Анализ банковской деятельности ЗАО КБ "Ситибанк"

5. Доставка наличности.

В соответствии с утвержденным Вами графиком ЗАО КБ «Ситибанк» с помощью своих уполномоченных агентов организует доставку банкнот и монет в необходимой валюте и суммах в указанные Вами офисы.

Наличные будут пересчитаны, упакованы и доставлены в Ваш офис с учетом всех Ваших требований и пожеланий, используя широкий парк бронированных инкассаторских машин, оснащенных в соответствии с самыми последними требованиями безопасности.

Все риски, связанные с транспортировкой наличности нашими поставщиками к месту их приема Вашими уполномоченными представителями, полностью застрахованы в России и перестрахованы в первоклассных международных страховых компаниях.

6. Корреспондентская Сеть ЗАО КБ "Ситибанк".

ЗАО КБ «Ситибанк» установил корреспондентские отношения с целым рядом крупных российских банков и подписал договор о сотрудничестве с ФГУП «Почта России», что позволило нам сделать российские регионы более доступными. Благодаря созданию такой корреспондентской сети, у клиентов ЗАО КБ «Ситибанк» появилась возможность пользоваться своими счетам чтобы:

• получать денежные средства из своей региональной торговой сети
• получать платежи от частных лиц, находящихся в любой точке России
• осуществлять массовые выплаты в пользу региональных получателей.

Все эти услуги станут доступны в рамках концепции «единого окна» ЗАО КБ «Ситибанк», обслуживание в котором строится на индивидуальной основе, исходя из нужд и потребностей Вашей компании.

7. Корпоративные кредитные карты

После транспортировки и пересчета денежные средства оперативно зачисляются на Ваш текущий счет в ЗАО КБ «Ситибанк» согласно установленному графику. Все риски, возникающие в связи с транспортировкой, обработкой и хранением денежной наличности в помещениях для пересчета, с момента её вручения инкассаторам до момента зачисления соответствующих сумм на Ваш счет в ЗАО КБ «Ситибанк», полностью застрахованы в России и перестрахованы в первоклассных международных страховых компаниях.

Карты Ситибанка принимаются для платежей и снятия наличных по всему миру:

• Более 150,000 торговых точек в России и свыше 30 миллионов по всему миру;
• Более 20,000 банкоматов в России и свыше 800,000 по всему миру;
• Все авиакомпании, гостиницы, фирмы по прокату автомобилей, рестораны и крупные магазины.

Специалисты службы поддержки по корпоративным кредитным картам всегда окажут помощь Вашим сотрудникам по любым вопросам, связанным с программой корпоративных кредитных карт.

Каждый держатель карты получит круглосуточный оперативный доступ к своей кредитной карте через систему Citibank Online и CitiPhone.

Продукт предлагается компаниям резидентам и нерезидентам без ограничений, при этом сами держатели карт могут быть как резидентами, так и нерезидентами РФ. При этом доступны опции «Оплата затрат сотрудником» и «Оплата затрат со счета компании».

Ваши сотрудники смогут использовать корпоративные кредитные карты 24 часа в сутки для оплаты командировочных и представительских расходов в России и в любой стране мира.

 

5. Как проводится депозитная политика в конкретном банке ( её сущность, виды депозитов, нормативно-правовая база и т.д.).

 

1. Условия размещения срочных депозитов в Ситибанке.

Настоящие предложения действительны для владельцев пакета банковских услуг ЗАО КБ «Ситибанк».

Все эти продукты - Накопительные программы страхования жизни, Паевые инвестиционные фонды, Срочные депозиты и другие - также доступны в качестве отдельных предложений. Депозиты по специальным условиям доступны только в рамках комплексных продуктов.

Все условия депозитного договора опубликованы в разделе «Депозитный договор» на сайте www.citibank.ru. Вы также можете уточнить интересующую Вас информацию в отделениях ЗАО КБ «Ситибанк».

В день окончания срока срочного депозита Вы получите обратно свои деньги с начисленными процентами на тот текущий или сберегательный счет в ЗАО КБ «Ситибанк», с которого деньги были переведены на депозит.

Срочный депозит не может быть прекращен частично. В случае досрочного прекращения срочного депозита по Вашему желанию, Вам будет возвращена вся сумма срочного депозита. При этом, начисление процентов в случае досрочного прекращения срочного депозита предусматривается по ставке 0,05% годовых. ЗАО КБ «Ситибанк» оставляет за собой право изменять условия данных предложений в любое время и без предварительного уведомления.

