Кредитного договора действий дополнительных распоряжений Заемщика не требуется.