Минимальная сумма срочного депозита составляет:

• 500 долларов США для срочных депозитов в долларах США
• 500 åâðî äëÿ ñðî÷íûõ äåïîçèòîâ â åâðî
• 15 000 ðóáëåé äëÿ ñðî÷íûõ äåïîçèòîâ â ðóáëÿõ

Депозиты, доступные для размещения через отделения Ситибанка

Действительны с 8 апреля 2014

рубли	доллары США	евро	срок	сумма депозита	условия размещения
до 9%годовых	до 3%годовых	до 3%годовых	33, 100 дней	от 30 000 рублей  от 1 000 долларов США  от 1 000 евро	Депозит предлагается только в рамкахкомплексных программ с инвестиционными продуктами
10%  годовых	5,5%  годовых	5,5%  годовых	150  дней	от 30 000 рублей  от 1 000 долларов США  от 1 000 евро	Депозит предлагается только в рамкахкомплексных программ с накопительными страховыми продуктами

ЗАО КБ «Ситибанк», регистрационный номер 2557 по книге государственной регистрации кредитных организаций, включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 3 февраля 2005 года под номером 578.

2. Вклады, подлежащие страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета (в т.ч. являющегося составной частью договора банковского обслуживания и/или договора о выпуске и обслуживании кредитных карт), включая причисленные проценты на сумму вклада.

 

 

 

 

Не являются застрахованными денежные средства:

• размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и/или сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

3. Страховой случай.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1. 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2. 2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.                                                                                                                                                                                 

4. Размер возмещения по вкладам.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке. Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит,ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Данные параметры системы страхования вкладов применяются к банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 1 октября 2008 года.

5. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам.

При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и/или договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

6. Порядок выплаты возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

 

6. Порядок проведения операций по привлечению денежных средств юридических и физических лиц в депозиты (отразить весь документооборот по данным операциям, с соответствующими приложениями к отчету).

В настоящем Разделе описываются банковские операции, которые могут осуществляться Клиентом по счетам, открытым на его имя в Ситибанке. Ситибанк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению изменять перечень банковских операций, которые могут осуществляться Клиентом по его счетам в Ситибанке. Клиент может осуществлять расходные операции по своим счетам в Ситибанке в пределах остатка денежных средств на своих счетах и суммы овердрафта или кредитной линии (за вычетом сумм операций, проведенных Клиентом, но еще не списанных с его счета). Клиент уведомлен о том, что в отношении некоторых банковских операций, осуществляемых Клиентом по своим счетам в Ситибанке, могут применяться ограничения (например, по типу или сумме операции), установленные законодательными и нормативными актами, внутренними правилами и процедурами Ситибанка и/или других банков, финансовых учреждений и/или платежных систем, через которые такие операции осуществляются.
Привлечение денежных средств в депозиты.   Клиент может размещать денежные средства, находящиеся на его текущих или сберегательных счетах в Ситибанке, а также в срочные депозиты. Срочный депозит может быть размещен Клиентом только путем перевода денежных средств со своих текущих или сберегательных счетов в Ситибанке. Валюта, сроки, процентные ставки и другие условия срочных депозитов регулируются отдельными депозитными договорами, заключаемыми между Ситибанком и Клиентом.   Клиент не имеет права размещать, а Ситибанк не обязан принимать в срочные депозиты денежные средства, поступающие от Клиента в депозит на имя третьих лиц, или денежные средства, поступающие от третьих лиц в депозит на имя Клиента.    Депозитный договор может быть заключен между Ситибанком и Клиентом путем оформления заявления и/или депозитного договора, в том числе через систему Citibank Online или CitiPhone.    В случае размещения срочного депозита Клиентом через систему Citibank Online или CitiPhone, условия размещения срочного депозита являются офертой Ситибанка заключить депозитный договор на объявленных условиях в соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, которая может быть акцептована Клиентом путем перевода своих денежных средств с текущего или сберегательного счета для размещения в срочный депозит. Ситибанк принимает от Клиента инструкцию на перевод денежных средств с текущего или сберегательного счета в срочный депозит через систему Citibank Online или CitiPhone при условии идентификации Клиента путем сообщения Клиентом своего персонального идентификационного кода, позволяющего достоверно установить, что инструкция на перевод денежных средств исходит от Клиента. При размещении Клиентом срочного депозита через Citibank Online или CitiPhone письменная форма депозитного договора считается соблюденной в соответствии с п.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.    При размещении Клиентом денежных средств в срочный депозит Ситибанк в течение трех рабочих дней с даты размещения денежных средств в депозит направляет Клиенту подтверждение депозита, в котором указывается сумма, валюта, дата размещения, дата возврата депозита, процентная ставка и инструкция на дату возврата депозита. Такое подтверждение удостоверяет внесение денежных средств Клиента в срочный депозит при заключении депозитного договора между Ситибанком и Клиентом. При несогласии Клиента с указанными в подтверждении условиями срочного депозита, Клиент письменно сообщает Ситибанку о своем желании расторгнуть депозитный договор, при этом сумма депозита с начисленными на этот момент процентами по ставке, устанавливаемой Ситибанком для досрочно расторгаемых депозитов, возвращается на счет Клиента в Ситибанке, с которого были перечислены денежные средства для размещения в срочный депозит, а депозитный договор считается расторгнутым. В случае, если Ситибанк не получит письменное возражение Клиента в течение 20 (двадцати) дней с даты размещения депозита, депозитный договор считается заключенным на условиях, указанных в подтверждении, и Клиент не вправе требовать изменений условий депозитного договора. Снятие и внесение наличных денежных средств.
	Клиент может снимать и вносить наличные денежные средства на свои текущие и сберегательные счета в Ситибанке через отделения Ситибанка, банкоматы, другие банки и финансовые учреждения (если ими оказываются такие услуги и при условии соблюдения правил и процедур таких банков и финансовых учреждений).
	Клиент может снимать и вносить денежные средства на свои счета в валюте соответствующего счета или в других валютах, которые используются в соответствующем пункте оказания услуг. В случае, если валюта проводимой операции отличается от валюты соответствующего счета, сумма операции конвертируется в валюту счета по обменному курсу Ситибанка, действующему на дату проведения Ситибанком операции (в случае проведения операций через банкоматы и отделения Ситибанка), или по обменному курсу, устанавливаемому тем банком, финансовым учреждением или платежной системой, через которую такая операция проводится.
	Клиент может вносить денежные средства на свои счета через банкоматы Ситибанка при помощи Банковской карты, ПИНа и специальных конвертов, имеющихся в банкоматах, действуя в соответствии с указаниями, появляющимися на экране банкомата. (При внесении денежных средств через банкоматы возможно использование только банкнот). При внесении денежных средств на счет через банкомат, банкомат выдает Клиенту распечатку, содержащую отчет о проведенной операции. Клиент соглашается с тем, что такой отчет не является доказательством или подтверждением внесения на счет денежных средств. В момент внесения денежных средств на счет через банкомат проводки по счету Клиента не производится. Денежные средства, вносимые Клиентом на счет через банкомат, зачисляются Ситибанком на счет Клиента только после проверки их подлинности и пересчета Ситибанком. Клиент соглашается с тем, что проверка и пересчет Ситибанком денежных средств, внесенных на счет через банкомат, является окончательной. Если в результате проверки и пересчета денежных средств, внесенных на счет через банкомат, Ситибанк обнаруживает несоответствие между суммой, указанной Клиентом в банкомате, и фактически внесенной суммой, то Ситибанк зачисляет на счет Клиента фактически внесенную сумму денежных средств. В случае несоответствия валюты денежных средств, внесенных на счет через банкомат, и валюты, указанного Клиентом счета, Ситибанк по телефону или иным образом уведомляет Клиента о невозможности зачислить денежные средства на счет Клиента, и Клиент вправе получить внесенные через банкомат денежные средства в отделении Ситибанка. В случае обнаружения Ситибанком фальшивых банкнот при внесении денежных средств на счет через банкомат, фальшивые банкноты изымаются и направляются Ситибанком в соответствующие правоохранительные органы для дальнейшего расследования (замена таких банкнот Ситибанком не производится).
	Размер комиссии и иных сборов, установленных для снятия или внесения наличных средств через банкоматы и филиалы Ситибанка, устанавливаются в Тарифах. Клиент уведомлен о том, что другие банки, финансовые учреждения и/или платежные системы могут устанавливать свои комиссии и сборы в отношении оказываемых ими аналогичных услуг.   Учет депозитов юридических лиц.  Юридические лица могут размещать имеющиеся у них временно свободные денежные средства на депозитных счетах в кредитной организации с целью получения дополнительного дохода. Однако юридические лица не могут перечислять средства, находящиеся во вкладах другим лицам.    На счетах вкладов и депозитов государственных предприятий, организаций отражают операции только для учета депозитов. Запрещается предоставление юридическим лицам возможностей по фактическому открытию дополнительных расчетных счетов: в договорах на предоставление депозита должен быть оговорен срок использования банком временно свободных денежных средств юридических лиц, не должно предусматриваться беспрепятственное расходование зачисленных средств по распоряжению клиента. Таким образом, юридические лица не должны иметь возможность проводить операции независимо от наличия претензий к расчетному счету с нарушением очередности платежей, использовать счет для аккумуляции средств, им не принадлежащих, с последующим расходованием на реализацию различных сделок.                                                                               Заключение.   Во всем ином, что не оговорено настоящими Правилами, применяются положения действующего банковского законодательства РФ. Если в результате изменения законодательства РФ отдельные положения правил вступают в противоречие с законодательством, эти положения автоматически утрачивают силу без соответствующих изменений в Правила. Если одно из положений Правил становится недействительным, это не затрагивает остальных положений. Недействительное положение заменяется юридически допустимым и регулирующим соответствующее отношение. Настоящие Правила вводятся в действие с 3 февраля 2014 года. С этой же даты признаются утратившими силу «Правила об общих условиях проведения операций ЗАО КБ «Ситибанк»» в редакции, утвержденной решением Совета директоров Банка от 07 октября 2013 г. (Протокол № 74-2013), с учетом изменений и дополнений к ним.                                                           Список используемой литературы: